ابر ترکیبی برای بانکداری: چیز بزرگ بعدی؟

رایانش ابری اکنون در بخش بانکداری و خدمات مالی ضروری است. بر اساس انجمن بانکداران آمریکا، بیش از 90٪ از موسسات مالی گزارش می دهند که از ابزارهای ابری برای برخی یا همه عملیات بانکی خود استفاده می کنند. 

اما با وجود گسترش رایانش ابری در فین‌تک، اکثر بانک‌ها تمایلی به انتقال تمام دارایی‌های خود به محیط ابری ندارند. حدود 10 درصد از موسسات رایانش ابری را رد می‌کنند و آسیب‌پذیری داده‌ها و کمبود بودجه را به عنوان مخالفت‌های اصلی ذکر می‌کنند. 

با این وجود، موسسات بانکی با استفاده از بانکداری ابری ترکیبی بهبودهای قابل توجهی را در چندین جنبه از عملیات خود گزارش کرده اند. ما در این مقاله ابرهای ترکیبی را پوشش می‌دهیم و همچنین بینش‌های عملی در مورد اینکه چگونه بانک‌ها می‌توانند این فناوری را پیاده‌سازی کنند، ارائه می‌کنیم.

مدل ابری هیبریدی چیست؟

ابر ترکیبی یک رویکرد محاسباتی است که شامل اجرای همزمان برنامه‌ها در محیط‌های مختلف می‌شود. اکثر ابرهای ترکیبی دارای یک محیط ابری عمومی (مانند Google Cloud)، یک ابر خصوصی و یک مرکز داده در محل هستند. 

در بخش بانکداری، از ابرهای ترکیبی برای هماهنگی و مدیریت قابلیت حمل برنامه استفاده می‌شود تا یک محیط محاسباتی توزیع‌شده یکپارچه و انعطاف‌پذیر برای مقیاس‌بندی آسان فراهم کند.

مزایای کلیدی محیط های ابری ترکیبی برای موسسات خدمات مالی

میزبانی خدمات مالی خود در یک محیط ابری ترکیبی می تواند به روش های زیر به بانک شما کمک کند:

افزایش امنیت

اتخاذ یک رویکرد ابری ترکیبی برای شما بانکداری خرده فروشی دیجیتال زیرساخت به جلوگیری و کاهش آسیب احتمالی اعتبار و مالی به بانک شما کمک می کند.

در ماه ژوئن 2022 بانک فلگ استار یک نقض قابل توجه داده را گزارش کرد که ایمنی داده های مشتری را به خطر انداخت. بیش از 1.5 میلیون نفر تحت تأثیر این حادثه قرار گرفتند. اگرچه این بانک با احتیاط در مورد ماهیت حمله سایبری مبهم بوده است، اما این نقض اعتبار آن را تخریب کرده است. 

با اتخاذ یک محیط ابری خصوصی برای اطلاعات حساس و یک محیط عمومی برای سایر رکوردها، بانک های ابری ترکیبی می تواند خطرات به خطر انداختن امنیت داده ها را کاهش دهد. 

الزامات نظارتی مدیریت داده را برآورده کنید

استفاده از ابرهای ترکیبی، مؤسسات مالی را قادر می‌سازد تا در هنگام مدیریت داده‌های مصرف‌کننده، مطابقت داشته باشند. بانکداری به عنوان یک بخش بسیار تنظیم شده دارای الزامات نظارتی بی شماری است که هر برنامه باید از آنها پیروی کند.

اما با میزبانی برنامه خود بر روی ابرهای عمومی سازگار با صنعت مانند AWS، شما بانک راه حل ابر ترکیبی می تواند اطلاعات حساس را بر اساس مقررات مدیریت و مدیریت داده ها در سرور خصوصی شما ذخیره کند.

قابلیت های جدید را پیاده سازی کنید 

بسیاری از موسسات مالی بر مجموعه‌ای از خدمات نظارت می‌کنند که شامل برنامه‌های قدیمی است که قادر به پشتیبانی از اجرای اجزا یا قابلیت‌های جدید نیستند. از آنجایی که مدرن کردن برخی از نرم افزارهای قدیمی ممکن است دشوار باشد، در نهایت در تلاش برای بهبود معماری موجود هستید.

اما با یک پلت فرم fintech که حاوی ابزارهای ابری ترکیبی است، می‌توانید به‌طور یکپارچه، زیرساخت‌های بانکی قدیمی خود را به یک محیط ابری خصوصی (یا عمومی) تغییر دهید و مدرن کنید. همچنین می‌توانید یک محیط هماهنگ برای سیستم قدیمی خود ایجاد کنید تا با برنامه‌های کاربردی ابری کار کند بدون اینکه در عملیات تجاری اختلال ایجاد کند.

حفظ تداوم (CI/CD)

ابرهای ترکیبی با آغاز عصر بانک های رقیب و سایر محصولات مخرب فین تک، تغییرات را در بخش بانکداری تسریع کرده اند. و این به لطف ادغام، تحویل، استقرار و توسعه مستمر امکان پذیر است.

این به تیم‌های فین‌تک امکان می‌دهد تا سریع‌تر نوآوری کنند و بدون ایجاد وقفه در جریان کاری فعلی، به ضرب‌الاجل‌های تعیین شده برسند. همچنین می‌توانید از زیرساخت ابری ترکیبی برای میزبانی، آزمایش، مرحله‌بندی و پشتیبان‌گیری از عملیات حیاتی استفاده کنید.

تجربه کاربر را بهبود بخشید

وقتی زیرساخت اصلی شما مقیاس پذیر و همیشه در دسترس باشد، تجربه کاربر به طور قابل توجهی بهبود می یابد. برنامه‌ها و سرویس‌های شما با قطعی و قطعی شبکه کمی آنلاین باقی می‌مانند. 

همچنین، زمانی که بانک ها از آنها در سرورهای لبه استفاده می کنند، ابرهای ترکیبی تأخیر شبکه را کاهش می دهند. و مهمتر از همه، داده های a ابر هیبریدی بانکی می تواند به شرکت های خدمات مالی کمک کند تا مشتریان خود را بهتر درک کنند تا راه های موثر بهبود رضایت مشتری را بیابند.

زمان ورود به بازار را کاهش دهید

همانطور که قبلا ذکر شد، ادغام و تحویل مستمر سرعت نوآوری را بهبود می بخشد. این قابلیت بسیار مهم باعث ایجاد تفاوت در صنعت بسیار رقابتی می شود زیرا زمان بازاریابی برای محصولات را کاهش می دهد. علاوه بر این، می توانید محصول را پس از استقرار به روز رسانی کنید تا خطاها را اصلاح کنید یا به روز رسانی های جدید را معرفی کنید. 

کاهش هزینه های فناوری اطلاعات

هنگامی که برنامه شما در یک محیط ابری ترکیبی است، هزینه خدمات فناوری اطلاعات به میزان قابل توجهی کاهش می یابد. در مورد آن فکر کنید؛ کاهش زمان ورود به بازار به معنای تکرارهای کمتر در آزمایش، توسعه و استقرار است. در نتیجه، می‌توانید در هزینه‌ها صرفه‌جویی کنید، مخصوصاً هنگام کار با یک مدل زمان و مواد.

نه تنها این، بیشتر فروشندگان ابری از a مدل پرداختی- به این معنی که به جای پرداخت هزینه های هنگفت برای ابزارهایی که به آن نیاز ندارید، فقط می توانید برای منابع استفاده شده بپردازید.

شکستن سیلوهای داده

اگرچه یک ابر ترکیبی زیرساخت‌ها را به محیط‌های ذخیره‌سازی مختلف جدا می‌کند، ابزارهای ابری مدرن دارای ویژگی‌هایی هستند که بانک‌ها را قادر می‌سازد داده‌های خود را یکسان کرده و از تشکیل سیلوها جلوگیری کنند.

مقیاس پذیرتر و انعطاف پذیرتر شوید

بانک ها و موسسات مالی به دلیل انعطاف پذیری خود به ابرهای ترکیبی متکی هستند. شما می‌توانید عملیات کسب‌وکار را متناسب با خواسته‌ها، بدون تجربه قطعی شبکه، گسترش دهید یا کوچک کنید. این به بانک ها کمک می کند تا عملیات و برنامه های خود را مقیاس کنند و در عین حال عملکرد ثابت و سطح رضایت مصرف کننده را حفظ کنند.

ROI را افزایش دهید

ابرهای ترکیبی به بانک ها کمک می کند تا بیشتر پس انداز کنند و هزینه های غیر ضروری را کاهش دهند و در نتیجه درآمد کلی را افزایش دهند. همچنین، تجزیه و تحلیل های پیشرفته می تواند به مؤسسات مالی کمک کند تا مازاد بر فعالیت های خود را کشف کنند، که آنها می توانند برای بهبود کارایی و بهره وری فرآیند برطرف شوند.

بهترین روش ها برای پیاده سازی ابر هیبریدی برای بانک ها 

اگرچه استفاده از ابر هیبریدی برای بانکداری مزایای بسیاری دارد، اما اجرای نادرست آن می تواند به بانک ها و ارائه دهندگان خدمات مالی آسیب برساند. بیایید بهترین روش ها برای پیاده سازی ابرهای ترکیبی را مرور کنیم.

از فروشندگان قابل اعتماد استفاده کنید

موسسات بانکی در صورتی که بتوانند هزینه های امنیتی و نگهداری را به عهده بگیرند، می توانند از ابرهای خصوصی برای برنامه کاربردی و زیرساخت شبکه استفاده کنند. از طرف دیگر، آنها می توانند از منابع فروشندگان مورد اعتماد برای مدیریت عملیات بانکی با حجم بالا استفاده کنند.

برخی از فروشندگان ابر قابل اعتماد عبارتند از: 

• خدمات وب آمازون (AWS)
• مایکروسافت لاورو
• ادوبی کریتیو ابر
• Google Cloud Platform
• Oracle Cloud
• خدمات ابری IBM
• ابر Verizon
• آموزش VMware
• SAP

توجه به این نکته مهم است که این ارائه دهندگان خدمات ابری، انطباق با زیرساخت های بانکی شما و همچنین تجزیه و تحلیل داده های پیشرفته را انجام می دهند.

قابلیت همکاری را حفظ کنید

قابلیت همکاری توانایی زیرساخت های مختلف سیستم برای کار با یکدیگر - مبادله داده ها و سایر منابع شبکه - بدون هیچ گونه اصطکاک است. با هجوم ابزارهای مختلف ابری، حفظ قابلیت همکاری با سیستم های قدیمی و حتی ابزارهای ابری مدرن به یک چالش تبدیل شده است. 

در اینجا راه هایی برای حفظ قابلیت همکاری برای زیرساخت های بانکداری ابری ترکیبی وجود دارد:

• از استانداردهای ابر باز استفاده کنید. اگرچه هیچ استاندارد عملکرد جهانی وجود ندارد، اما زیرساخت ابری شما باید از آن پیروی کند مشخصات قابلیت همکاری IEEE برای جلوگیری از مشکلات سازگاری
• از آداپتورها به عنوان بافر بین پلتفرم های ابری مختلف استفاده کنید. این آداپتورها با از بین بردن نیاز به یک مرکز داده اضافی برای ادغام سیستم های قدیمی با سیستم های مدرن، در هزینه ها صرفه جویی می کنند. 
• معماری قدیمی خود را مدرن کنید. اگرچه ابرهای ترکیبی می توانند با سیستم های قدیمی همزیستی داشته باشند، بهتر است آنها را مدرن سازی کنیم تا از مشکلات بعدی جلوگیری شود. اگر هزینه‌های نوسازی خیلی زیاد است، می‌توانید کد زیربنایی را برای بهبود کارایی تغییر دهید.

هنگام تغییر پلت فرم به قفل فروشنده توجه کنید

برخی از ارائه دهندگان ابر محصولات خود را قفل می کنند و آنها را با سایر منابع ابری ناسازگار می کنند. هنگام انتخاب ارائه‌دهنده ابری برای پلتفرم مجدد زیرساخت بانکی قدیمی خود، فروشندگانی را که قابلیت همکاری را امکان‌پذیر می‌کنند، اولویت‌بندی کنید. این به شما کمک می‌کند بدون نگرانی در مورد ابزار مجدد و سازگاری به یک ابر هیبریدی مهاجرت کنید.

استراتژی‌های مؤثر برای بازپلت‌فرم‌سازی عبارتند از «Lift and Reshape»، «Move and Improve» و «Lift, Tinker, and Shift» استراتژی مهاجرت برنامه. 

یک مدل حکمرانی سختگیرانه ایجاد کنید

بانک های دیجیتال شما باید یک مدل حاکمیتی داشته باشند که شامل قوانین و سیاست هایی باشد که خدمات ابری را هدایت می کند. این اطمینان حاصل می کند که کل سازمان شما در مورد اهداف تجاری شما یکسان است.

یک مدل سخت‌گیرانه حاکمیت ابری نیز با اطمینان از اینکه همه استقرارها، ادغام‌ها و آزمایش‌ها از سیاست‌های داخلی مشخص شده پیروی می‌کنند، امنیت داده‌ها را افزایش می‌دهد. این به تیم ها کمک می کند تا عوامل خطر را قبل از تأثیرگذاری بر خدمات مالی شما شناسایی و تجزیه و تحلیل کنند.

و از همه مهمتر، بانک ها باید از مدیریت دسترسی برای کنترل افرادی که می توانند به داده های حساس دسترسی داشته باشند، استفاده کنند. این به آنها کمک می کند تا تهدیدات داخلی را از بین ببرند.

آزمایش را در هر مرحله جاسازی کنید

موفقیت هر ابر ترکیبی به آزمایش مداوم بستگی دارد، که در طول مهاجرت از معماری داخلی شروع می شود و در طول چرخه حیات محیط ابر ادامه می یابد. 

شرکت هایی که خدمات مالی ارائه می دهند، چه بانک های دیجیتال و چه کیف پول های ابری، باید آزمایشاتی را انجام دهد تا مطمئن شود سیستم و اجزای آن به درستی کار می کنند. 

امنیت را متنوع کنید

ابرهای ترکیبی مستعد تهدیدات سایبری هستند، بنابراین باید اشکال مختلفی از پروتکل های امنیتی را برای محافظت از داده های خود در برابر هکرها در نظر بگیرید. در اینجا چند راه برای ایمن سازی ابر هیبریدی وجود دارد:

• از پشتیبان‌گیری مبتنی بر تصویر برای محافظت از کپی‌های خود در ماشین‌های مجازی استفاده کنید.
• رمزگذاری داده ها در انتقال با استفاده از امنیت پروتکل اینترنت (IPSec).
• بحرانی ترین نرم افزارها را جدا کنید.
• با استفاده از فایروال تمام نقاط پایانی شبکه را ایمن کنید.
• از کنترل های دسترسی برای محدود کردن دسترسی فقط به کاربران مجاز استفاده کنید
• کارکنان خود را برای شناسایی آسیب‌پذیری‌های احتمالی آموزش دهید.
• استفاده از احراز هویت چند عاملی را اجباری کنید.
• از یک ماژول پلتفرم قابل اعتماد برای محافظت از سخت افزار خود استفاده کنید.

 ترکیب همه این ویژگی ها امنیت کاملی را برای زیرساخت شبکه شما فراهم می کند.

نظارت بر عملکرد 

به عنوان بخشی از حکمرانی و آزمایش، بانک‌ها باید عملکرد زیرساخت ابری ترکیبی خود را همیشه نظارت کنند. در اینجا چند نکته مهم وجود دارد که باید هنگام اجرای a ابر ترکیبی در بانکداری:

• نقاط پایانی آسیب پذیر 
• دسترسی
• هزینه
• زمان پاسخ
• فرکانس تصادف 
• درخواست های شبکه 

ابزارهایی مانند Google Operations، Azure Monitor و CloudWatch می‌توانند به شما در ردیابی عملکرد ابرهای خصوصی و عمومی کمک کنند.

چرا از راه حل ابری ترکیبی SDK.finance SaaS استفاده کنیم؟ 

بانک های دیجیتال و خدمات پرداخت به ما متکی هستند پلتفرم fintech SaaS، که از طریق یک مدل تحویل هیبریدی در دسترس است. این پلتفرم همچنین به زیرساخت سرور AWS برای ارائه انعطاف پذیری و امنیت درجه یک برای عملیات بانکی متکی است.

در حالی که تیم ما خدمات تعمیر و نگهداری را ارائه می دهد، برنامه باطن می تواند بر روی AWS یا سایر زیرساخت های ابری میزبانی شود. در همین راستا، تیم شما بر اساس مقررات مدیریت ابری، بر پایگاه های داده اصلی کنترل خواهد داشت.

وقتی صحبت از مقررات شد، به لطف سیستم‌های منطبق با صنعت ما، می‌توانید پرداخت‌ها، قراردادها، مبادلات ارز و سایر عملیات مالی مرتبط را با حفظ استانداردهای قابل قبول KYC مدیریت کنید.

از طرف دیگر، می‌توانید رابط کاربری پلتفرم و ناحیه مدیریت را با دانلود بسته‌های پیش‌آفیس و بک آفیس آماده وب از Github برای سفارشی‌سازی یا ساختن بسته‌های خود از ابتدا کنترل کنید. رویکرد اول API ما یک کتابخانه عظیم از 400+ API های RESTful را برای ادغام آسان با خدمات و ارائه دهندگان لازم فراهم می کند.

برای اطمینان از اینکه زیرساخت بانکی شما امنیت کامل را حفظ می کند، چندین روش رمزگذاری ترافیک از جمله محدودیت های دسترسی مبتنی بر نقش و سایر پروتکل های رمزگذاری را پیاده سازی کرده ایم. 

مهمتر از همه، شما می توانید با کاهش مقدار پولی که برای توسعه و هزینه های زیرساخت صرف می شود، در هزینه های مالکیت صرفه جویی کنید. این یک فرصت عالی برای استارت آپ ها فراهم می کند تا هزینه های خود را کاهش دهند و زمان خود را برای ورود به بازار تسریع کنند.

نتیجه

اکنون ابر ترکیبی به دلیل انعطاف پذیری و مقیاس پذیری که برای شرکت هایی که خدمات مالی ارائه می دهند، بخشی از بخش بانکداری است. هنگام کار در یک محیط ابری ترکیبی، زیرساخت‌های امنیتی پیشرفته و پروتکل‌های رمزگذاری از داده‌های شما در برابر افتادن به دست افراد نادرست محافظت می‌کنند. 

با راه حل ترکیبی بانکداری ابری، بانک ها و موسسات مالی می توانند عملیات را انجام دهند، زیرساخت های خود را مدرن کنند و استانداردهای نظارتی را حفظ کنند. و مهمتر از همه، آنها می توانند راه حل های سفارشی را با سرورهای ابری عمومی ادغام کنند و همچنین رابط کاربری را برای اطمینان از تجربه مشتری روان و بدون استرس تغییر دهند.

منابع

• IEEE SA – IEEE 2302-2021  
• قابلیت حمل و کارکرد ابری – IBM:n Think-blog  
• پیمایش چالش قابلیت همکاری در محیط های چند ابری 
• 5 شرکت برتر ارائه دهنده خدمات ابری در جهان - DataFlair 
• چگونه از ابر هیبریدی برای بانک ها حداکثر استفاده را ببریم - N-iX
• 10 ابزار مانیتورینگ ابری که باید بدانید
• ابر هیبریدی چیست؟ | IBM