صنعت خدمات مالی در یک چشم انداز پویا به طور فزاینده ای عمل می کند، جایی که پیشرفت های دیجیتال نقشی اساسی در شکل دادن به آینده این بخش ایفا می کند. در حالی که فناوری همچنان صنعت خدمات مالی را متحول می کند، FI ها باید تلاش کنند تا قوانین سختگیرانه صنعت را بدون تضعیف اهمیت حیاتی امنیت داده های مالی حساس و حفاظت از کلاهبرداری/کلاهبرداری رعایت کنند.
همانطور که در سال 2024 پیش می رویم، بانک ها آماده هستند تا سرمایه گذاری های خود را در زمینه های حیاتی افزایش دهند که مستقیماً بر عملیات، تجربه مشتری و انطباق با مقررات آنها تأثیر می گذارد. در این مقاله، حوزههای فناوری کلیدی - فناوری سازگاری، امنیت سایبری و شخصیسازی - سه حوزه با اهمیت استراتژیک را که امسال شاهد سرمایهگذاری بیشتری از سوی بانکها خواهند بود، بررسی خواهیم کرد.
1. فناوری انطباق
صنعت بانکداری یکی از بسیار منظم ترین بخش های عمودی روی کره زمین است. مقررات صنعت سختگیرانه نیازمند پیروی مداوم از سوی موسسات مالی است. عدم رعایت به این معنی است که موسسات می توانند جریمه شوند و در نتیجه اعتماد مشتریان خود از بین برود. فنآوری انطباق تضمین میکند که بانکها این الزامات نظارتی سختگیرانه را به طور مؤثر و مؤثر برآورده میکنند. از مبارزه با پول شویی (AML) تا فرآیندهای مشتری خود را بشناسید (KYC)، راه حل های فنی سازگار با قوت می تواند به طور موثر عملیات بانکی را ساده کند، تلاش دستی را کاهش دهد و خطرات را کاهش دهد.
با تکامل و پیچیده تر شدن مقررات، نیاز به انطباق و همگامی با محیط در حال تغییر افزایش می یابد. اما در حالی که هزینه ها می تواند بالا باشد - ٪۱۰۰ بانکهای بریتانیایی که در سال 2022 مورد بررسی قرار گرفتند، انتظار داشتند که هزینههای انطباق آنها از 5 درصد درآمد فراتر رود - بانکها میتوانند سرمایهگذاری در فناوری انطباق انجام دهند تا در نهایت تأثیرات تجاری بزرگتری داشته باشند.
برخی از اثرات و مزایای مورد انتظار برای FIها عبارتند از:
- بهره وری: اتوماسیون فرآیندهای انطباق، خطاهای دستی را کاهش می دهد و تصمیم گیری را تسریع می کند. – کاهش ریسک: نظارت پیشرفته و هشدارهای بیدرنگ به بانکها کمک میکند تا از خطرات احتمالی جلوتر بمانند. - کاهش هزینه: با خودکارسازی وظایف تکراری، بانک ها می توانند منابع را به صورت استراتژیک تری تخصیص دهند.
مصرفکنندگان همچنین از هزینههای فناوری اضافی برای فناوریهای مرتبط با انطباق بهره خواهند برد. مهمتر از همه، اقدامات سختگیرانه انطباق، از مشتریان محافظت می کند و احتمال تقلب را کاهش می دهد. مزایای راحتی نیز وجود دارد: فرآیندهای انطباق کارآمدتر به معنای افتتاح سریع تر حساب و انتقال وجه است.
2. امنیت سایبری
افزایش تهدیدات سایبری، به ویژه با تبدیل شدن هوش مصنوعی به ابزاری که بیشتر توسط هکرهای پیچیده و سازمان های جرم و جنایت مورد استفاده قرار می گیرد، چالش بزرگی برای بخش بانکی ایجاد می کند. و از آنجایی که بانکها برای ارائه خدمات بیشتر یا بهتر با فروشندههای شخص ثالث بیشتر کار میکنند، اطلاعات شناسایی شخصی مشتریان (PII) در معرض قرار گرفتن بیشتر آسیبپذیر میشود. در واقع، در نوامبر 2023 بانک آمریکا گزارش که یک نقض امنیت سایبری، که در آن یکی از فروشندگان آن هک شد، منجر به افشای PII مشتری شد.
افزایش سرمایه گذاری در امنیت سایبری برای محافظت از داده های مالی حساس، جلوگیری از نقض و حفظ اعتماد مشتری بسیار مهم است. با پیچیده تر شدن حملات سایبری، بانک ها باید دفاع خود را تقویت کنند و روابط خود را با فروشندگان شخص ثالث در نظر بگیرند، به خصوص اگر این فروشندگان به همان داده های حساسی که خود بانک ها پردازش می کنند، دسترسی داشته باشند.
اثرات مورد انتظار عبارتند از:
- حفاظت از داده ها: اقدامات امنیت سایبری قوی از اطلاعات مشتری در برابر دسترسی غیرمجاز محافظت می کند. - انعطاف پذیری: بانک ها می توانند به سرعت به حوادث واکنش نشان دهند و اختلالات را به حداقل برسانند. – مدیریت شهرت: یک وضعیت امنیتی قوی اعتماد مشتری را افزایش می دهد.
در نتیجه سرمایهگذاری مستمر در حفاظت از امنیت سایبری، مصرفکنندگان با دانستن امن بودن دادههایشان آسوده خاطر خواهند داشت و مزیت افزوده آن تشویق (و امیدواریم افزایش) تعامل با خدمات بانکداری دیجیتال است.
3 شخصی
در عصر شخصی سازی بیش از حد، بانک ها باید پیشنهادات خود را بر اساس ترجیحات فردی تنظیم کنند. هفتاد و دو درصد از مشتریان مورد بررسی در Forrester's 2021 "مطالعه مصرف کننده در مورد اثربخشی شخصی سازی در FI گزارش گزارش داد که پیشنهادات محصولات بانکی زمانی ارزشمندتر است که متناسب با نیازهای فردی آنها باشد. و در گزارش 2023،وضعیت بلوغ شخصی سازی در خدمات مالیتوسط Dynamic Yield، 86% از موسسات مالی مورد بررسی گزارش دادند که شخصی سازی یک اولویت واضح و قابل مشاهده برای شرکت و استراتژی کلی دیجیتال آن است. و علاوه بر این، 92 درصد از FI ها قصد دارند بیشتر در این تاکتیک سرمایه گذاری کنند.
فناوری شخصیسازی از تجزیه و تحلیل دادهها، یادگیری ماشینی و هوش مصنوعی برای ایجاد تجربیات سفارشی برای مشتریان استفاده میکند. از توصیه های شخصی سازی شده محصول گرفته تا بازاریابی هدفمند بر اساس اطلاعاتی که از قبل درباره مشتری دارند. بانک ها می توانند تعامل با مشتری را عمیق تر کنند و فروش متقابل محصول و خدمات را افزایش دهند.
اثرات مورد انتظار عبارتند از:
- رضایت مشتری: تعاملات شخصی باعث تقویت روابط قوی تر می شود. - فرصتهای فروش متقابل: توصیههای متناسب باعث پذیرش محصول بیشتر میشود. - مزیت رقابتی: بانک هایی که مشتریان خود را بهتر درک می کنند می توانند از رقبا پیشی بگیرند.
فراتر از مزایای آشکار برای مؤسسات مالی، مشتریان آنها پیشنهادات و راه حل هایی را دریافت خواهند کرد که با نیازها و رفتارهای آنها هماهنگی بیشتری دارد. ارائه پیشنهادات هدفمندتر، زمانی را که مصرف کنندگان برای جستجوی اطلاعات مرتبط صرف می کنند کاهش می دهد.
افکار نهایی
از آنجایی که بانکها پیشرفتهای فنی امروزی و پیچیدگیهای روزافزون چشمانداز مالی را دنبال میکنند، سرمایهگذاری در فناوری انطباق، امنیت سایبری و شخصیسازی برای ادامه موفقیت آنها حیاتی خواهد بود. این انتخابهای فناوری استراتژیک نه تنها کارایی عملیاتی را برای به حداقل رساندن بیشتر هزینه انجام کسبوکار در شرایط فعلی بازار افزایش میدهد، بلکه تجربه کلی بانکداری را برای مصرفکنندگان افزایش میدهد، یک برد-برد فوری برای بخش و نشانهای از آنچه در آینده است.