بانک های آسیایی 45 میلیارد دلار برای رعایت قوانین هزینه می کنند - برای چه؟

LexisNexis فروشنده فناوری انطباق، تحقیقی را سفارش داده است که می گوید موسسات مالی در آسیا اقیانوسیه سال گذشته 45 میلیارد دلار برای رعایت جرایم مالی هزینه کرده اند.

بیشتر شرکت‌ها گفتند که هزینه‌های سالانه انطباق با 11 درصد به 20 درصد در سال 2023 افزایش یافته است، اما حدود یک پنجم شرکت‌ها می‌گویند که هزینه‌های آنها بیش از 20 درصد افزایش یافته است.

بیست درصد در یک سال!

در این گزارش گفته نشده که آیا بانک‌ها به دنبال پول خود هستند یا خیر، اما صحبت‌های قبلی با روسای تطبیق نشان می‌دهد که پاسخ منفی است و بخش ناچیزی از پول‌های شسته‌شده شناسایی و ضبط شده است. پس این 45 میلیارد دلار به کجا می رود؟

کار

بیشترین هزینه در آسیا مردم هستند. این نظرسنجی نشان می‌دهد که 41 درصد از هزینه‌های انطباق مالی مربوط به نیروی کار است.

این رقم را می‌توان کمی متفاوت از اینکه صرفاً بگوییم هزینه‌های نیروی کار هزینه‌های محرک است، تفسیر می‌شود. 59 درصد دیگر به فناوری، زیرساخت ها و برون سپاری (از جمله رایانش ابری و مراکز داده) اختصاص یافت. به طور کلی، فناوری دومین مورد بزرگ (32 درصد) است.

این پول نشان دهنده افزایش جرایم مالی و پولشویی است. افزایش استفاده از پرداخت‌های دیجیتال و ارزهای دیجیتال، همراه با فناوری‌های هوش مصنوعی، الگوهای جرم و جنایت را به سمت سایبری تغییر می‌دهد و این بدان معناست که بانک‌ها اهداف بزرگ‌تری هستند – و ریل‌های دیجیتال آنها حامل پول‌های مجرمانه هستند.

خوب. جرایم دیجیتال افزایش یافته است، هزینه بانک ها افزایش یافته است. اما اگر بانک‌ها 10 درصد یا بیشتر را برای انطباق افزایش می‌دهند، مطمئناً در نبرد انطباق برنده شده‌اند؟ آیا هوش مصنوعی whiz-bang، دریاچه های داده، بهره وری ابر و فناوری دفتر کل توزیع شده قرار نیست تمام این مشکلات را برطرف کند؟ آیا بانک ها در سفرهای تحول دیجیتال پیشرفته نیستند؟

کشیدن میراث

آیا انقلاب فین‌تک نباید بانک‌ها را در انطباق با جرایم مالی بهتر و کارآمدتر کند؟ این همه 45 میلیارد دلار از کجا می آید؟

این گزارش به این موضوع اشاره نکرده است، اما راماناتان سیوابالان، مدیر عامل منطقه‌ای LexisNexis در سنگاپور، می‌گوید که پاسخ این است: زیاد نیست.

او می‌گوید با وجود تمام صحبت‌هایی که در مورد تحول دیجیتالی می‌شود، بانک‌ها در آن مهارت چندانی ندارند. سیوابالان یک کار حرفه ای را به عنوان افسر ارشد انطباق در موسساتی مانند MUFG و Société Générale گذرانده است.

---

---

او بدون اشاره به کارفرمایان سابق خود، می گوید که بانک ها به طور کلی نمی توانند سیستم ها و زیرساخت های قدیمی خود را پل بزنند. آنها مجموعه‌ای از داده‌ها را ساخته‌اند، اما هنوز در به اشتراک‌گذاری داخلی آن‌ها خوب نیستند. سیستم‌های بانکی جانورانی ارگانیک هستند، با هر بازار یا محصول جدیدی که نیاز به راه‌حل‌های مرتبط با فناوری دارد، و این روش انجام تجارت تغییر نکرده است. سیوابالان گفت: «بانک‌ها همگی فناوری شگفت‌انگیزی دارند، اما همچنان به اکسل بسنده می‌کنند.

عوامل دیگری نیز در بازی وجود دارد. او می گوید بانک ها برای صرفه جویی در هزینه ها، برای راه اندازی سیستم ها یا بررسی مشکلات به پیمانکاران خارجی متکی هستند. درب گردان با ارز دانش نهادی برای بانک ها هزینه دارد. و اگر بانکی بیش از حد از ساختمان فناوری خود برون سپاری کند، ظرفیت درک فناوری های جدید را از دست می دهد.

سپس تلاش برای اتصال نقاط درون یک سازمان به عهده افسران انطباق است. توانمندسازی آنها در بین شرکت ها متفاوت است.

در آسیا سخت تر

اگرچه بانک ها می توانند افراد را استخدام کنند. چالش این است که در آسیا، استعدادهای انطباق نادر و به طور فزاینده ای گران هستند.

سیوابالان گفت: «پیدا کردن افرادی در داخل کشور که استانداردهای جهانی را درک کنند و انگلیسی صحبت کنند، دشوار است. حتی در هند و مالزی، بانک‌ها برای یافتن افرادی که قوانین جهانی را رعایت می‌کنند و رژیم‌های تحریم را درک می‌کنند، در تلاش هستند.

کمبود استعداد در آسیا یکی از مشکلات بانک ها است. یکی دیگر از چالش های دلهره آور منطقه از نظر حوزه های قضایی نامطلوب است.

گروه ویژه اقدام مالی، یک نهاد جهانی که تنظیم کننده‌های فعالیت‌های AML را هماهنگ می‌کند، سه کشور در سراسر جهان را در لیست سیاه قرار می‌دهد، جایی که موسسات قرار نیست هیچ تجارتی انجام دهند یا به آن مشتریان خدمات ارائه دهند. دو نفر در APAC، میانمار و کره شمالی (به همراه ایران) هستند. لیست خاکستری آن بیشتر توسط کشورهای آفریقایی پرجمعیت است، اما فیلیپین و ویتنام را نیز شامل می شود.

این بدان معناست که کار بسیار بیشتری برای کارشناسان جرایم مالی در این منطقه وجود دارد. این نیز هزینه های نیروی کار را افزایش می دهد.

سیوابالان می‌گوید علیرغم پیشرفت‌های هوش مصنوعی، شرکت‌ها نمی‌توانند کار را فقط به کامپیوتر بسپارند. هوش مصنوعی می‌تواند کارهای سنگین زیادی را انجام دهد، اما شما به یک فرد باتجربه نیاز دارید که مسئولیت تصمیم‌ها را بر عهده بگیرد.

شرکت های فین تک نیز بازیگران مهمی در کنترل جرایم مالی هستند. آنها پشته های فناوری بسیار بهتری دارند (duh) اما برای استخدام متخصصان انسانی به اندازه کافی کوچک هستند.

در حالی که هزینه های نیروی کار بیشترین افزایش را دارد، تورم فناوری نیز یکی از عوامل موثر است. اما سیوابالان خاطرنشان می‌کند که بسیاری از بانک‌ها در فناوری تجربه کاربر سرمایه‌گذاری می‌کنند که به قیمت عملیات کم‌بودجه، ریسک و انطباق انجام می‌شود. بسیاری از کشورهای آسیایی به سرعت در حال بی پولی شدن هستند که نشان دهنده سرمایه گذاری بزرگ در پرداخت های دیجیتال است. همچنین این ریل ها را به اهدافی آبدار برای مجرمان تبدیل می کند. اما بانک‌ها و فین‌تک‌ها دلارهای متناسبی را برای تضمین امنیت خود به کار نگرفته‌اند.

با این حال، بودجه انطباق همچنان در حال افزایش است.

بارقه های امید

یک فروشنده فناوری انطباق - به ویژه کسی که این نوع گزارش را سفارش می دهد، که معمولاً می تواند برای تولید هر نوع روایتی استفاده شود - به وضوح می گوید بانک ها بیش از همیشه هزینه می کنند و به راه حل های بهتری نیاز دارند، پس من را بخرید.

در حالی که DigFin اعداد را با مقداری نمک در نظر می گیرد، محور نظرسنجی ارزش در نظر گرفتن دارد. بانک‌ها پول زیادی را برای AML و KYC خرج می‌کنند، اما به نظر می‌رسد افراد بد برنده هستند. این دقیقا خبری نیست اما پیشرفت‌های هوش مصنوعی و سایر فناوری‌ها، اگر گلوله‌های نقره‌ای نباشند، حداقل گلوله‌هایی از مس هستند؟ فولاد ضد زنگ؟ اما به نظر می رسد که صنعت مالی به دلیل ماهیت خود در حال خرید گلوله های زیرکونیوم مکعبی است.

یکی از فناوری هایی که اوضاع را بسیار بدتر می کند، اما می تواند اوضاع را بسیار بهتر کند، بلاک چین است. از یک طرف، مجرمان رمزنگاری خود را برای باج افزار دوست دارند. و میزان کلاهبرداری و هک در صنعت کریپتو حماسی است. اکنون که موسسات سنتی انگشتان پا را در آب های بلاک چین فرو می برند (با ETF های بیت کوین و غیره)، افراد بد باید سبیل های شیطانی خود را در انتظار طمع بچرخانند.

از سوی دیگر، سیوابالان می گوید که بلاک چین یک فناوری عالی برای انطباق است. همه چیز در مورد دفترهایی است که همه می توانند ببینند و توافق کنند. در تئوری، نیازی به اکسل نیست (اگرچه به نظر می رسید که این ابزار انتخابی برای تیم مدیریت ریسک FTX باشد). چیزی که کریپتو فاقد آن است، مقیاس پذیری و فرهنگ بهترین شیوه ها است.

رعایت جرایم مالی پیچیده است. همچنین شامل تنظیم کننده ها، مقامات مالیاتی و مجریان قانون می شود. بانک‌ها اغلب برای پلیس کردن چیزی که دولت‌ها نمی‌توانند ساخته می‌شوند. هنوز DigFin تعجب می کند که آیا دلیل واقعی این افزایش هزینه های انطباق به این دلیل است که بانک ها و فین تک ها واقعاً نمی خواهند بدانند چه اتفاقی می افتد، بنابراین در عوض پول را به راه حل های نیمه تمام می اندازند.

اما تصور کنید که اگر بانک‌ها شروع به استفاده از بلاک چین برای ایجاد منشأ دارایی‌ها کنند، و اگر شرکت‌های رمزنگاری فرهنگ انطباق و AML را القا کنند. گربه ها و سگ ها کنار هم دراز کشیده اند! حرف های دیوانه وار اما چه کسی می داند، شاید دنیا به جای بهتری تبدیل شود.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.digfingroup.com/compliance-lexisnexis/