به طور فزاینده ای سخت تر می شود که بین خطر تقلب و ریسک انطباق تعیین شود. سرعت حرکت کلاهبرداران هویت و پولشویان برای بهره برداری از شکاف های موجود در سیستم های مدیریت ریسک جرایم مالی به دلیل رقابت به سمت دیجیتالی شدن بیشتر و افزایش انتظارات خدمات از سوی مصرف کنندگان افزایش یافته است. و بانکهای محلی و اتحادیههای اعتباری اکنون در معرض خطر بیشتری قرار دارند، زیرا کلاهبرداران به دلیل سرمایهگذاری مستمر رقبای بانکهای بزرگ در ابزارها و استراتژیهای مدیریت ریسک شرکت، به طور فزایندهای آنها را هدف قرار میدهند.
بسیاری از ابزارهای مدیریت ریسک مؤسسات مالی مبتنی بر جامعه در حال حاضر از مجموعهای از راهحلهای نقطهای و توابع مدیریت ریسک سلد تشکیل شدهاند. اما، از آنجایی که خطوط بین انواع مختلف ریسک شروع به محو شدن میکنند، ادامه رویکرد ناهماهنگ برای تقلب و مدیریت ریسک انطباق، ناگزیر منجر به آسیبپذیریهای از دست رفته برای سوء استفاده توسط عوامل مخرب میشود.
انواع ریسک
در سطح بالا، انواع اولیه ریسک بر موسسات مالی شامل ریسک سایبری، ریسک انطباق و کلاهبرداری است.
خطر سایبری
حملات سایبری علیه موسسات مالی
جهش 238 درصدی در سال 2020 داشته و به طور متوسط 5.72 میلیون دلار برای بخش مالی به ازای هر نقض داده هزینه داشته است.. انواع ریسک سایبری که بر موسسات مالی تأثیر می گذارد عبارتند از:
-
فیشینگ
-
باجافزار
-
اکسپلویت های آسیب پذیری
-
حملات DDoS
-
حملات زنجیره تامین
-
بانک سقوط می کند
ریسک نظارتی/انطباق
هر مؤسسه مالی به طرز دردناکی از منابع مورد نیاز برای حفظ انطباق با مقررات آگاه است. نمونه هایی از انواع انطباق مقرراتی که موسسات مالی باید مدیریت کنند عبارتند از:
-
KYC/CDD
-
AML
-
حریم خصوصی
-
اعتبار/قرض دادن
خطر تقلب
کلاهبرداران به طور مداوم در حال یافتن راههای جدید و خلاقانه هستند تا یک قدم جلوتر از کنترلهای کلاهبرداری مؤسسات مالی باشند. انواع تقلب توسط مؤسسات مالی عبارتند از:
-
کلاهبرداری حساب جدید
-
تقلب در برنامه
-
تقلب در معاملات
-
کلاهبرداری در تصاحب حساب
مشکل با رویکرد سلب شده به انواع مختلف ریسک
بهجای اینکه به انواع مختلف ریسک بهعنوان مستقل فکر کنیم (و رویکردی غیرفعال برای تشخیص و پیشگیری داشته باشیم)، چه میشود اگر هر نوع ریسک را صرفاً نقطهای از یک زنجیره ریسک بزرگتر در نظر بگیریم و به راههایی برای کارآمدتر و مؤثرتر فکر کنیم. استراتژی ایجاد کنیم، سازمان های ریسک خود را بسازیم و تهدیدات ناشی از همه خطرات را شناسایی/جلوگیری کنیم؟ از این گذشته، ضرری که بهعنوان یک تهدید پایبندی شروع میشود، در نهایت میتواند به عنوان یک تهدید کلاهبرداری خاتمه یابد - خطر ضرر در دو جبهه: جریمههای نظارتی و ضررهای دلاری ناشی از تقلب.
به عنوان مثال، شخصی که از یک شناسه مصنوعی برای باز کردن یک حساب جدید استفاده می کند، کنترل های KYC/CDD (یک تهدید سازگاری) را دور زده است. بعداً، پس از تقویت روابط بانکی و باز کردن و به حداکثر رساندن یک خط اعتباری، بدون پرداخت هزینه از رادار خارج میشوند و مؤسسه مالی را با رد کردن (زیان تقلب) میگذارند. این مؤسسه مالی از یک حادثه با یک تهدید دو جانبه مواجه است.
موسسات مالی باید استراتژیها و سیستمهای مدیریت ریسک را برای به دست آوردن دید کامل در عملیات مهندسی مجدد کنند - سیستمهای تشخیص و پیشگیری باید برای کارایی کامل به کار گرفته شوند و تیمهای مدیریت ریسک باید از همان صفحه مطالعه کنند.
مدیریت ریسک کل نگر با استفاده از یک پلتفرم واحد
خبر خوب این است که سرمایه گذاری های گران قیمت در راه حل های تقلب سازمانی و انطباق لازم نیست. در حالی که بزرگترین مؤسسات مالی ممکن است به سیستمهای سازمانی پیچیدهتر یا مجموعهای از بهترین راهحلهای در کلاس با یکپارچهسازی سفارشی گران قیمت نیاز داشته باشند، اکثر بانکهای محلی و اتحادیههای اعتباری کوچک تا متوسط میتوانند از یک پلتفرم واحد برای شناسایی و پیشگیری از تقلب استفاده کنند. و همزمان بررسی های انطباق اولیه.
در اینجا حداقل عملکرد مورد نیاز یک راه حل جرایم مالی برای اهرم تقلب و کاهش خطر انطباق از یک راه حل است:
-
ادغام با ارائه دهندگان اطلاعاتی شخص ثالث مورد اعتماد، بنابراین سیستم در پسزمینه کار میکند تا تأیید کند که تمام دادههای ورودی توسط متقاضیان در مقایسه با اطلاعات در دسترس عموم که از طیف گستردهای از سوابق و منابع دیجیتال منشأ میشوند، قبل از ورود مصرفکننده بررسی میشوند.
-
توانایی اهرم ادغام با اشخاص ثالثی که بر اساس فهرستهای نظارت دولتی و لیستهای تحریم برای انطباق با AML بررسی میکنند.
-
نظارت خودکار تراکنشهای مداوم برای علامتگذاری اقدامات پرخطر یا تراکنشهای با ارزش بالا که ممکن است نشانهای از پولشویی، تروریستی یا سایر فعالیتهای مجرمانه باشد.
-
یادگیری ماشین یکپارچه (ML) برای انجام حجم زیادی از باز کردن حساب، برنامه، تراکنش و نظارت بر تراکنش پرداخت در زمان واقعی با بالاترین درجه دقت.
-
سابقه اثبات شده ارائه نتایج بسیار دقیق به صفر در فعالیت های مشکوک در حالی که از بین بردن اصطکاک و کسب و کار از دست رفته به دلیل مثبت کاذب، در نتیجه تضمین یک تجربه مصرف کننده و کارمند درجه یک.
-
توانایی سفارشی سازی و اصلاح پروفایل های ریسک بر اساس سطح تحمل ریسک منحصر به فرد و محیط عملیاتی یک موسسه مالی.
یک پلت فرم یکپارچه - یک راه حل واحد برای تقلب و مدیریت ریسک انطباق
استفاده از پلتفرم اتوماسیون تشخیص تقلب و سازگاری با کلید در دست، همه معیارهای بالا و موارد دیگر را برای جلوگیری از تقلب در منبع بررسی میکند و در عین حال اصطکاک را برای متقاضیان قانونی به حداقل میرساند، زیرا قابلیتهای ML آن به حذف مثبتهای کاذب کمک میکند - با کسری از هزینه و زمان اجرا. به عنوان راه حل های سازمانی گران قیمت.
مزایای کلیدی
-
قبلاً با ارائه دهندگان اطلاعات اطلاعات شخص ثالث قابل اعتماد یکپارچه شده است و می تواند خارج از جعبه با قوانین داخلی یا سفارشی سازی شود، بنابراین قوانین می توانند بر اساس ریسک منحصر به فرد موسسه شما اضافه، حذف یا تنظیم شوند (توسط کاربران تجاری با استفاده از قابلیت کشیدن و رها کردن) مشخصات و تلورانس ها
-
با حذف نکات مثبت کاذب که خطر رها شدن از سوی مشتریان یا اعضای قانونی را به همراه دارد و در عین حال به دقت بالایی در کشف تقلب دست مییابید، بر درآمدهای خط اصلی تأثیر بگذارید.
-
در تمام کانالها بهطور همزمان از هر جایی که کلاهبرداران قصد حمله دارند محافظت میکند: برنامههای حساب جدید، برنامههای وام، فعالیتهای مشکوک، تراکنشهای کارت اعتباری و پرداختهای P2P.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/23558/community-banks-and-credit-unions-can-manage-fraud-and-compliance-risk-management-in-a-single-soluti?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 1
- 2020
- 7
- 9
- a
- توانایی
- درباره ما
- بالاتر
- حساب
- دقت
- دقیق
- دستیابی به
- در میان
- اقدامات
- فعالیت
- اضافه
- تنظیم شده
- موثر بر
- پس از
- در برابر
- پیش
- معرفی
- AML
- و
- کاربرد
- برنامه های کاربردی
- روش
- اتوماسیون
- در دسترس
- میانگین
- زمینه
- بانک
- بانکداری
- بانک
- مستقر
- اساسی
- زیرا
- تبدیل شدن به
- قبل از
- میان
- بزرگ
- تیرگی
- جعبه
- ساختن
- ساخته شده در
- کسب و کار
- قابلیت های
- کارت
- زنجیر
- کانال
- چک
- مجموعه
- انجمن
- بانک های اجتماعی
- مقایسه
- انطباق
- تکرار
- در نظر گرفته
- مصرف کننده
- مصرف کنندگان
- به طور مستمر
- ادامه داد:
- مداوم
- زنجیره
- گروه شاهد
- هزینه
- خالق
- اعتبار
- کارت اعتباری
- اتحادیه های اعتباری
- جرم
- کیفری
- ضوابط
- سفارشی
- مشتریان
- سفارشی
- سفارشی
- سایبر
- داده ها
- هوش داده
- درجه
- تحویل
- مستقر
- کشف
- مختلف
- دیجیتال
- دیجیتالی
- قطره
- هر
- بهره وری
- از بین بردن
- از بین بردن
- کارمند
- حصول اطمینان از
- سرمایه گذاری
- محیط
- حتی
- در نهایت
- مثال
- مثال ها
- انتظارات
- گران
- تجربه
- بهره برداری
- سوء استفاده قرار گیرد
- چهره ها
- سقوط
- مالی
- موسسه مالی
- موسسات مالی
- بخش مالی
- مالی-جرم
- پیدا کردن
- جریمه
- ظریف
- کسر
- تقلب
- کشف تقلب
- کلاهبرداران
- اصطکاک
- از جانب
- کامل
- قابلیت
- توابع
- افزایش
- خوب
- دولت
- بیشتر
- کمک
- زیاد
- ریسک بالا
- بالاترین
- بالاترین درجه
- خیلی
- HTTPS
- هویت
- انجام
- in
- حادثه
- شامل
- افزایش
- افزایش
- به طور فزاینده
- به ناچار
- اطلاعات
- ورودی
- موسسه
- موسسات
- یکپارچه
- ادغام
- یکپارچگی
- اطلاعات
- سرمایه گذاری
- پرید
- بزرگ
- بزرگتر
- بزرگترین
- لباسشویی
- یادگیری
- ترک
- سطح
- قدرت نفوذ
- لاین
- خطوط
- لیست
- وام
- خاموش
- تلفات
- دستگاه
- فراگیری ماشین
- حفظ
- مدیریت
- مدیریت
- ابزارهای مدیریت
- اعضا
- صرفا - فقط
- میلیون
- به حداقل رساندن
- حد اقل
- کاهش
- ML
- پول
- پول شویی
- نظارت بر
- بیش
- اکثر
- حرکت
- نزدیک
- لازم
- جدید
- اخبار
- ONE
- مداوم
- باز کن
- افتتاح
- عملیاتی
- سازمان های
- دیگر
- p2p
- احزاب
- پرداخت
- پرداخت
- مبلغ پرداختی
- در صد
- انجام
- سکو
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- نقطه
- پیشگیری
- اصلی
- مشکل
- مشخصات
- پروفایل
- اثبات شده
- ارائه دهندگان
- عمومی
- نژاد
- رادار
- محدوده
- مطالعه
- زمان واقعی
- رکورد
- سوابق
- تنظیم کننده
- پیروی از مقررات
- ارتباط
- نیاز
- ضروری
- منابع
- نتیجه
- نتایج
- درآمد
- خطر
- مدیریت ریسک
- خطرات
- قوانین
- همان
- تصویب
- بخش
- سرویس
- سیگنال
- تنها
- کوچک
- So
- راه حل
- مزایا
- کسی
- مصنوعی
- منبع
- سرعت
- مستقل
- شروع می شود
- ماندن
- گام
- توقف
- استراتژی ها
- ضربه
- دنباله
- مشکوک
- ترکیبی
- سیستم
- سیستم های
- تصاحب
- مصرف
- هدف
- تیم ها
- La
- منبع
- در نتیجه
- تفکر
- سوم
- اشخاص ثالث
- شخص ثالث
- فکر
- تهدید
- تهدید
- زمان
- به
- تحمل
- ابزار
- بالا
- نسبت به
- مسیر
- معامله
- معاملات
- مورد اعتماد
- انواع
- یکپارچه
- اتحادیه
- منحصر به فرد
- کاربران
- مختلف
- دید
- جلد
- آسیب پذیری ها
- تماشا کردن
- راه
- چی
- که
- در حین
- وسیع
- دامنه گسترده
- اراده
- در داخل
- بدون
- با این نسخهها کار
- شما
- زفیرنت