تجارت مالی – پذیرش نوآوری برای آینده ای مطمئن – The Daily Hodl

پست مهمان HodlX  پست خود را ارسال کنید

 

تجارت جهانی به شدت بر تامین مالی تجارت متکی است - یک سیستم پیچیده که معاملات بین المللی را بین مشاغل تسهیل می کند.

در حالی که به رشد اقتصادی دامن می زند، تامین مالی تجارت نیز خطرات ذاتی را به همراه دارد که نهادهای مالی و تنظیم کننده ها باید به آنها رسیدگی کنند.

این راهنما به بررسی این خطرات می پردازد و شما را با استراتژی های عملی برای مدیریت موثر آنها مجهز می کند.

درک ریسک های مالی تجارت

عوامل متعددی در چشم انداز ریسک در تامین مالی تجارت نقش دارند.

حجم معاملات و پیچیدگی بالا

مشکل

تعداد زیاد و جزئیات پیچیده درگیر در معاملات تجاری، شناسایی فعالیت های مشکوک را دشوار می کند.

فرآیندهای دستی مسائل را پیچیده تر می کند و احتمال خطاها و اسناد تقلبی را افزایش می دهد.

گام عملی

پیاده سازی سیستم های نظارت بر تراکنش های خودکار با قابلیت تشخیص ناهنجاری.

این سیستم ها می توانند حجم وسیعی از داده ها را برای شناسایی الگوهای غیرعادی که ممکن است نشان دهنده کلاهبرداری، پولشویی یا سایر فعالیت های مشکوک باشد، تجزیه و تحلیل کنند.

محدودیت زمانی و رقابت

مشکل

ضرب‌الاجل‌های تنگاتنگ و رقابت شدید در بازار تأمین مالی تجارت می‌تواند مؤسسات را تحت فشار قرار دهد تا فرآیند بررسی دقیق را تسریع کنند و اثربخشی آن را به خطر بیندازند.

این عجله می تواند منجر به نادیده گرفتن پرچم قرمز و تأیید معاملات پرخطر شود.

گام عملی

چارچوب های زمانی مشخص برای معاملات مالی تجارت تعیین کنید. بررسی دقیق را به سرعت اولویت دهید.

یک فرآیند کاملاً تعریف شده تضمین می کند که تمام بررسی های لازم قبل از تأیید یک معامله تکمیل شده و خطرات احتمالی را کاهش می دهد.

عدم وجود کنترل های استاندارد

مشکل

مقررات ناهماهنگ در کشورهای مختلف خلأهایی ایجاد می کند که مجرمان می توانند از آنها برای پولشویی و سایر جرایم مالی سوء استفاده کنند.

فقدان استانداردسازی، ردیابی و نظارت مؤثر بر فعالیت های مشکوک را برای مؤسسات دشوار می کند.

گام عملی

حمایت از همکاری بین المللی و به اشتراک گذاری اطلاعات بین نهادهای نظارتی.

مقررات استاندارد شده و یک چارچوب به اشتراک گذاری اطلاعات جهانی می تواند سیستم قوی تری برای شناسایی و پیشگیری از جرایم مالی در امور مالی تجارت ایجاد کند.

کالاهای دو منظوره

مشکل

تجارت شامل کالاهای با استفاده دوگانه - اقلام با کاربردهای غیرنظامی و نظامی - پیچیدگی می افزاید و خطر فعالیت های غیرقانونی را افزایش می دهد.

ماهیت مبهم این کالاها، تعیین مصارف نهایی واقعی آنها را چالش برانگیز می کند.

گام عملی

اجرای بررسی دقیق برای تجارت کالاهای دو منظوره.

این شامل انجام ارزیابی‌های ریسک پیشرفته، تأیید کامل مجوزها و اطمینان از انطباق با مقررات کنترل صادرات است.

ایجاد یک چارچوب بررسی دقیق و قوی

موسسات مالی برای کنترل مؤثر این خطرات، به یک چارچوب بررسی دقیق نیاز دارند.

ارزیابی جامع ریسک

فراتر از اصول اولیه بروید

به طور منظم تهدیدهای بالقوه ناشی از عوامل مختلف را ارزیابی کنید. این شامل موارد زیر است.

• پروفایل مشتری - پیشینه مشتری، فعالیت های تجاری، معاملات گذشته و شهرت را تجزیه و تحلیل کنید. مشتریان پرخطر را بر اساس صنعت، مکان یا ساختار مالکیت شناسایی کنید.
• انواع معاملات - ریسک ذاتی مرتبط با محصولات مختلف مالی تجارت (مانند اعتبار اسنادی، مجموعه های اسنادی) را ارزیابی کنید. تراکنش‌های پیچیده یا معاملاتی که شامل مبالغ هنگفتی می‌شوند، مستلزم بررسی دقیق‌تر هستند.
• موقعیت های جغرافیایی - پژوهش ثبات سیاسی و اقتصادی کشورهای درگیر در معامله. کشورهایی که دارای فساد بالا یا محیط های نظارتی ضعیف هستند، خطرات بیشتری دارند.

یک رویکرد مبتنی بر ریسک ایجاد کنید

بر اساس ارزیابی های خود، رتبه بندی ریسک را به سناریوهای مختلف اختصاص دهید. این به شما این امکان را می‌دهد تا رویه‌های بررسی دقیق را با سطح خاصی از ریسک مرتبط با هر معامله تنظیم کنید.

فرآیندهای تأیید دقیق

KYC (مشتری خود را بشناسید)

اجرای یک برنامه قوی KYC برای تأیید هویت و مشروعیت همه طرف های درگیر در یک معامله تجاری. این شامل موارد زیر است.

• شناسایی مشتری - جمع آوری و تأیید اسناد رسمی برای تأیید هویت افراد و مشاغل مرتبط.
• شناسایی مالکیت ذینفع - UBO ها (مالکین ذینفع نهایی) شرکت های درگیر را شناسایی کنید. این به کشف شرکت های پوسته بالقوه یا برنامه های پنهان کمک می کند.
• CDD (بررسی لازم برای مشتری) - اطلاعات مربوط به فعالیت های تجاری، وضعیت مالی و شهرت مشتری را جمع آوری کنید.

EDD (سنجش لازم تقویت شده)

برای معاملات یا مشتریان پرخطر، بررسی های دقیق تری را انجام دهید. این ممکن است شامل موارد زیر باشد.

• تایید منبع وجوه - منشا وجوه مورد استفاده در معامله برای مبارزه با خطرات پولشویی را بررسی کنید.
• تأیید شخص ثالث - اطلاعات ارائه شده توسط مشتری را با منابع مستقل تأیید کنید.

غربالگری تحریم ها

• اقامت تا تاریخ - از ابزارهای خودکار غربالگری تحریم ها استفاده کنید که به طور مرتب با آخرین لیست تحریم ها از طرف نهادهای بین المللی (به عنوان مثال، OFAC، شورای امنیت سازمان ملل) به روز می شوند.
• همه احزاب را غربال کنید - همه طرف‌های درگیر در معامله را در برابر فهرست‌های تحریم، از جمله مشتریان، ذینفعان و واسطه‌ها غربال کنید.
• هشدارهای پرچم قرمز - ابزارهای غربالگری را برای ایجاد هشدار برای مطابقت های احتمالی پیکربندی کنید، که قبل از ادامه تراکنش نیاز به بررسی بیشتر دارد.

مسیرهای حسابرسی قوی

• سوابق دقیق را حفظ کنید - برای هر تراکنش مالی تجاری، یک دنباله حسابرسی جامع که شامل تمام اسناد مربوطه، سوابق ارتباطی و ارزیابی ریسک است، حفظ کنید.
• سیستم های ضد دستکاری - مسیرهای حسابرسی را در سیستم های الکترونیکی ایمن و ضد دستکاری ذخیره کنید تا از یکپارچگی داده ها اطمینان حاصل کنید و قابلیت بازیابی را برای مراجع بعدی یا تحقیقات نظارتی تسهیل کنید.
• بررسی های منظم - بررسی های دوره ای مسیرهای حسابرسی را برای شناسایی هر گونه الگو یا ناهماهنگی که ممکن است نشان دهنده مسائل بالقوه باشد، انجام دهید.

پذیرش نوآوری برای آینده ای مطمئن

چشم انداز خطر به طور مداوم در حال تغییر است و راه حل های نوآورانه را می طلبد.

رقمی کردن

یکی از راه های مبارزه با این خطرات دیجیتالی کردن است. این به معنای استفاده از اتوماسیون و ابزارهای دیجیتال برای ساده کردن فرآیندها است.

این نه تنها خطاهای ناشی از انسان را کاهش می دهد، بلکه سرعت تراکنش ها را افزایش می دهد و به طور کلی همه چیز را کارآمدتر می کند.

نمونه هایی از دیجیتالی شدن در امور مالی تجارت شامل استفاده از اسناد الکترونیکی به جای کاغذ و تبادل خودکار داده ها بین طرف های مختلف است.

تکنولوژی Blockchain

بلاک چین از یک سیستم ثبت سوابق دیجیتال ویژه استفاده می کند که نمی توان آن را دستکاری کرد. این امر آن را بسیار ایمن تر و شفاف تر از روش های سنتی می کند.

بلاک چین این پتانسیل را دارد که با ساده کردن فرآیندها، کاهش خطر تقلب و افزایش اعتماد در بین همه افراد درگیر، امور مالی تجارت را کاملاً تغییر دهد.

به اشتراک گذاری اطلاعات

پرورش فرهنگ به اشتراک گذاری اطلاعات در بین موسسات مالی، نهادهای نظارتی و مجری قانون امکان شناسایی و پاسخ سریعتر به تهدیدات نوظهور را فراهم می کند.

این می تواند شامل ایجاد بسترهای امن برای تبادل اطلاعات و همکاری در تحقیقات باشد.

مبارزه با TBML (پولشویی مبتنی بر تجارت)

TBML نیاز به استراتژی های تخصصی دارد.

نظارت بر معاملات و بررسی اسناد

سیستم‌های نظارت بر تراکنش‌های خودکار را پیاده‌سازی کنید و بررسی‌های دقیق اسناد را برای شناسایی فعالیت‌های مشکوک و پرچم‌های قرمز مرتبط با TBML انجام دهید.

این به شناسایی فعالیت های مشکوک و پرچم های قرمزی که ممکن است نشان دهنده تلاش های TBML باشد کمک می کند. نمونه هایی از پرچم های قرمز شامل موارد زیر است.

• اختلاف قیمت قابل توجه بین ارزش فاکتور و ارزش منصفانه بازار کالا.
• پیچیدگی غیر ضروری در معاملات تجاری، مانند واسطه های غیر ضروری یا مسیریابی غیرمعمول کالا.
• مشارکت شرکت‌ها یا افراد مستقر در حوزه‌های قضایی پرخطر که به دلیل قوانین ضعیف یا فعالیت‌های پولشویی شناخته می‌شوند.

شناسایی پرچم قرمز

یک لیست جامع از پرچم های قرمز را برای شناسایی تلاش های بالقوه TBML ایجاد و نگهداری کنید. کارکنان را آموزش دهید تا این پرچم های قرمز را تشخیص دهند و به سرعت آنها را گزارش دهند.

صدور مجوز واردات/صادرات سختگیرانه

همکاری با سازمان های دولتی برای بهبود روش های صدور مجوز واردات/صادرات.

این می‌تواند شامل کنترل‌های سخت‌تر و به اشتراک‌گذاری اطلاعات باشد تا سوء استفاده از حفره‌ها و استفاده از تجارت برای مقاصد غیرقانونی را برای مجرمان دشوارتر کند.

تأیید سند

اجرای فرآیندهای دقیق تأیید اسناد برای شناسایی و جلوگیری از استفاده از اسناد تکراری یا جعلی در معاملات مالی تجارت.

این ممکن است شامل همکاری با ارائه دهندگان تأیید اعتبار شخص ثالث باشد.

نتیجه

تامین مالی تجارت نقش حیاتی در تجارت جهانی ایفا می کند، اما خطرات ذاتی را نیز به همراه دارد.

مؤسسات مالی می توانند با اتخاذ رویکردی چند جانبه، این چالش ها را پشت سر بگذارند و یک چشم انداز تأمین مالی تجاری امن و کارآمد ایجاد کنند.

کلید موفقیت در نظارت مستمر نهفته است. موسسات باید دائماً چارچوب های مدیریت ریسک خود را تطبیق دهند تا از تهدیدهای در حال تحول جلوتر بمانند.

علاوه بر این، به اشتراک گذاری اطلاعات نقشی حیاتی در حفظ اصول یکپارچگی مالی ایفا می کند.

موسسات می توانند با برقراری ارتباط آشکار با فعالیت های مشکوک و همکاری در تحقیقات، محیطی امن تر برای تامین مالی تجارت برای همه افراد درگیر ایجاد کنند.

---

شهذیب محمد فیروز، یکی از اعضای برجسته واحد اطلاعات مالی در AKS iQ، به عنوان پایه ای در تقویت یکپارچگی تلاش های AML (ضد پولشویی) عمل می کند. شهزایب با تکیه بر تخصص گسترده خود در حسابداری قانونی و رعایت مقررات، در کشف فعالیت های مالی غیرقانونی و کاهش خطرات مرتبط نقش اساسی دارد.

 

تصویر ویژه: Shutterstock/Natalia Siiatovskaia/Tithi Luadthong

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://dailyhodl.com/2024/04/04/trade-finance-embracing-innovation-for-a-secure-future/