آیا بانک ها می توانند از فناوری های Web3 سرمایه گذاری کنند؟ (اندرو بیتی)

قدرت و امکانات Web3 فرصت قانع‌کننده‌ای را برای بانک‌ها و شرکت‌های خدمات مالی ارائه می‌کند. این فناوری‌های نوظهور برای ماندن و بالقوه تحول‌آفرین هستند.

 بنابراین، Web3 دقیقا چیست و چه چیزی می تواند ارائه دهد؟

 Web3 تکرار جدیدی از وب است و در حال انجام است. در حالی که اطلاعات زیادی در مورد Web3 وجود دارد - یک جستجوی سریع گوگل 117 میلیون بازدید به دست می آورد - همچنین سردرگمی قابل توجهی در مورد معنای آن وجود دارد. تعاریف در حال تکامل هستند، اما به طور کلی توافق شده است که Web3 عمدتاً در مورد تمرکززدایی (پشتیبانی از امور مالی غیرمتمرکز، DeFi)، فناوری های دفتر کل توزیع شده (مانند بلاک چین) و توکن ها (که می توانند قراردادهای هوشمند ایجاد کنند) است.. همه اینها پتانسیل بسیار زیادی در خدمات مالی دارند.    

 در تئوری، Web3 دوباره وب را به عنوان مجموعه ای از محصولات و خدمات دیجیتالی تصور می کند که توسط یک زیرساخت غیرمتمرکز فعال می شود (برخلاف تکرارهای قبلی وب که بسیار متمرکز هستند). تحت این معماری جدید، حریم خصوصی و اعتماد تضمین می شود زیرا زیرساخت غیرمتمرکز به شرکت کنندگان مالکیت داده های آنها را می دهد و داده ها تغییر ناپذیر هستند - نمی توان آنها را تغییر داد یا پاک کرد. با Web3، همه تراکنش‌ها – مانند پرداخت‌ها – ثبت و غیرقابل برگشت می‌شوند و همه در یک تصویر واقعی از بازار به اشتراک می‌گذارند.

 روندهایی که باید تماشا کنید

یافته‌های نظرسنجی اخیر تأیید می‌کند که بانک‌ها شروع به پذیرش Web3 برای افزایش کارایی و نوآوری کرده‌اند و 60 درصد از مدیران معتقدند Web3 مدل‌های بانکداری سنتی را مختل می‌کند.[1] این نظرسنجی همچنین اشاره می کند که بانک ها در موقعیت مناسبی برای استفاده از فرصت ها قرار دارند به دلیل سابقه پیروی از مقررات، مدیریت ریسک قوی، توانایی های KYC و اعتمادی که با مشتریان به دست آورده اند.

 نگاهی دقیق تر به فرصت های Web3 برای بانک ها

Web3 و امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) تقریباً مترادف هستند، و با رویکرد صحیح، یک بانک می تواند با استفاده از هر دو نوآوری را هدایت کند. یک بانک دیجیتالی مبتنی بر ابر می‌تواند با تعداد زیادی ارز دیجیتال تراکنش داشته باشد و کار کند و خدمات بانکی سفارشی را با سرعت ارائه دهد. حتی بانک‌هایی که از نظر فناوری پیشرفته نیستند نیز می‌توانند به سرعت به برخی از مزایای آن پی ببرند.

بلاک چین ها برای احراز هویت کاربران، اعتبارسنجی تراکنش ها و حفظ رکورد اطلاعات دیجیتال به گونه ای طراحی شده اند که قابل تغییر نباشد. این پیامدهای مهمی برای تقویت هویت و احراز هویت تراکنش در طیف گسترده ای از خدمات مالی دارد. مزایا شامل ساده‌سازی خدمات بانکی و وام‌دهی، کاهش تقلب در پرداخت‌ها، و کاهش زمان صدور و تسویه در معاملات است.

• تسویه سریعتر امور مالی برای همگام شدن با دنیای "همیشه فعال" 24 ساعته تلاش کرده است. اگرچه تراکنش های بلادرنگ در حال تبدیل شدن به جریان اصلی هستند، بسیاری از پرداخت ها هنوز چند روز طول می کشد تا تسویه حساب شود. با Web7، تسویه حساب می‌تواند تقریباً در زمان واقعی - برای پرداخت‌های داخلی و حواله‌های ارزی - و هزینه‌های تراکنش و تسویه کاهش یابد.  

• گزارش اعتباری سریع و دقیق با Web3، تاریخچه های اعتباری تغییرناپذیر را می توان به سرعت با استفاده از بلاک چین ساخت. اگرچه این برای بانک ها مفید است، اما برای مشتریان بانکی که رفاه مالی آنها اغلب به دلیل فقدان سابقه اعتباری مختل می شود، بسیار سودمند است. بلاک چین همچنین یک دروازه استراتژیک برای خودکارسازی وام های اعتباری و استقراض و کاهش هزینه ها برای وام دهندگان و وام گیرندگان ارائه می دهد.

• انطباق با هزینه کمتر. با ارائه شفافیت و تغییرناپذیری کامل، بلاک چین می‌تواند «منبع طلایی حقیقت» را برای انطباق با مقررات ارائه دهد. تمام اسنادی که باید به رگولاتورها فاش شوند، همیشه در زنجیره بلوکی در دسترس هستند و انطباق را تا سطحی که قبلا غیرممکن بود، ساده‌سازی و خودکار می‌کنند.   

• مدیریت نقدینگی. پیچیدگی یک چالش جهانی بانکی است. همه مدیران نقدینگی برای ارزیابی ریسک و مدیریت نقدینگی باید حساب‌های زیادی را در زمان واقعی درک و مدیریت کنند. با دفاتر توزیع شده، بانک‌ها می‌توانند نمای لحظه‌ای از تمام حساب‌های بانکی برای مدیریت نقدینگی روزانه با دقت بی‌سابقه‌ای به دست آورند. بانک‌ها می‌توانند با یک دید لحظه‌ای دقیق از نیازمندی‌های تامین مالی، مواجهه نقدینگی و نیازمندی‌های بافر نقدینگی خود را کاهش دهند. دفتر کل توزیع شده همچنین تسویه زمان واقعی را تسهیل می کند، که کارایی را بهبود می بخشد و اجازه می دهد معاملات بازار پول با اطمینان بیشتری تکمیل شود. 

• انتشار اوراق جدید. بسیاری از بانک ها در حال حاضر از فناوری بلاک چین برای انتشار اوراق قرضه استفاده می کنند. از نظر تاریخی، انتشار اوراق جدید دست و پا گیر و بوروکراتیک بود، با تأخیرهای طولانی تسویه حساب و مالکیت نامشخص پس از انتشار. قراردادهای هوشمند می توانند با حذف فرآیندهای دستی و انجام تسویه در همان روز، به جای دوره تسویه 3 روزه فعلی، انتشار اوراق قرضه را متحول کنند. بلاک چین علاوه بر کاهش هزینه و ریسک، انتشار اوراق قرضه را دموکراتیک تر و برای شرکت های کوچکتر مقرون به صرفه تر می کند.

• دارایی های دیجیتال یک بلوک ساختمانی در دنیای DeFi هستند. بلاک چین امکان ایجاد بسیاری از دارایی های دیجیتالی مانند ارزهای دیجیتال قابل تعویض، استیبل کوین ها و توکن های غیرقابل تعویض (NFT) را فراهم می کند. به عنوان مثال، NFT های هنر دیجیتال نمونه کاملی از اقتصاد بازار آزاد هستند: مالکیت بدون ابهام است، ارزش توسط اعضای بلاک چین تعیین می شود، و می توان آنها را آزادانه با استفاده از قراردادهای هوشمند منتقل کرد. 

با گذشت زمان، Web3 به ارائه یک اکوسیستم بانکی جدید و بهبودیافته کمک خواهد کرد، اکوسیستم بانکداری که از نوآوری‌های چشمگیر برخوردار است که احتمالاً ماهیت مالی را به روش‌های معناداری متحول می‌کند.

کلیدهای موفقیت

Web3 اساساً در مورد فناوری های مشارکتی است و هیچ بانکی نمی تواند به تنهایی موفقیت ایجاد کند. مهار موفقیت آمیز این فناوری ها نیازمند تفکر سخت و استراتژی همسو با اهداف تجاری است. برای استفاده حداکثری از فرصت ها، بانک ها باید با شرکای فنی مورد اعتماد خود صحبت کنند تا بهتر بفهمند چگونه با این فناوری های تحول آفرین بزرگ فکر کنیم و کوچک شروع کنیم.

[1]

Bain & Company، آزمایش‌های Web3 در بانکداری آغاز به کار کرد، دسامبر 2022

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• ضرب کردن آینده با آدرین اشلی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/24086/can-banks-capitalize-on-web3-technologies?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs