سرمایه گذاری در ست پوینت

پشت بسیاری از مهم ترین تراکنش های مالی زندگی - اعم از خرید خانه، درخواست وام مسکن، گرفتن وام کسب و کار کوچک، یا تامین مالی مجدد کارت اعتباری شخصی - شبکه ای از روابط اعتماد و اعتبار وجود دارد. میلیاردها دلار از این تراکنش ها هر روز از طریق تسهیلات انبار توسط بزرگترین بانک های سرمایه گذاری جهان، صندوق های اعتباری و طرف مقابل در بازار سرمایه تامین می شود. و در حالی که طی سال‌ها زمان و سرمایه‌گذاری زیادی در صنعت فین‌تک صرف نوآوری در بخش جلویی این تراکنش‌ها شده است، واقعیت این است که بسیاری از گردش‌های کاری بازار سرمایه در پشت صحنه عمدتاً دستی باقی می‌ماند - محصول ایمیل. پوشه های اکسل و FTP. نتیجه اصطکاک بیشتر در این سیستم و هزینه های بالاتر هم برای وام گیرندگان و هم برای وام دهندگان است.

ما این مشکل را در آخرین شرکتم، باند استریت، وام دهنده کسب و کار کوچکی که در سال 2013 تأسیس کردم، از نزدیک احساس کردیم. ما بیش از 900 میلیون دلار ظرفیت بدهی را در چند طرف مقابل بزرگ در بازار سرمایه افزایش دادیم، و در حالی که تجربه وام گیرنده ما در مرحله اول بود. یک رابط کارآمد با APIها و UX نرم افزاری بهینه سازی شده برای موبایل بود، انتهای اصلی ایجاد و تامین مالی این دارایی ها شبکه پیچیده ای از صادرات CSV و گزارش های تولید شده به صورت دستی بود.

برای ایجاد و تامین مالی یک وام کسب و کار کوچک، ما نیاز به جمع آوری اسناد و مدارک (به عنوان مثال، پرونده های مالیاتی، امور مالی کسب و کار، گزارش های اعتباری، و غیره) داشتیم، تأیید می کردیم که دارایی با معیارهای واجد شرایط بودن تعیین شده توسط وام دهندگان ما مطابقت دارد (معمولاً توسط شخص ثالث انجام می شود. عامل داده های حزب)، و در نهایت عملکرد این دارایی ها را به صورت مستمر در برابر مجموعه ای از پارامترهای پیچیده (به عنوان مثال، محدودیت های تمرکز، تخلف تجمعی، نرخ های پیش فرض و غیره) گزارش کنید. عواقب اشتباه - به عنوان مثال، ایجاد وام نادرست یا لغو یک عهد در قرارداد اعتباری ما - می تواند شدید باشد، و ما را ملزم به خرید مجدد دارایی با سهام یا خطر خاموش شدن کامل کند (که می تواند به معنای خاموش شدن زودهنگام باشد. مرحله شرکت فین تک).

در نتیجه این تجربه، من همیشه بر این باور بوده‌ام که این جریان‌های کاری دستی بازار سرمایه می‌توانند و باید به نرم‌افزار تبدیل شوند و ممکن است فرصتی برای ایجاد شبکه‌ای وجود داشته باشد که بتواند ارزش قابل توجهی برای شرکت‌های فین‌تک داشته باشد و همچنین آرامش خاطر را برای آنها فراهم کند. وام دهندگان آنها

با در نظر گرفتن این تز، و همچنین اعتقاد ما به اینکه آینده نقدینگی بازارهای خصوصی با نرم افزار روابط سرمایه گذار آغاز می شود، بسیار هیجان زده هستیم که با استو، بن، مایکل و کل تیم در ست پوینت همکاری می کنیم. آنها یک کار باورنکردنی انجام داده اند و این جریان های کاری بازارهای سرمایه را به یک سیستم عامل تامین مالی تبدیل کرده اند - با تمرکز اولیه بر فضای پروتکل، جایی که ماهیت اسناد فشرده معاملات املاک و مستغلات حتی شدیدتر است. محصول آن‌ها نه تنها به شرکت‌های پیشروی فناوری مانند Opendoor و Flyhomes کمک می‌کند تا مبدا و فعالیت‌های بازار سرمایه خود را با کارهای دستی کمتر مقیاس‌بندی کنند، بلکه مهمتر از آن، به کاهش زمان مورد نیاز برای نگهداری این دارایی‌ها در ترازنامه نیز کمک می‌کند. این شدت حقوق صاحبان سهام این مشاغل و/یا میزان بهره پرداختی به وام دهندگان گران قیمت را به حداقل می رساند - یک مزیت حیاتی در این محیط کلان.

ما از شراکت با چنین کارآفرینان باتجربه ای هیجان زده هستیم و به طور باورنکردنی تحت تاثیر کارایی سرمایه ای که استو و تیم با آن کسب و کار را توسعه داده اند، شده ایم. ما همچنین در مورد پتانسیل اثرات شبکه در اینجا هیجان‌زده هستیم. درست مانند توزیعی که Carta در بین استارتاپ‌ها ایجاد کرد و در نتیجه به سرمایه‌گذاران مخاطره‌آمیز اجازه داد تا کل پرتفوی خود را در یک مکان نظارت کنند، بنابراین Setpoint نیز شروع به ارائه ارزش قابل توجهی به بزرگترین سرمایه‌گذاران اعتباری جهان در بسیاری از روابط انبار آنها می‌کند. این منجر به معرفی بیشتر وام گیرندگان و کشش به سایر طبقات دارایی مانند اجاره های تک خانواده، وام مسکن، و همچنین محصولات مصرف کننده/تجاری کوچک می شود.

ما معتقدیم که ست پوینت موقعیت خوبی برای کمک به بهبود گردش کار در پشت مهمترین تراکنش های زندگی دارد و نمی توانیم بیشتر از این هیجان زده باشیم که دور تامین مالی ست پوینت را رهبری کنیم و به هیئت مدیره آن بپیوندیم.