از آنجایی که جهان با تعداد بیسابقهای از پناهندگان (از کشورهایی مانند اوکراین، سوریه، افغانستان، اریتره، ونزوئلا...) مواجه است، یافتن راهحلهای ساختاری برای بهبود شمول مالی این گروه، کمک به آنها برای بازسازی زندگیشان، مهمتر از همیشه است. و آنها را در جوامع جدید خود ادغام کنید.
متاسفانه، موسسات مالی سنتی اغلب در تامین نیازهای پناهندگان شکست می خورند، آنها را با گزینه های کمی برای مدیریت مالی خود باقی می گذارد. در این وبلاگ، من سعی میکنم ایدهای در مورد مسائل معمول پناهندگان بخش مالی ارائه دهم و اینکه چگونه فناوری نوآورانه و فین تکها میتوانند (تا حدی) این موانع مالی را برطرف کنند.
در آغاز موج پناهندگان اوکراینی، بسیاری از فین تک ها برای کمک به پناهندگان اوکراینی و جمع آوری و اهدای پول به سازمان های خیریه اوکراینی وارد عمل شدند.
Revolut یکی از پیشتازان این موج پشتیبانی فینتک بود (بنیانگذار و مدیر ارشد فناوری Revolut ولاد یاتسنکو اوکراینی است، بنابراین آنها در موقعیت خوبی برای درک نیازها هستند)، نه تنها به دلیل حمایت از چندین کمپین برای جمعآوری پول، بلکه همچنین توسط تطبیق برخی فرآیندهای داخلی نئوبانک برای کمک به پناهندگان اوکراینی، به عنوان مثال
-
Revolut را ساده کرد الزامات مستندات راه اندازی حساب(مثلاً دیگر نیازی به مدرکی با اثبات حق اقامت در اروپا نیست) برای افتتاح حساب Revolut. این حساب کارمزد ماهانه ندارد و می توان از آن برای ارسال/دریافت پول و همچنین تبدیل ارز استفاده کرد. علاوه بر این کارت Revolut را می توان در هر نقطه از منطقه اقتصادی اروپا و اوکراین استفاده کرد.
-
Revolut از تعدادی از هزینه های انتقال و شارژ FX صرف نظر کرد برای کسانی که از بحران آسیب دیده اند.
این ابتکارات نشان می دهد که تغییرات جزئی در ساختار مالی می تواند تفاوت های بزرگی برای پناهندگان ایجاد کند. با این حال، Revolut نیز در نتیجه این استثنائات با مشکلات تقلبی زیادی مواجه شد، که این موارد را نیز نشان میدهد پیچیدگی و خطر ذاتی کاهش برخی از مرزهای انطباق.
اما اجازه دهید ابتدا نگاهی به آن بیندازیم مشکلاتی که یک پناهنده با آن مواجه است در بخش مالی برای تحلیل این موضوع، درک سفر مالی یک پناهنده مهم است.
این سفر شبیه به مهاجرت شخصی به کشور دیگری است، با این تفاوت عمده که:
-
La سیستم مالی در کشور مادر است دور افتادن
-
La حرکت را معمولا نمی توان آماده کرد، اما باید در عرض چند روز یا حتی چند ساعت (و اغلب تحت شرایط استرس زا و خطرناک) انجام شود.
-
حرکت این است از روی اراده آزاد اتفاق نمی افتد
-
حرکت این است فردی نیست اما با هزاران نفر در همان لحظه
علیرغم آن تفاوت های اساسی، مراحل مالی اساسی مشابه هستند، به عنوان مثال
-
ترک وطن، که متشکل از
-
La سفر به کشور مقصد، که در مورد پناهندگان می تواند بسیار گران و چالش برانگیز باشد، به این معنی که تمام پس انداز (و سایر متعلقات) به طور بالقوه می تواند در این مورد از بین برود.
-
La ورود به کشور جدید و رسیدگی به اولین نیازهای اولیه (غذا و سرپناه).
-
ایجاد یک زندگی جدید (موقت). در کشور جدید و تلاش برای ایجاد دوباره خودمختاری. این بدان معناست که به تدریج از خدمات مالی بیشتری مانند اعتبارات بلندمدت، حساب های پس انداز، بیمه ها استفاده کنید
-
بالقوه بازگشت به کشور خود در یک لحظه خاص
اگر میدانید سفر مهاجرت به کشوری دیگر (یا حتی سفر در تعطیلات به کشوری دیگر) چقدر میتواند از نظر مالی مشکلساز باشد، بهخصوص زمانی که مشکلی پیش بیاید (مثلاً پاسپورت/کارتهای شما دزدیده یا گم شوند)، فقط می توان تصور کرد که این سفر برای یک پناهنده چقدر دشوار است.
به طور خلاصه به آن می رسد "دسترسی به پول" که باید باشد:
-
سریع: اگر در تلاش برای زنده ماندن هستید، زمانی برای رویارویی با فرآیندهای پیچیده و بوروکراتیک طولانی برای دسترسی به پول خود ندارید. برای رفع نیازهای اولیه خود فوراً به پول نیاز دارید.
-
ساده: دسترسی به پول شما باید آسان باشد، یعنی در هر مکان، هر زمان و بدون اصطکاک زیاد.
-
امن: در حالی که پول نقد هم سریع و هم آسان است، اما به دور از امنیت است، به خصوص در هنگام مواجهه با شرایط خطرناکی که یک پناهنده با آن مواجه می شود. بنابراین شما به راهی برای محافظت از پول خود به روشی ساده و ایمن نیاز دارید.
-
ارزان: از آنجایی که اکثر پناهندگان از نظر مالی دچار مشکل هستند، آخرین چیزی که می خواهید این است که کمیسیون های زیادی برای پرداخت با پول خود یا دسترسی به آن بپردازید. همچنین میخواهید در سریعترین زمان ممکن مقداری از پول خود را به ارز خانگی به ارزی با ثباتتر (مانند USD، EUR، GBP، CHF…) یا مستقیماً به ارز کشور جدید خود تبدیل کنید و این نیز با کمترین مبادله کمیسیون تا حد امکان
بدیهی است که از طرف مؤسسه مالی، گفتن این کار آسان تر از انجام آن است چندین خطر و نگرانی های نظارتی باید در نظر گرفته شود:
-
KYC / AML: چگونه می توانید شخص را به درستی شناسایی کنید و مطمئن شوید که پولی که شخص در حال واریز/انتقال می کند سابقه کیفری ندارد، زمانی که
-
شخص فاقد مدارک هویتی (یا ناقص) است
-
اسناد را نمی توان تأیید کرد (هنوز چیزی به نام هویت بین المللی وجود ندارد)، زیرا دولت کشور پناهنده دیگر یا به سختی در دسترس نیست.
-
منشا پول تقریباً قابل ردیابی نیست.
در پایان بانک باید از خود در برابر جریمه های هنگفت محافظت کند زمانی که چکهای KYC و AML به درستی دنبال نمیشوند، توسط رگولاتورها اعمال میشود. سازش درست بین امنیت/نظارت و کمک باید پیدا شود، زیرا همیشه افرادی با قصد سوء استفاده از موقعیت وجود خواهند داشت.
-
-
انتقال پول: چگونه یک بانک می تواند اطمینان حاصل کند که وقتی پول منتقل می شود به درستی تسویه می شود، وقتی بانک طرف مقابل در کشوری قرار دارد که در شرایط سخت اقتصادی، اجتماعی و سیاسی قرار دارد. در عین حال، هنگام تبدیل ارز خارجی، یک بانک نمی خواهد در نهایت با مقادیر قابل توجهی ارز خارجی یک کشور، با تورم احتمالاً بسیار بالا، کاهش سریع نرخ ارز و سیستمی که ناپایدار است، مواجه شود. تنها راه محافظت از بانک در برابر این خطر، درخواست کمیسیون های مبادله ای بسیار بالا است، اما این دقیقاً همان چیزی است که می خواهید از آن اجتناب کنید.
-
امانت دادن: برای بازسازی زندگی خود در یک کشور جدید، باید مقداری پول قرض دهید تا شروعی تازه داشته باشید. اما چگونه یک بانک می تواند ارزیابی ریسک اعتباری مناسبی انجام دهد، در صورتی که به هیچ اعتبار یا اطلاعات مالی کلی در مورد بدهکار دسترسی نداشته باشد؟
همه آن خطرات مالی و نظارتی همراه با امکانات محدود درآمدی، آن را سنتی کرده است بانک ها ترجیح می دهند به این دسته از مشتریان خدمات ندهند، زیرا سود مالی بیشتر از ضررهای احتمالی نیست. با این حال، از دیدگاه ESG، این یک فرصت از دست رفته برای یک بانک است تا به جامعه کمک کند.
La پاسخ به این معضل احتمالاً در فناوری نهفته است، که می تواند خطرات را کاهش داده و درآمدهای بالقوه را افزایش دهد، از طریق تکنیک های نوآورانه دیجیتال جدید، به عنوان مثال
-
پرداخت های دیجیتال: پرداخت های دیجیتال مدرن (موبایل) می تواند پرداخت ها را سریع تر، آسان تر، ایمن تر و ارزان تر کند. به عنوان مثال، شرکتهایی مانند WorldRemit و Wise خدمات حوالهای کمهزینه ارائه میکنند که به پناهندگان اجازه میدهد تا از طریق مرزها پول ارسال و دریافت کنند، اغلب با استفاده از دستگاههای تلفن همراه. و همچنین در دنیای رمزنگاری چندین ابتکار برای دسترسی بیشتر به حوالهها وجود دارد، مانند Wyre، Stellar، Transcrypt، BankeNu، BitPesa، Arcadia…
راه حلی مانند Leaf نیز جالب است که از فناوری بلاک چین استفاده می کند تا به پناهندگان این فرصت را بدهد که قبل از ترک خانه، پول نقد خود را به ارز دیجیتال تبدیل کنند تا بتوانند از دارایی های خود محافظت کنند و از مکان جدید احتمالی خود به آنها دسترسی داشته باشند. -
(بیومتریک) شناسایی: برای پناهندگانی که فاقد مدارک شناسایی سنتی هستند، فینتکها در حال توسعه سیستمهای شناسایی بیومتریک (مانند اثر انگشت، اسکن عنبیه، یا تشخیص چهره) هستند تا به آنها کمک کند تا حسابهای بانکی باز کنند و به خدمات مالی دسترسی پیدا کنند. شرکت هایی مانند Simprints، Humaniq و Worldcoin روی چنین راه حل هایی کار می کنند. همچنین راه حل هایی برای ارائه یک هویت جهانی در حال توسعه هستند، مانند جاذبه یا ZAKA.
-
وام خرد: برای پناهندگان، تامین مالی خرد (یعنی وام های کوچکی که به افراد کم درآمد ارائه می شود) می تواند راه نجاتی باشد و وجوه مورد نیاز آنها را برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک، حمایت از خانواده یا سرمایه گذاری در آموزش آنها فراهم می کند. شرکت های فین تک مانند Wajenzi، Self Lender یا Pillar این نوع اعتبارات خرد را در کشورهای توسعه یافته ارائه می دهند.
-
انتقال سابقه اعتباری: سیستم امتیازدهی اعتباری فعلی تحرک اعتباری فرامرزی را محدود میکند، یعنی مشتریان نمیتوانند پروفایل اعتباری خود را از یک کشور به کشور دیگر ببرند. در نتیجه پناهندگان اغلب از انواع اعتبارات محروم می شوند، زیرا آنها فاقد هرگونه سابقه اعتباری هستند. چندین فینتک در حال کار بر روی راهحلهایی هستند که به مصرفکنندگان اجازه میدهد تا از طریق وامهای کوچک، سابقه اعتباری ایجاد کنند، راهحلی برای انجام امتیازدهی اعتباری بر اساس معیارهای دیگری غیر از سابقه اعتباری یا روشهایی برای انتقال سابقه اعتباری به آن سوی مرزها و در عین حال حصول اطمینان از صحت و صحت اطلاعات. به عنوان مثال، فناوری بلاک چین می تواند به ایجاد چنین سابقه اعتبار دیجیتالی کمک کند که هم ضد دستکاری و هم به راحتی قابل انتقال باشد.
-
آموزش و پشتیبانی: پناهندگان اغلب با موانع زبانی و عدم آشنایی با سیستم مالی محلی روبرو هستند. بنابراین، فینتکها و فناوری میتوانند با پیشنهاد پناهندگان برای تقویت سواد مالی و بهبود مهارتهای تصمیمگیری مالی کمک زیادی کنند. این میتواند از طریق آموزشها و ابزارهایی مانند برنامههای بودجهبندی و برنامهریزی مالی، بلکه با ترجمه پورتالها و همه اسناد به زبان پناهنده یا با پیشبینی یک میز پشتیبانی که به زبان پناهندگان صحبت میکند، باشد.
-
کوپن های پیش پرداخت: دولت ها و سازمان های بشردوستانه می توانند به جای توزیع کمک از کوپن های پیش پرداخت استفاده کنند. این کوپن های پیش پرداخت مشابه کوپن های غذا هستند، یعنی دولت یا سازمان بشردوستانه مبلغی از پیش تعیین شده را به یک پناهنده می دهد. این پول فقط برای مقاصد خاص (مانند غذا، سرپناه یا مراقبت های پزشکی) قابل استفاده است و فقط می تواند در یک شبکه محدود (محلی) از بازرگانان خرج شود که می توانند کوپن را به عنوان پرداخت بپذیرند.
این سیستم ارزش افزوده زیادی را در مقایسه با کمک های سنتی به همراه دارد، زیرا استقلال بیشتر، انعطاف پذیری بیشتر و انگ کمتری به پناهنده می دهد و از سوء استفاده از بودجه جلوگیری می کند، زیرا کوپن ها فقط برای اهداف خاص قابل استفاده هستند و هر گونه هزینه ای را می توان به راحتی انجام داد. ردیابی شده است. در نهایت این کوپن ها به تحریک اقتصادهای محلی کمک می کنند و نسبت به اشکال سنتی کمک مقرون به صرفه تر هستند، زیرا هزینه های سربار مربوط به توزیع کالاها و خدمات را کاهش می دهند.
واضح است که این راه حل ها دارای پتانسیل برای دسترسی بیشتر به خدمات مالی برای پناهندگان، اما هنوز راه زیادی تا تبدیل شدن به جریان اصلی و پذیرش بین المللی در پیش است.
تمام وبلاگ های من را در آن بررسی کنید https://bankloch.blogspot.com/
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- ضرب کردن آینده با آدرین اشلی. دسترسی به اینجا.
- خرید و فروش سهام در شرکت های PRE-IPO با PREIPO®. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/24227/improving-financial-access-for-refugees-how-fintechs-can-foster-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : دارد
- :است
- :نه
- $UP
- 1
- 10
- 14
- 7
- 8
- 9
- a
- درباره ما
- پذیرفتن
- پذیرفته
- دسترسی
- در دسترس
- حساب
- حساب ها
- دقت
- در میان
- علاوه بر این
- نشانی
- افغانستان
- از نو
- در برابر
- کمک
- معرفی
- اجازه دادن
- همچنین
- همیشه
- AML
- مقدار
- مقدار
- an
- تحلیل
- و
- دیگر
- هر
- هر جا
- برنامه های
- هستند
- AS
- ارزیابی
- دارایی
- مرتبط است
- At
- صحت
- اجتناب از
- به عقب
- زمینه
- بانک
- حساب های بانکی
- موانع
- مستقر
- اساسی
- BE
- شود
- قبل از
- بودن
- میان
- بیومتریک
- بلاکچین
- فن آوری بلوکچین
- بلاگ
- وبلاگ ها
- مرزها
- هر دو
- بودجه
- ساختن
- بوروکراتیک
- کسب و کار
- اما
- by
- مبارزات
- CAN
- نمی توان
- کارت
- اهميت دادن
- مورد
- پول دادن و سكس - پول دادن و كس كردن
- معین
- به چالش کشیدن
- شانس
- تبادل
- صدقه
- ارزان تر
- چک
- موقعیت
- بنیانگذاران
- جمع آوری
- ترکیب شده
- می آید
- کمیسیون
- جوامع
- انجمن
- شرکت
- مقایسه
- پیچیده
- انطباق
- سازش
- شرایط
- در نظر گرفته
- مصرف کنندگان
- تبدیل
- تبدیل
- مقرون به صرفه
- هزینه
- طرف مقابل
- کشور
- کشور
- ایجاد
- اعتبار
- اعتبار
- کیفری
- بحران
- ضوابط
- مرزی
- دنیای کریپتو
- CTO
- واحد پول
- جاری
- مشتریان
- خطرناک
- روز
- تصمیم گیری
- میز
- مقصد
- توسعه
- در حال توسعه
- دستگاه ها
- تفاوت
- تفاوت
- مشکل
- دیجیتال
- ارز دیجیتال
- مستقیما
- توزیع
- do
- سند
- مستندات
- اسناد و مدارک
- میکند
- بخشیدن
- انجام شده
- پایین
- رها کردن
- e
- آسان تر
- به آسانی
- ساده
- اقتصادی
- اقتصاد
- آموزش
- پایان
- اطمینان حاصل شود
- حصول اطمینان از
- IS G
- به خصوص
- EUR
- اروپا
- حتی
- سرانجام
- تا کنون
- کاملا
- مثال
- تبادل
- محروم
- وجود داشته باشد
- گران
- خیلی
- چهره
- در مواجهه
- چهره ها
- چهره
- تشخیص چهره
- نما
- FAIL
- آشنایی
- خانواده
- بسیار
- FAST
- سریعتر
- هزینه
- کمی از
- سرانجام
- مالی
- شمول مالی
- اطلاعات مالی
- موسسه مالی
- موسسات مالی
- سواد مالی
- برنامه ریزی مالی
- بخش مالی
- خدمات مالی
- سیستم مالی
- به لحاظ مالی
- مالی
- پیدا کردن
- ظریف
- fintech
- fintechs
- نام خانوادگی
- انعطاف پذیری
- به دنبال
- غذا
- برای
- خارجی
- ارز خارجی
- اشکال
- پرورش دادن
- یافت
- تقلب
- تازه
- اصطکاک
- از جانب
- اساسی
- بودجه
- FX
- عایدات
- GBP
- سوالات عمومی
- دریافت کنید
- دادن
- می دهد
- جهانی
- Go
- می رود
- مغازه
- دولت
- دولت ها
- بتدریج
- جاذبه زمین
- بیشتر
- گروه
- اتفاق می افتد
- آیا
- کمک
- کمک
- زیاد
- تورم بالا
- تاریخ
- روز تعطیل
- صفحه اصلی
- ساعت ها
- چگونه
- اما
- HTTPS
- بزرگ
- بشردوستانه
- i
- اندیشه
- شناسایی
- شناسایی
- هویت
- if
- تصور کنید
- مهم
- تحمیل
- بهبود
- بهبود
- in
- گنجاندن
- افزایش
- افراد
- تورم
- اطلاعات
- ذاتی
- ابتکارات
- ابتکاری
- فن آوری نوآورانه
- فورا
- در عوض
- موسسه
- موسسات
- ادغام
- قصد
- داخلی
- بین المللی
- بین المللی
- به
- سرمایه گذاری
- مسائل
- IT
- خود
- سفر
- JPG
- تنها
- دانستن
- KYC
- عدم
- زبان
- بزرگ
- نام
- ترک کردن
- ترک
- قرض دادن
- وام دهنده
- کمتر
- اجازه
- نهفته است
- پسندیدن
- محدود
- محدود شده
- سواد
- کوچک
- زنده
- زندگی
- وام
- محلی
- محل
- طولانی
- دراز مدت
- دیگر
- نگاه کنيد
- تلفات
- از دست رفته
- خیلی
- کم هزینه
- پایین آوردن
- مسیر اصلی
- عمده
- ساخت
- مدیریت
- بسیاری
- ماده
- معنی
- به معنی
- پزشکی
- مراقبت های پزشکی
- دیدار
- بازرگانان
- وام خرد
- خردسال
- از دست رفته
- موبایل
- دستگاه های تلفن همراه
- تحرک
- مدرن
- پول
- ماهیانه
- هزینه های ماهانه
- بیش
- اکثر
- حرکت
- متحرک
- بسیار
- my
- نیاز
- ضروری
- نیازهای
- بانک نو
- شبکه
- جدید
- نه
- عدد
- تعداد
- of
- ارائه
- ارائه شده
- ارائه
- غالبا
- on
- ONE
- فقط
- باز کن
- فرصت
- گزینه
- or
- سفارش
- کدام سازمان ها
- سازمان های
- دیگر
- خارج
- خود
- اوراق
- پرداخت
- پرداخت
- مبلغ پرداختی
- مردم
- شخص
- شخصیت
- چشم انداز
- ستون
- برنامه ریزی
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- نقطه
- نقطه مشاهده
- سیاسی
- موقعیت یابی شده
- فرصت
- ممکن
- پتانسیل
- بالقوه
- ترجیح می دهند
- پیش پرداخت شده
- اصلی
- شاید
- فرآیندهای
- پروفایل
- اثبات
- مناسب
- به درستی
- محافظت از
- ارائه
- ارائه
- اهداف
- سریع
- به سرعت
- بالا بردن
- نرخ
- گرفتن
- به رسمیت شناختن
- رکورد
- كاهش دادن
- پناهنده
- پناهندگان
- رگولاتور
- تنظیم کننده
- حواله
- حوالهها
- نتیجه
- درامد
- درآمد
- Revolut
- راست
- خطر
- ارزیابی ریسک
- خطرات
- امن
- امن تر
- سعید
- همان
- صرفه جویی کردن
- پس انداز
- به ثمر رساندن
- بخش
- امن
- خود
- ارسال
- خدمت
- خدمات
- مستقر
- برپایی
- چند
- پناه
- کوتاه
- باید
- نشان
- طرف
- مشابه
- ساده
- ساده شده
- وضعیت
- مهارت ها
- کوچک
- کسب و کار کوچک
- So
- آگاهی
- راه حل
- مزایا
- برخی از
- کسی
- چیزی
- صحبت می کند
- خاص
- هزینه
- صرف
- پایدار
- شروع
- ستارگان
- مراحل
- هنوز
- به سرقت رفته
- ساختاری
- تلاش
- قابل توجه
- چنین
- پشتیبانی
- زنده ماندن
- سوریه
- سیستم
- سیستم های
- گرفتن
- مصرف
- ضد ضربه
- پیشرفته
- موقت
- نسبت به
- که
- La
- اطلاعات
- جهان
- شان
- آنها
- آنجا.
- از این رو
- اینها
- آنها
- چیز
- این
- کسانی که
- هزاران نفر
- زمان
- به
- هم
- ابزار
- بالا
- سنتی
- اشکال سنتی
- آموزش
- انتقال
- منتقل
- امتحان
- انواع
- نوعی
- اوکراین
- اوکراین
- زیر
- فهمیدن
- بی سابقه
- us
- دلار آمریکا
- استفاده کنید
- استفاده
- با استفاده از
- معمولا
- تایید
- بسیار
- از طريق
- چشم انداز
- خوشحال
- می خواهم
- بود
- موج
- مسیر..
- راه
- خوب
- چی
- چه زمانی
- که
- در حین
- WHO
- اراده
- WISE
- با
- بدون
- کارگر
- جهان
- WorldRemit
- خواهد بود
- اشتباه
- وایر
- شما
- شما
- زفیرنت