از مباشران قابل اعتماد پول گرفته تا داده ها

بر اساس گزارش های منتشر شده، نرخ تورم در ماه ژوئن به بالاترین حد خود در 40 سال گذشته رسید و آمریکایی ها در تلاش هستند تا با افزایش قیمت ها همگام شوند. با وجود یک رکود بالقوه در افق و عدم وجود نشانه‌ای مبنی بر کاهش قیمت‌ها به زودی، اعتمادسازی با مصرف‌کنندگان برای مؤسسات مالی مهم‌تر از همیشه است. در واقع، تحقیق از بستر فناوری MX نشان داده است که اعتماد و امنیت است اولویت های شماره 1 که مشتریان هنگام انتخاب ارائه دهنده خدمات مالی در نظر می گیرند.

از لحاظ تاریخی، این اعتماد در نحوه محافظت و مدیریت پول توسط ارائه دهندگان مالی است. مصرف کنندگان به بانک ها و اتحادیه های اعتباری مراجعه می کنند تا پول خود را ایمن نگه دارند، تا مطمئن شوند که تراکنش ها به طور دقیق در حساب هایشان منعکس شده است و اطمینان حاصل کنند که وجوه آنها در صورت نیاز قابل دسترسی است. اما در دنیای امروزی مبتنی بر داده، یک مباشر قابل اعتماد برای پول مصرف کننده بودن تنها بخشی از معادله است.

هر مشتری، هر حساب و هر تراکنش دارای مجموعه ای از داده های شخصی و مالی است که باید محافظت شوند. در مورد آن فکر کنید: مصرف کننده معمولی به طور متوسط ​​پنج تا هفت حساب مالی مختلف دارد. اگر هر روز فقط یک تراکنش در هر حساب وجود داشته باشد، این حداقل 1,825 تراکنش در سال با مجموعه ای از داده ها از جمله مبلغ تراکنش، نام تاجر، مکان، نوع حساب، شماره حساب، نام مصرف کننده و اطلاعات تماس و غیره است. - و لیست ادامه دارد. و با توجه به پژوهش سنگ بنای، این غیر معمول نیست که یک زوج جوان با 30-40 ارائه دهنده مالی تجارت کنند.

این معادل صدها هزار، شاید میلیون ها نفر است نقاط داده های مالی به ازای هر نفر هر سال اکنون داده ها به اندازه پول مهم هستند. بنابراین چگونه موسسات مالی از صرفاً مباشران قابل اعتماد پول به مباشران قابل اعتماد داده حرکت می کنند؟

تبدیل شدن به یک ارائه دهنده قابل اعتماد

خبر خوب این است که ما در مسیر درستی هستیم. یک نظرسنجی جدید که توسط MX انجام شده است نشان می دهد که 69٪ از پاسخ دهندگانی که نشان داده اند یک ارائه دهنده مالی اصلی دارند، می گویند که اطلاعات شخصی خود را به آنها اعتماد می کنند. با این حال، این به این معنی است که حداقل سه نفر از هر 10 ممکن است به موسسات مالی به اطلاعات شخصی خود اعتماد نداشته باشند. این در نهایت می‌تواند به ضرر مشتریان کسب‌وکار باشد. تحقیقات از مک کینزی نشان می‌دهد که 87 درصد اگر نگرانی‌هایی در مورد اقدامات امنیتی یک شرکت داشته باشند، با آن تجارت نمی‌کنند. و 71 درصد گفتند که اگر شرکتی اطلاعات حساس را بدون اجازه آنها ارائه دهد، تجارت با آنها را متوقف خواهند کرد.

برای تبدیل شدن به یک مباشر قابل اعتماد داده ها و پول، در اینجا سه ​​نکته برای بانک ها و اتحادیه های اعتباری وجود دارد:

1. نسل های جوان به اشتراک گذاری داده ها را یک ضرورت می دانند. در حالی که اعتماد و امنیت اولویت اصلی همه نسل‌ها هنگام انتخاب ارائه‌دهنده خدمات مالی است، نگرش و انتظارات برای اشتراک‌گذاری داده‌ها، به‌ویژه در میان نسل Z و مصرف‌کنندگان هزاره‌ای که به‌صورت دیجیتالی بومی هستند، در حال تغییر است.

در اصل، به اشتراک گذاری اطلاعات شخصی یک نیاز برای تجربه کاربری بهتر امروز است. در واقع، 62 درصد از بزرگسالان ایالات متحده گفتن بدون شرکت‌ها که داده‌هایشان را جمع‌آوری می‌کنند، غیرممکن است که به زندگی روزمره خود ادامه دهند. و در حالی که ژنرال Z ممکن است در مورد داده های جمع آوری شده نگران باشد، آنها آن را به عنوان قیمت پذیرش برای دریافت محصولات، خدمات و تجربیات مورد نظر خود می پذیرند.

برای مؤسسات مالی، این یک فرصت است. اعتماد ذاتا اعطا می شود تا زمانی که دلیلی برای حذف ژنرال Z و مصرف کنندگان هزاره وجود داشته باشد. مصرف کنندگان جوان تر می خواهند داده های خود را به اشتراک بگذارند تا بتوانند ارزش بیشتری از برنامه ها و خدمات مالی خود دریافت کنند.

مؤسسات مالی باید بر این تمرکز کنند که بتوانند حساب‌های مالی مختلف خود را در یک دیدگاه جمع‌آوری کنند، که توسط کنترل‌های امنیتی قوی برای حفظ این اعتماد در بلندمدت پشتیبانی می‌شود. این ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• به‌جای درخواست نام کاربری و رمز عبور، از دسترسی نمادین و بدون اعتبار برای اشتراک‌گذاری داده‌ها استفاده کنید. و
• از طریق داشبورد رضایت به مصرف‌کنندگان کنترل می‌شود که چه کسی به داده‌های آنها دسترسی دارد - و چه داده‌هایی - که در آن می‌توانند در هر زمانی دسترسی را مدیریت و لغو کنند.

2. تجربه اولین قدم در ایجاد یک رابطه قابل اعتماد است. اعتماد تنها با اقدامات امنیتی و حفظ حریم خصوصی از بین نمی رود. مشتریان همچنین انتظارات بسیار بالاتری برای تجارب مشتری برتر دارند.

یک MX بررسی دریافتند که مصرف کنندگان علاقه - و انتظار - برای نقش شخصی تر و فعال تر از ارائه دهندگان خدمات مالی و برنامه های خود دارند. 63 درصد از مصرف کنندگان از ارائه دهندگان خدمات مالی انتظار دارند که اعلان ها و بینش های شخصی به آنها ارائه دهند. در عین حال، XNUMX٪ از ارائه دهندگان آنها می خواهند که فعالانه به آنها کمک کنند تا امور مالی خود را بهتر مدیریت کنند.

در حالی که بسیاری در حال حاضر اشتراک گذاری داده را به عنوان یک ضرورت برای دستیابی به محصولات و تجربه مورد نظر خود می بینند، اگر این تجربه برآورده نشود، مشتریان به جای دیگری خواهند رفت. به عنوان مثال، داده‌های MX نشان می‌دهد که 72 درصد از مصرف‌کنندگان گفته‌اند اگر ارائه‌دهنده مورد نظرشان از اتصال به برنامه‌های فین‌تک مورد علاقه‌شان پشتیبانی نمی‌کند، به دنبال بانک یا اتحادیه اعتباری دیگری خواهند بود. این حتی برای نسل هزاره و ژنرال X در 75 درصد از پاسخ دهندگان بالاتر بود.

این تنها یک نمونه از این است که چگونه تجربه در حال حاضر یک عامل محرک در ایجاد اعتماد است. اگر بانک ها و اتحادیه های اعتباری تجربه خوبی ارائه نکنند، امنیت برای وفادار نگه داشتن مشتریان کافی نیست.

3. مقررات به اشتراک گذاری داده ها، آینده اکوسیستم مالی را تعیین می کند. در حالی که سایر نقاط جهان مانند استرالیا، ژاپن و بریتانیا مدتی است که بانکداری باز را تنظیم می کنند، ما تازه در حال مشاهده برخی حرکت های نظارتی در ایالات متحده هستیم که ممکن است برای اکوسیستم مالی باز گسترده تر اعمال شود.

La مصرف کننده دفتر حمایت مالی (CFPB) به زودی حق مصرف کننده برای دسترسی و به اشتراک گذاری داده های مالی خود را از طریق بخش 1033 قانون گذاری کدگذاری می کند. این حق پایه و اساس آینده خدمات مالی است که با بانکداری باز آغاز می شود. به زبان ساده، بانکداری باز نشان دهنده:

• موقعیت واضح افراد به عنوان صاحبان قانونی داده هایشان؛
• توانایی افراد برای دادن رضایت به اشتراک گذاری داده های مالی خود با اشخاص ثالث؛ و
• فناوری به اشتراک گذاری داده، مانند API ها، بانکداری باز را ممکن می کند.

و اخیراً، CFPB اقداماتی را برای افزایش نظارت فدرال بر صنعت فین‌تک، با اعلام استفاده جدید از مرجع قدیمی، معروف به 1024، برای نظارت بر شرکت‌های غیربانکی که معتقد است خطراتی برای مصرف‌کنندگان دارند، انجام داد.

CFPB با استناد به اقتدار 1024 به دنبال «همسطح کردن زمینه بازی [تنظیمی]» بین بانک‌ها و برخی شرکت‌های فین‌تک است که در حال حاضر تحت نظارت فدرال نیستند. نکته مهم این است که CFPB "جریان های کنترل نشده داده های مصرف کننده" را خطرناک می داند و ممکن است از طریق بررسی توصیه کند که نهادهای تحت پوشش روش های به اشتراک گذاری داده ایمن (یعنی API ها) را با اشخاص ثالث، از جمله سپرده گذاران، ایجاد کنند.

تا زمانی که حق مصرف کننده برای دسترسی و اشتراک گذاری داده ها مدون شود، دسترسی به داده های مصرف کننده، همراه با استانداردهای فنی، افشا و فرآیندهای امنیتی مرتبط با داده ها، در درجه اول به سازمان های درگیر واگذار می شود. هم موسسات مالی و هم فین تک‌ها باید از هم‌اکنون شروع به ایجاد پایه‌ای کنند تا پیش از آنکه داده‌ها به یک وظیفه تبدیل شوند، مباشران قابل اعتمادی باشند.

تبدیل شدن به یک مباشر قابل اعتماد داده مستلزم آن است که موسسات مالی مانند یک شرکت داده فکر کنند - از خود داده ها به عنوان کارکرد اصلی تجارت خود استفاده کنند. فراتر از ایجاد وفاداری، اعتماد و رضایت مشتری، این رویکرد می‌تواند فرصت‌های درآمدی جدید، تصمیم‌گیری‌های بهتر وام، مدیریت ریسک قوی‌تر، فرآیندهای تجاری کارآمدتر و بینش‌ها و توصیه‌های شخصی‌شده‌تر و فعال‌تر را برای مصرف‌کنندگان فراهم کند.

دیوید ویتکامب معاون رئیس، محصول MX است. دیوید بیش از 15 سال تجربه در خدمات مالی دارد، با تمرکز بر این که چگونه فناوری نتایج بیشتری را برای کاربران نهایی و همچنین موسسات مالی و ارائه دهندگان فراهم می کند.