آیا فین‌تک اسلامی در اندونزی رواج دارد؟

اندونزی با جمعیتی رو به رشد و نیروی کار جوان و آگاه به فناوری برای رشد فین تک آماده است. در سال‌های اخیر، این کشور شاهد رونق استارت‌آپ‌های فین‌تک بوده است و این صنعت اکنون یکی از امیدوارکننده‌ترین صنعت‌ها در کشور است.

اقتصاد شلوغ در اندونزی مسیر روشنی را برای استفاده از استارت آپ های فین تک و سوار شدن بر موج دیجیتالی شدن ایجاد کرده است. فین تک در اندونزی با سرمایه گذاری کل به یکی از امیدوار کننده ترین صنایع تبدیل شد US $ 1.8 میلیارد در 51 معامله در سال 2022 گزارش شده است.

اندونزی – یک بازار طبیعی برای فین‌تک اسلامی

تقریبا 231 میلیون مسلمان اقامت در اندونزی؛ مجمع الجزایر یک بازار طبیعی برای شرکت هایی است که محصولات و خدمات فین تک را ارائه می دهند که با قوانین اسلامی مطابقت دارند. 

اما یک هشدار وجود دارد: بسیاری از این استارت آپ ها با شریعت، قانون اسلامی حاکم بر امور مالی در کشور، مطابقت ندارند. 

تا کنون، فین‌تک اسلامی در اندونزی هنوز به همان سطح موفقیت در سایر کشورهای مسلمان نشین دست یافته است. وجود دارد چندین دلیل برای ایناز جمله نیاز به وضوح بیشتر در مورد مقررات ناکافی و مطابق با شریعت؛ مراحل پیچیده مجوز؛ وقوع بی رویه کسب و کارهای فین تک غیرقانونی؛ و اختلافات مصرف کنندگان در بخش فین تک. 

به منظور پیشبرد اقتصاد شریعت، رئیس جمهور جوکو ویدودو راه اندازی شد بانک سیاریا اندونزی (BSI) در 1 فوریه 2021، با ادغام سه بانک دولتی - Bank BRI Syariah، Bank Syariah Mandiri و Bank BNI Syariah - آن را به برجسته ترین بانک اسلامی در کشور تبدیل کرد. 

رئیس جمهور امیدوار است که این ادغام از هدف کشور برای تبدیل شدن به مرکز مالی اسلامی حمایت کند. وی همچنین ابراز امیدواری کرد که این بانک برای جذب جوانان و گسترش نفوذ بانکی فراگیر و هوشمند باشد.

این سیاست نشانه قوی حمایت دولت از توسعه اکوسیستم مالی منطبق با شریعت در کشور است. با این حال، هنوز راه زیادی در پیش است تا بتوان اندونزی را به عنوان کشور پیشرو در اقتصاد جهانی اسلامی نامید.

فین‌تک‌های اسلامی اندونزی در حال جذب شدن هستند

سؤال این است که آیا فین‌تک اسلامی در اندونزی می‌تواند به همان شیوه‌ای که در کشورهای دیگر با جمعیت مسلمان زیاد انجام می‌شود رشد کند؟ مانند مالزی و کشورهای شورای همکاری خلیج فارس (GCC).

اندونزی بیشترین جمعیت مسلمان جهان را دارد، اما اقتصاد شرعی آن هنوز از سایر کشورهای منطقه عقب است. بر اساس گزارش وضعیت اقتصاد جهانی اسلامی که در سال 12.7 توسط سلام گیت وی منتشر شد، اندونزی با وجود داشتن 2020 درصد از مسلمانان جهان، تنها رتبه چهارم را در اقتصاد شریعت دارد.

با این حال، نشانه هایی وجود دارد که وضعیت در حال تغییر است. بسیاری از استارت‌آپ‌های جدید فین‌تک در اندونزی در حال ظهور هستند و با مسلمانان اندونزیایی مورد توجه قرار گرفته‌اند. این استارت آپ ها از پلتفرم های دیجیتال برای دسترسی به مصرف کنندگان مسلمان استفاده می کنند. آنها طیف وسیعی از محصولات و خدمات مطابق با شریعت را ارائه می‌کنند، مانند تأمین مالی جمعی اسلامی، وام‌دهی همتا به همتا (P2P)، سرمایه‌گذاری آنلاین شریعت، و تأمین مالی برای حج و عمره (زیارت مکه). 

این شرکت ها جایگزین بسیار مورد نیازی را برای موسسات مالی سنتی ارائه می دهند که در برآوردن نیازهای جمعیت مسلمان اندونزی کند بوده اند.

یکی از این شرکت ها GoPay است که بخشی از آن است شرکت سواری گوجک، که با شورای مسجد اندونزی همکاری کرده است تا کمک های مالی دیجیتالی از جمله "زکات" را فعال کند.

از سوی دیگر، عالمی 179.8 میلیون دلار از منابع مالی شرعی به شرکت های کوچک و متوسط ​​منطقه ای کشور پرداخت کرده است که اکثریت آن از بخش مخابرات با 18.2 درصد، غذای حلال با 14.6 درصد و انرژی با 13.2 درصد است.

Alami همچنین اولین شرکت فناوری است که مبلغ نامشخصی را از Paragon Benava Investama، بازوی شرکت زیبایی ParagonCorp که مالک برندهای لوازم آرایشی حلال است، جمع آوری کرده است.

یکی دیگر از شرکت‌های موجود در این فضا Investree است که پلتفرم‌های بازار همتا به همتا (P2P) را برای نیازهای مختلف تامین مالی کسب‌وکار ارائه می‌دهد. علاوه بر این، این شرکت مجموعاً 23.5 میلیون دلار سرمایه جذب کرده است و آخرین دور تأمین مالی آن دور سری D بود برای مبلغی نامشخص ماندگار شود.

فین تک های اسلامی در اندونزی موفق می شوند

فین‌تک اسلامی در اندونزی هنوز در مراحل اولیه توسعه است و نسبت به پلت‌فرم‌های معمولی جامع‌تر است. برای اینکه این پلتفرم‌ها کاملاً مطابق با شریعت باشند، باید از تراکنش‌های مبتنی بر بهره، که در دنیای فین‌تک رایج است، اجتناب کنند. این محدودیت، محصولات و خدماتی را که شرکت های فین تک اسلامی می توانند ارائه دهند، محدود می کند.

با وجود این چالش‌ها، شرکت‌های فین‌تک اسلامی مانند Ehis با بانک‌های اسلامی همکاری می‌کنند تا جوامع مسلمان را وارد جریان اصلی مالی کنند. Ethis مشارکت خود را نهایی کرد با دو بانک روستایی اسلامی اندونزی، که به طور محلی به نام بانک پمبیایان راکیات سیاریاه (BPRS) شناخته می شود، در سال گذشته.

با این حال، در مورد بانکداری اسلامی معایبی وجود دارد. یکی افزایش بار انطباق بر موسسات مالی اسلامی به دلیل دقت لازم برای این معاملات است. 

بانکداری متعارف از سودی که به وام دهندگان و سایر سرمایه گذاری ها تعلق می گیرد برای بازگرداندن درآمد استفاده می کند، در حالی که بانکداری اسلامی تحت قوانین و مقررات متفاوتی عمل می کند. اینها شامل آموزه ها و قوانین اسلامی است که به جای نرخ بهره، نرخ سود تعیین می کند. این افزایش بار انطباق با هزینه ای همراه است که در قالب کارمزد تراکنش های بالاتر به مشتری منتقل می شود.

چالش‌های دیگر عبارتند از آگاهی بیشتر از محصولات و خدمات مطابق با شریعت، اکوسیستم حمایتی، و وضوح نظارتی.

با وجود این، معروف امین، معاون رئیس جمهور اندونزی که کمیته مالی اسلامی اندونزی را بر عهده گرفت، به رشد فین تک اسلامی اشاره کرد به عنوان یک اولویت کلیدی در همین حال، هیئت عالی روحانی مسلمان اندونزی حتی حکمی صادر کرده است که پول مجازی را تا زمانی که شرایط خاصی داشته باشد قابل قبول دانسته است.

با وجود این محدودیت ها، پتانسیل فین تک اسلامی در اندونزی بسیار زیاد است. با اتخاذ سیاست‌ها و مقررات صحیح، فین‌تک اسلامی می‌تواند نقش بسزایی در رشد اقتصادی فراگیر در کشور داشته باشد. 

اعتبار تصویر ویژه: ویرایش شده از Freepik اینجا کلیک نمایید و اینجا کلیک نمایید

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• منبع: https://fintechnews.sg/68684/financial-inclusion/islamic-fintech-indonesia/