فین تک در شمول مالی زنان شکست خورده است - فین تک سنگاپور

گزارش جدید شرکت مالی بین‌المللی، علیرغم اینکه بخش جذابی برای ارائه‌دهندگان خدمات مالی است، به دلیل وفاداری و ریسک پیش‌فرض کمتر، زنان همچنان به طور گسترده در سبد شرکت‌های فین‌تک حضور ندارند و فرصت‌های فوق‌العاده‌ای را برای ارائه‌دهندگان خدمات مالی دیجیتال به‌طور یکسان ارائه می‌کند. (IFC) می‌گوید، سیگنال‌دهی و نیاز به صنعت برای ایجاد مشارکت مالی برای زنان.

این گزارش، با عنوان "Her Fintech Edge: Market Insights for Inclusive Growth" به بررسی نمایندگی زنان در سبدهای فین تک و عوامل موثر بر آن می پردازد و عملکرد مشتریان زن را در مقایسه با پرتفوی های کلی با در نظر گرفتن وفاداری، ارزش طول عمر مشتری (CLV) و نرخ های پیش فرض بررسی می کند. . این نظرسنجی از ۱۱۴ شرکت فین‌تک در ۱۷ کشور و همچنین مصاحبه‌هایی با رهبران ۲۵ شرکت فین‌تک که بین نوامبر ۲۰۲۲ و فوریه ۲۰۲۳ انجام شده است.

بر اساس این گزارش، خدمات مالی دیجیتال پتانسیل قابل توجهی برای پیشبرد مشارکت مالی زنان دارد. هنگامی که راه‌حل‌های فین‌تک به‌طور مناسب طراحی شوند، می‌توانند مستقیماً موانع دسترسی و استفاده زنان را برطرف کنند و از اهداف و نیازهای مالی آنها حمایت کنند.

فرصت هایی برای شمول مالی برای زنان

اما با وجود پتانسیل راه حل های فین تک، موانع دسترسی و پذیرش این خدمات همچنان وجود دارد. داده های پایگاه داده جهانی Findex بانک جهانی فاش کردن در سال 2021، مردان 6 درصد بیشتر از زنان از پرداخت های دیجیتال استفاده می کردند، شکاف جنسیتی که از سال 2014 تا حدی به دلیل شکاف جنسیتی گسترده تر در دسترسی به خدمات دیجیتال، در بین اقتصادهای در حال توسعه ثابت مانده بود.

یافته های یک تحقیق 2021 توسط بانک تسویه حساب های بین المللی نشان که این نابرابری به پرداخت‌ها محدود نمی‌شود و به شکاف جنسیتی مشابه 8 درصدی در پذیرش مجموعه وسیع‌تری از خدمات، مانند وام، بیمه و سرمایه‌گذاری اشاره می‌کند.

حضور کم زنان

نتایج مطالعه IFC با این داده ها تأیید می کند و نشان می دهد که نمایندگی زنان در پرتفوی شرکت های فین تک کمتر از حد مطلوب است.

بر اساس این مطالعه، 63 درصد از شرکت‌های فین‌تک متمرکز بر وام‌دهی مورد بررسی گزارش کردند که زنان کمتر از یک چهارم مشتریان تجاری آنها را تشکیل می‌دهند، در حالی که 27 درصد گزارش کردند که زنان کمتر از یک چهارم از کل مشتریان خرده‌فروشی خود را تشکیل می‌دهند.

شرکت‌هایی با حضور کم زنان این امر را به موانع اجتماعی فرهنگی و دیجیتالی غالب زنان نسبت می‌دهند. چنین شرکت‌هایی همچنین مشارکت اقتصادی محدود زنان در بازارهای خاص، اتکای آن‌ها به منابع غیررسمی اعتبار، و الزامات کم حجم وام را به‌عنوان محدودکننده تقاضا برای اعتبار از سوی زنان در نظر گرفتند.

برخی از بازیگران همچنین پیشنهاد کردند که زنان می‌توانند در هنگام استفاده از خدمات مالی هوش دیجیتالی کمتری از خود نشان دهند و ذکر کردند که زنان بیشتر محتاط هستند و به جای اتکای کامل به پلتفرم‌های دیجیتال برای مسائل مالی، درجاتی از تعامل حضوری را ترجیح می‌دهند.

در مقابل، شرکت‌های فین‌تک در بخش‌های پس‌انداز و پرداخت، در مقایسه با همتایان وام‌دهی خود، کمی بهتر از مشتریان زن گزارش می‌دهند.

36 درصد از شرکت های پرداخت و پس انداز مورد نظرسنجی نشان دادند که زنان کمتر از یک چهارم مشتریان تجاری آنها را تشکیل می دهند، در حالی که 19 درصد گزارش کردند که زنان کمتر از یک چهارم تعداد کل مشتریان خرده فروشی آنها را تشکیل می دهند.

یک بخش جذاب برای ارائه دهندگان خدمات مالی

علیرغم حضور کم زنان در پرتفوی شرکت های فین تک، زنان بخش جذابی برای ارائه دهندگان خدمات مالی محسوب می شوند. این به دلیل وفاداری بالاتر، CLV بالاتر و ریسک نکول کمتر در مقایسه با مردان است.

بر اساس نتایج این نظرسنجی، زنان کمتر در پرتفوی شرکت‌های فین‌تک وام‌دهنده نکول می‌کنند، به طوری که تعداد بیشتری از شرکت‌های فین‌تک نرخ وام‌های غیرجاری (NPL) کمتر از ۱۰ درصد را برای سبد زنان خود گزارش می‌دهند. شرکت‌های فین‌تک این نرخ‌های نکول پایین‌تر را به رفتار ریسک‌گریزتر زنان از نظر مالی و فشار اجتماعی بیشتر برای بازپرداخت وام‌ها نسبت به مردان نسبت می‌دهند.

همچنین مشخص شد که زنان بیشتر از مردان وام گیرندگان وفادار هستند. ذینفعان صنعت خاطرنشان کردند که چگونه زنان برای ایجاد اعتماد با پلتفرم‌های دیجیتال بیشتر طول می‌کشند، اما زمانی که این کار را انجام دادند، ثابت کردند که مشتریان «چسب‌تر» نسبت به مردان هستند.

به طور مشابه، شرکت‌های فین‌تک در بخش‌های پس‌انداز، پرداخت و بیمه، زنان را به‌عنوان مشتریان وفادارتری در مقایسه با مردان توصیف کردند و خاطرنشان کردند که مردان نرخ ریزش به‌طور قابل‌توجهی بالاتر و تمایل بیشتری برای آزمایش چندین برنامه خدمات مالی دارند. علاوه بر این، نزدیک به نیمی از این شرکت‌ها اظهار داشتند که زنان CLV بیشتری تولید می‌کنند و به تمایل بیشتر آنها برای حفظ پرداخت‌های حق بیمه یا تراکنش‌های بیشتر در بسترهای پرداخت یا پس‌انداز اشاره کردند.

مطابق از نظر الیور وایمن، زنان بزرگترین گروه از مشتریانی هستند که در صنعت خدمات مالی از خدمات مالی برخوردار نیستند.

این جمعیت با موانع متعددی مواجه است که دسترسی آنها به خدمات مالی را مختل می کند. عواملی مانند سواد مالی محدود، فقدان مدارک شناسایی رسمی، هنجارهای جامعه و محدودیت‌های فرهنگی اغلب زنان را از استفاده منصرف می‌کند، در حالی که دسترسی نابرابر به فناوری موانع سمت تقاضا را برای آنها برای دسترسی به خدمات مالی تشدید می‌کند.

در سمت عرضه، موانعی مانند فقدان داده های تفکیک شده بر اساس جنسیت، شبکه های محدود نمایندگی و طراحی نامناسب محصولات و خدمات این موانع را بیشتر تقویت می کنند.

الیور وایمن تخمین می‌زند که شرکت‌های خدمات مالی با ناکامی در رسیدگی به نیازهای زنان، پتانسیل درآمد سالانه خیره‌کننده 700 میلیارد دلاری را نادیده می‌گیرند.

اعتبار تصویر ویژه: ویرایش شده از Freepik

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://fintechnews.sg/93749/fintech/financial-inclusion-women-ifc/