از میراث تا اکوسیستم خدمات مالی پر رونق - فین تک سنگاپور

سیستم‌های بانکداری سنتی که به دلیل سن و پیچیدگی سنگینی می‌کنند، می‌توانند نوآوری را فلج کنند، زمان را برای ارزش‌گذاری محدود کنند و روابط مشتری را تحت فشار قرار دهند. این یک چالش مجزا نیست. بسیاری از بانک‌های فعلی تلاش می‌کنند تا هزینه‌های مالکیت و نگهداری را کنترل کنند و به سرعت محصولات ارائه شده را برای رقابت با بانک‌های رقیب چابک گسترش دهند.

تحول دیجیتال دیگر یک انتخاب نیست. این یک راه نجات است پذیرش یک پلت فرم بانکداری مدرن و مبتنی بر ابر و اکوسیستم پر رونق از راه حل های تخصصی شخص ثالث، مسیری را برای زمان سریع تری به بازار، تصمیم گیری مبتنی بر داده و تجربیات شخصی مشتری ارائه می دهد که وفاداری و تعامل را تقویت می کند.

محرک های کلیدی تحول دیجیتال در بانکداری

در چشم انداز به سرعت در حال تحول صنعت بانکداری تجاری و خرده فروشی، بسیاری از موسسات اکنون خود را در یک مقطع حساس می بینند. آنها برای سال‌ها به سیستم‌های توسعه‌یافته داخلی، زیرساخت‌های سنتی و فرآیندها و کانال‌های تثبیت‌شده برای جذب و خدمت‌رسانی به مشتریان متکی بوده‌اند.

اما این رویکرد به یک لنگر خفه کننده تبدیل شده است که می تواند شما را به ورطه رکود بکشاند. این امر مانع نوآوری می شود و زمان را برای ارزش گذاری برای کسانی که مشتاق پذیرش مالی باز، بانکداری قابل ترکیب و سایر فناوری های مدرن هستند کند می کند.

در حال حاضر، شش عامل کلیدی وجود دارد که بر کسب‌وکارهای بانکداری سنتی فشار وارد می‌کند و نیاز به تحول دیجیتال را تحریک می‌کند.

با این همه فشار داخلی و خارجی، تحول دیجیتال را دیگر نمی توان به تعویق انداخت. زمان آن فرا رسیده است که بانک‌های آینده‌نگر وارد عمل شوند و به یک پلتفرم بانکداری مدرن و مبتنی بر ابر که قابلیت‌های داخلی را با اکوسیستمی از تامین‌کنندگان متخصص برای حوزه‌هایی مانند دفتر کل، پردازش کارت، KYC، مبارزه با پول‌شویی و غیره ادغام می‌کند، انتقال یابند. .

این تغییر نه تنها عملیات را ساده می کند، بلکه هزینه خدمات را به میزان قابل توجهی کاهش می دهد و بانک را قادر می سازد تا محصولات و خدمات جدید و نوآورانه را به سرعت معرفی کند.

چرا بخشی از اکوسیستم خدمات مالی شویم؟

اکوسیستم خدمات مالی یک مدل همکاری در حال تکامل بین موسسات مالی مختلف است که به اهرم پیشنهادات مکمل آنها کمک می کند.

این محیط چند جانبه و پویا، ارائه یک تجربه مشتری یکپارچه و بدون درز را امکان‌پذیر می‌سازد که مبتنی بر ارزش متقابل و مشترک بین شرکت‌کنندگان است.

نمودار زیر نمونه ای از این است که معماری پلتفرم یک بانک مدرن زمانی که از سرویس های مبتنی بر ابر که از طریق API ها هماهنگ شده اند تشکیل شده باشد، می تواند شبیه باشد. این ترکیب بازیکنان اکوسیستم که قابلیت‌های حیاتی را ارائه می‌کنند، تنها اولین قدم است.

بانک‌های مدرن همچنین می‌توانند از گسترش اکوسیستم با شرکای دیگر برای گسترش محصولات، خدمات و برند خود به فراتر از کانال‌های دیجیتالی خودشان و به حوزه‌هایی که ممکن است کمکی به پیشنهادات اصلی آنها باشد (مانند سرمایه‌گذاری، طرح‌های وفاداری، بیمه، خدمات کوچک) بهره ببرند. وام های تجاری و غیره).

با افزایش هزینه ها، افزایش زمان ارزش گذاری، و پیچیده تر شدن روابط با مشتری، بانک های سنتی باید تکامل یافته و سازگار شوند تا در یک چشم انداز صنعتی در حال تغییر رقابتی باقی بمانند.

با استفاده از مشارکت‌ها، کانال‌های جدید و راه‌حل‌های فن‌آوری مدرن، آن‌ها می‌توانند به این چالش‌ها رسیدگی کنند و چابک‌تر شوند و سریع‌تر تکامل یابند تا نیازهای در حال تغییر مشتری را برآورده کنند. اکوسیستم خدمات مالی به سازمان ها اجازه می دهد تا این کار را به بهترین نحو انجام دهند.

یک مثال عالی از مزایایی که یک اکوسیستم مالی می تواند ارائه دهد، ارائه دهنده خدمات نوآوری فناوری جهانی است همکاری Zühlke با یک بانک دیجیتال آسیایی.

این بانک از ابتدا با استفاده از محصولات مختلف شخص ثالث میزبان ابر، از جمله دفتر کل، هویت مشتری، صدور کارت، سیستم های پرداخت و ابزارهای ضد پولشویی، به دنبال کمک برای ساختن سیستم های بانکداری اصلی بود.

مهندسی چند رشته‌ای و تخصص DevOps Zühlke در حمایت از بانک مبتنی بر ابر در کل فرآیند توسعه، از اعطای مجوز تا استقرار در بازار که در یک بازه زمانی چشمگیر 18 ماهه به دست آمد، بسیار مفید بود.

این شرکت همچنین مسئول حفظ روابط با شرکا و تطبیق فرآیندها برای اطمینان از جریان روان داده بین آنها بود.

اکنون، دفتر کل، KYC، سیستم‌های پرداخت و سایر خدمات در Thought Machine در AWS اجرا می‌شوند و یک راه‌حل بانکی اصلی را در اختیار مشتری قرار می‌دهند که یکپارچه عمل می‌کند و تجربه را برای مشتریان و کارکنان بهبود می‌بخشد.

تغییر به اکوسیستم خدمات مالی مبتنی بر داده

1. مشکل را درک کنید و استراتژی را تنظیم کنید

برای آماده شدن برای اکوسیستم و مدرن کردن پلت فرم بانکی خود، با درک مشکل اصلی شروع کنید. تعیین اهداف کلیدی برای هدایت تصمیم گیری، از جمله نقش موسسه در اکوسیستم مالی، استراتژی پورتفولیو، انتخاب شریک و مدیریت ریسک. اولویت‌بندی طراحی خدمات و معماری کسب‌وکار برای راه‌حل‌های مشتری‌محور، استفاده از تحقیقات کاربر برای جایگزینی مفروضات با شواهد.

2. مردم و فرهنگ را به درستی دریافت کنید

در بخش خدمات مالی بسیار تنظیم شده، مردم و فرهنگ برای موفقیت بسیار مهم هستند، زیرا می توانند مانع یا امکان تلاش های تحول را فراهم کنند. برای غلبه بر این، نیاز به تغییر را به ذینفعان داخلی در میان بگذارید، تیم‌ها را انگیزه دهید و فرهنگ نوآوری مشترک را تقویت کنید. همه این موارد به مردم کمک می کند تا متوجه شوند که چه چیزی در خطر است و اهداف نهایی چیست. بنابراین، آنها را تشویق می‌کند تا تلاش لازم برای حرکت به سمت اکوسیستم‌های خدمات مالی مبتنی بر داده‌محور را انجام دهند.

3. روی ارکستراسیون مؤثر تمرکز کنید

داده ها زمانی ارزشمند هستند که به خوبی استفاده شوند، اما بدون یکپارچگی و جریان بی فایده هستند. ارکستراسیون اکوسیستم تعاملات را مدیریت می کند و گردش کار، اتصال سیستم ها و منابع داده را خودکار می کند. این بینش های به موقع را برای استفاده پیش بینی کننده امکان پذیر می کند. هنگامی که داده ها از چندین منبع استخراج می شوند، کنترل های دسترسی بسیار مهم هستند.

4. رویکردهای ساخت و خرید را متعادل کنید

خرید راه حل های شخص ثالث معتبر به دلیل نوآوری فین تک، ارائه بازگشت سرمایه سریع تر، زمان ورود به بازار و انعطاف پذیری جذاب است. با این حال، ساختن خودتان کنترل را فراهم می کند اما مستلزم هزینه های اولیه، تعهد زمانی و چالش های مهاجرت کاربر است.

سازمان ها باید شهرت فروشنده، منابع داخلی، هزینه های نگهداری، API و هماهنگی، امنیت، تجربه مشتری، سرعت در بازار، همسویی، جغرافیا و انعطاف پذیری قرارداد را در نظر بگیرند.

در نهایت، انتخاب به موقعیت تجاری منحصر به فرد بانک خاص بستگی دارد و ممکن است با عوامل بازار، فناوری ها و مقررات تغییر کند.

5. ابر را در نظر بگیرید

اکثر بانک های سنتی به سمت مدل های ترکیبی یا کاملا مبتنی بر ابر حرکت می کنند. رویکرد صحیح بسیار مهم است. به ملاحظات کلیدی، از جمله مقررات داده، مکان مشتری، قفل شدن فروشنده، در دسترس بودن ابر، طراحی منطقه فرود، اتصال به شبکه و هزینه های طولانی مدت توجه کنید.

همکاری با یک ادغام کننده اکوسیستم خدمات مالی با تجربه

انتقال به اکوسیستم خدمات مالی شامل ملاحظات پیچیده ای است. یک شریک با تجربه یکپارچه ساز اکوسیستم مانند زولکه می تواند در مدیریت این چالش ها بسیار ارزشمند باشد. آن‌ها می‌توانند برای انتخاب ارائه‌دهندگان فین‌تک و ابر بررسی لازم را انجام دهند و از عدم وجود پیوندهای ضعیف اطمینان حاصل کنند و نگرانی‌های نظارتی را برطرف کنند.

یکپارچه‌کننده‌ها همچنین با استفاده از تخصص خود و اولویت‌بندی استانداردهای باز به جلوگیری از قفل شدن فروشنده کمک می‌کنند. آنها زیرساخت های ابری را بهینه می کنند و از مهاجرت روان و انعطاف پذیری مطمئن در آینده اطمینان حاصل می کنند.

علاوه بر این، آنها در یکپارچه سازی و هماهنگی پلتفرم های مختلف برتری دارند و جریان داده های ارزشمند و بینش های به موقع را برای اهداف پیش بینی امکان پذیر می کنند. یکپارچه‌کننده‌ها آزمایش‌های کاملی را برای تضمین ثبات و عملکرد عالی انجام می‌دهند.

Zühlke با سالها تجربه عملی در اجرای پروژه های یکپارچه سازی پیچیده و حمایت از طرح های هماهنگ سازی داده ها در سطح جهانی، قادر خواهد بود سازمان ها را در کل تحول ابر، طراحی معماری، یکپارچه سازی داده ها و سفر ارزیابی شریک راهنمایی کند.

موسسات مالی که به دنبال پیوستن به یک اکوسیستم خدمات مالی پر جنب و جوش هستند، می توانند برای انتقال آرام به Zühlke مراجعه کنند. اینجا کلیک نمایید. 

اعتبار تصویر ویژه: Freepik 

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://fintechnews.sg/82268/sponsoredpost/from-legacy-to-a-thriving-financial-services-ecosystem/