Composable Core Banking – سمفونی در ابر

Composable Core Banking – سمفونی در ابر

تمبر زمانی: 29 اوت 2023، 5:16 صبح
Composable Core Banking – سمفونی در ابر هوش داده PlatoBlockchain. جستجوی عمودی Ai.

این بیماری همه گیر انگیزه ای برای مدرنیزاسیون هسته ای و استراتژی های پذیرش دیجیتال ایجاد کرده است. چشم انداز فناوری بانکداری به طور مداوم در حال تغییر است و انطباق و ایجاد آن تغییر یک فرصت عظیم است و یک مزیت رقابتی ایجاد می کند. در حالی که بانک‌ها در حال آغاز سفر نوسازی هسته‌ای هستند، روی دو سؤال اصلی تمرکز می‌کنند: «چگونه می‌توانم این را برای مشتری‌ام ساده کنم؟» و "چه زود می توانم این را به مشتری خود برسانم" نکته کلیدی در اینجا سرعت و چابکی با واکنش بانک ها به تغییر است.

رویکردهای مختلفی برای نوسازی بانکداری مرکزی وجود دارد که امکان تغییر به پلتفرم های بانکداری مدرن را فراهم می کند و بانک ها با یکی از رویکردهای ذکر شده در زیر همسو می شوند.

  • رویکرد نوسازی بانکداری مرکزی - جایی که یک سیستم قدیمی با یک پلت فرم عصر جدید جایگزین می شود.
  • رویکرد تحول هسته‌ای پیش‌رونده - به بانک‌ها اجازه می‌دهد تا ریسک را در Transformation با "توخالی کردن" گسترش دهند. کارایی سیستم های بانکی اصلی را می توان بدون ایجاد اختلال در سفرهای دیجیتال افزایش داد. بانک‌ها می‌توانند بخش‌های خاص مشتری (خرده‌فروشی، شرکت‌ها)، جغرافیا، حوزه‌های تجاری (سپرده‌ها، وام‌دهی) را که برای نوسازی شناسایی شده‌اند، انتخاب کنند و در صورت اجرای موفقیت‌آمیز آن در حوزه‌های دیگر گسترش یابد.
  • رویکرد بسته‌بندی دیجیتال - جایی که پلت‌فرم‌های اصلی دست نخورده باقی می‌مانند، اما با استفاده از میکروسرویس‌ها و API، تجربیات مشتری خاص دیجیتالی می‌شوند (به عنوان مثال، تجربه Omnichannel، حضور مشتری)
  • رویکرد بانکداری ترکیبی / بدون هسته - که در آن یک اکوسیستم از راه حل های مستقل و مناسب برای هدف گرد هم آمده و به طور یکپارچه از طریق API ها برای راه اندازی پلت فرم دیجیتال (به عنوان مثال، یک پلت فرم سپرده های مجازی یا کارت) یکپارچه شده اند. بانکداری قابل ترکیب همچنین یک جزء کلیدی از پیشنهاد ارزش اصلی ابر نسل بعدی است.   

بانکداری ترکیبی یا بدون هسته چیست؟

بانکداری ترکیبی یا بدون هسته به عنوان یک روند توجه من را به خود جلب کرده است. ابتکار بانکداری بدون هسته توسط شبکه معماری صنعت بانکداری (BIAN) در سال 2021 معرفی شد، "این ابتکار به بخش خدمات مالی قدرت می دهد تا بهترین شرکای نژاد را انتخاب کند تا به آنها کمک کند خدمات جدید را به سرعت و کارآمد به بازار ارائه دهند."

چرا بانکداری ترکیبی می تواند تغییر ایجاد کند؟

برنامه های کاربردی قدیمی با مجموعه ای از چالش های خود همراه هستند که بانکداری ترکیبی می تواند آنها را برطرف کند.

  1. در محیطی که تقاضای مشتری در حال تغییر است، مهم است که محصولات و خدمات به سرعت عرضه شوند.
  2. تجربه مشتری تحت تاثیر قرار می گیرد.
  3. توسعه محصول در راه‌حل‌های قدیمی احتمالاً زمان بیشتری می‌برد و می‌تواند ماهیت متوالی داشته باشد.
  4. هزینه های بالاتر مربوط به تحویل و نگهداری.
  5. انتخاب محدود شرکای محصول و فناوری در سیستم همکار اکو خدمات دیجیتالی پیشرفته را ارائه می دهد.
  6. عدم پشتیبانی به دلیل مهارت های محدود در فناوری قدیمی

نحوه ساخت سمفونی

به طور سنتی آهنگسازی یک سمفونی 4 موومان - سونات، آندانته، مینوئت و آلگرو را با هم ترکیب می کند، آهنگساز از آنها برای خلق ملودی های مختلف استفاده می کند.

با ترسیم یک موازی، بانکداری ترکیبی همچنین شامل سازماندهی سیستم‌های مستقل متعدد از بسیاری از تامین‌کنندگان است که به شدت با چندین نقطه تماس مشتری یکپارچه شده‌اند. موفقیت در نحوه ساختن سمفونی خود توسط بانک ها نهفته است.

جنبش 1: معماری کامپوننت شده

بانکداری ترکیبی از الگوی معماری لگو پیروی می کند، تشابهات زیادی در این زمینه وجود دارد و به درستی نیز چنین است. معماری محیطی را تقویت می کند که در آن سیستم ها می توانند مستقل و در عین حال به خوبی یکپارچه شوند.

منحصربه‌فردترین ویژگی در این رویکرد، امکان تعویض اجزا در میان فروشندگان مختلف برای ایجاد، تغییر و سفارشی‌سازی تجربیات کاربر است. و چنین تعویض مؤلفه‌ها را می‌توان به راحتی از طریق خلبان‌های اتاق کنفرانس تأیید کرد   

معماری کامپوننت شده طی یک دوره به افزایش بهره وری توسعه دهندگان و کاهش بدهی فنی کمک می کند، مشکلی که بسیاری از سیستم های قدیمی باید با آن دست و پنجه نرم کنند.

مدیریت های API نقش کلیدی ایفا می کنند تا اطمینان حاصل شود که سیستم ها به طور موثر و کارآمد با یکدیگر تعامل دارند.

حرکت 2: افزایش تجربه بانکی و مشتری  

مشتریان امروز، می دانند که چه می خواهند و آن را اکنون می خواهند. از این رو زمان چرخش که در آن بانک ها می توانند محصول و خدمات جدید را عرضه کنند، نقشی اساسی ایفا می کند. این مورد برای مجموعه محصولات موجود نیز کاربرد دارد، جایی که قابلیت های جدید را می توان در مدت زمان کوتاهی معرفی کرد.

با کمک یک اکوسیستم قوی فین تک‌ها، مدل‌های کسب‌وکار جدیدتر را می‌توان از طریق بانکداری باز و امور مالی جاسازی شده به‌موقع توسط APIها معرفی کرد. اکنون بانک ها می توانند خدمات بانکی خود را فراتر از بانکداری سنتی گسترش دهند تا به بخش کاملا جدیدی از مشتریان پاسخ دهند.

حرکت 3: نقشه راه نوآوری پایدار

این رویکرد راهی برای گره زدن در نوآوری برای ایجاد تمایز در بازار فراهم می کند. هر یک از طرفین در سیستم اکو بانک ها عامل نوآوری هستند و با بهره گیری از تخصص فنی و عملکردی می توان نقشه راه را ایجاد کرد.

هسته بانکداری قابل ترکیب در هم افزایی نهفته است. هم افزایی بین منتخب، مناسب برای سیستم های هدف و برنامه های کاربردی در سیستم اکو، نوآوری را امکان پذیر می کند. با تمرکز مداوم بر دیجیتالی شدن، بانک ها و فین تک ها برای استفاده از فناوری های نوظهور، بلاک چین، 5G، هوش مصنوعی، یادگیری ماشین و دیگران برای ایجاد راه حل های نوآورانه شریک خواهند شد. خدمات را می توان با استفاده از نرم افزار استاندارد صنعتی که ابر آگنوستیک است ایجاد کرد.

از آنجایی که چابکی و سرعت اصول کلیدی این رویکرد هستند - ارائه نوآوری افزایشی موثرتر خواهد بود.

حرکت 4: مقیاس پذیری در ابر

زیرساخت قابل ترکیب، پلتفرم‌های بومی ابری را قادر می‌سازد تا به صورت پشت سر هم کار کنند تا ارزش پیشنهادی مورد نظر را ایجاد کنند. شناخته شده ترین مزیت مقیاس پذیر بودن در فضای ابری بهینه سازی هزینه است. علاوه بر این، زمان لازم برای پیاده سازی یک پلت فرم بانکی Composable در فضای ابری سریعتر است.

حضور در فضای ابری همچنین به رشد عمودی و افقی در سراسر تجارت و فناوری کمک می کند و در نتیجه استراتژی دیجیتال بانک ها را متحول می کند.

موفقیت در اجرا

عوامل زیادی وجود دارد که موفقیت یک پلتفرم بانکی قابل ترکیب را تعیین می کند و آنچه از اهمیت بالایی برخوردار است این است که چگونه کل اکوسیستم شریک به طور همزمان برای ارائه یک سمفونی گرد هم آمده است که منجر به تجربه مشتری برتر می شود.

  • انتخاب مناسب ترین شرکای فین تک و غیر فین تک، از جمله شریک ابری.
  • مدیریت مدل های مختلف مجوز
  • دسترسی به حجم زیادی از داده ها و مدیریت موثر آن
  • مدیریت API قوی
  • دیدگاه معماری سازمانی و مهارت های قوی یکپارچه سازی سیستم
  • مدیریت و حاکمیت اکوسیستم شریک

تمبر زمان:

بیشتر از فینسترا