مک‌کینزی: بخش‌های ثروتمند پررونق آسیا فرصت‌های جدیدی را در ثروت دیجیتال معرفی می‌کنند

در آسیا، ثروت بخش‌های مشتریان مرفه و انبوه به سرعت در حال رشد است و فرصت‌ها و چشم‌اندازهای رشد جدیدی را برای بانک‌ها و مدیران ثروت در منطقه به ارمغان می‌آورد.

اما برای استفاده از این فرصت، ارائه‌دهندگان خدمات باید از فناوری و پلتفرم‌های دیجیتال استقبال کنند تا نه تنها خدمات مورد انتظار مشتریان را ارائه دهند، بلکه بهره‌وری و کارایی را نیز به دست آورند.

این گزارش با عنوان مدیریت ثروت مبتنی بر دیجیتال و هوش مصنوعی: پتانسیل بزرگ در آسیا و منتشر شد در 02 فوریه، به رشد سریع ثروت خانوارهای منطقه نگاه می‌کند و به اشتراک می‌گذارد که چگونه مدیران ثروت می‌توانند از این فرصت با استفاده از تجزیه و تحلیل داده‌ها و هوش مصنوعی (AI) برای کاهش هزینه‌ها، افزایش دسترسی برای مشتریان خود و بهبود تجربه مشتری در کل چرخه عمر استفاده کنند.

در سال 2021، مجموع ثروت خانوارهایی با دارایی های قابل سرمایه گذاری 100,000 تا 1 میلیون دلار در آسیا به 2.7 تریلیون دلار رسید. طبق این گزارش، پیش‌بینی می‌شود که این مبلغ تا سال 4.7 به 2026 تریلیون دلار افزایش یابد، زیرا درآمدها در سراسر منطقه همچنان در حال افزایش است.

این ارقام حاکی از درآمد افزایشی بالقوه 20 تا 25 میلیارد دلاری برای بانک ها و مدیران ثروت است که این بازار را به یک فرصت قابل توجه در خدمات مالی تبدیل می کند.

استخرهای ثروت در بخش های بازار آسیا، بر اساس ثروت مالی خانوار، منبع: مک کینزی، فوریه 2023

برای درک این موضوع، بانک‌ها و مدیران ثروت باید فناوری را در آغوش بگیرند و آنچه را که مشاوره از آن به عنوان «رویکرد تمام پشته مبتنی بر هوش مصنوعی» یاد می‌کند، اتخاذ کنند.

مدیریت ثروت به رهبری هوش مصنوعی

این گزارش می‌گوید این رویکرد بر استفاده از تجزیه و تحلیل داده‌ها و هوش مصنوعی برای بهبود کارایی، دسترسی به بینش‌های حیاتی و ارائه تجربه برتر مشتری تمرکز دارد. این موضوع حول چهار ستون بیان شده است: تقسیم‌بندی مشتری مبتنی بر تحلیل، تعامل دیجیتالی تأثیرگذار، تصمیم‌گیری مبتنی بر هوش مصنوعی و فناوری اصلی و همچنین مدل عملیاتی و استعداد مناسب.

تقسیم‌بندی مشتری مبتنی بر تجزیه و تحلیل به استفاده از داده‌ها برای تقسیم‌بندی مشتری ریزتر اشاره دارد. هدف نهایی در اینجا ارائه توصیه‌های شخصی‌شده بر اساس نیازهای خاص، نگرش نسبت به ریسک، ترجیح تعامل دیجیتال در مقابل حضور چهره به چهره، تمایل به مشاوره یا خدمات برنامه‌ریزی و بسیاری از متغیرهای دیگر است، به جای تمرکز صرف بر معیارهای سنتی مانند در این گزارش آمده است که اندازه پرتفوی و سطح درآمد.

بانک ها و مدیران ثروت همچنین باید به دنبال ایجاد تعادل بین تعاملات شخصی و تعاملات دیجیتال باشند، این هشدار و تاکید می کند که راه حل های نوآورانه رابط کاربری می تواند به طور قابل توجهی به بهبود تجربه مشتری و بهره وری داخلی کمک کند.

فناوری‌هایی مانند هوش مصنوعی و تجزیه و تحلیل داده‌ها را می‌توان برای تقویت تعاملات دیجیتال از طریق پلتفرم‌های تلفن همراه با فعال کردن پشتیبانی تصمیم‌گیری 24 ساعته، بررسی سلامت مالی، ابزارهای بودجه‌بندی و گیمیفیکیشن مورد استفاده قرار داد.

در همین راستا، برنامه‌ها را می‌توان با ویژگی‌هایی مانند توصیه‌های سرمایه‌گذاری مبتنی بر تحلیل، بهینه‌سازی ریسک، تعادل مجدد سبد سهام و سایر عملکردهای مدیریت پورتفولیو ارتقا داد تا تجربه مشتری را بهبود بخشد.

برای بانک‌ها و مدیران ثروت، هوش مصنوعی و ابزارهای دیجیتال می‌توانند به آن‌ها کمک کنند تا پیشنهادات خود را با نیازهای خاص مشتری، خواه پس‌انداز، سرمایه‌گذاری یا مشاوره بیمه، مدیریت هزینه یا بدهی، یا برداشت مالیات از دست بدهند. این گزارش می‌گوید، آنها همچنین می‌توانند بهره‌وری را بهبود ببخشند، خدمات مشتری سرتاسر را فعال کنند و به بانک یا مدیر ثروت اجازه دهند تا همه داده‌های مشتری را در یک «منبع حقیقت واحد» جمع‌آوری کند.

مک کینزی هشدار می دهد، اما برای اینکه بانک ها و مدیران ثروت به طور کامل از پتانسیل مدیریت ثروت دیجیتال مبتنی بر هوش مصنوعی بهره ببرند، این ارائه دهندگان باید از فناوری اصلی و لایه های داده مناسب استفاده کنند. این ممکن است به معنای برون سپاری برخی از خدمات آنها یا حرکت به یک پلت فرم مبتنی بر ابر باشد که از تجزیه و تحلیل بلادرنگ در چندین مجموعه داده و ارائه دهندگان خدمات پشتیبانی می کند.

فرصت های استفاده نشده

در آسیا، فرصت مدیریت ثروت دیجیتال با علاقه آشکار مصرف کنندگان به این محصولات جدید مبتنی بر فناوری مشهود است.

در نظرسنجی خدمات مالی شخصی McKinsey در سال 2021، تقریباً 80 درصد از پاسخ دهندگان مرفه و انبوه مرفه در آسیا گفتند که دریافت خدمات مشاوره از راه دور از طریق کانال های دیجیتال را در نظر دارند یا ممکن است در نظر بگیرند.

تمایل مشتریان خدمات مالی آسیایی به در نظر گرفتن دریافت مشاوره دیجیتالی از راه دور برای محصولات و خدمات منتخب، توسط ثروت مالی خانوار، منبع: McKinsey، فوریه 2023

اما علیرغم تمایل آشکار به استفاده از خدمات مدیریت ثروت دیجیتال، بازار تا حد زیادی تحت پوشش قرار دارد و محصولات موجود تحت تاثیر قرار نمی‌دهند.

2021 گزارش توسط KPMG، که وضعیت مدیریت ثروت دیجیتال در آسیا و اقیانوسیه (APAC) را بررسی کرد، دریافت که به‌دلیل محدود بودن خدمات آنلاین و عدم سفارشی‌سازی و عملکرد سلف‌سرویس، به‌طور کلی، پیشنهادات دیجیتالی انتظارات مشتریان را برآورده نمی‌کنند.

حتی فراتر از این، یک مطالعه 2022 انجام توسط Accenture دریافت که حتی اگر اکثر سرمایه گذاران از بازدهی که در سال 2021 به دست آوردند راضی بودند، تقریباً 30٪ از سرمایه گذاران مورد بررسی قصد داشتند تا ارائه دهنده مدیریت ثروت فعلی خود را در سال 2022 ترک کنند.

اعتبار تصویر ویژه: Freepik

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• منبع: https://fintechnews.sg/69804/wealthtech/mckinsey-asias-booming-affluent-segments-introduce-new-opportunities-in-digital-wealth/