آیا فین‌تک در بنگلادش می‌تواند با همسایگان آسیای جنوبی خود برسد؟

در سال های اخیر، بنگلادش به سرعت شاهد بوده است رشد در بخش فین‌تک آن، با پذیرش گسترده فناوری تلفن همراه تقویت شده است. این امر باعث شده تا خدمات مالی به میلیون‌ها شهروندی که قبلاً بانکی نداشتند دسترسی پیدا کند، که منجر به افزایش چشمگیر در شمول مالی در پنج سال گذشته شد.

با توجه به سلول SDG در اداره آمار بنگلادش، 79 درصد از بزرگسالان در این کشور اکنون دسترسی داشته باشید به خدمات مالی رسمی، و از هر پنج تراکنش مالی یکی به صورت دیجیتالی انجام می شود. 

نه تنها بخش فین‌تک در بنگلادش در صنعت پرداخت‌های موبایلی رشد کرده است، بلکه بخش‌های مالی شخصی و حواله‌ها نیز پیشرفت چشمگیری داشته است. خدمات حواله مبتنی بر تلفن همراه به عنوان وسیله ای در دسترس تر و مقرون به صرفه تر برای انتقال پول در داخل و بین المللی ظاهر شده است که به نفع کارگران مهاجر و خانواده های آنها است.

علاوه بر این، پلتفرم‌های مالی شخصی دیجیتال مدیریت امور مالی، دسترسی به اعتبار، و سرمایه‌گذاری را برای کاربران آسان‌تر و ایمن‌تر کرده‌اند. این پلتفرم ها به طور قابل توجهی به گنجاندن مالی جمعیت بدون بانک در بنگلادش کمک کرده اند و به آنها امکان می دهد رفاه مالی خود را بهبود بخشند.

ستون فقرات بخش فین تک بنگلادش

چشم انداز فین تک در بنگلادش در درجه اول توسط خدمات مالی موبایل (MFS). این رویکرد استراتژیک به مصرف‌کنندگان در مناطق دوردست این امکان را می‌دهد تا بدون نیاز به مراجعه فیزیکی به بانک از طریق تلفن همراه به خدمات بانکی دسترسی داشته باشند. 

در طول همه گیری کووید-19، MFS افزایش قابل توجهی در استفاده در بنگلادش تجربه کرد. در نتیجه، این کشور 85 میلیون حساب MFS را ثبت کرد. تا ژوئیه 2022، تعداد حساب های MFS به بیش از 181 میلیون افزایش یافت، با 13 ارائه دهنده MFS در حال حاضر در کشور فعال هستند.

این رقم نشان دهنده رشدی 16 درصدی نسبت به سال قبل داشته است و bKash، Nagad، Rocket و SureCash به ترتیب با سهم بازار 39.9 درصد، 18.1 درصد و 11.7 درصد پیشتاز هستند.

در بنگلادش، برخلاف اقتصادهای پیشرفته تر، بانک ها پیشرو انقلاب فین تک هستند. بانک مرکزی با صدور دستورالعمل ها و اعطای مجوز به 28 موسسه مالی، نقش مهمی در تسهیل این تحول ایفا کرده است که همگی با هدف تقویت شمول مالی با ارائه خدمات مالی سیار انجام شده است.

شرکت‌های فین‌تک بنگلادشی نیز خدمات مختلفی را ارائه می‌کنند که شامل پرداخت‌های دیجیتال، وام‌دهی همتا به همتا، مدیریت ثروت و بیمه می‌شود. علاوه بر این، تقاضای فزاینده ای برای راه حل های فین تک متناسب با بخش کشاورزی و شرکت های کوچک تا متوسط ​​(SMEs) وجود دارد.

بخش پرداخت های دیجیتال بنگلادش

دیجیتالی‌سازی جریان‌های پرداخت دولتی در پیشبرد تغییر به سمت پرداخت‌های دیجیتال در بنگلادش مؤثر بوده است. در تلاش برای افزایش شمول مالی و کاهش هزینه‌های تراکنش، دولت به طور فعال پذیرش پرداخت‌های دیجیتال را در گروه‌های درآمدی و مکان‌های جغرافیایی مختلف ترویج داده است و باعث می‌شود که آنها برای جمعیت وسیع‌تری در دسترس باشند.

پیش‌بینی‌های بازار نشان می‌دهد که بخش پرداخت‌های دیجیتال در بنگلادش در آستانه تجربه نرخ رشد قابل‌توجهی 18.78 درصدی بین سال‌های 2023 و 2027 است و پیش‌بینی می‌شود سرمایه‌گذاری دیجیتال در پنج سال آینده به 77.87 میلیارد دلار برسد.

زیرمجموعه BRAC Bank، bKash، بر صنعت پرداخت های دیجیتال تسلط دارد و سهم بازار 80 درصدی را در اختیار دارد. bKash به‌عنوان پیشگام اسب شاخدار بنگلادش، ارزشی معادل 2 میلیارد دلار کسب کرده و سرمایه‌گذاری‌هایی را از شرکت‌هایی مانند Softbank و گروه مورچه. bKash با ارائه یک پلت فرم ساده، قابل اعتماد و مقرون به صرفه برای انتقال و دریافت پول، پرداخت قبوض و خرید تلفن همراه، به فراگیری مالی در بنگلادش کمک کرده است.

Nagad که در سال 2018 راه اندازی شد، یکی دیگر از ارائه دهندگان برجسته خدمات مالی موبایل و کیف پول دیجیتال در بنگلادش است. به عنوان ابتکار اداره پست بنگلادش (BPO)، ناگاد خدمات مختلفی از جمله بانکداری تلفن همراه، کیف پول دیجیتال، انتقال پول، پرداخت قبض و حواله ارائه می دهد.

نقشه راه پرداخت های دیجیتال بنگلادش

در دهه گذشته، دولت بنگلادش سرمایه گذاری در زیرساخت دیجیتال کشور را در اولویت قرار داده است و چشم انداز بنگلادش دیجیتال را راه اندازی کرده است. در حال حاضر، بنگلادش نگه می دارد رتبه 78 در شاخص جهانی فین تک.

یک نقشه راه برای هدایت گسترش پرداخت های دیجیتال در کشور تهیه شده است که به آن می گویند نقشه راه ملی پرداخت های دیجیتال 2022 تا 2025. این نقشه راه بر رشد مسئولانه و فراگیر پذیرش پرداخت های دیجیتال با هدف ایجاد محیطی توانمند از طریق تقویت زیرساخت دیجیتال، افزایش سواد مالی و تقویت نوآوری در بخش فین تک تاکید می کند.

نقشه راه چندین ابتکار حیاتی برای دستیابی به این اهداف، مانند توسعه استانداردها و دستورالعمل‌های پرداخت دیجیتال و گسترش زیرساخت پذیرش پرداخت‌های دیجیتال را مشخص می‌کند.

هدف از این طرح‌ها رسیدگی به چالش‌هایی است که مانع رشد پرداخت‌های دیجیتال در بنگلادش شده است، از جمله فقدان زیرساخت دیجیتال در مناطق روستایی، نیاز به افزایش اقدامات امنیت سایبری و ایجاد یک محیط نظارتی مساعدتر.

چالش های رشد فین تک در بنگلادش

با وجود رشد قابل توجه بخش فین تک در بنگلادش، چندین چالش ها هنوز باید برای اطمینان از رشد پایدار آن مورد توجه قرار گیرد.

اولاً، فقدان زیرساخت های دیجیتال در مناطق روستایی به طور قابل توجهی دسترسی به خدمات مالی تلفن همراه را مختل می کند. اتصال ناکافی به اینترنت و دسترسی محدود به خدمات دیجیتال می‌تواند گسترش راه‌حل‌های فین‌تک را محدود کند و بخش بزرگی از جمعیت را تحت پوشش قرار دهد.

ثانیاً، فقدان سواد مالی در میان مردم می تواند مانع پذیرش خدمات فین تک شود. بسیاری از کاربران بالقوه ممکن است با محصولات و خدمات مالی دیجیتال ناآشنا باشند، که منجر به جذب کندتر و تأثیر محدود بر شمول مالی می شود.

علاوه بر این، نیاز به افزایش اقدامات امنیت سایبری برای اطمینان از ایمنی و امنیت معاملات وجود دارد. حفاظت از داده های مصرف کننده و حفظ یکپارچگی سیستم های مالی دیجیتال بسیار مهم است، اما وضعیت فعلی امنیت سایبری در بنگلادش برای رفع این نگرانی ها ناکافی است.

در نهایت، نیاز به یک محیط نظارتی مساعدتر برای تشویق نوآوری و سرمایه گذاری در این بخش وجود دارد. فقدان مقررات روشن، منسجم و جامع می‌تواند عدم قطعیت‌هایی ایجاد کند و مانع ورود بازیگران جدید و اتخاذ راه‌حل‌های نوآورانه شود. چارچوب نظارتی باید برای حمایت از تکامل سریع فین تک در بنگلادش بهینه شود.

پرداختن به این چالش ها نیازمند تلاش مشترک ذینفعان در سراسر صنعت است. با غلبه بر این چالش‌ها، بنگلادش می‌تواند از پتانسیل کامل فین‌تک برای افزایش شمول مالی و رشد اقتصادی استفاده کند.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• منبع: https://fintechnews.sg/70829/bangladesh/can-fintech-in-bangladesh-catch-up-with-its-south-asian-neighbours/