ایجاد حس تقلب در فین تک در APAC

از آنجایی که پیشرفت های فناوری به طور قابل توجهی زندگی روزمره مردم را تغییر می دهد، مزایای این پیشرفت ها اساساً به یک جنبه خلاصه می شود، یعنی راحتی. فناوری به فعالیت های تجاری و اجتماعی اجازه داده است که گسترش پیدا کنند و عمدتاً آنلاین باقی بمانند.

این شامل تصمیمات معاملاتی از خرید محصولات ملموس و غیر ملموس، تصمیم گیری های تجاری و سرمایه گذاری تا غوطه ور شدن در واقعیت افزوده می شود که در آن ارتباطات بدون توجه به فاصله اتفاق می افتد.

اما سهل انگاری همراه با راحتی است. در سر دیگر این شمشیر دولبه امکان تقلب وجود دارد. مجرمان سایبری در هر گوشه ای در کمین هستند تا حفره هایی را در سیستم ها پیدا کنند زیرا کسب و کارها و مصرف کنندگان بیشتر رفتارهای خود را به رویکرد دیجیتالی تر تغییر می دهند. 

هکرها و کلاهبرداران دیگر محدود به مهندسان نرم افزار آموزش دیده یا کارشناسان کامپیوتر نیستند. در دنیای امروزی، راحتی فناوری باعث شده است که یک جو معمولی بتواند پشت یک رویداد کلاهبرداری باشد، که ممکن است منجر به زیان میلیون‌ها سرمایه کسب‌وکار و مصرف‌کننده شود.

تقلب دیجیتالی در اعداد

مشابه نحوه تقلب و کلاهبرداری کلاهبرداران مصرف کننده از طریق تماس های تلفنی یا تعاملات چهره به چهره، کلاهبرداری در فناوری های مالی اتفاق می افتد - مگر با سرعتی بسیار سریعتر و سرسام آور نسبت به روش های سنتی.

مطابق با بانکدار آسیایی، حوادث کلاهبرداری در اطراف منطقه آسیا و اقیانوسیه (APAC) در آغاز همه گیری COVID-19 به طور تصاعدی افزایش یافت. موسسات مالی توسط بانک های مرکزی تشویق شدند تا تراکنش های دیجیتال را در اولویت قرار دهند و به عنوان بخشی از رویکرد بدون تماس برای جلوگیری از انتشار ویروس 

قرنطینه ها، و ترتیبات کار از خانه تحمیل شده توسط دولت تنها انتقال به تراکنش های دیجیتالی را تسریع کرده است. در سه ماهه اول سال 2021، حوادث کلاهبرداری بیش از دو برابر (178 درصد) نسبت به سه ماهه آخر سال 2020 افزایش یافته است. کلاهبرداری های بانکی آنلاین و تصاحب حساب ها به ترتیب با 250 درصد و 650 درصد بالاتر، دو نوع اصلی حادثه هستند.

سنگاپور تنها در سال 15,000 بیش از 2020 مورد کلاهبرداری گزارش شده داشته است که نسبت به سال قبل از آن 65 درصد افزایش یافته است. این منجر به زیان 32 میلیون دلاری SG شد و اخاذی های سایبری 790,000 دلار SG را به خود اختصاص دادند.

در سراسر گذرگاه، گزارش‌های متعددی در مالزی مبنی بر انتقال وجه بدون مجوز صاحب حساب وجود دارد. بر اساس اعلام اداره رسیدگی به جرایم تجاری کشور، از سال 2020 تا مه 2022 در مجموع 71,833 حوادث کلاهبرداری را بالغ بر 5.2 میلیارد رینگیت خسارت به قربانیان گزارش کرد.

شرکت های خدمات مالی مالزی طی سه سال شاهد افزایش قابل توجهی در هزینه تقلب به میزان 15.4 درصد بوده اند. مالزی همچنین بیشترین حجم حملات کلاهبرداری موفقیت آمیز ماهانه را در منطقه تجربه می کند و خدمات مالی این کشور طی سه سال 22 درصد رشد داشته است.

آگاهی عمومی از چنین کلاهبرداری های تقلبی در APAC نسبتاً بالا است، اما آگاهی لزوماً پیشگیری را افزایش نمی دهد، حداقل در موارد کلاهبرداری مرتبط با فین تک. ارتباطات شرکتی APAC در کسپرسکی یک بررسی که در آن 97 درصد از پاسخ دهندگان در APAC از حداقل یک نوع تهدید علیه یک روش دیجیتال آگاه بودند. در مقابل، دو سوم از پاسخ دهندگان حداقل خود با یک نوع تهدید مواجه شده اند. 

این مطالعه تجزیه و تحلیل عمیق‌تری از موارد کلاهبرداری در APAC را نشان می‌دهد، با زیان‌های مالی ناشی از تهدیدات سایبری تا سقف 5,000 دلار آمریکا و درصد کمتری از ضرر بیش از 5,000 دلار آمریکا را گزارش می‌کند. اما علیرغم مجموع نسبتاً کم ضررهای مالی، هر زیان به مقادیر قابل توجهی انباشته می شود و مسلماً بزرگترین ضرر از دست دادن اعتماد مصرف کنندگان در بازار نوپای فین تک است.

کلاهبرداری فین تک شرکتی نیز در حال افزایش است، به ویژه در میان شرکت های تجارت الکترونیک. روش‌های پرداخت جایگزین مانند کیف‌پول‌های الکترونیکی دیجیتال و سرویس‌های خرید اکنون پرداخت بعداً (BNPL) بیشترین هدف را دارند. با توجه به شاخص اعتماد دیجیتال و ایمنی سه ماهه اول 1، غربال کردن گزارش شد افزایش 200 درصدی تقلب در پرداخت در کیف پول های دیجیتال و افزایش 54 درصدی سال به سال در خدمات BNPL. حتی پناهگاه ظاهرا امن مبادلات رمزنگاری نیز شاهد افزایش 140 درصدی بوده است.

اقدامات متقابل علیه تقلب در فین تک 

مال تجربه گزارش هویت جهانی و تقلب گزارش داد، "چهار از هر پنج مصرف کننده APAC (80 درصد) انتظار دارند که مشاغل اقدامات لازم را برای محافظت از آنها به صورت آنلاین انجام دهند، که منعکس کننده روندهای جهانی است که در آن تقریباً سه چهارم مصرف کنندگان انتظار دارند مشاغل این کار را انجام دهند." 

این گزارش همچنین اضافه کرد که مصرف‌کنندگان به امنیت آنلاین به‌عنوان یک مبادله قانونی برای کسب‌وکارهایی که داده‌های خود را جمع‌آوری می‌کنند، نگاه می‌کنند. آنها انتظار دارند که کسب و کارها از آنها در برابر تهدیدات آنلاین مربوط به سیستم هایشان یا بسیار پیچیده برای مصرف کنندگان محافظت کنند.

حفاظت در برابر کلاهبرداری فین تک در حال حاضر تقریباً به عنوان نوعی مسئولیت اجتماعی شرکتی در میان ارائه دهندگان خدمات دیجیتال تلقی می شود. رایج ترین پیشنهاد اضافه کردن است راستی‌آزمایی امن‌تر، مانند احراز هویت دو عاملی (2Fa)، یا تعداد مراحل تأیید را برای محافظت از دارایی های مالی مشتریان افزایش دهید. اما آیا داشتن اصطکاک بیشتر برای تأیید بهترین راه حل است؟

مطابق با استراتژی فروش و اجرا، مدیر جهانی C3PRS (داده ها و تجزیه و تحلیل)، آراویند نارایان، پیشگیری موثر از کلاهبرداری در فین تک شامل پذیرش مشتری

"به طور موثر مشتریان را در برابر مجموعه داده های غربالگری هوشمند غربال می کند، اطلاعات مشتری را در برابر منابع داده قابل اعتماد تأیید می کند و اسناد مشتری را برای اطمینان از تقلبی نبودن آنها احراز هویت می کند"، نظارت مستمر و غربالگری تراکنش ها برای هرگونه رفتار خرید یا صورتحساب غیرمنتظره.

او افزود که اگرچه فرآیندهای انطباق دقیق باید اجرا شود، اما نباید به قیمت تجربه یکپارچه و مشتری پسند باشد که صنعت فین تک را از پیشینیانش جدا می کند.

جین لی، معمار اعتماد و ایمنی در Sift، آن را نوشت پیشگیری از تقلب می تواند در زمان واقعی با استفاده از اتوماسیون و یادگیری ماشینی رفتارهای کاربر رخ دهد. هنگامی که رفتار مشکوک شناسایی شد، تیم کلاهبردار می‌تواند "ریسک را ارزیابی کند و درباره انواع اصطکاک تصمیم بگیرد". به گفته لی، آموزش مصرف‌کنندگان یک راه فعال برای جلوگیری از تقلب است و کسب‌وکارها باید مشارکت مشتریان در مورد کلاهبرداری را جدی بگیرند. 

او همچنین به کسب‌وکارها هشدار داد که اگر اقدامات رضایت‌بخشی برای دور زدن تقلب در پلتفرم‌هایشان انجام نشود، وفاداری مصرف‌کننده متزلزل و تغییر خواهد کرد. با توجه به شاخص اعتماد دیجیتال و ایمنی Sift در سه ماهه سوم 3، حدود 2021 درصد از مصرف کنندگان می گویند که به دلیل کلاهبرداری از تعامل با یک نام تجاری خودداری می کنند.

احتیاط و دقت مضاعف

طرف مصرف کنندگان باید بسیار محتاط باشند و در مورد شرکت یا خدماتی که استفاده می کنند دقت لازم را انجام دهند. تجارت و امور مالی Spiceworks اشاره می کند که مصرف کنندگان می توانند از نرم افزار آنتی ویروس برای محافظت از خود استفاده کنند. اگرچه هزینه مجوز و به‌روزرسانی‌های منظم در این بین مورد نیاز است، اما در مقایسه با زیان‌های گزاف احتمالی ناشی از کلاهبرداری مالی، هزینه کمی است. 

یادآوری به موقع دیگر این است که مصرف کنندگان باید از سایت هایی که به عنوان ناامن علامت گذاری شده اند اجتناب کنند. مرورگرهایی مانند گوگل کروم و سافاری سیستم های امنیتی خود را افزایش داده اند و می توانند سایت هایی را که مشکوک به نظر می رسند شناسایی کنند. یک هشدار برای کاربر وجود خواهد داشت که در مورد خطرات احتمالی بازدید از وب سایت هشدار می دهد. 

چشم انداز دیجیتالی همیشه در حال تحول به این معنی است که از بین بردن احتمالات کلاهبرداری 100 درصد تقریباً غیرممکن است. با پیچیده‌تر شدن چالش‌ها برای دور نگه داشتن مجرمان سایبری، شرکت‌های خدمات مالی باید اقدامات ایمنی را بدون به خطر انداختن رشد انجام دهند و مصرف‌کنندگان باید مراقب دارایی‌های مالی خود باشند.

اعتبار تصویر ویژه: ویرایش شده از Freepik اینجا کلیک نمایید و اینجا کلیک نمایید