بانک‌ها فین‌تک‌ها را بزرگ‌ترین تهدید برای تجارت پرداخت‌های فرامرزی خود می‌دانند - فین تک سنگاپور

by فین تک نیوز سنگاپور نوامبر 27، 2023

وام دهندگان سنتی در حال از دست دادن سهم بازار در پرداخت‌های فرامرزی به غیربانک‌ها هستند و چالش‌های دیجیتال و استارت‌آپ‌های فین‌تک با حل برخی از حیاتی‌ترین مسائل این بخش از جمله کارمزدهای بالا، ناکارآمدی و سرعت پایین تراکنش به سرعت در حال دستیابی به جایگاه هستند. توسط گروه بانکی آمریکایی سیتی می گوید.

این گزارش با عنوان «آینده پرداخت‌های فرامرزی: چه کسی 250 تریلیون دلار در پنج سال آینده جابه‌جا خواهد کرد؟» کاوش می کند چالش‌ها و فرصت‌هایی که شرکت‌کنندگان در صنعت در حین تغییر در بازار پرداخت‌های فرامرزی با آن‌ها مواجه می‌شوند و نتایج یک نظرسنجی از بیش از 100 مشتری مؤسسه مالی بانک را به اشتراک می‌گذارند که به دنبال درک اولویت‌ها و چالش‌های استراتژیک شرکت‌های فعلی است. پرداخت های برون مرزی

یافته‌های این مطالعه نشان می‌دهد که موسسات بانکی سنتی در حال از دست دادن جایگاه خود برای ورود به بازار جدید هستند و اکنون شرکت‌های فین‌تک را بزرگترین تهدید خود می‌دانند.

از بیش از 100 مشتری مؤسسه مالی مورد بررسی، 43 درصد به اشتراک گذاشتند که حداقل 5 تا 10 درصد از سهم بازار را در پرداخت‌های فرامرزی از دست داده‌اند، و حتی جمعیت بزرگ‌تری (89 درصد) پیش‌بینی کرده‌اند که حداقل 5 تا 10 درصد این کار را انجام دهند. طی پنج تا ده سال آینده به دست شرکت‌های فین‌تک و اخلالگران از دست خواهد رفت، و 58 درصد از پاسخ‌دهندگان پیش‌بینی کرده‌اند که بیش از 10 درصد ضرر خواهند کرد.

سهم بازار به خاطر اخلالگران از دست رفت، منبع: آینده پرداخت های فرامرزی: چه کسی 250 تریلیون دلار در پنج سال آینده جابه جا خواهد کرد؟، سیتی جی پی اس، سپتامبر 2023

موسسات مالی، شرکت‌های فین‌تک را بزرگ‌ترین تهدید برای سهم بازار خود می‌دانند، به طوری که 60 درصد از شرکت‌کنندگان در نظرسنجی فین‌تک‌ها را بزرگ‌ترین رقبای خود در پنج سال آینده معرفی کردند، پیش از بانک‌ها (20 درصد)، اخلالگران (18 درصد) و طرح‌های کارتی. 4 درصد.

این بازیکنان جدید به عنوان رقبای قوی در نظر گرفته می شوند زیرا از فناوری و داده ها برای ارائه تجربیات کاربر برتر، سرعت و خدمات شخصی سازی شده استفاده می کنند.

بزرگترین رقابت بانک ها در پرداخت های فرامرزی در پنج سال آینده، منبع: آینده پرداخت های فرامرزی: چه کسی 250 تریلیون دلار در پنج سال آینده جابه جا خواهد کرد؟، سیتی جی پی اس، سپتامبر 2023

این یافته‌ها بازتاب یافته‌های تحقیقات دیگر است که نشان می‌دهد تازه واردان بازار به سرعت در حال تجاوز به سهم بازار بانک‌ها هستند. بین سال‌های 2014 تا 2021، سهم بازار غیربانکی در پرداخت‌های فرامرزی از 12 درصد به 5 درصد افزایش یافت که سیتی آن را به ارائه محصولات بهتر، راحتی بیشتر و قیمت پایین‌تر از سوی شرکت‌های فین‌تک نسبت داد. تا سال 2024، پیش‌بینی می‌شود که بانک‌های غیربانکی می‌توانند تا 17 درصد از بازار پرداخت‌های فرامرزی را در اختیار داشته باشند و بانک‌ها 83 درصد از سهم بازار را در اختیار داشته باشند.

تحول در بازار پرداخت فرامرزی

رقابت شدید، اما همچنین پیشرفت‌های فن‌آوری و ابتکارات نظارتی مانند بانکداری باز با هم ترکیب می‌شوند تا تحولی عمیق در چشم‌انداز پرداخت‌های فرامرزی ایجاد کنند.

اتصال رابط برنامه نویسی برنامه (API) به طور فزاینده ای رایج می شود و امکان یکپارچه سازی و ارتباط یکپارچه بین سیستم های مالی مختلف را فراهم می کند. این حرکت به سمت تبادل اطلاعات در زمان واقعی، سرعت و کارایی تراکنش های برون مرزی را افزایش می دهد.

مقررات همچنین به طور فزاینده ای نوآوری را از طریق طرح هایی مانند بانکداری باز تقویت می کند. این ابتکارات باعث ورود بازیگران جدیدی می شود که فن آوری را به صورت زیرک ارائه می کنند و از تجربیات مشتری دیجیتال به عنوان یک عامل متمایز کننده استفاده می کنند. این به یک محیط پرداخت بین‌مرزی رقابتی‌تر و پویاتر کمک می‌کند.

در عین حال، ظهور فناوری بلاک چین و ارزهای دیجیتال پتانسیل تراکنش های فرامرزی امن تر و شفاف تر را ارائه می دهد. به طور خاص، شبکه‌های پرداخت مبتنی بر بلاک چین می‌توانند با ارائه تراکنش‌های فوری و کارآمدتر با عملکرد ۲۴×۷، این بخش را متحول کنند.

فناوری دیگری که در گزارش سیتی به آن اشاره شده است، هوش مصنوعی (AI) است، فناوری که به طور فزاینده ای در حال گسترش است  تبدیل شدن به یک کاتالیزور برای تغییر در بازار پرداخت. تجزیه و تحلیل های پیش بینی شده توسط هوش مصنوعی می تواند برای بهبود مدیریت ریسک، تسهیل فروش متقابل و ارائه تجربه کاربری شخصی تر استفاده شود، در حالی که راه حل های مبتنی بر هوش مصنوعی می توانند به بهبود کارایی و دقت در تراکنش های بین مرزی کمک کنند.

یافته‌های مطالعه Citi نشان می‌دهد که مؤسسات مالی پتانسیل این فناوری‌ها را تشخیص می‌دهند، به طوری که بیش از 80 درصد از افراد مورد بررسی شروع کردند که سفر API خود را آغاز کرده‌اند. APIها به عنوان یک فناوری حیاتی برای بهبود تجربه مشتری (83٪) شناسایی شدند و پس از آن داده ها (50٪)، هوش مصنوعی (43٪) و دارایی های دیجیتال (39٪) قرار گرفتند.

تاثیرگذارترین فناوری‌ها برای بهبود تجربه مشتری، منبع: آینده پرداخت‌های فرامرزی: چه کسی در پنج سال آینده 250 تریلیون دلار جابه‌جا خواهد کرد؟، سیتی جی‌پی‌اس، سپتامبر 2023

مک‌کینزی و شرکت تخمین می‌زنند که پرداخت‌های فرامرزی یک تجارت بزرگ و در حال رشد است که در سال 240 حدود 2022 میلیارد دلار درآمد جهانی داشته است. سیتی انتظار دارد که بازار طی پنج سال آینده رشد متوسط ​​و تک رقمی بالایی را حفظ کند.

بانک انگلستان پیش بینی می کند که ارزش پرداخت های فرامرزی از تقریباً 150 تریلیون دلار در سال 2017 به بیش از 250 تریلیون دلار تا سال 2027 افزایش یابد که معادل افزایش بیش از 100 تریلیون دلاری در عرض 10 سال است.

درآمدهای جهانی پرداخت های فرامرزی، 2022، منبع: آینده پرداخت های فرامرزی: چه کسی در پنج سال آینده 250 تریلیون دلار جابه جا خواهد کرد؟، سیتی جی پی اس، سپتامبر 2023

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://fintechnews.sg/81095/payments/digital-challengers-are-gaining-ground-against-banks-in-cross-border-payments/