بیمه اولیه: تغییرات نگرشی در میان ژنرال Z در هند

صنعت بیمه در حال تجربه تغییرات تکتونیکی در سراسر انتظارات مصرف کننده و دیجیتالی شدن فرآیند است.

با افزایش پذیرش دیجیتال برای مشتریان هندی، انتظارات و تجربیات دیجیتالی مربوطه که شرکت ها باید به آن ها رسیدگی کنند نیز در حال افزایش است. همکاری بین بیمه گران و فناوری برای وارد کردن دوره بعدی بیمه هند بسیار مهم است، به ویژه با تاکید مجدد GOI و IRDAI بر افزایش تعداد بیمه شدگان در هند. طبق گزارش اخیر BCG، 7X وجود داشته است رشد در تأمین مالی جهانی صنعت بیمه فناوری در 5 تا 6 سال گذشته. ضروری است که همکاری بین بیمه‌گران و بیمه‌گرها به طور یکپارچه ادامه یابد.

در حالی که شرکت‌ها نقاط تماس دیجیتالی را در طول چرخه عمر مشتری معرفی می‌کنند، بخش عمده‌ای از تمرکز بر مراحل پیش‌خرید و خرید سفر باقی می‌ماند. در میان افزایش هزینه های جذب مشتری، شرکت ها باید راه حل های کارآمدی برای افزایش تجربه در مراحل خسارت و تجدید بیمه ارائه دهند. 

درک فرآیند مطالبات بیمه ای

رسیدگی به خسارت شامل فعالیت هایی است که یک شرکت بیمه برای تأیید درخواست خسارت انجام می دهد. در طول فرآیند، یک نماینده بیمه که به عنوان تنظیم کننده شناخته می شود، صحت اطلاعات را بررسی می کند و مبلغ خسارت را ارائه می کند. 

فرآیند ادعا شامل پنج مرحله مهم است:

• بیمه شده به شرکت بیمه اطلاع می دهد 
• بررسی اولیه ادعاها
• بررسی سیاست
• محاسبه مطالبات
• شرایط پرداخت و تسویه حساب

بر اساس نظرسنجی انجام شده توسط SPS Global، 59 درصد از بیمه شدگان از رسیدگی به ادعاهای خود ناراضی بودند. پردازش ادعاهای دیجیتال، نقاط تماس دیجیتالی را برای بهبود سفر مشتری ادعاها معرفی می کند. و این فرآیند را برای بیمه گذاران زمان و مقرون به صرفه تر می کند و در عین حال تجربه کلی مشتری را افزایش می دهد. به همین دلیل است که مشاغل باید به مدیریت ادعاهای دیجیتال مهاجرت کنند.

چگونه یک شرکت از فرآیند ادعاهای دیجیتال سود می برد؟

1. پردازش سریعتر ادعاها - فرآیند ادعاهای سنتی به دلیل چندین نقطه تماس فیزیکی و دیجیتالی دارای یک چرخه طولانی و اصطکاک است. فرآیند تأیید شامل چندین تیم است که هماهنگی آنها در یک تنظیم دستی دشوار است. کانال‌های دیجیتال همکاری و تسویه سریع‌تر ادعاها را آسان‌تر می‌کنند.
2. کاهش تکرار تلاش - ابزار دیجیتالی به ساده‌سازی عملیات با استفاده از یک پورتال واحد برای تیم‌های درگیر در فرآیند کمک می‌کند. این پلتفرم با ارائه آیتم های اقدام، جدول زمانی و وضعیت مشخص برای هر ذینفع، به کاهش هزینه های کسب و کار کمک می کند. 
3. تشخیص تقلب بهبود یافته - سیستم‌های تشخیص تقلب مبتنی بر هوش مصنوعی به کاهش چشمگیر شانس کلاهبرداری کمک می‌کنند. شرکت هایی مانند TagX و DataTrade ارائه مجموعه داده های گسترده ای برای کمک به شرکت های بیمه در توسعه و آموزش الگوریتم ها و مدل های خود. 
4. رضایت مشتری بالاتر - در میان یک سناریوی ناگوار، بیمه شده کمترین تاخیر، فرآیندهای ساده و تسویه حساب سریع را ترجیح می دهد. پردازش ادعاهای دیجیتال نه تنها به سرعت بخشیدن به فرآیند کمک می کند، بلکه آن را برای کاربر شخصی سازی می کند. در نهایت، خدمات و پشتیبانی ارائه شده باعث افزایش رضایت مشتری و نرخ تجدید شد. 

امروز در هر صنعتی آینده دیجیتال قریب الوقوع است. در حالی که بخش بیمه از نظر بلوغ دیجیتالی نسبتاً پایین است. رهبران و پذیرندگان اولیه همچنان در جذب و حفظ مشتریان برتری خواهند داشت.

ما موارد استفاده بالقوه را برای فرآیند ادعاهای دیجیتال فهرست کرده ایم که می تواند به شرکت ها کمک کند تا سفر دیجیتالی خود را نیز آغاز کنند. 

1. پورتال های بیمه سلف سرویس - مشتریان مدرن به پشتیبانی همه‌کانالی منسجم نیاز دارند. پورتال هایی که به کاربران اجازه می دهند ادعاهای خود را ثبت و پیگیری کنند و همچنین برای کمک بیشتر تماس بگیرند، ترجیح داده می شوند. یک مطالعه گارتنر مشاهده کرد که 85٪ از تعاملات اولیه خدمات مشتری با یک پورتال سلف سرویس مناسب شروع می شود. و، اخلالگر فناوری، Whatfix ادعا کرد که 44٪ از کاربران بیمه اگر نتوانند بر روند مطالبات خود کنترل داشته باشند، به شرکت دیگری می روند. 

شرکت Insurtech هند برو رقمی به مشتریان خود اجازه می دهد تا مطالبات بیمه درمانی خود را از طریق وب سایت یا برنامه تلفن همراه خود ثبت کنند. آن‌ها از طریق ویدئوها، پرسش‌نامه‌ها و تماس‌های کمکی به کاربران خود کمک می‌کنند. 

منبع: www.godigit.com

2. چت ربات های مکالمه ای – دستیار آنلاین در دسترس 24×7 به مشتریان در پرس و جوها و درخواست کمک بدون قرار دادن آنها در صف طولانی کمک می کند. ابزارهای مکالمه که عمدتاً در پورتال مشتری سلف سرویس یا وب سایت بیمه تعبیه شده اند، از هوش مصنوعی و تجزیه و تحلیل احساسات برای پاسخگویی به سوالات مشتریان به پاسخگوترین شکل ممکن. 

Mantra Labs اخیراً با Ageas Federal روی یک کار کرده است "ادعا با همدلی" فرآیندی برای کمک به تصویرسازی مجدد پیام ها و تلنگرها در صورت ادعای بیمه. 

ابزار مکالمه ما Hitee پشتیبانی مشتری بیمه را به چندین زبان محلی ارائه می دهد تا از سهولت دسترسی و درک کاربران خود اطمینان حاصل کند. 

3. برآورد ادعاهای از راه دور – استفاده از دوربین های موبایل برای گرفتن یک برآورد بصری خسارت وارده در مورد شیء مورد بیمه، میزان خسارت را از راه دور ارزیابی کنید و بلافاصله برآوردی را به بیمه شده ارائه دهید. کمک به کاهش چرخه ادعا و کاهش هزینه هر ادعا. 

شرکت های InsurTech مانند لیموناد و بیمه MUA پیشنهاد می کنند برنامه های مبتنی بر تله ماتیک، که به کاربران کمک می کند ادعاهای خود را از طریق برنامه خود ثبت کنند، کمک فوری در کنار جاده دریافت کنند و با الگوریتم های مبتنی بر هوش مصنوعی تسویه حساب ها را سریعتر ارائه دهند. آلتوروس یک API تشخیص آسیب خودرو را ارائه می دهد که از دید رایانه برای تعیین میزان آسیب در صورت تصادف استفاده می کند.

نتیجه

دگرگونی دیجیتالی عملکرد ادعاهای یک شرکت در طراحی مجدد سفر ادعاهای مشتری آن نهفته است - جایی که تغییرات راه حل ها یا تعاملات تکه تکه نیستند، بلکه تصور مجدد از نحوه عملی شدن، درک و تجربه سفر پایان به انتها هستند. همانطور که شرکت ها سفر خود را به سمت پردازش ادعاهای دیجیتال آغاز می کنند، باید ارزش اصلی را که کاربران از دیجیتالی شدن به دست می آورند، درک کرده و ارائه دهند. 

دانشی که ارزش ارائه را در صندوق ورودی شما دارد