باز کردن فرصت های فین تک: استفاده از کالاهای عمومی دیجیتال برای تامین مالی فراگیر

باز کردن فرصت های فین تک: استفاده از کالاهای عمومی دیجیتال برای تامین مالی فراگیر

تمبر زمان: 12 مارس 2024، 4:05 بعد از ظهر
باز کردن فرصت‌های فین‌تک: استفاده از کالاهای عمومی دیجیتال برای هوشمندی داده‌های پلاتو بلاک چین مالی فراگیر. جستجوی عمودی Ai.

در اقتصادهای نوظهور، سیستم‌های پرداخت فوری فراگیر (IIPS) در حال پیشروی انقلاب هستند. همانطور که این سیستم ها به ویژه در مناطقی مانند آفریقا و آسیای جنوب شرقی تکامل می یابند، به طور بالقوه مسیر مستقیمی را برای اقتصاد غیررسمی 10 تریلیون دلاری نشان می دهند.
– یک بازار بالقوه فین تک – برای مشارکت در بخش مالی دیجیتال.

در حالی که IIPS به عنوان محور اصلی شمول مالی در اقتصادهای نوظهور مورد ستایش قرار می گیرد، واقعیت این است که همه سیستم های پرداخت فوری با در نظر گرفتن جامعیت کامل طراحی نشده اند. به بیان ساده، برخی از سیستم‌ها هزینه‌های کاربر دارند که برای درآمد افراد بسیار زیاد است
دو دلار در روز برای پرداخت هزینه و برخی از آنها با همه بانک‌های شهروندان، ارائه‌دهندگان مالی دیجیتال و تجار کار نمی‌کنند. نتیجه این است که میلیاردها نفر - مشتریان بالقوه فین‌تک - علیرغم داشتن تلفن همراه، بدون استفاده از بانک یا خدمات ناکافی باقی می‌مانند.
این واقعیت تلخ این سوال را برمی‌انگیزد: چرا افرادی که در انقلاب فین‌تک عقب مانده‌اند، قرار است به همه خدمت کنند؟

کالاهای عمومی دیجیتال به عنوان راه حل

کشورهای در حال توسعه از کالاهای عمومی دیجیتال (DPG) استفاده می کنند تا IIPS خود را مدرن کنند تا کاملاً فراگیر باشد. این رویکرد به دنبال به حداکثر رساندن مزایای IIPS و در عین حال به حداقل رساندن تأثیرات حذفی است. تایید شده توسط

نقشه راه دبیر کل سازمان ملل متحد برای همکاری دیجیتال، کالاهای عمومی دیجیتال توسط اتحاد کالاهای عمومی دیجیتال به عنوان جایگزینی برای راه حل های اختصاصی: «نرم افزار منبع باز، داده های باز،
مدل‌های باز هوش مصنوعی، استانداردهای باز و محتوای باز که به حریم خصوصی و سایر قوانین قابل اجرا و بهترین شیوه‌ها پایبند هستند، آسیبی نمی‌رسانند و به دستیابی به اهداف توسعه پایدار کمک می‌کنند، مانند گنجاندن مالی دیجیتال. با ساختن پلتفرم های خدمات مالی بر خلاف
با همکاری یکدیگر، DPG ها این امکان را برای بانک مرکزی یک کشور، موسسات مالی و اپراتورهای هاب فراهم می کنند تا کل جمعیت را وارد اقتصاد دیجیتال کنند.

IIPS مجهز به DPG یک فرصت تجاری منحصر به فرد برای فین تک ها ارائه می دهد، زیرا آنها پتانسیل جذب مشتریان بیشتری را در اقتصاد دیجیتال، به ویژه افرادی که از نظر مالی ضعیف هستند، ارائه می دهند. مهمتر از همه، این می تواند حتی در مناطق دور دست به دست آورد
جایی که دسترسی به بانکداری سنتی محدود است.

مزایای کالاهای عمومی دیجیتال:

  • طراحی فراگیر: IIPS که با DPG طراحی شده است، شمول مالی را در اولویت قرار می‌دهد و تضمین می‌کند که خدمات مالی دیجیتال حتی به دورافتاده‌ترین و محروم‌ترین جمعیت‌ها دسترسی پیدا می‌کند.
  • پرداخت‌های دولتی به شخص (G2P): یک IIPS مبتنی بر DPG می‌تواند دامنه پرداخت‌های G2P را افزایش دهد و راه مقرون‌به‌صرفه‌تر و ایمن‌تری را برای دولت‌ها برای ارائه کمک‌های مالی به شهروندان فراهم کند.
  • سابقه مالی: یک IIPS با قابلیت DPG می تواند به ایجاد سوابق مالی لازم برای افراد کمک کند تا به خدمات اضافی مانند وام و بیمه دسترسی پیدا کنند، که برای بهبود زندگی و مدیریت ریسک بسیار مهم است.
  • کاهش هزینه: یک IIPS مجهز به DPG می تواند هزینه های تراکنش را به میزان قابل توجهی کاهش دهد. این امر به ویژه برای افراد کم درآمد مهم است، زیرا کارمزدهای سنتی تراکنش مانع از تبدیل شدن آنها به مشتری می شود.
  • مقیاس پذیری و قابلیت همکاری: یک IIPS مجهز به DPS می تواند به طور یکپارچه بانک ها، سازمان های تعاونی پس انداز و اعتبار (SACCOs) و ارائه دهندگان خدمات غیربانکی را ادغام کند و امکان مقیاس پذیری و قابلیت همکاری گسترده را فراهم کند.
  • حاکمیت دیجیتال: ایجاد چارچوب‌های حاکمیت دیجیتال انعطاف‌پذیر در کنار توسعه یک IIPS با قابلیت DPG می‌تواند شمول مالی را از طریق سیستم‌های پرداختی که دسترسی همگانی به خدمات مالی را تقویت می‌کنند، پیش ببرد.

فرصت های تجاری قابل توجهی برای فین تک ها

یک IIPS با قابلیت DPG تعداد بی‌شماری از فرصت‌های تجاری قابل توجه را برای فین‌تک‌ها ارائه می‌کند. رویکرد نوآورانه آن‌ها نه تنها مفاهیم مرسوم سیستم‌های پرداخت را بازتعریف می‌کند، بلکه تعداد بیشتری از جمعیت را وارد اقتصاد دیجیتال می‌کند.
راه هایی برای رونق فین تک ها. ادغام هم افزایی DPG ها با IIPS طیفی از مزیت ها را آشکار می کند که فراتر از پیشرفت های تکنولوژیکی صرف است و زمینه جدیدی را برای شکوفایی فین تک ها و کمک به رشد اقتصادی فراگیر ارائه می دهد. اینها
مزایای عبارتند از:

  1. دسترسی به مشتریان بیشتر: یک IIPS با قابلیت DPG اتصال یکپارچه را تسهیل می کند و همچنین طیف وسیع تری از ارائه دهندگان خدمات مالی را قادر می سازد تا از مجموعه گسترده تری از مشتریان بهره ببرند. این به نوبه خود، باعث گسترش شمول مالی می شود
    با دستیابی به جمعیت هایی که قبلاً تحت پوشش قرار گرفته بودند.
  2. باز کردن بازارهای جدید: پذیرش IIPS، به ویژه آنهایی که از DPG ها استفاده می کنند، به ارائه دهندگان خدمات مالی قدرت می دهد تا در بازارهای دست نخورده سرمایه گذاری کنند. این در مناطقی که با زیرساخت های بانکی سنتی محدود یا تکه تکه مشخص می شوند، بسیار مهم است
    پیشنهادات مالی در این مناطق، اتصال افزایش یافته ارائه شده توسط قابلیت همکاری در ایجاد جای پایی و رسیدگی به نیازهای منحصر به فرد بخش‌های مختلف بازار بسیار مفید است.
  3. سفارشی‌سازی و تمایز: دستیابی به پایگاه مشتری بزرگ‌تر نه تنها دامنه دسترسی فین‌تک‌ها را گسترش می‌دهد، بلکه یک فرصت استراتژیک برای سفارشی‌سازی ارائه می‌دهد. فین‌تک‌ها می‌توانند پیشنهادات خود را متناسب با نیازهای خاص بازار تنظیم کنند
    افزایش ارتباط و رزونانس با بخش های مختلف کاربر. این سطح از سفارشی‌سازی به اولویت‌ها و الزامات مختلف بازارهای مختلف می‌پردازد و به فین‌تک‌ها اجازه می‌دهد تا محصولات و خدمات خود را در یک چشم‌انداز رقابتی متمایز کنند.

در اصل، یک IIPS مبتنی بر DPG، یک زیرساخت فن‌آوری را در اختیار فین‌تک‌ها قرار می‌دهد که به استانداردهای جهانی پایبند است و به عنوان یک کاتالیزور برای تغییرات مثبت اجتماعی-اقتصادی عمل می‌کند.

فرصت‌های تجاری ایجاد شده توسط این رویکرد نوآورانه فراتر از سودآوری است و شامل یک سفر تحول‌آفرین به سمت خدمات مالی فراگیر است که افراد را توانمند می‌کند و جوامع را ارتقا می‌بخشد. فین تک ها، با در آغوش گرفتن و مهار
پتانسیل IIPS مبتنی بر DPG، خود را در خط مقدم آینده مالی قرار می دهد، اما همچنین یک اقتصاد جهانی فراگیرتر و عادلانه برای همه را تقویت می کند.

تمبر زمان:

بیشتر از فینسترا