بیمه سایبری در هند

با ظهور فناوری‌ها و پلتفرم‌های دیجیتال، تهدیدات سایبری مانند نقض داده‌ها، کلاهبرداری‌های رسانه‌های اجتماعی و باج‌افزار افزایش یافته است. در هند، CPR افزایش 18 درصدی حملات سایبری هفتگی را در سه ماهه اول سال 1 گزارش کرد. 

در چنین زمان‌های پر فراز و نشیب، بیمه سایبری برای کاهش این خطرات و محافظت از خود در برابر خسارات احتمالی اهمیت پیدا کرده است.

بیمه سایبری چیست؟ 

بیمه سایبری سیاستی است که برای محافظت از افراد و مشاغل در برابر ضررهای ناشی از حملات سایبری یا نقض داده ها طراحی شده است. آنها معمولاً طیف وسیعی از هزینه‌های مرتبط با حمله سایبری را پوشش می‌دهند، از جمله بررسی حمله، بازیابی اطلاعات از دست رفته و ارائه اعلان به طرف‌های آسیب‌دیده. 

چرا هند باید بیمه سایبری را اتخاذ کند؟

در هند، تهدیدات سایبری بزرگ هستند و هر سازمان در سال 2100 به طور متوسط ​​با 2023 حمله در هفته روبرو می شود.   

این تهدیدها در سال‌های اخیر به دلیل استفاده روزافزون از فناوری‌های دیجیتال، افزایش تعداد کاربران اینترنت و عدم آگاهی از امنیت سایبری افزایش یافته است. 

در اینجا برخی از رایج ترین تهدیدات سایبری که افراد و مشاغل در هند با آن مواجه هستند آورده شده است:

1. بدافزار: بدافزار نرم افزاری است که برای آسیب رساندن به سیستم های کامپیوتری یا سرقت اطلاعات حساس طراحی شده است. 
2. باج‌افزار: باج‌افزار بدافزاری است که رایانه یا فایل‌های قربانی را قفل می‌کند و برای انتشار داده‌ها درخواست پرداخت می‌کند.
3. فیشینگ: حملات فیشینگ شامل استفاده از ایمیل‌های جعلی، پیام‌های متنی یا وب‌سایت‌ها برای فریب کاربران برای ارائه PII مانند رمز عبور یا شماره کارت اعتباری است. 
4. مهندسی اجتماعی: حملات مهندسی اجتماعی شامل دستکاری رفتار انسان برای دسترسی به اطلاعات حساس یا سیستم های کامپیوتری است. به عنوان مثال می توان به بهانه سازی، طعمه گذاری و حملات quid pro quo اشاره کرد. 
5. جاسوسی سایبری: استفاده از تکنیک های هک برای سرقت اطلاعات حساس از سازمان های دولتی، مشاغل یا افراد. 

انواع بیمه سایبری موجود در هند چیست؟

بیمه سایبری هنوز یک مفهوم نسبتاً جدید در هند است و در حال حاضر ضریب نفوذ بیمه سایبری در هند کم است. با این حال، آگاهی روزافزون از بیمه در سازمان ها وجود دارد. بر اساس گزارش اخیر PwC هند و شورای امنیت داده هند (DSCI)، انتظار می رود بازار بیمه سایبری هند از سال 35 تا 2021 با CAGR 2025 درصد رشد کند. 

بیمه نامه های سایبری با توجه به پوشش هایی که ارائه می کنند به انواع مختلفی طبقه بندی می شوند: 

الف. پوشش نقض داده ها - پوشش نقض داده ها می تواند به پوشش هزینه های مربوط به بررسی نقض، اطلاع به طرف های متضرر، ارائه خدمات نظارت بر اعتبار و بازیابی داده های از دست رفته کمک کند.

در هند، ICICI Lombard یک شرکت برجسته است که این پوشش نقض و وقفه کسب و کار را پوشش می دهد. 

ب. پوشش اخاذی سایبری - اخاذی سایبری حمله ای است که در آن مهاجم تهدید می کند که به یک فرد یا کسب و کار آسیب می رساند مگر اینکه باج پرداخت شود. در این حملات، مهاجم ممکن است تهدید کند که اطلاعات حساس را منتشر می‌کند، سیستم‌های رایانه‌ای را غیرفعال می‌کند یا حمله انکار سرویس توزیع شده (DDoS) را انجام می‌دهد.

یکی از نمونه های هندی بیمه شرکتی که پوشش اخاذی سایبری را ارائه می دهد HDFC ERGO است. بیمه نامه سایبری آنها خسارات ناشی از اخاذی سایبری از جمله هزینه های مربوط به پرداخت باج، استخدام مشاور امنیتی و هزینه های مدیریت بحران را پوشش می دهد.

ج. پوشش وقفه کسب‌وکار – پوشش وقفه کسب‌وکار می‌تواند به کسب‌وکارهایی که با حمله سایبری که باعث آفلاین شدن سیستم‌هایشان می‌شود و از عملیات عادی کسب‌وکار جلوگیری می‌کند، کمک مالی کند.

سایر بیمه های متداول شامل پوشش مسئولیت، پوشش مدیریت بحران، پوشش قانونی و پوشش تقلب مهندسی اجتماعی است. 

بازار بیمه سایبری در هند 

در سطح جهانی، انتظار می‌رود بازار بیمه سایبری با CAGR 27 درصدی از 4.2 میلیارد دلار به 22.8 میلیارد دلار از سال 2017 تا 2024 رشد کند.. در هند، در مرحله نوپایی باقی مانده است. با این حال، با افزایش آگاهی، نفوذ شاهد افزایش قابل توجهی در سال است. 

همانطور که Mantra Labs اخیراً با بزرگترین شرکت بیمه خصوصی هند برای بهبود سفر بیمه سایبری خود کار کرد، ما متوجه شدیم که تمرکز اصلی این بود که اطمینان حاصل کنیم که مشتریان ریسک‌های موجود و تأثیر مزایا/افزونه‌های مختلف ارائه شده را درک می‌کنند. 

برای بهبود برداشت، بیمه‌گران باید هنگام انتخاب طرح بیمه، بر تجربه دیجیتالی مشتریان تمرکز کنند. 

برخی از شرکت های بیمه برجسته ارائه دهنده بیمه سایبری عبارتند از: 

1. HDFC Ergo
2. باجاج آلیانز
3. ICICI لومبارد
4. تاتا AIG
5. تکیه ژنرال

نحوه انتخاب سیاست بیمه سایبری مناسب در هند 

انتخاب بیمه سایبری مناسب یک تصمیم کلیدی برای مشاغل در هند است. در اینجا عواملی وجود دارد که باید در نظر داشته باشید:

1. پوشش: کسب و کارها باید به دنبال سیاستی باشند که طیفی از خطرات سایبری از جمله نقض داده ها، اخاذی سایبری و وقفه در کسب و کار را پوشش دهد.
2. محدودیت‌های خط‌مشی: درک محدودیت‌های بیمه‌نامه سایبری شما، از جمله میزان پوششی که ارائه می‌کند و هرگونه کسر یا استثناء که ممکن است اعمال شود، ضروری است. 
3. هزینه: بیمه نامه های سایبری می توانند از نظر قیمت بسیار متفاوت باشند، بنابراین بسیار مهم است که هزینه بیمه نامه را با پوششی که ارائه می دهد در نظر بگیرید. به دنبال سیاستی باشید که ارزش مناسبی نسبت به هزینه ارائه دهد.
4. شهرت: هنگام انتخاب یک بیمه نامه سایبری، توجه به شهرت ارائه دهنده بیمه ضروری است. شرکت ها باید یک بیمه گر معتبر با تیم خدمات مشتری خوب را ترجیح دهند.
5. خدمات مدیریت ریسک: بسیاری از بیمه نامه های سایبری دارای خدمات و منابع مدیریت ریسک هستند که می توانند به کسب و کارها در شناسایی و کاهش خطرات سایبری کمک کنند. به دنبال سیاستی باشید که شامل این نوع خدمات باشد.
6. فرآیند ادعا: در نهایت، درک فرآیند خسارت برای بیمه نامه سایبری خود بسیار مهم است. 

انتخاب بیمه نامه سایبری مناسب مستلزم بررسی دقیق این عوامل است تا اطمینان حاصل شود که کسب و کار شما به اندازه کافی در برابر تهدید فزاینده حملات سایبری محافظت می شود.

هند تنها 5 درصد از بازار جهانی بیمه سایبری را به خود اختصاص داده است. با این حال، آینده امیدوار کننده است.

با رشد بازار بیمه سایبری در هند، انتظار داریم سیاست‌های نوآورانه‌تر و خدمات مدیریت ریسک را برای کمک به کسب‌وکارها در پیشگیری و واکنش به حوادث سایبری ببینیم.

دانشی که ارزش ارائه را در صندوق ورودی شما دارد