خطوط بین بانکهای نئوبانک و بانکهای مستقر در حال محو شدن است و هر دو وارد فاز بعدی تکامل دیجیتال میشوند، جایی که چالشهای مشترکی برای کسب سهم بازار، جذب مشتری، حفظ مشتری و رشد درآمد در بازاری وجود دارد که به طور فزایندهای تقاضای بیشتری میکند. مطلع. نئوبانک ها دیگر شکننده نیستند، اما به شدت قابل اعتماد هستند. همزمان، بانکهای مستقر در حال پذیرش نوآوری هستند و در حال شتاب گرفتن به دنیای دیجیتال اول هستند.
همانطور که بانک ها به مدرن شدن و مرتبط شدن بیشتر با مشتریان خود ادامه می دهند، از محصول محوری به مشتری محوری تبدیل شده اند و اخیراً بر بانکداری "هدف محور" تمرکز کرده اند. این راه را برای بانکها هموار میکند تا با تغییرات جمعیتی، نیازهای مشتریان و پویایی بازار سازگارتر شوند. نئوبانکها این تغییر را رهبری کردهاند، بهطور قابلتوجهی در روشی که بانکداری روزمره را تسهیل میکنند. در این میان، بانکهای فعلی، سفرهای تحول پیچیدهای را در مقیاس بزرگ پشت سر گذاشتهاند تا با نیاز نوظهور به بانکداری تطبیقی همگام شوند. به طور کلی، صنعت، از جمله نئوبانک ها و بازوهای دیجیتالی بانک های فعلی، شاهد مجموعه ای از موفقیت و شکست بوده است. موفقیت یا شکست عمدتاً با پذیرش مشتری، توانایی برآورده کردن ریسک و استانداردهای نظارتی، و انعطاف پذیری در برابر پویایی های صنعت که همه گیر، ناراحتی ژئوپلیتیک و عدم اطمینان اقتصادی را در بر می گیرد، تعریف شده است.
طبق تحقیقات اخیر، تقاضا برای ابزارهای بیشتر و ویژگیهای بهتر نشان میدهد که مصرفکنندگان میخواهند مستقلانه پول خود را از طریق برنامههای بانکداری آنلاین و تلفن همراه خود مدیریت کنند. همچنین نشان میدهد که فرصت کافی برای بانکها وجود دارد تا با ابزارها، پشتیبانی و آموزشهای مالی به مشتریان خود کمک همدلانه و بصیرتی برای کسانی که در مشکل هستند ارائه کنند.»
مرحله بعدی تکامل بانکداری
ایجاد اعتماد از طریق بانکداری هدفمند
انتظارات فزاینده ای از بانک ها وجود دارد که نسبت به جوامع، آب و هوا، مسائل اجتماعی و موقعیت های سیاسی حساس و آگاه باشند. مشتریان خود را با چنین موضوعاتی شناسایی می کنند و بسته به اینکه چقدر خوب بانک ها را برای همدلی با این مسائل درک می کنند، انتخاب می کنند که با چه کسی بانک می کنند.
به عنوان مثال، GoHenry کارتهای نقدی را برای کودکان و نوجوانان ارائه میکند و به آنها کمک میکند تا مهارتهای عملی مدیریت پول را با سازماندهی پول جیبی خود و استفاده از یادگیری درون برنامهای در موضوعاتی مانند بانکداری، سرمایهگذاری، هزینهکردن و پسانداز یاد بگیرند. در حالی که کارت های GoHenry توسط خدمات مالی IDT صادر می شود که توسط FCA تنظیم می شود، وجوه آن در حساب های جدا شده NatWest نگهداری می شود *1
اعتمادسازی با مشتریان عامل تعیین کننده برای موفقیت بانک های نئو و دیجیتال است. درک عمیق مشتری هدف کلید خواهد بود. مشتریان تصمیمات مالی خود را به بانک هایی که با آنها شناسایی می کنند اعتماد می کنند.
پرداختن به فضاهای سفید از طریق نئوبانک های عمودی
شناسایی فضای سفید در میان جمعیتشناختی خاص و مرتبط شدن با زیربخشهای خاصی از مشتریان، مفهومی است که جذابیت بیشتری پیدا میکند. نیازهای هر بخش و زیربخش بسیار خاص است و اغلب نیازهای مالی آنها برآورده نشده باقی میماند، به خصوص که همیشه با رویکردهای بانکداری سنتی تأمین نمیشوند.
برای مثال، Current به طور خاص به گروههای با درآمد پایینتری که ممکن است در حفظ حداقل موجودی مشکل داشته باشند، یا کسانی که با امتیازات اعتباری مشکل دارند، با ارائه حسابهایی بدون هزینه ثبت نام سالانه یا سابقه اعتباری، خدمات میدهد. آنها دسترسی سریعتری به سپردههای مستقیم ارائه میکنند و انتظار حداقل مانده را ندارند. خدمات بانکی Current توسط گروه مالی انتخاب و کراس ریور بانک*2 ارائه می شود
نئوبانکهای عمودی همچنان به جذب بیشتر خود ادامه میدهند و میتوانند با ارائه محصولات طراحیشده برای پرداختن به مزایای مالی اصلی که در رویکردهای بانکداری سنتی به آن توجه نمیشود، به زیربخشهای مشتریان رسیدگی کنند.
تامین مالی سبز و تامین مالی پایدار
در پی COP28، جدای از اهداف بلندپروازانه خود تحمیلی، انگیزه بیشتری در صنعت بانکداری برای هدایت تامین مالی سبز و حذف تدریجی تامین مالی غیرسبز وجود دارد. برای مثال، Aspiration Bank، یک فینتک آنلاین و مستقر در ایالات متحده، یک حساب مدیریت نقدی «خرج و پسانداز» (CMA) ارائه میکند که در آن سپردهها برای تأمین مالی هیچ پروژه نفت یا گاز استفاده نمیشود. همچنین یک کارت اعتباری با ردپای کربن صفر ارائه می دهد که به موجب آن شرکت ادعا می کند هر بار که با استفاده از کارت خریدی انجام می دهد، یک درخت کاشته است.
پذیرش ابر و از کار انداختن مراکز داده یکی از مکانیسمهای کلیدی برای دستیابی به اهداف خود تحمیلی خواهد بود. به طور کلی، پیشنهاد میشود بانکهایی که زیرساختهای مبتنی بر ابر را اتخاذ میکنند، حدود 95 درصد کمتر از بانکهایی که از سیستم میزبانی محلی استفاده میکنند، انتشار کربن کمتری تولید میکنند*3. علاوه بر کاهش انتشار کربن، استفاده از ابر همچنین دستور کار دیجیتالی بانکها را بهبود میبخشد و به نفع این خط میشود که نئوبانکهای رقیب به طور طبیعی از پلتفرمهای بانکداری اصلی ابری بهره میبرند.
چالش دیگری که بانک ها همچنان با آن مواجه خواهند بود، در دسترس بودن داده های معنادار برای تصمیم گیری در مورد تامین مالی است. این امر به ویژه برای جمعآوری دادههای کربن در شرکتهای کوچک و متوسط (SME) صادق است، زیرا این مشاغل به طور سنتی چنین دادههایی را جمعآوری نمیکنند. دستیابی به داده های پروکسی و ایجاد ظرفیت در اطراف آن هدف بسیاری از بانک ها خواهد بود، زیرا این امر آنها را قادر می سازد تصمیمات کلیدی بگیرند و پیشنهاداتی را پیرامون چنین داده هایی طراحی کنند.
بانکها به کشف مکانیسمها و فرصتها برای دسترسی به دادههای معنیدار، استفاده از قابلیتهای تجزیه و تحلیل دادههای پیشرفته، همکاری بیشتر برای رسیدن به نتایج مثبت و سرمایهگذاری در ابتکارات کلیدی که به آنها و مشتریانشان کمک میکند تا به اهداف خالص صفر برسند، ادامه خواهند داد..
شتاب گرفتن به دنیای دیجیتال اول
بانکهای دیجیتال و سازمانهای خدمات مالی مانند: Monzo، Starling و Revolut شروع به مشاهده افزایش درآمد و تحقق سود کردهاند، زیرا مشتریان بیشتری به سمت پیشنهادات انعطافپذیر و غنی از ویژگیهای خود هجوم میآورند.
در عین حال، بلوغ پلتفرمهای بانکداری اصلی نیز طی سالها به طور قابلتوجهی بهبود یافته است و پلتفرمهای بانکداری هستهای دیجیتال و ابری جذابیت قابل توجهی پیدا کردهاند. بسیاری از بانکهای ردیف 1 و 2، انجمنهای ساختمانی و سازمانهای مالی غیربانکی، با تشویق نئوبانکها، به طور فزایندهای از این پلتفرمهای در حال تکامل برای بهرهگیری از اکوسیستم فینتک و ایجاد پیشنهادات سفارشیشده و بدون اصطکاک از طریق یک بازار استفاده میکنند.
با شتاب گرفتن بانک ها به دنیای دیجیتال اول، جنبه هایی مانند «هزینه کل مالکیت» (TCO) و «زمان تا بازار» به طور فزاینده ای حیاتی می شوند، به ویژه با توجه به املاک عظیم فناوری قدیمی که بسیاری از بانک ها با آن کار می کنند. برای حرکت رو به جلو، این املاک نیاز به مدرنیزه شدن دارند، اما این پیچیدگی تحول عظیمی را به همراه دارد. به طور مشابه، خود نئوبانکها که ویژگیهای امضایی را ارائه میکنند، نیاز به گسترش پیشنهادات و بازارهای خود را برای حفظ رقابت میبینند.
منابع:
*1 - https://good-with-money.com/
*2 - https://current.com/
*3 - فیوچرز فین تک 2023
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- 1
- ٪۱۰۰
- a
- توانایی
- قادر
- درباره ما
- شتاب دادن
- تسریع
- دسترسی
- دسترسی
- حساب
- حساب ها
- رسیدن
- اکتساب
- انطباقی
- اضافه
- نشانی
- خطاب
- اتخاذ
- تصویب
- اتخاذ
- دستور کار
- هدف
- همچنین
- همیشه
- جاه طلب
- در میان
- an
- علم تجزیه و تحلیل
- و
- سالیانه
- هر
- جدا
- اشتها
- رویکردها
- برنامه های
- هستند
- اسلحه
- دور و بر
- AS
- جنبه
- تنفس
- At
- دسترس پذیری
- کیسه
- برج میزان
- بانک
- بانکداری
- برنامه های بانکی
- صنعت بانکداری
- بانک
- BE
- شدن
- تبدیل شدن به
- بوده
- شروع
- بودن
- سودمند است
- مزایای
- بهتر
- میان
- هر دو
- به ارمغان می آورد
- ساختن
- بنا
- کسب و کار
- اما
- by
- قابلیت های
- ظرفیت ها
- اسیر
- کربن
- انتشار کربن
- کارت
- کارت ها
- پول دادن و سكس - پول دادن و كس كردن
- مدیریت پول نقد
- باعث می شود
- معین
- به چالش
- رقیب
- چالش ها
- تغییر دادن
- متغیر
- انتخاب
- انتخاب
- ادعای
- واضح
- مشتریان
- اقلیم
- ابر
- CMA
- همکاری
- جمع آوری
- جوامع
- رقابتی
- پیچیده
- پیچیدگی
- مفهوم
- هوشیار
- مصرف کنندگان
- ادامه دادن
- cop28
- هسته
- بانکداری مرکزی
- هزینه
- اعتبار
- کارت اعتباری
- بحرانی
- صلیب
- جاری
- مشتری
- حفظ مشتری
- مشتریان
- سفارشی
- داده ها
- تجزیه و تحلیل داده ها
- روز به روز
- بدهی
- دبیت کارتها
- تصمیم گیری
- عمیق
- مشخص
- تعریف کردن
- ارائه
- تقاضا
- خواستار
- جمعیت
- قابل اعتماد
- بستگی دارد
- سپرده
- طرح
- طراحی
- مشکلات
- دیجیتال
- مستقیم
- do
- راندن
- دینامیک
- هر
- اقتصادی
- عدم اطمینان اقتصادی
- اکوسیستم
- آموزش
- در آغوش گرفتن
- سنگ سنباده
- تولید گازهای گلخانه ای
- قادر ساختن
- بالا بردن
- افزایش
- عظیم
- وارد شدن
- شرکت
- به خصوص
- حتی
- روزافزون
- هر
- تکامل
- تکامل
- در حال تحول
- مثال
- گسترش
- انتظار
- انتظار
- اکتشاف
- چهره
- تسهیل کردن
- عامل
- شکست
- شکست
- سریعتر
- FCA
- امکانات
- هزینه
- کمتر
- مالی
- آموزش مالی
- گروه مالی
- خدمات مالی
- تامین مالی
- ظریف
- fintech
- شرکت
- قابل انعطاف
- گله
- تمرکز
- رد پا
- برای
- به جلو
- اصطکاک
- از جانب
- صندوق
- بودجه
- بیشتر
- آینده
- افزایش
- به دست آوردن
- GAS
- تولید می کنند
- داده
- گوهنری
- رفته
- سبز
- گروه
- گروه ها
- رشد
- آیا
- برگزار شد
- کمک
- کمک
- های لایت
- خیلی
- تاریخ
- میزبانی
- چگونه
- HTTPS
- بزرگ
- شناسایی
- بهبود یافته
- in
- از جمله
- درآمد
- افزایش
- به طور فزاینده
- مسوول
- به طور مستقل
- صنعت
- اطلاع
- شالوده
- ابتکارات
- ابداع
- بصیرت
- به
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- صادر
- مسائل
- IT
- ITS
- سفرها
- JPG
- نگاه داشتن
- کلید
- بچه ها
- تا حد زیادی
- یاد گرفتن
- یادگیری
- رهبری
- میراث
- قدرت نفوذ
- لاین
- خطوط
- به صورت محلی
- دیگر
- کاهش
- ساخته
- حفظ
- ساخت
- مدیریت
- اداره می شود
- مدیریت
- بسیاری
- بازار
- سهم بازار
- بازار
- بازارها
- بلوغ
- ممکن است..
- معنی دار
- در ضمن
- مکانیسم
- دیدار
- حد اقل
- مخلوط
- موبایل
- بانکداری تلفن همراه
- پول
- مدیریت پول
- مونزو
- بیش
- اکثر
- حرکت
- به جلو حرکت کن
- NatWest
- نیاز
- نیازهای
- NEO
- بانکداری نوین
- نئوبانک ها
- خالص صفر
- بعد
- نه
- of
- ارائه
- ارائه
- پیشنهادات
- پیشنهادات
- غالبا
- نفت
- on
- ONE
- آنلاین
- کار
- فرصت ها
- فرصت
- or
- سازمان های
- سازماندهی
- خارج
- نتایج
- چشم انداز
- روی
- به طور کلی
- سرعت
- بیماری همه گیر
- سنگفرش
- برای
- فاز
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- سیاسی
- مثبت
- عملی
- محصولات
- سود
- پروژه ها
- حفاظت
- ارائه
- پروکسی
- خرید
- اخیر
- تازه
- کاهش
- تنظیم
- تنظیم کننده
- مربوط
- ماندن
- حالت ارتجاعی
- نگهداری
- درامد
- رشد درآمد
- درآمد
- Revolut
- خطر
- رودخانه
- همان
- صرفه جویی کردن
- مقیاس
- دیدن
- مشاهده
- بخش
- جدا شده
- حساس
- خدمات
- اشتراک گذاری
- به اشتراک گذاشته شده
- نشان می دهد
- امضا
- قابل توجه
- به طور قابل توجهی
- به طور مشابه
- پس از
- شرایط
- مهارت ها
- کوچک
- EMS
- اجتماعی
- فضا
- فضاها
- تنش
- خاص
- به طور خاص
- هزینه
- استانداردهای
- تلاش
- موفقیت
- چنین
- پشتیبانی
- قابل تحمل
- شیر
- هدف
- اهداف
- tco
- پیشرفته
- نوجوانان
- نسبت به
- که
- La
- خط
- شان
- آنها
- خودشان
- آنجا.
- اینها
- آنها
- این
- کسانی که
- از طریق
- ردیف
- زمان
- به
- ابزار
- تاپیک
- کشش
- سنتی
- بانکداری سنتی
- به طور سنتی
- دگرگونی
- درخت
- درست
- اعتماد
- تردید
- درک
- استفاده کنید
- استفاده
- با استفاده از
- عمودی
- بسیار
- از طريق
- پنج شنبه
- بیداری
- مسیر..
- خوب
- که
- در حالیکه
- سفید
- WHO
- اراده
- با
- شاهد
- جهان
- سال
- زفیرنت