As
سلامت مالی مصرف کننده در ایالات متحده بدتر می شود با سرعتی سریع، بانک ها و اتحادیه های اعتباری فرصتی برای انجام کارهای بسیار بیشتر از نگهداری صرف پول مشتریان دارند. بیش از هر زمان دیگری، مؤسسات مالی (FI) نیاز دارند تا مشتریان و اعضا را با خدمات جامع و هدفمندی که در واقع به رشد ثروت و بهبود امنیت مالی آنها کمک می کند، درگیر کنند.
به همین دلیل است
خانوارهای بیشتری هستند
زندگی از چک به دستمزد، با
توسل کمی در صورت هزینه های غیرمنتظره مانند اورژانس پزشکی یا تعمیر خودرو. بدهی کارت اعتباری
بادکنک می زند. حساب های بازنشستگی
در حال کاهش هستند. و با وجود سرد شدن تورم، هنوز وجود دارد
اضطراب شدید مصرف کننده بیش از قیمت های بالا همه اینها با افزایش نرخ بهره و عدم اطمینان عمومی در مورد آینده اقتصاد ایالات متحده ترکیب می شود.
فاجعهای در راه است که بسیاری از مصرفکنندگان را بیشتر به آشفتگی مالی میاندازد. با وجود تمام این چالشها، تنها 25 درصد از بزرگسالان ایالات متحده از بانک یا اتحادیه اعتباری خود مشاوره یا کمک میخواهند.
گزارش NFCC.
بهش فکر کن. نهادهایی که وظیفه نگهداری پول مشتری را بر عهده دارند، همان نهادهایی نیستند که مشتریان برای مدیریت بهتر آن پول به آنها مراجعه کنند. این هم برای بی علاقگی نیست. در واقع، 75 درصد از مصرف کنندگان می گویند که برای مشاوره مالی حرفه ای ارزش قائل هستند
یک گزارش NFCC دیگر.
بزرگترین چالش بانک ها و اتحادیه های اعتباری در تغییر این روایت، کشف چگونگی ایجاد برنامه های آموزشی مالی موثر است که نیازهای منحصر به فرد هر مشتری یا عضو را برآورده کند. برای حل این معضل، موسسات باید از فناوری مدرن استفاده کنند که به آنها امکان می دهد از داده های مصرف کننده برای شخصی سازی بیشتر استفاده کنند.
پر کردن شکاف
سلامت مالی برای هرکسی معنای متفاوتی دارد.
یک بانک ممکن است در نظر بگیرد که سبد کلی یک فرد چقدر خوب عمل می کند: آیا پس انداز آنها کافی است؟ آیا همه سرمایه گذاری های آنها نتیجه می دهد؟ آیا بودجه ای در نظر گرفته شده است؟
در همین حال، یک مشتری یا عضو ممکن است سلامت مالی را به سادگی درک کند که چگونه پول به صورت ماهانه به حساب خود وارد و از آن خارج می شود، تعریف کند. آنها ممکن است نخواهند که یک حرفه ای که آنها را تعقیب کند تا همه رفتارهای مالی آنها را کاملاً تغییر دهد. در عوض، آنها ممکن است با یک یا دو هدف کوچک خوب باشند، مانند: آیا می توانم شروع به پس انداز 100 دلاری در هفته بر اساس الگوهای هزینه فعلی خود کنم؟
اغلب، این شکاف در تعریف یکی از بزرگترین دلایل اجتناب مصرف کنندگان از همکاری با بانک ها و اتحادیه های اعتباری برای دستیابی به اهداف مالی است. و به همین دلیل است که شخصی سازی بسیار مهم شده است. دانستن اهداف فردی هر مشتری، رسیدن به آنها را در جایی که هستند برای FIها بسیار آسانتر میکند - در نهایت به افراد حمایت میکند که برای برداشتن گامهای تهاجمیتر به سوی نسخه سلامت مالی خودشان نیاز دارند.
زود شروع کنید، اغلب پایه را لمس کنید
از همان اولین تعامل، بانک ها و اتحادیه های اعتباری باید به دنبال درک درستی سلامت مالی برای هر فرد یا خانواده باشند.
برای دستیابی به این هدف، موسسات ممکن است سوالاتی را برای سنجش سلامت مالی و اهداف فعلی یک فرد در طول فرآیند پذیرش بگنجانند. پس از اینکه بانک ها یا اتحادیه های اعتباری مشتری یا عضو شدند، می توانند از این اطلاعات برای ایجاد نمایه مشتری پویا که شامل پیشنهاداتی متناسب با نیازهای منحصر به فرد است، استفاده کنند. به عنوان مثال، اگر پس انداز پول اولویت اصلی است، موسسه باید مناسب ترین حساب پس انداز پربازده را توصیه کند. یا اگر کسی موجودی کارت اعتباری بالایی دارد، بانک یا اتحادیه اعتباری باید ابزارهایی را برای کنترل بدهی پیشنهاد کند.
با این حال، مانند هر چیز دیگری، نیازهای مالی می توانند به سرعت تغییر کنند. به همین دلیل است که یک پلت فرم دیجیتال بسیار مهم است - امکان مقیاس پذیری بدون اختلال را فراهم می کند. بانکها و اتحادیههای اعتباری باید بتوانند دائماً از دادههای مصرفکننده برای ایجاد پروفایلهای «زنده» از مشتریان خود استفاده کنند که همانطور که آنها تکامل مییابند. فردی را انتخاب کنید که می خواهد در پول خود پس انداز کند. ممکن است بانک یا اتحادیه اعتباری پس از رساندن سپردههای خود به یک سطح مشخص، هشداری دریافت کند و بتواند با آن شخص تماس بگیرد تا در مورد اینکه چگونه تنوع پساندازشان میتواند واقعاً بازده را بیشتر کند، صحبت کند.
روی تجربه تمرکز کنید
مهم نیست که یک بانک یا اتحادیه اعتباری چقدر توانایی مالی داشته باشد، تجربه بد مشتری افراد را از خود دور می کند. کاربران برای یافتن ابزارهای سلامت مالی مناسب نباید مجبور باشند در چندین برنامه یا وب سایت مختلف قدم بزنند.
در عوض، آنها باید در هر تعامل دیجیتالی مشتری با بانک یا اتحادیه اعتباری خود تعبیه شوند. سپس، وقتی افراد بیشتری از آن خدمات استفاده میکنند، برنامهها میتوانند از بینشهای حاصل از این تعاملات برای بهبود توصیهها، محصولات یا خدمات آینده خود استفاده کنند. و مشتریان باید اختیاری داشته باشند. به عنوان مثال، بانک اوکلاهما برنامه های سلامتی انسانی یا دیجیتالی را ارائه می دهد.
در نهایت، ابزارهای سلامت دیجیتال و پلتفرمهای مدرن با قابلیت مقیاسپذیری میتوانند به القای وفاداری در بین پایگاههای مشتریان فعلی FI کمک کنند، و همچنین به بانکها و اتحادیههای اعتباری کمک میکنند تا به طیف وسیعی از مشتریان جدید دست یابند. و استفاده از داده ها برای ایجاد تجربه به این معنی است که هر کاربر احساس می کند که خدمات شخصی را دریافت کرده است.
در حالی که بانکها و اتحادیههای اعتباری به تنهایی نمیتوانند طوفان مالی در حال وقوع را حل کنند، میتوانند روایت را به منبعی برای نیازهای مالی فراتر از بانکداری سنتی تغییر دهند. با زیرساختها و فرآیندهای مناسب، آنها میتوانند نقشی حیاتی در کمک به مصرفکنندگان برای درک بهتر مسیر منحصربهفردشان به سوی سلامت مالی ایفا کنند - سپس ابزارهایی را در اختیار آنها بگذارند تا به آنجا برسند.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25102/financial-wellness-in-the-us-is-plummeting-heres-how-banks-and-credit-unions-can-step-up-to-help?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- $UP
- a
- توانایی
- قادر
- درباره ما
- مطابق
- حساب
- حساب ها
- رسیدن
- دستیابی به
- واقعا
- تیزفهمی
- بزرگسالان
- نصیحت
- پس از
- مهاجم
- هوشیار
- معرفی
- اجازه می دهد تا
- تنها
- در میان
- an
- و
- دیگر
- هر چیزی
- برنامه های کاربردی
- مناسب
- هستند
- AS
- At
- اجتناب از
- دور
- بد
- تعادل
- بانک
- بانکداری
- بانک
- پایه
- مستقر
- اساس
- BE
- شدن
- رفتار
- بودن
- بهتر
- خارج از
- بزرگترین
- بودجه
- ساختن
- by
- CAN
- ماشین
- کارت
- مورد
- معین
- به چالش
- چالش ها
- تغییر دادن
- CNBC
- CNN
- به طور کامل
- جامع
- در نظر بگیرید
- به طور مداوم
- مصرف کننده
- داده های مصرف کننده
- مصرف کنندگان
- کنترل
- هزینه
- میتوانست
- ایجاد
- اعتبار
- کارت اعتباری
- اتحادیه اعتباری
- اتحادیه های اعتباری
- جاری
- مشتری
- تجربه مشتری
- مشتریان
- داده ها
- بدهی
- عمیق تر
- تعريف كردن
- تعریف
- سپرده
- با وجود
- مختلف
- دیجیتال
- فاجعه
- بحث و تبادل نظر
- قطع
- do
- عمل
- راندن
- در طی
- پویا
- هر
- در اوایل
- آسان تر
- اقتصاد
- آموزش
- موثر
- هر دو
- مرتفع
- جاسازی شده
- در اغوش گرفتن
- اورژانس
- تعامل
- اشخاص
- حتی
- واقعه
- تا کنون
- هر
- هر کس
- تکامل یابد
- مثال
- موجود
- تجربه
- واقعیت
- خانواده
- احساس
- مالی
- مشاوره مالی
- اهداف مالی
- موسسات مالی
- امنیت مالی
- سلامتی مالی
- پیدا کردن
- پایان
- ظریف
- نام خانوادگی
- FIS
- جریانها
- برای
- از جانب
- آینده
- شکاف
- اندازه گیری
- سوالات عمومی
- دریافت کنید
- گرفتن
- دادن
- دادن
- اهداف
- بیشتر
- شدن
- دهنه
- آیا
- سلامتی
- کمک
- کمک
- زیاد
- بالاتر
- برگزاری
- خانوارها
- چگونه
- چگونه
- HTML
- HTTPS
- HubSpot
- انسان
- i
- if
- مهم
- بهبود
- in
- شامل
- شامل
- افزایش
- فرد
- افراد
- تورم
- اطلاعات
- شالوده
- بینش
- در عوض
- القا کنند
- موسسه
- موسسات
- اثر متقابل
- فعل و انفعالات
- علاقه
- نرخ بهره
- به
- سرمایه گذاری
- IT
- JPG
- تنها
- دانا
- عدم
- سطح
- پسندیدن
- کوچک
- زندگی
- وفاداری
- باعث می شود
- مدیریت
- بسیاری
- ماده
- ممکن است..
- به معنی
- پزشکی
- دیدار
- عضو
- اعضا
- قدرت
- مدرن
- پول
- ماهیانه
- بیش
- اکثر
- بسیار
- باید
- my
- روایت
- نیاز
- نیازهای
- جدید
- اخبار
- of
- خاموش
- پیشنهادات
- اوکلاهما
- on
- شبانه روزی
- یک بار
- ONE
- آنهایی که
- فرصت
- or
- سفارش
- خارج
- روی
- به طور کلی
- خود
- سرعت
- مسیر
- الگوهای
- پرداخت
- مردم
- برای
- شخص
- شخصی
- شخصی
- محل
- سکو
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازی
- مقام
- قیمت
- اولویت
- روند
- فرآیندهای
- محصولات
- حرفه ای
- مشخصات
- پروفایل
- برنامه ها
- سوالات
- به سرعت
- محدوده
- سریع
- نرخ
- رسیدن به
- واقعا
- دلایل
- اخذ شده
- اخیر
- توصیه
- توصیه
- تعمیر
- بازنشستگی
- حساب بازنشستگی
- بازده
- راست
- نقش
- s
- همان
- ذخیره
- صرفه جویی کردن
- پس انداز
- حساب پس انداز
- گفتن
- مقیاس پذیری
- مقیاس
- تیم امنیت لاتاری
- به دنبال
- به دنبال
- سرویس
- خدمات
- چند
- تغییر
- انتقال
- باید
- به سادگی
- کوچک
- So
- حل
- کسی
- چیزی
- منبع
- هزینه
- شروع
- گام
- مراحل
- هنوز
- طوفان
- نشان می دهد
- پشتیبانی
- طراحی شده
- گرفتن
- شیر
- هدف قرار
- پیشرفته
- نسبت به
- که
- La
- آینده
- شان
- آنها
- سپس
- آنجا.
- اینها
- آنها
- این
- کسانی که
- تهدید می کند
- از طریق
- به
- ابزار
- بالا
- لمس
- نسبت به
- سنتی
- بانکداری سنتی
- دور زدن
- دو
- ما
- اقتصاد ایالات متحده
- در نهایت
- تردید
- زیر
- فهمیدن
- غیر منتظره
- اتحادیه
- اتحادیه
- منحصر به فرد
- استفاده کنید
- کاربر
- کاربران
- با استفاده از
- ارزش
- نسخه
- بسیار
- حیاتی
- می خواهم
- می خواهد
- ثروت
- وب سایت
- هفته
- خوب
- سلامتی
- چی
- چرا
- اراده
- با
- بدون
- کارگر
- خواهد بود
- یاهو
- هنوز
- زفیرنت