بیمه تعبیه شده: مسیری برای یک شبکه ایمنی جهانی

بیمه از نظر تئوری یکی از با فضیلت ترین مفاهیم روی زمین است. این یک گسترش طبیعی - یا حتی بهبود - امنیت اجتماعی است.

هر کس کمک کوچکی می پردازد تا زمانی که یک اتفاق بد برای یک نفر رخ می دهد، همه ما در کمک به او مشارکت می کنیم. از این نظر، بیمه تماماً در مورد مراقبت و محافظت از مردم است تا بتوانیم زندگی خود را به بهترین شکل انجام دهیم. 

و با این حال، بیمه همانطور که امروز می شناسیم خراب است. مردم تمایل دارند به بیمه بی اعتماد شوند – هیچ کس دوست ندارد به آن فکر کند. اما چرا این است؟ صنعت بیمه کجا اشتباه کرد؟

شرکت های بیمه به هدف دیگری نیاز دارند

شرکت های بیمه عملکرد خود را از طریق «نسبت ترکیبی» خود اندازه گیری می کنند.

به بیان ساده، این مجموع تمام هزینه های مربوط به خسارت، مدیریت، تملک و سایر موارد مانند هزینه های بیمه اتکایی، تقسیم بر کل حق بیمه به دست آمده است. اگر نسبت ترکیبی زیر یک باشد، بیمه‌گر سود می‌برد.

نسبت ترکیبی معمولاً بین «نسبت ضرر» - که نشان دهنده هزینه پرداخت خسارت است - و بقیه که ما آن را «نسبت هزینه» می نامیم تقسیم می شود. نسبت هزینه به طور مستقیم با کارایی مدیریت بیمه و اثربخشی مرتبط است
از توزیع آن

در این زمینه، یک کسب و کار بیمه سنتی هدف زیر را دارد: یک نسبت ترکیبی زیر 100٪، بنابراین هم نسبت ضرر و هم نسبت هزینه را به حداقل می رساند. اما آیا این به ماموریت اصلی بیمه یعنی مراقبت و محافظت از مردم صادق است؟

نه دقیقا. نسبت ضرر در واقع بهترین راه برای تعیین اینکه آیا یک برنامه بیمه برای کاربر نهایی ارزش ایجاد می کند یا خیر است. هر چه نسبت خسارت بیشتر باشد، بیمه ارزش بیشتری دارد و تاثیر آن بر زندگی افراد بیشتر می شود.

بنابراین، تنها هدفی که بیمه‌گران باید داشته باشند این است: نسبت ترکیبی زیر 100 درصد در حالی که نسبت ضرر را به حداکثر می‌رسانند (البته سودآور باقی می‌ماند). این تنها راه برای اطمینان از اتصال مجدد شرکت های بیمه به هدف واقعی بیمه است
و این صنعت خراب را تعمیر کنید.

چگونه بیمه تعبیه شده به ساخت جامعه ای بهتر کمک می کند

مردم تعابیر مختلفی از بیمه تعبیه شده دارند. برخی معتقدند که این فقط مربوط به محصولات بیمه کوچک مانند پوشش گارانتی است، در حالی که برخی دیگر معتقدند که مربوط به افزایش فروش بیمه در محل خرید است.

اگرچه این کاملاً اشتباه نیست، مفهوم بیمه تعبیه شده بسیار گسترده تر از آن است. سیمون تورنس، کارشناس صنعت، بیمه تعبیه شده را به عنوان «انتزاع عملکرد بیمه به فناوری برای فعال کردن هر محصول، ارائه‌دهنده خدمات شخص ثالث» تعریف می‌کند.
یا توسعه دهنده در هر بخش برای ادغام یکپارچه راه حل های بیمه نوآورانه در پیشنهادات و تجربیات مشتریان خود، چه به عنوان افزودنی های مکمل برای پیشنهادات اصلی خود یا به عنوان اجزای بومی جدید.

از این نظر، بیمه تعبیه شده به نفع کاربر نهایی (ذینفع بیمه) است و برای کسب و کار ارزش ایجاد می کند و بیمه را به پیشنهاد خود اضافه می کند.

مزایای بیمه تعبیه شده برای مشتریان نهایی

بیمه ذاتا پیچیده است و همینطور باقی خواهد ماند. 

بیمه تعبیه شده درک پوشش خود را برای کاربر نهایی آسان تر می کند. یک مثال این است که پلتفرم های تحویل جلد به پیک های خود ارائه می دهند. از آنجایی که بیمه در برنامه آنها تعبیه شده است، پیک ها از لحظه ای که برای کار بدون نیاز به ورود به سیستم وارد می شوند محافظت می شوند.
تا در مورد گزینه های خود تحقیق کنند و تصمیم بگیرند که به کدام پوشش نیاز دارند.

همچنین می تواند شکاف های حفاظتی احتمالی را ببندد. به عنوان مثال، هنگامی که مشتری یک دوچرخه را به صورت آنلاین خریداری می کند، منتظر تحویل آن است. در عین حال، آنها نمی توانند برای دوچرخه خود بیمه بخرند زیرا تاریخ دقیق شروع بیمه را نمی دانند.
قرارداد. 

اما، اگر خرده‌فروش دوچرخه بیمه را در فروشگاه آنلاین خود تعبیه کند، این می‌تواند یک افزودنی با یک کلیک برای مشتری باشد که در آن پوشش به‌محض تحویل دوچرخه به‌طور خودکار شروع می‌شود.

بیمه تعبیه شده همچنین می تواند هزینه های توزیع را به میزان قابل توجهی کاهش دهد - از این رو قیمت نهایی را کاهش می دهد و ما را به ایده به اشتراک گذاشتن ریسک به جای قیمت گذاری بیش از حد فردی باز می گرداند، که برخلاف هدف اساسی بیمه است: افزایش.
پوشش برای همه

the

مزایای بیمه تعبیه شده برای شرکت های غیر بیمه

با بیمه تعبیه شده، به مشتریان در مکان و زمان مناسب بیمه ارائه می‌شود، معمولاً زمانی که خطر در ذهن شماست. بنابراین کانال بسیار موثری برای شرکت ها برای کسب درآمد اضافی از طریق فروش متقابل بیمه تکمیلی است
محصولات می باشد.

اما بیمه تعبیه شده بسیار بیشتر از یک ابزار درآمدی است. در نهایت، می تواند به کسب و کارها کمک کند تا یک پیشنهاد ارزش منحصر به فرد ایجاد کنند تا واقعاً خود را در بازار متمایز کنند. از طریق بیمه تعبیه شده، شرکت ها می توانند انعطاف پذیری مالی مشتریان خود را افزایش دهند
و نشان می دهند که اهمیت می دهند.

همه اینها در حالی که آنها را قادر می سازد به اهداف استراتژیک خود مانند کاهش هزینه های جذب مشتری، افزایش حفظ، رفتار رانندگی و ایجاد روابط نزدیک تر با مشتری دست یابند.

آینده بیمه تعبیه شده چگونه است؟ 

ما فقط می توانیم رویای دنیایی را داشته باشیم که در آن مردم دیگر نیازی به خرید و یا حتی فکر کردن به بیمه نداشته باشند. اما با بیمه تعبیه شده، این دنیا می تواند امکان پذیر شود: جهانی که در آن بیمه در همه جا تعبیه شده است و افراد بدون توجه به آن کاملاً محافظت می شوند.
چه اتفاقی می‌افتد، ایجاد یک شبکه ایمنی جهانی که هر کسی می‌تواند در صورت نیاز دوباره از آن استفاده کند.

بیمه تعبیه شده این پتانسیل را دارد که با رفع برخی از نابرابری های زندگی، شمول مالی را بهبود بخشد. در خالص ترین شکل خود، واقعاً راهی منحصر به فرد برای محافظت و مراقبت از همه است. 

با حذف تمام اصطکاک در دنیای بیمه - از توزیع تا بیمه که به طور خودکار شامل هر چیز دیگری می شود - ما فقط به بخش کوچکی از تولید ناخالص داخلی برای ایجاد این شبکه ایمنی جهانی نیاز داریم.

اگر ما به عنوان یک صنعت بیمه تعبیه شده را در اولویت قرار دهیم، کمک کنیم شکاف حفاظتی را کاهش دهیم، نسبت ضرر را به حداکثر برسانیم و کمیسیون های منصفانه را تضمین کنیم، در نهایت می توانیم هدف بیمه را بازیابی کنیم و اطمینان حاصل کنیم که ارزش به محافظت از مشتریان نهایی در برابر آن برمی گردد.
بدترین نتایج زندگی

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25940/embedded-insurance-the-path-to-a-global-safety-net?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs