بهترین بیمه صاحب خانه

اگر صاحب خانه هستید و وام مسکن دارید، بیمه خانه الزامی است. و حتی اگر وام مسکن ندارید، ایده خوبی است. 

بیمه خانه از شما در برابر حوادث و بلایایی که در داخل خانه شما، در ساختمان های مجزا مانند سوله ها و گاراژها و حتی در خود ملک رخ می دهد محافظت می کند. بیمه خانه نیز حمایت قانونی را ارائه می دهد.

اکنون با راهنمای بنزینگا درباره بهترین ارائه دهندگان بیمه خانه بیشتر بدانید.

بهترین بیمه خانه

هیچ کمبودی در گزینه های موجود بیمه خانه وجود ندارد. از تازه واردانی که وارد صحنه می شوند مانند لیموناد گرفته تا بازیکنان قابل اعتمادی مانند State Farm و Allstate و شرکت های بین المللی مانند Progressive و Esurance، یک گزینه بیمه برای هر نیاز و هر بودجه ای وجود دارد. گزینه های زیر برخی از بهترین ها هستند.

1. لیموناد

لیموناد یک تجربه بیمه صاحب خانه با امتیاز بالا را ارائه می دهد که آسان و بدون دردسر است. خدمات مشتری برنده جوایز و همه چیز دیجیتال و فوق سریع فقط از ۲۵ دلار در ماه.

لیموناد بیمه خانه را برای مصرف کننده فن آوری ارائه می دهد. با استفاده از insurtech، لیموناد یک تجربه بیمه یکپارچه را از قیمت تا پوشش ارائه می دهد.

با استفاده از برنامه لیموناد می توانید در 90 ثانیه بیمه شوید. حدود 3 دقیقه طول می کشد تا برای یک ادعا پرداخت شود. لیموناد با داشتن سادگی و شفافیت، هزینه ثابتی را دریافت می کند، مطالبات را به سرعت پرداخت می کند و آنچه را که باقی مانده است به اهداف نزدیک به قلب شما اهدا می کند. مثل دریافت و دادن همه در یک است.

پوشش شامل مواردی مانند سرقت (چه در داخل یا خارج از خانه شما)، خطرات (آتش سوزی، آسیب آب، خسارت طوفان) و هزینه های اضافی زندگی است.  

Lemonade Home در ایالت های زیر موجود است: آریزونا، کلرادو، کنتیکت، ناحیه کلمبیا، جورجیا، ایلینوی، ایندیانا، آیووا، مریلند، ماساچوست، میشیگان، میسوری، نوادا، نیوجرسی، نیویورک، اوهایو، اوکلاهما، اورگان، پنسیلوانیا، رود آیلند، تنسی، تگزاس، ویرجینیا، واشنگتن و ویسکانسین.

2. Policygenius

مشتریان Policygenius به طور متوسط ​​سالانه 1,055 دلار صرفه جویی می کنند و از بیمه هایی با رتبه برتر همه در یک مکان خرید می کنند. شما می توانید دقیقاً آنچه را که نیاز دارید پیدا کنید و آنچه را که ندارید حذف کنید. Policygenius همچنین سالانه بهترین سیاست را برای شما پیدا می کند تا همیشه بهترین نرخ را داشته باشید.  کارشناسان دارای مجوز Policygenius می توانند از ابتدا تا انتها به شما کمک کنند تا بتوانید در تصمیم گیری های بیمه خانه خود احساس اطمینان و راحتی داشته باشید.

طبق گزارشی که در سال 1,211 توسط انجمن ملی کمیسیونرهای بیمه (NAIC) منتشر شد، میانگین حق بیمه صاحبان خانه 2019 دلار در سال است.

هزینه شما به عوامل مختلفی بستگی دارد، اما می توانید با این مقدار شروع کنید. 

3. Kin (فقط فلوریدا)

اگر می خواهید در بیمه خانه صرفه جویی کنید، نگاهی جدی به Kin بیندازید. بیمه Kin سیاست‌های داده‌ها و بسته‌هایی را تنظیم می‌کند که دقیقاً مطابق با نیازهای شما باشد. بهترین قسمت؟ به لطف اپلیکیشن آنلاین آسان و کارآمد Kin می توانید خانه یا ملک خود را در کمتر از 15 دقیقه بیمه کنید. در اینجا دلیلی است که می خواهید نگاهی بیندازید:

• هرچه خانه شما بیشتر بتواند در برابر آب و هوای فلوریدا مقاومت کند، حق بیمه شما ارزان تر خواهد بود.
• نمایندگان خدمات مشتری فوراً به سؤالات شما پاسخ می دهند.
• بیمه نامه های خانه محافظت در برابر طوفان و باد را ارائه می دهند.

یک قیمت سفارشی با Kin Insurance دریافت کنید و ببینید چرا این شرکت بیمه به روز، صاحبان خانه های فلوریدا را در سراسر ایالت Sunshine راضی می کند.

4 Allstate

Allstate در پوشش با کیفیتی برای خانه شما فراهم می کند. نمایندگان محلی اطمینان حاصل می کنند که شما پوشش مناسبی برای خود و خانه خود دریافت می کنید. پوشش شامل مواردی مانند سرقت، آتش و دود، طوفان باد یا تگرگ، سقوط اجسام و لوله کشی یخ زده است.

برای پوشش رویدادهایی مانند سیل یا زلزله به سیاست‌های خاصی نیاز دارید. نمایندگان به شما کمک می کنند از ابزارهای نوآورانه شرکت و فرصت های تخفیف فراوان استفاده کنید. فرصت های تخفیف شامل چند سیاست، پرداخت، بدون ادعا، محافظت از دستگاه، وفاداری و امضای اولیه است.

Allstate همچنین منابع و ابزارهای یادگیری بسیاری را ارائه می دهد تا به شما در درک انواع مختلف بیمه و چگونگی سودمندی آن کمک کند. 

5. مترقی

با بیمه پروگرسیو صاحبان خانه، شما از پوشش استاندارد زیادی برخوردار می شوید و فرصتی برای اضافه کردن موارد بیشتر دارید. این بیمه گر از آزمایش پیشنهادات خود ترسی ندارد. مستقیماً از سایت Progressive، می توانید نرخ ها و پوشش های چندین شرکت را مقایسه کنید.

پوشش بیمه ای شامل خسارت ناشی از باد، آتش سوزی، صاعقه و سرقت است. این پوشش همچنین شامل صدماتی است که در مورد ادعاهای دارایی و مسئولیت شما رخ می دهد. همچنین می‌توانید تخفیف‌های زیادی برای مواردی مانند بسته‌بندی مالکان خانه با بیمه خودرو، دریافت مظنه ۱۰ روز قبل از شروع تاریخ شروع بیمه‌نامه، و آلارم‌ها و وسایل ایمنی دریافت کنید.  

6. خانواده آمریکایی

خانواده آمریکایی می فهمد که شما فقط در یک خانه زندگی نمی کنید، بلکه در یک خانه زندگی می کنید. و هر چیزی که آن خانه را تشکیل می دهد منحصراً مال شماست و ارزش محافظت دارد. بیمه نامه های مالکان خانه خانواده امریکن قابل تنظیم هستند تا بیمه نامه شما مانند خانه شما منحصر به فرد باشد. پوشش آن شامل خسارات معمول ناشی از طوفان، آتش سوزی، سرقت و مانند آن است. همچنین شامل اموال شخصی، زندگی موقت و حفاظت از مسئولیت است.

بسیاری از موارد اضافی مانند خرابی تجهیزات، پمپ سامپ و پشتیبان آب، محافظت از سایدینگ مطابق، و حفاظت و نظارت بر سرقت اعتباری. خانواده آمریکایی برای اینکه بخواهید به جای اینکه بخواهید در یک بیمه نامه قرار بگیرید، بیمه نامه خانه خود را متناسب با خود و چیزهایتان تنظیم کنید، انتخابی محکم است.

7- كشاورزان

در حالی که یک ویژگی در خانه شما ممکن است ترازو را به سمت خرید شما تغییر داده باشد، هنوز باید از کل خانه، محتویات آن و خانواده خود محافظت کنید. کشاورزان آن را دریافت می کند. این 3 سطح سیاست را ارائه می دهد: شما ردیفی را انتخاب می کنید که متناسب با بودجه و نیاز شما باشد.

از آنجا، هر یک از سطوح انعطاف پذیر است، بنابراین می توانید پوشش را اضافه یا تغییر دهید. اگر در مورد بیمه خانه خود به کمی جهت نیاز دارید، به شما یک نقطه شروع می دهد. کشاورزان همچنین ویژگی های ارزش افزوده را در هر سطح سیاست ارائه می دهند. این ویژگی ها عبارتند از کاهش کسر، تخفیف بدون ادعا، بخشودگی ادعا و آسیب های آرایشی. چیزی که اغلب مورد توجه قرار نمی گیرد آسیب های آرایشی است. آسیب آرایشی هزینه را پس از رفع آسیب عملکردی پوشش می دهد.

بنابراین، اگر لوله ای در داخل دیوار شما ترکید، محافظت منظم، تعمیر لوله را پوشش می دهد. پوشش آسیب های آرایشی دیوار شما را وصله و رنگ می کند تا به خوبی نو شود.  

بیمه خانه چگونه کار می کند؟

روش کار بیمه صاحب خانه بسیار ساده است: شما حق بیمه را پرداخت می کنید و در عوض شرکت بیمه از خانه شما محافظت می کند.

آنچه تحت پوشش بیمه صاحبان خانه است

قبل از تعهد به یک بیمه نامه و قبل از اینکه نیاز به استفاده از بیمه خود داشته باشید، مهم است که پوشش بیمه خود را درک کنید. در اینجا یک خلاصه اولیه از آنچه بیمه صاحبان خانه پوشش می دهد آورده شده است:

بلایای طبیعی

پوشش مالکان خانه به شما در برابر بلایای طبیعی مانند آتش سوزی و باران، سرقت و حتی مسائل قانونی که ممکن است به دلیل صدمات وارده به ملک شما ایجاد شود، محافظت می کند. برای مثال، اگر قربانی آتش‌سوزی شده‌اید، شرکت بیمه برای تعمیر خسارت پرداخت می‌کند - حتی یک خانه کاملاً جدید برای شما می‌سازد. 

خط‌مشی‌های صاحب خانه ساختار شما را برای بلایای طبیعی مانند:

• آتش
• طوفان
• باران
• سلام
• برق

اکثر سیاست‌ها حتی سازه‌های مجزا در دارایی شما، مانند گاراژها و نرده‌ها، آلونک‌های ابزار و آلاچیق‌ها را پوشش می‌دهند. هنگام خرید بیمه صاحبان خانه، مطمئن شوید که پوشش کافی برای بازسازی خانه خود در صورت لزوم دارید.

اموال

بیمه صاحب خانه همچنین وسایل شخصی شما را پوشش می دهد، مواردی که در داخل سازه قرار دارند مانند:

• مبلمان
• لباس ها
• لوازم
• الکترونیک
• میراث خانوادگی

بیمه صاحبان خانه همیشه ارزش کامل وسایل شخصی را نمی پردازد. اگر یک بیمه نامه ارزش نقدی داشته باشید، شرکت بیمه معمولاً حدود 20٪ برای ارزش مستهلک شده پرداخت می کند. با این حال، اگر بیمه جایگزین دارید، قیمت فعلی بازار را دریافت می کنید.

حفاظت از مسئولیت

تا زمانی که به آن نیاز نداشته باشید به محافظت از مسئولیت فکر نمی کنید. اگر مهمان در ملک شما مجروح شود چه؟ می توان از شما شکایت کرد. بیمه صاحب خانه از شما در برابر چنین تعهداتی محافظت می کند.

به عنوان مثال فرض کنید هنگام برگزاری یک مهمانی در خانه خود به طور تصادفی روی لباس 10,000 دلاری شخصی شراب قرمز ریخته اید. شما مسئول آن لباس خواهید بود. 

اگر بیمه صاحب خانه دارید، تحت پوشش هستید. اگر در همان مهمانی سگ شما شل شد و کسی را گاز گرفت، شما نیز مسئول آن خواهید بود. اگر از شما شکایت کنند، می‌توانید تمام قبض‌های پزشکی و هزینه‌های قانونی آن‌ها را درگیر کنید.

آنچه تحت پوشش بیمه خانه نیست

اکثر بلایای طبیعی تحت پوشش بیمه صاحبان خانه هستند، مگر اینکه خلاف آن مشخص شده باشد. چند نوع آسیب وجود دارد که هرگز پوشش داده نمی شوند و نیاز به سیاست های جداگانه ای دارند.

چه چیزی تحت پوشش نیست؟ عمدتاً سیل و زلزله. رانش زمین و فروچاله نیز. طوفان ها و هر چیزی که مربوط به باد و باران باشد پوشیده شده است. 

سیل و زلزله تحت پوشش قرار نمی گیرند زیرا حرکت زمینی محسوب می شوند. هر دو بیمه سیل و زلزله را می توان جداگانه خریداری کرد. برخی از مناطق به آن نیاز دارند، اما نه همه. بیمه سیل توسط برنامه ملی بیمه سیل FEMA ارائه می شود. وقایع طبیعی شامل این پوشش عبارتند از:

• سیل
• زلزله
• رانش زمین
• تورنادو
• سینکول

بیمه صاحبان خانه همچنین فرسودگی و پارگی طبیعی و آسیب هایی که صاحب خانه به سازه وارد می کند را پوشش نمی دهد. بلایای تصادفی مانند آتش سوزی پوشش داده می شود.

آیا بیمه خانه برای وام مسکن لازم است؟

در حالی که هیچ قانونی وجود ندارد که شما را ملزم کند بیمه خانه، اگر وام مسکن دارید، توسط شرکت وام مسکن شما الزامی است. وام دهنده شما باید از سرمایه گذاری خود محافظت کند. 

حتی اگر وام مسکن ندارید، بهتر است بیمه خانه داشته باشید. بیمه خانه همچنین از شما در برابر مسائل قانونی محافظت می کند، مثلاً اگر کسی در خانه یا ملک شما آسیب ببیند.

حق بیمه به دست آمده چیست؟

حق بیمه به دست آمده بخشی از حق بیمه شما است که یک شرکت بیمه برای یک بیمه نامه در حال انقضا جمع آوری کرده است. حق بیمه در زمانی که این بیمه نامه معتبر بود پرداخت شد، اما از آن زمان این بیمه نامه هنوز منقضی شده است. 

در این دوره، این شرکت بیمه است که مسئولیت را پوشش می دهد. هر گونه هزینه ای که متعاقباً توسط بیمه شده پرداخت می شود، به عنوان حق بیمه دریافت نشده شناخته می شود.

نحوه تعیین حق بیمه مسکن

تا به حال فکر کرده اید که چطور بیمه خانه حق بیمه تعیین می شود؟ فرآیندی وجود دارد. به همان اندازه که بیمه شده بستگی به بیمه دارد. 

عواملی که در تعیین حق بیمه خانه نقش دارند عبارتند از:

• خطر
• موقعیت مکانی:
• ارزش خانه
• هزینه جایگزینی
• سابقه ادعاها
• سابقه اعتباری
• سن خانه
• مبلغ کسر

حق بیمه خانه بر اساس ایالت

پرسش و پاسخهای متداول

چه مدت طول می کشد تا ادعای بیمه صاحب خانه من بررسی شود؟

این بستگی به شرکت دارد، اما می توانید انتظار پاسخ اولیه را بین 24 تا 48 ساعت داشته باشید.

لینک پاسخ

بیمه خانه چه چیزی را پوشش می دهد؟

اکثر بیمه نامه های مدرن خانه شما را برای تقریباً تمام خطرات پوشش می دهد. با این حال، هر خط‌مشی دارای استثنائاتی است که در میان آنها مواردی مانند بی‌توجهی، فرسودگی، و مقررات یا قانون را خواهید یافت. جابجایی زمین از جمله زلزله و سیل نیز مستثنی است اما با بیمه نامه جداگانه قابل بیمه است. پوشش اموال شخصی و مسئولیت نیز بخشی از بیشتر بیمه نامه های خانه است. بهترین قیمت سیاست را دریافت کنید اینجا.

لینک پاسخ

رایج ترین انواع خسارت های بیمه خانه چیست؟

خسارت باد و تگرگ با نزدیک به 40 درصد از کل مطالبات بیمه خانه به دلیل این دو عمل طبیعی در صدر فهرست قرار دارند. آتش سوزی و صاعقه دومین مورد رایج هستند، اما ادعاهای ناشی از آتش سوزی بسیار بزرگتر از مطالبات ناشی از انواع دیگر خطرات هستند. احتمال خسارت کلی به این دلیل است که مهم است خانه خود را برای هزینه کامل بازسازی بیمه کنید. گرفتن یک نقل قول سفارشی امروز.

لینک پاسخ

هزینه بیمه خانه معمولا چقدر است؟

بیمه خانه نرخ ها از فردی به فرد دیگر، از خانه به خانه دیگر متفاوت است. عوامل مختلفی مانند میزان پوشش، ارزش خانه و ریسک همه در قیمت نقش دارند. متوسط ​​نرخ بیمه خانه در سراسر کشور 1,312 دلار در سال برای پوشش 250,000 دلار است. صاحبان خانه معمولاً حدود 1.9٪ از درآمد خانوار خود را صرف بیمه خانه می کنند و هزینه ها از سال 42 تا 2009٪ افزایش یافته است.

لینک پاسخ