فین‌تک‌ها و بانک‌ها: چگونه مشارکت در حال تکامل است

در حالی که فین تک ها و بانک ها ممکن است زمانی به عنوان رقیب دیده می شدند، رابطه آنها در طول سال ها رشد کرده است. با تغییرات بازار و نیازهای مشتری در حال تحول، مدل‌های جدیدی از همکاری با یکدیگر پدیدار شده‌اند که گزینه‌های مشتریان را گسترش داده و درها را برای راه‌های جدید فین‌تک‌ها و بانک‌ها برای همکاری با یکدیگر به روش‌های سودمند باز می‌کند.

پادکست اخیر PaymentsJournal به وضعیت این مشارکت‌ها و چگونگی رشد پرداخت‌های تعبیه‌شده توسط آن‌ها پرداخت. ویژگی های قسمت برایان اشنایدر، مدیر محصول برای استراتژی فین تک و مشارکت برای بانک ایالات متحده که اخیراً به راه اندازی بانک کمک کرده است. شبکه مشارکت متصلو آلبرت بودین، مدیر پرداخت های تجاری و سازمانی در Javelin Strategy & Research. آنها در مورد اینکه چگونه نوآوری هایی مانند بانکداری باز به همکاری بین بانک ها و فین تک ها دامن زده است، بحث کردند.

باز کردن درها از طریق بانکداری باز

از لحاظ تاریخی، بانک‌ها با ایجاد راه‌حل‌های داخلی یا شراکت با اشخاص ثالث برای برچسب سفید راه‌حل‌هایشان، به‌عنوان فروشگاهی یک‌جا برای برآوردن نیازهای مشتریانشان خدمت می‌کردند. در حالی که این رویکرد بانک‌ها را قادر می‌سازد تا بسیاری از نیازهای کاربردی مشتریان گسترده را برآورده کنند، اغلب می‌تواند عملکردهای خاص پیشخوان یا پشتی آفیس مورد نیاز برای پاسخگویی به گردش‌های کاری منحصر به فرد صنعت یا موارد استفاده را کنار بگذارد. فین تک ها با ایجاد تجربیات کاربر خاص، گردش کار و اتصال برای رفع نیازهای بازار، با موفقیت به پر کردن چنین خلأهایی کمک کرده اند. در برخی موارد، این به معنای رقابت با بانک‌ها از طریق ارائه راه‌حل آن‌ها با قابلیت‌های پرداخت کاملاً یکپارچه است که به طور سنتی توسط بانک آنها ارائه می‌شود. اما رفتار خرید تغییر کرده است و مشتریان خواستار کنترل بیشتری بر انتخاب شرکای بانکی و فناوری مورد نظر خود هستند. اشنایدر می‌گوید، دوران یا-یا گذشته است. بانکداری باز درهای جدیدی را باز کرده است.

بانکداری تعبیه شده که با قابلیت همکاری و همکاری بین بانک ها و فین تک ها تامین می شود، حول محور ایجاد یک فرآیند کارآمد برای شرکت ها می چرخد ​​تا همه چیز را در یک مکان در مقابل نیاز به ورود به سیستم های متعدد ایجاد کنند. کنترل را به دست مشتری و تخصص را در دستان تواناترین شرکای بانکی و فناوری باز می‌گرداند.

 اشنایدر گفت: «ممکن است برای همه مشتریان ایده آل به نظر برسد، اما واقعیت این است که تقریباً غیرممکن است، همانطور که بوسیله اکوسیستم عظیم فین‌تک عمومی و راه‌حل‌های نرم‌افزاری در بازار مشهود است.» «آنها از این مدل‌های مختلف مشارکت با تجربه‌ی افزونه و بازی پشتیبانی می‌کنند، جایی که مشتری می‌تواند نرم‌افزار را انتخاب کند و شریک بانکی خود را بر اساس ریسک طرف مقابل و قابلیت‌های پرداخت انتخاب کند.

بانک ها و فین تک ها به طور یکسان می خواهند در مورد انتظارات مشتریانشان از آنها تصمیم بگیرند. و از آنجایی که این انتظارات و نیازها در هر مشتری متفاوت است، باید مدل‌های متفاوتی برای برآورده کردن آن نیازها وجود داشته باشد.

بودین گفت: "در گفتگوهایی که با بانک ها دارم، ما همیشه در مورد اهمیت داشتن یک نمایه پیگیری متناسب با آنچه شما می خواهید انجام دهید صحبت می کنیم." "شما نمی توانید همه چیز برای همه باشید، به خصوص با توجه به پشته فن آوری. شما می توانید در چیزهای غیر ضروری و معکوس غرق شوید.»

راه حل هایی که ارزش واقعی و ملموس را اضافه می کنند

توجه به نقاط قوت و اولویت‌های کلیدی بانک‌ها و فین‌تک‌ها به این معنی است که مشتریان اکنون توانایی ایجاد راه‌حل‌ها و جریان‌های کاری را دارند که برای آنها قدرتمندترین است. اشنایدر گفت: «این جایی است که این مدل‌های مشارکت به ما کمک می‌کنند تا مشتریانمان را در جایی که در سفر دیجیتالی خود هستند ملاقات کنیم.

به عنوان مثال، شرکت ها می خواهند از طریق اتوماسیون و بهینه سازی فرآیندهای خود هزینه ها را کاهش دهند. رسیدگی به چک های کاغذی پرهزینه است، بنابراین تمرکز روی پرداخت های دیجیتال برای کاهش هزینه ها معطوف می شود. و هنگامی که آنها صرفه جویی در هزینه یا حتی کاهش درآمد بالقوه از طریق اتوماسیون و راه حل های دیگر را یاد می گیرند، متوجه می شوند که دنبال کردن آنها ارزش ملموسی دارد.

این زمانی است که شرکت ها شروع به مشاهده گروه های پرداختنی خود می کنند نه فقط به عنوان مراکز هزینه. آن‌ها فرصت‌های بی‌سابقه‌ای دارند تا بدهی‌های پرداختنی خود را به یک مرکز سود تبدیل کنند که حتی گاهی می‌تواند هزینه‌های اداره کسب‌وکارشان را پوشش دهد.

با این حال، ما می دانیم که بسیاری از شرکت ها در حرکت به سمت این مدل ها با موانعی روبرو هستند زیرا آنها به پشته های فناوری قدیمی متکی هستند. مهم است که جزئیات را کاوش کنید و شرکای مشاور و استراتژیست های تحقیقاتی را وارد کنید که دارای تخصص برای پرسیدن سؤالات مناسب هستند. در این کاوش عمیق‌تر است که آسیب‌پذیری‌ها، ریسک‌ها و فرصت‌های واقعی برای موفقیت آشکار می‌شوند.

یکی از بزرگترین چالش ها حفظ اتصال بین این سیستم ها و استانداردسازی داده ها است. که می تواند مقداری از ریسک را از معادله خارج کند. زمانی که شرکت‌ها سعی می‌کنند چیزهایی را که هرگز قرار نبود ادغام شوند، به هم متصل کنند، تجربه انتها به انتها بسیار قدرتمندتر از آنچه در غیر این صورت بود می‌شود.

اشنایدر گفت: «ما شروع به دیدن تجربیات کاربر قدرتمندی کرده‌ایم که مشکلاتی را فراتر از پرداخت‌های ساده حل می‌کنند. "مردم قطعاتی را که بسیار انجام پذیر هستند، گاز می گیرند، سپس این سیستم ها را به هم می چسبانند تا راه حل های یکپارچه قدرتمندی ایجاد کنند. من کنجکاو هستم که ببینم در اینجا چه اتفاقی می‌افتد، مخصوصاً با بانکداری باز.»

کار با شرکای قابل اعتماد

بانکداری باز قابلیت‌هایی را که شرکت‌ها به آن‌ها دسترسی دارند گسترش می‌دهد، به گونه‌ای که ممکن است بدون چنین همکاری بانک و فین‌تک امکان‌پذیر نباشد. اما ارزش بسیار فراتر از عملکرد است. مشتریان نه تنها کنترل خود را بر افرادی که با آنها کار می کنند به دست می آورند، بلکه کنترل اعتماد و امنیت آن انتخاب ها را نیز به دست می آورند.

ریسک طرف مقابل به ویژه با توجه به ورشکستگی های اخیر بانک ها بسیار مهم است. شرکت ها با سؤالات اساسی دست و پنجه نرم می کنند: شرکای ما چه کسانی هستند؟ چه خطراتی ممکن است با این شریک همراه باشد؟ آیا می‌توانیم آینده نگر باشیم و انعطاف‌پذیری لازم برای تکامل را حفظ کنیم؟

در شراکت با یک فین تک، برای یک شرکت مهم است که در مورد نهاد مسئول پردازش پرداخت ها در پشت آن پرس و جو کند. شرکت‌ها به این اطمینان نیاز دارند که در صورت بروز مشکل در هنگام شروع پرداخت از طریق فین‌تک، کنترل دسترسی به وجوه خود را حفظ می‌کنند.

به گفته اشنایدر، ورشکستگی‌های اخیر بانک اهمیت انتخاب نرم‌افزار فین‌تک و شریک بانکی‌تان را که شرکت‌ها کنترل بسیار بیشتری دارند، دید مستقیم و دسترسی به پول نقدشان را روشن می‌کند.

از آنجایی که شرکت‌ها در مورد هر شخص ثالثی که با آن کار می‌کنند، دقت لازم را انجام می‌دهند، بسیار مهم است که ثبات مالی فین‌تک، اقداماتی که برای کاهش خطرات احتمالی دارند و توانایی‌شان برای حمایت از شریک بانکی یکپارچه مورد نظر را درک کنند. اگر فین‌تک تمام پرداخت‌ها را از طریق یک بانک پردازش کند، تعیین درصد پرداخت‌هایی که این شرکت نمایندگی می‌کند نیز مهم است.

اشنایدر گفت: «ما برخی از فین‌تک‌ها را دیده‌ایم که با بانک‌های کوچک‌تر همکاری می‌کردند که احتمالاً بهترین همسو برای مدیریت جریان تراکنش‌ها هستند، اما شاید مشتری که با فین‌تک قرارداد بسته بود، از فین‌تک چنین انتظاری داشت. ما شاهد همکاری یک فین تک با یک پردازشگر پرداخت شخص ثالث هستیم. یک ACH (پرداخت) که ممکن است دو یا سه روز طول بکشد، ممکن است پنج، شش یا هفت روز طول بکشد. عدم مشاهده برای پرداخت ACH چیزی است که مشتریان ما شروع به پرسیدن سؤالات در مورد آن کرده اند.

بودین گفت: "برای من تعجب آور است که چگونه تعداد کمی از سازمان ها در واقع آن سطح از دقت را انجام می دهند که باید انجام دهند." طبیعی است که به مسائل مالی نگاه کنید، اما من سؤالات اساسی مانند نرخ سوختگی چقدر است؟ (و) "این شرکت چقدر پول در بانک دارد؟" می‌شنوم، «واقعاً مطمئن نیستم» یا «ما واقعاً این را نپرسیده‌ایم». وقتی در مورد رویکرد API-first یک بانک می پرسم، اغلب می شنوم که "منظور شما از API-first چیست؟"

با نگاه به آینده

رابطه بین بانک‌ها و فین‌تک‌ها هنوز راه درازی در پیش دارد، اگر به دلیلی غیر از مدل‌های بانکی در ایالات متحده به رشد پرداخت‌های تعبیه‌شده ادامه دهد.

همانطور که اشنایدر اشاره می کند، بانک ها و فین تک ها به طور یکسان اولویت بندی و سرمایه گذاری در یکپارچه سازی سیستم ها و ارائه چارچوب هایی در مقیاسی که نیازهای مشتریان را برآورده می کند، دارند. او می‌گوید که پرداخت‌های تعبیه‌شده اینجا باقی می‌مانند و تغییرات هیجان‌انگیزی را در ماه‌ها و سال‌های آینده ایجاد می‌کنند.

دیدن اینکه چگونه کارها کارآمدتر می‌شوند و هزینه‌های زیادی را از سیستم خارج می‌کنند، بسیار جذاب خواهد بود. اشنایدر می گوید. "این چیزی است که ما همیشه دنبال آن بوده ایم: بازگرداندن ارزش به مشتریان خود به روشی که یکپارچگی و اعتماد به سیستم داشته باشد."

لینک: https://www.paymentsjournal.com/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/

منبع: https://www.paymentsjournal.com

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.fintechnews.org/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/