تنظیم کننده امور مالی مصرف کننده ایالات متحده برای طرح کلی حفاظت های BNPL مانند کارت اعتباری

دفتر حمایت مالی از مصرف‌کننده ایالات متحده (CFPB) قرار است قوانین جدیدی را برای شرکت‌های «اکنون بخرید، پرداخت کنید» (BNPL) را تشریح کند تا اطمینان حاصل شود که مصرف‌کنندگان تحت پوشش بسیاری از حمایت‌هایی که برای کارت‌های اعتباری ایجاد شده است، هستند.

تنظیم کننده روی سه حوزه کلیدی تمرکز خواهد کرد: حمایت های ناسازگار از مصرف کننده، جمع آوری داده ها و کسب درآمد، و انباشت بدهی و افزایش بیش از حد.

به دنبال گزارشی در مورد شرکت‌های BNPL، که پس از اعلام رگولاتور تحقیق نظارت بر بازار در دسامبر 2021، CFPB دریافت که این بخش از سال 2019 ده برابر رشد کرده است و پنج شرکت مورد بررسی 180 میلیون وام به مبلغ بیش از 24 میلیارد دلار در سال 2021 دریافت کرده‌اند.

روهیت چوپرا، مدیر CFPB می گوید BNPL نوعی وام "به سرعت در حال رشد" است که اغلب جایگزین کارت های اعتباری می شود.

چوپرا می‌افزاید: «ما تلاش خواهیم کرد تا اطمینان حاصل کنیم که وام‌گیرندگان از حمایت‌های مشابهی برخوردار هستند، صرف نظر از اینکه از کارت اعتباری استفاده می‌کنند یا اکنون خرید می‌کنند، بعداً وام پرداخت می‌کنند».

در حال حاضر، شرکت‌های BNPL مشمول قوانین فدرال و ایالتی متناقض هستند، به طوری که CFPB از اختیارات اجرایی بر ارائه‌دهندگان اعتبار استفاده می‌کند و برخی از ایالت‌ها شرکت‌های BNPL را ملزم به رعایت قوانین اعتبار مصرف‌کننده ایالتی، دریافت مجوز، یا ثبت نام در مقامات مربوطه می‌کنند.

برای جلوگیری از آسیب به مصرف‌کنندگان، CFPB دستورالعمل‌ها یا قوانینی را وضع می‌کند که شرکت‌های BNPL را از نظر مقررات بسیار به کارت‌های اعتباری نزدیک‌تر می‌کند، و همچنین تضمین می‌کند که وام دهندگان BNPL تحت نظارت مربوطه هستند.

رگولاتور همچنین خطرات مربوط به جمع آوری داده ها را بررسی می کند و اقدامات نظارت بر داده ها را شناسایی می کند که شرکت های BNPL باید از آنها اجتناب کنند.

علاوه بر این، برای کاهش خطر تمدید بیش از حد وام گیرنده، CFPB به بررسی این موضوع که صنعت چگونه می‌تواند شیوه‌های گزارش‌دهی اعتباری مناسب و دقیق را توسعه دهد، ادامه خواهد داد. آژانس همچنین اطمینان حاصل خواهد کرد که روش مورد استفاده برای برآورد بار بدهی خانوار "دقیق" است.

در ماه آوریل، تنظیم کننده گفت که اینطور است استناد به یک ماده قانونی عمدتاً استفاده نشده افزایش نظارت بر موسسات مالی غیربانکی