گروهی از کارشناسان صنعت پرداخت اخیراً برای بحث در مورد تغییرات قابل توجهی که با استفاده از فناوریهایی مانند روشهای پرداخت سریعتر، مانند اتاق تسویه خودکار (ACH) و پرداختهای بیدرنگ (یا فوری) اتفاق میافتد، بحث کنند. هدف این پیشرفت ها تغییر سرعت تراکنش ها و رسیدگی به خواسته های استراتژیک متنوع شرکت کنندگان در بخش مالی است.
ماریا اسمیت، معاون پرداخت و خدمات مالی Walgreens، گفتگو را هدایت کرد که شامل نظرات جینجر بیکر، مدیر ارشد شبکه در Plaid، و تام گرینوود، موسس و مدیر عامل Volt بود. استیسی گرینر، مدیر عملیاتی در DailyPay، و نیرمال کومار، مدیر ارشد محصول در Aliaswire نیز بینشهای مربوط به بخش خود را ارائه کردند.*
حرکت به سمت پرداختهای بلادرنگ بهویژه برای بازرگانان کوچکتر به دلیل مشکلات عملیاتی که بهویژه در کشف تقلب ایجاد میکند، چالشبرانگیز است. در حالی که برخی از ارائهدهندگان خدمات برای پر کردن این خلأ ظاهر شدهاند، ضرورت یک استراتژی استاندارد در سطح صنعت برای سادهسازی فرآیند یکپارچهسازی همچنان یک موضوع داغ است.
مؤسسات بانکی به طور استراتژیک سرمایهگذاری میکنند و به جای وعدههای آتی خدمات خرید-اکنون-پرداخت-بعد در محل فروش، به بهبودهای فوری در پرداخت وام اولویت میدهند. این منعکس کننده یک چالش گسترده تر در صنعت بانکداری است: ادغام سیستم های مالی مختلف، از وام گرفته تا حساب سپرده تا خدمات سرمایه گذاری، در یک عملیات واحد و کارآمد.
این بحث همچنین به آینده برنامه های وفاداری و پاداش پرداخت و ظرفیت آنها برای تغییر چشم انداز تعامل مصرف کننده را تشخیص داد. اجماع واضح بود: اولویت فعلی ایجاد یک پایگاه زیرساختی محکم برای غلبه بر موانع موجود است و زمینه را برای پیشرفتهای آینده فراهم میکند.
در مقابل پسزمینه فناوریهای مالی در حال تکامل، بیکر به گذشتهای نه چندان دور اشاره کرد، جایی که یک تاخیر ساده در پردازش پرداخت میتواند عملیات یک کسبوکار کوچک را خنثی کند. او وضعیت اسفبار یک تاجر کفش کتانی عتیقه را برجسته کرد که با تاخیر ذاتی تسویه حساب کارت اعتباری دست و پنجه نرم می کرد، تاخیری که مستقیماً توانایی تاجر را برای ذخیره مجدد و رونق کاهش می داد.
این تنگنا باعث شد تا همکار فینتک تاجر جهشی از ایمان داشته باشد و سرمایهها را قبل از نهاییسازی پرداخت تامین کند - راهحلی که موثر بود اما بدون خطر نبود.
بیکر با تأمل در مورد اینکه چقدر وضعیت میتوانست با فناوری امروز متفاوت باشد، گفت: «اگر در آن زمان ریلهای RTP (پرداختهای بیدرنگ) داشتیم، این مشکل وجود نداشت. بدون نیاز به جذب ریسک (تسویه پرداخت)، فینتک میتوانست گردش مالی فوری را برای تاجر تسهیل کند و به آنها اجازه دهد در محل کسبوکار خود سرمایهگذاری مجدد کنند.»
چالش های فنی و نظارتی در نوآوری سیستم پرداخت
همانطور که صنعت پرداخت به سمت آینده متمایل می شود، با پیشرفت های تکنولوژیکی، زمین بافت پیچیده ای از چالش ها و فرصت ها را نشان می دهد. ادغام سیستمهای پرداخت جدید یک کار عظیم است که شامل غلبه بر پیچیدگیهای فنی و چشماندازهای نظارتی سختگیرانه است.
پیچیدگی های یکپارچه سازی فنی
برای بسیاری از مؤسسات، بهویژه بانکها و تجار کوچکتر، حرکت به سمت راهحلهای پرداخت با فناوری پیشرفته مانند ACH و پرداختهای فوری مملو از چالشهای یکپارچهسازی است. سیستمها اغلب سیلو شدهاند و دادههایی که از طریق آنها جریان مییابد میتواند متفاوت و بدون ساختار باشد. ادغام این جریان ها در یک کل منسجم نیازمند راه حل های فنی پیچیده و سرمایه گذاری قابل توجه است.
ارائه دهندگان خدمات نوظهور تلاش می کنند با ارائه راه حل های plug-and-play این شکاف های فنی را پر کنند، اما این اغلب منجر به یک مسئله جدید می شود: "گسترش فروشنده"، که در آن یک تاجر باید با راه حل های شخص ثالث متعددی برخورد کند تا تمام عملیات خود را پوشش دهد. نیاز دارد. سپس این سؤال مطرح میشود: چگونه صنعت میتواند رویکرد یکپارچهتری برای پرداختها ایجاد کند که کارآمد و در دسترس همگان باشد؟
موانع نظارتی
علاوه بر این، محیط نظارتی پیرامون پرداخت ها پیچیده است و به طور قابل توجهی از یک حوزه قضایی به حوزه دیگر متفاوت است. مقررات نه تنها برای حمایت از مصرف کنندگان، بلکه برای جلوگیری از کلاهبرداری، پولشویی و سایر فعالیت های غیرقانونی طراحی شده اند. با ظهور روشهای پرداخت جدید، تنظیمکنندهها اغلب در حال عقبنشینی هستند و بین نوآوری و چارچوبهای قانونی فاصله ایجاد میکنند.
نیاز به انطباق لایه دیگری از پیچیدگی را به استقرار فناوری های پرداخت جدید اضافه می کند. بانکها و بازرگانان باید در پیچ و خم قوانینی که میتواند بین مناطق مختلف متفاوت باشد، حرکت کنند، که میتواند از مقیاسپذیری راهحلهای پرداخت نوآورانه جلوگیری کند.
اعضای هیئت در مورد مقررات پرداخت اروپایی بحث کردند تا ببینند چگونه به نوآوری در فینتک کمک کرده یا مانع آن میشود. تنظیمکنندههای اروپایی محدودیتهایی را روی عناصر داده و نحوه تعریف APIها قبل از شروع بازار اعمال کردند. در مقابل، در ایالات متحده، مقررات چندان مشخص نبوده است، امیدواریم که بازار را قادر می سازد تا سریعتر تکامل یافته و نوآوری کند بدون اینکه آسیبی به مصرف کنندگان وارد شود.
نقش استانداردها و پروتکل ها
استانداردسازی می تواند محور اصلی حل بسیاری از این مسائل باشد. با توسعه و پایبندی به استانداردها و پروتکل های مشترک، صنعت می تواند پیچیدگی و هزینه یکپارچه سازی فنی را کاهش دهد. این استانداردها باید نه تنها جنبه های فنی پردازش پرداخت، بلکه حریم خصوصی داده ها، امنیت و انطباق با مقررات را نیز در بر گیرند.
یکی از این ابتکارات که می تواند به عنوان یک الگو باشد، توسعه ISO 20022 استانداردهای پیام رسانی برای تبادل الکترونیکی داده بین مؤسسات مالی پیادهسازی آن در شبکههای پرداخت مختلف میتواند راه را برای پرداختهای یکپارچه، برون مرزی و کاهش موانع فنی هموار کند، اگرچه «طعمهای متعدد» استاندارد همچنان میتواند اجرای را دشوار کند.
یکی از مهم ترین نکات بحث، تاکید بر لزوم حمایت از بانک های کوچکتر و اجتماعی بود. این مؤسسات اغلب فاقد منابع لازم برای ساخت فناوری مورد نیاز برای ادغام با سیستمهای پرداخت جدید هستند. اعضای میزگرد علاقه جمعی به ارائه کمک به این نهادهای کوچکتر برای اطمینان از فراگیر بودن تکامل سیستم پرداخت ابراز کردند.
نیاز به قابلیت همکاری
قابلیت همکاری در بخش مالی یک نگرانی حیاتی است که در بحث اخیر در میان کارشناسان صنعت تکرار شد. اجماع بر ضرورت ارتباط سیستمها و پلتفرمهای پرداخت مختلف و عملکرد پشت سر هم برای رفع نیازهای متنوع مصرفکنندگان و کسبوکارها تأکید میکند. همانطور که تراکنشهای مالی به طور فزاینده دیجیتالی میشوند، نیاز به اتصال یکپارچه با هدف ایجاد تجربهای بدون اصطکاک برای کاربران در شبکههای پرداخت مختلف، ضروریتر میشود.
این پانل تأکید کرد که در حالی که شرکتهایی برای پر کردن شکافهای عملیاتی، از جمله موارد مرتبط با پیشگیری از تقلب، تلاش میکنند، اما اگر بهطور جهانی توسط خود پلتفرمها و شبکهها به قابلیت همکاری پرداخته شود، برای کل صنعت سودمندتر خواهد بود. این رویکرد جهانی میتواند از سناریوی فعلی جلوگیری کند که در آن پیشرفت یک شرکت از شرکت دیگر پیشی میگیرد و به طور بالقوه منجر به یک بازار پراکنده میشود که در آن بازرگانان باید با چندین ارائهدهنده خدمات ارتباط برقرار کنند. این چالش یکپارچهسازی بهویژه برای بازرگانان کوچکتر که ممکن است برخلاف بازیگران بزرگتری مانند والمارت، فاقد منابع مالی برای سرمایهگذاری در یکپارچهسازی سیستمهای پرداخت پیچیده باشند، دلهرهآور است.
علاوه بر این، این بحث روند سرمایهگذاری فعلی در بانکها را روشن میکند و اشاره میکند که سرمایهگذاریها اغلب به سمت فرصتهای فوریتر و «میوههای کمتر» هدایت میشوند. به این ترتیب، نوآوری هایی مانند پرداخت های فوری برای وام ها بر سایر زمینه های بالقوه مانند یکپارچه سازی برنامه های وفاداری و پاداش در محل فروش اولویت دارند. پیچیدگی زیرساخت بانک، که در آن حسابها و خدمات مختلف ممکن است در سیستمهای جداگانه وجود داشته باشد، چالش مهمی را در دستیابی به سطح مطلوب تعامل ایجاد میکند.
شرکت کنندگان دریافتند که یک راه حل نیاز به حمایت از بانک های کوچکتر یا محلی دارد که ممکن است ظرفیت فنی برای ادغام با سیستم های مورد نیاز را نداشته باشند. فراخوانی برای اقدام برای ایدهها یا ارتباطاتی وجود داشت که میتواند به حل این مسائل یکپارچهسازی کمک کند، و نشانگر روحیه همکاری در صنعت برای کمک به نهادهای کوچکتر در غلبه بر موانع تکنولوژیکی باشد.
به طور کلی، تفسیر پانل در مورد قابلیت همکاری به ضرورت تلاش هماهنگ در سراسر اکوسیستم مالی برای حمایت از یک زیرساخت پرداخت که میتواند تقاضاهای در حال تحول تجارت را برآورده کند، اشاره کرد که امکان انجام معاملات روان و ایمن را برای همه طرفهای درگیر فراهم میکند. آینده پرداختها، همانطور که کارشناسان پیشبینی میکنند، آیندهای است که در آن سیستمهای قوی و قابل تعامل هم مصرفکنندگان و هم کسبوکارها را توانمند میسازد و راه را برای راهحلهای نوآورانه و تعاملات اقتصادی پویاتر هموار میکند.
از گذشته تا آینده
این مکالمه همچنین به نوآوری های گذشته اشاره کرد و بر پذیرش اولیه ایمیل و شماره تلفن به عنوان نام مستعار پرداخت، که پیش از بسیاری از تسهیلات پرداخت امروزی بود، تأکید کرد. این نگاه گذشتهنگر بر این نکته تأکید میکند که نوآوریهای مصرفکنندهمحور مدتها در قلب تکامل صنعت پرداخت بودهاند.
گفتوگو میان رهبران صنعت تصویری خوشبینانه از تکامل سیستمهای پرداخت ترسیم کرد و گامهای مهمی را در دسترسی به صندوق در زمان واقعی و مشارکت مصرفکننده تشخیص داد. این فقط در مورد جهش های تکنولوژیکی نیست، بلکه تقویت مشارکت بین فین تک و بخش های بانکداری سنتی است. با تعهد تزلزل ناپذیر به نوآوری، این بحثها آیندهای را پیشنهاد میکنند که در آن تراکنشهای مالی یکپارچهتر و در دسترستر میشوند و زمینه را برای یک اکوسیستم پرداخت پویا فراهم میکنند که به نفع همه بازیگران بازار است.
* این پانل در سمپوزیوم پرداخت های بانک فدرال رزرو شیکاگو، 4 تا 5 اکتبر 2023 برگزار شد.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://fintechrising.co/the-evolution-of-payment-systems-bridging-the-gap-between-technology-and-user-engagement/
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- 2023
- 7
- a
- توانایی
- درباره ما
- دسترسی
- در دسترس
- تطبیق
- حساب ها
- آه
- دستیابی به
- در میان
- عمل
- فعالیت ها
- نشانی
- خطاب
- می افزاید:
- چسبیدن
- اتخاذ
- اتخاذ
- پیشرفت
- پیشرفت
- پیش
- کمک
- هدف
- معرفی
- اجازه دادن
- همچنین
- در میان
- an
- و
- دیگر
- رابط های برنامه کاربردی
- روش
- هستند
- مناطق
- AS
- جنبه
- همکاری
- At
- تلاش
- خودکار
- پس زمینه
- نانوا
- بانک
- بانکداری
- صنعت بانکداری
- بانک
- موانع
- پایه
- BE
- شدن
- شود
- بوده
- قبل از
- مفید
- مزایای
- میان
- هر دو
- تنگنا
- بریج
- پل زدن
- گسترده تر
- ساختن
- کسب و کار
- کسب و کار
- اما
- by
- صدا
- CAN
- ظرفیت
- سرمایه
- کارت
- مدیر عامل شرکت
- به چالش
- چالش ها
- به چالش کشیدن
- تغییر دادن
- شیکاگو
- رئیس
- افسر ارشد عامل
- مدیر ارشد محصول
- واضح
- نقل و انتقال بانکی
- منسجم
- مشترک
- Collective - Dubai Hills Estate
- تفسیر
- تجارت
- تعهد
- مشترک
- ارتباط
- انجمن
- بانک های اجتماعی
- شرکت
- شرکت
- پیچیده
- پیچیدگی ها
- پیچیدگی
- انطباق
- نگرانی
- پیوند هماهنگ
- اتصالات
- اجماع
- مصرف کننده
- نامزدی مصرف کننده
- مصرف کنندگان
- کنتراست
- کمک
- تشکیل شد
- گفتگو
- هزینه
- میتوانست
- پوشش
- ایجاد
- ایجاد
- ایجاد
- اعتبار
- کارت اعتباری
- بحرانی
- مرزی
- پرداخت های مرزی
- جاری
- دیلی پی
- داده ها
- حریم خصوصی داده ها
- مقدار
- مشخص
- تاخیر
- خواسته
- گسترش
- سپرده
- طراحی
- مطلوب
- کشف
- در حال توسعه
- پروژه
- گفتگو
- متفاوت است
- مختلف
- مشکل
- دیجیتال
- جهت دار
- مستقیما
- بحث و تبادل نظر
- بحث کردیم
- گفتگو
- بحث و گفتگو
- متفاوت
- مختلف
- دو
- پویا
- در اوایل
- تکرار می شود
- اقتصادی
- اکوسیستم
- موثر
- موثر
- تلاش
- الکترونیکی
- عناصر
- پست الکترونیک
- ظهور
- ظهور
- تاکید
- تاکید
- تأکید می کند
- قدرت دادن
- را قادر می سازد
- شامل
- نامزدی
- اطمینان حاصل شود
- اشخاص
- محیط
- به خصوص
- اروپایی
- تکامل
- تکامل یابد
- در حال تحول
- وجود داشته باشد
- وجود
- موجود
- تجربه
- کارشناسان
- بیان
- تسهیل
- ایمان
- سریعتر
- ویژه
- فدرال
- فدرال رزرو
- بانک فدرال رزرو
- پر کردن
- مالی
- موسسات مالی
- بخش مالی
- خدمات مالی
- سیستم های مالی
- فن آوری مالی
- fintech
- فین تک در حال افزایش است
- جریانها
- برای
- موسس
- موسس و مدیر عامل
- تکه تکه
- چارچوب
- تقلب
- کشف تقلب
- جلوگیری از کلاه برداری
- مملو
- اصطکاک
- از جانب
- تابع
- صندوق
- بودجه
- آینده
- آینده پرداخت ها
- شکاف
- شکاف
- نگاه
- هدف
- گرینوود
- بود
- صدمه
- آیا
- قلب
- کمک کرد
- برجسته
- مشخص کردن
- های لایت
- مانع شد
- خوشبختانه
- HOT
- خانه
- چگونه
- HTTPS
- ایده ها
- if
- قاچاق
- فوری
- پیاده سازی
- ارتقاء
- in
- از جمله
- شامل
- به طور فزاینده
- صنعت
- کارشناسان صنعت
- صنعت
- زیرساختی
- شالوده
- ذاتی
- ابتکار عمل
- نوآوری
- ابداع
- نوآوری
- ابتکاری
- ورودی
- بینش
- فوری
- پرداخت فوری
- موسسات
- ادغام
- ادغام
- ادغام
- فعل و انفعالات
- تبادل
- علاقه
- رابط
- قابلیت همکاری
- متقابل
- به
- پیچیده
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- گرفتار
- شامل
- موضوع
- مسائل
- IT
- ITS
- صلاحیت این دادگاه
- تنها
- کومار
- عدم
- چشم انداز
- مناظر طبیعی
- بزرگتر
- لباسشویی
- لایه
- رهبران
- برجسته
- منجر می شود
- پرش
- جهش
- رهبری
- قانونی
- سطح
- سبک
- پسندیدن
- سنجاق
- وام
- وام
- طولانی
- وفاداری
- ساخت
- بسیاری
- مارس
- مریم
- بازار
- ممکن است..
- دیدار
- بازرگان
- بازرگانان
- ادغام
- پیام
- روش
- قدرت
- مدل
- پول
- پول شویی
- بیش
- اکثر
- حرکت
- چندگانه
- باید
- هدایت
- ضرورت
- نیاز
- نیازهای
- شبکه
- شبکه
- جدید
- به ویژه
- یادداشت برداری
- تعداد
- متعدد
- موانع
- اتفاق می افتد
- اکتبر
- of
- خاموش
- ارائه
- افسر
- غالبا
- on
- در محل
- ONE
- فقط
- عملیاتی
- عمل
- قابل استفاده
- عملیات
- فرصت ها
- خوش بین
- or
- دیگر
- خارج
- روی
- غلبه بر
- فائق آمدن
- تابلو
- شرکت کنندگان
- ویژه
- احزاب
- مشارکت
- گذشته
- سنگفرش
- سنگفرش
- پرداخت
- روش های پرداخت
- شبکه های پرداخت
- فرایند پرداخت
- سیستم پرداخت
- سیستم های پرداخت
- مبلغ پرداختی
- پرداخت
- تلفن
- تصویر
- محل
- پلاید
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازیکنان
- بازی
- نقطه
- نقطه
- پتانسیل
- بالقوه
- رئيس جمهور
- فشار
- جلوگیری از
- پیشگیری
- اولویت بندی
- اولویت
- خلوت
- مشکل
- روند
- در حال پردازش
- محصول
- برنامه ها
- پیشرفت
- وعده
- پیشران
- محافظت از
- پروتکل
- ارائه دهندگان
- ارائه
- سوال
- به سرعت
- آهنگ
- افزایش
- نسبتا
- زمان واقعی
- پرداخت های بلادرنگ
- اخیر
- تازه
- به رسمیت شناخته شده
- شناختن
- كاهش دادن
- کاهش
- بازتاب می دهد
- مناطق
- تنظیم
- مقررات
- رگولاتور
- تنظیم کننده
- پیروی از مقررات
- سرمایه گذاری مجدد
- مربوط
- بقایای
- ضروری
- نیاز
- نیاز
- ذخیره
- بانک ذخیره
- رفع
- منابع
- محدودیت های
- فاش می کند
- پاداش
- پاداش
- طلوع
- خطر
- خطرات
- تنومند
- نقش
- RTP
- سعید
- فروش
- مقیاس پذیری
- سناریو
- بدون درز
- بخش
- خاص بخش
- بخش ها
- امن
- تیم امنیت لاتاری
- دیدن
- جداگانه
- خدمت
- سرویس
- ارائه دهندگان خدمات
- خدمات
- محیط
- توافق
- محل سکونت
- او
- ریختن
- شیفت
- باید
- قابل توجه
- به طور قابل توجهی
- سیل زده
- ساده
- ساده کردن
- تنها
- وضعیت
- اندازه
- کوچک
- کوچکتر
- زرگر
- هموار کردن
- کفش ورزشی
- جامد
- راه حل
- مزایا
- برخی از
- مصنوعی
- خاص
- سرعت
- روح
- Spot
- صحنه
- استانداردهای
- آغاز شده
- ایالات
- هدایت
- هنوز
- استراتژیک
- استراتژیک
- استراتژی
- ساده
- جریان
- تقویت
- قدم می گذارد
- دقیق
- چنین
- نشان می دهد
- پشتیبانی
- اطراف
- بزم پس از شام
- سیستم
- سیستم های
- گرفتن
- پشت سر هم
- فنی
- ادغام فنی
- فنی
- فن آوری
- پیشرفته
- زمین
- نسبت به
- که
- La
- آینده
- منظره
- شان
- آنها
- خودشان
- سپس
- آنجا.
- اینها
- شخص ثالث
- این
- کسانی که
- اگر چه؟
- رشد
- از طریق
- زمان
- به
- امروز
- تام
- در زمان
- موضوع
- لمس کرد
- نسبت به
- طرف
- سنتی
- بانکداری سنتی
- معامله
- سرعت معاملات
- معاملات
- دگرگون کردن
- روند
- حجم معاملات
- یکپارچه
- متحد
- ایالات متحده
- جهانی
- به طور کلی
- بر خلاف
- بدون ساختار
- تزلزل ناپذیر
- بر
- کاربر
- کاربران
- متنوع
- مختلف
- معاون
- معاون رئیس جمهور
- ولت
- WALMART
- بود
- مسیر..
- we
- بافت
- که
- در حین
- WHO
- تمام
- با
- در داخل
- بدون
- کارگر
- خواهد بود
- هنوز
- زفیرنت