انتظار میرود ورشکستگیهای اخیر بانکها در ایالات متحده و خرید بانکها در دو سوی اقیانوس اطلس، مؤسسات بانکی را تحت فشار قرار دهد تا عملیات حاکمیت شرکتی و مدیریت ریسک، و سیستمهای نظارت بر بازار را بررسی و منطقیسازی کنند و همچنین تست استرس کلی را انجام دهند. سطوح سرمایه و نقدینگی، فعالیتهای جدید، پیچیدگی و مدلهای تجاری.
این یادآور اهمیت حیاتی یک برنامه مدیریت ریسک موثر برای حفظ عملیات ایمن و سالم بانک است. با نگاهی به آینده، انتظارات و قوانین نظارتی اضافی و همچنین افزایش نظارت بر نحوه مدیریت بانک ها در برابر هفت ریسک سیستم بانکی را پیش بینی می کنیم.
1. مدیریت ترازنامه
بانک هایی که به دنبال بازدهی بالاتر و خرید سرمایه گذاری های بلندمدت بودند، شاهد کاهش ارزش این سرمایه گذاری ها در محیط افزایش نرخ بودند. در برخی موارد، این اوراق بهادار، ابزارهای بدهی با کیفیت بالا و با پشتوانه دولت بودند و مشمول الزامات ذخیره سرمایه مبتنی بر ریسک (به عنوان مثال، حداقل الزامات سرمایه نظارتی) نبودند.
اگرچه این ابزارها می توانند برای تولید سریع نقدینگی در صورت نیاز در طول یک رویداد استرس زا استفاده شوند، اما به نوسانات نرخ بهره و سناریوهای اقتصادی گسترده تر نیز حساس هستند. در نتیجه، بانک ها باید فورا محرک های رشد، نظارت بر نقدینگی و سناریوهای تست استرس را ارزیابی کنند.
2. پایگاه مشتری
بانک ها اغلب با تمرکز بر گروه های مشتریان خاص یا بخش های صنعتی به رقابت می پردازند. این تمرکز می تواند یک قدرت رقابتی باشد، اما همچنین می تواند خطر تمرکز ایجاد کند. تمرکزها خطرناک هستند زیرا قرار گرفتن در معرض تمایل به حرکت در یک جهت دارد. بانکها باید غلظتهایی که دارند را درک کرده و نظارت کنند و استراتژیهایی برای کاهش آنها ایجاد کنند.
بانک ها باید محیط عملیاتی و مالی مشتریان خود و ریسک های نقدینگی ناشی از مدل(های) کسب و کار مشتریان (مانند دارایی های رمزنگاری شده، ذخایر مرتبط با استیبل کوین و غیره) را درک کنند. آنها باید ریسکهای موقعیت مالی و پایه سپردهشان، ریسکهای طرف مقابل ناشی از منابع مالی مشتریان و مدل(های) تجاری بسیار شبکهای و ریسکهای مربوط به جغرافیایی را که بانک و مشتریان در آن فعالیت میکنند، ارزیابی کنند. تمرکز بر اساس نوع مشتری و مدل تامین مالی نیز یک نقطه کانونی خواهد بود.
3. پرداخت سریعتر
از زمان بحران مالی 2008، فناوریهای پرداخت دسترسی را افزایش داده و سرعت پرداختها را تسریع کردهاند. جریان خروجی سریع و سرعتی که در آن برداشت مشتری می تواند رخ دهد می تواند منجر به اجرای تقریباً فوری بانک شود. در پاسخ، بانک ها باید برنامه های نقدینگی و عملیات سپرده گذاری خود را بر این اساس تنظیم کنند.
این شامل مفروضاتی در مورد تعداد منابع نقدی در دسترس بانک و به چه قیمتی است. چارچوب ریسک نقدینگی باید شامل فرآیند بهره برداری از هر منبع نقدینگی و زمان بندی هر یک و همچنین فناوری برای امکان ورود و خروج سریع باشد. برای تایید مفروضات باید تست استرس نقدینگی انجام شود. محرکهای هشدار اولیه و نظارت بر رسانههای اجتماعی برای خروج سپردههای بالقوه باید به کار گرفته شوند و با فرکانس مناسب نظارت شوند.
4 ارتباطات
ارتباطات ضعیف، خارجی و داخلی، توسط هیئت مدیره، مدیریت ارشد و ذینفعان کلیدی میتواند باعث شود که تنظیمکنندهها، مشتریان، سرمایهگذاران و عموم مردم اعتماد خود را نسبت به موقعیت مالی بانک از دست بدهند. بانکها باید زمانبندی ارتباطات، پیامرسانی، کانالهای توزیع، افراد و مخاطبان درگیر و حلقههای بازخورد را به دقت در نظر بگیرند.
بانکها همچنین باید با اتاقهای پژواک رسانههای اجتماعی که در آن دیدگاهها و روایتها با سرعت و در مقیاس توسط مطبوعات، تأثیرگذاران رسانههای اجتماعی، مشتریان، فروشندگان کوتاهمدت و رقبا شکل میگیرند و منتشر میشوند، مبارزه کنند. آنها باید کتاب مدیریت بحران را مجدداً بررسی و آزمایش کنند تا شامل جریان سپرده و بحران نقدینگی باشد و هرگونه محرکهای هشدار اولیه از سوی سهامداران غیرمشتری را در کتاب بازی بگنجانند.
5. مدیریت ریسک نرخ بهره
بانکها باید به نظارت بر کمیتههای سیاست پولی بانکهای مرکزی ادامه دهند. برای مثال، در ایالات متحده، کمیته بازار آزاد فدرال (FOMC) در ترویج دیدگاه های خود در مورد نحوه برنامه ریزی برای اجرای سیاست پولی به شیوه ای شفاف و شفاف عمل کرده است. همچنین مسیر و زمان کاهش حجم ترازنامه و تعیین آن برای نرخ آیندهنگر وجوه فدرال را اعلام کرده است.
با انتظار افزایش مداوم نرخ های کوتاه مدت، بانک ها باید به نظارت و مدیریت برای عدم تطابق دارایی ها و بدهی ها، دفاتر وام مرتبط با دارایی های پرریسک، تامین مالی اوراق بهادار، مدیریت سپرده های مرتبط با دارایی های دیجیتال، و مدیریت تست استرس نقدینگی خود ادامه دهند. و چارچوب مدیریتی
6. مدیریت و پرسنل
بانک ها باید اطمینان حاصل کنند که پرسنل واجد شرایط را در مدیریت ریسک حیاتی و حوزه های عملیاتی بانک (مانند مدیریت ریسک، ارتباطات، امور مالی) استخدام کرده و نگه می دارند. آنها باید اطمینان حاصل کنند که هیچ شکاف پوششی مهمی در پست های کلیدی وجود ندارد و تخصص مناسب برای مشخصات ریسک بانک وجود دارد. هیأت مدیره باید سؤالات حیاتی در مورد استحکام استراتژی و عملکرد پرسنل بانک بپرسد.
سرمایهگذاری در استعدادهای ریسک و انطباق کلیدی است، زیرا نمایه منابع مورد نظر از «ارزیابی/بررسی جعبه» به سمت تخصص با تحلیل و مدلسازی داده، تکنیکهای کمی، ریسک نسل بعدی و ابزارهای انطباق/سیستمهای نظارت تغییر کرده است. رگولاتورها همچنین مفاد غرامت اجرایی و بازپرداخت و همچنین زمان هر گونه پرداخت را مورد بررسی قرار خواهند داد.
7. ملاحظات داده های سپرده
بانکها باید شکافهای دادههای موجود، ثبت سوابق را با یکدیگر تطبیق داده و اصلاح کنند و اقدامات مناسب را برای اطمینان از نگهداری کامل و دقیق سوابق در نقطه ورود مشتری/منشاء حساب انجام دهند. علاوه بر این، تلاشها برای درک بهتر غلظتهای موجود در سطح سپرده ممکن است برای به حداقل رساندن ریسک نقدینگی و ایجاد تنوع در حسابها مهم باشد.
شایان ذکر است که در بریتانیا، طبق طرح جبران خدمات مالی، امکان گزارش سریع و دقیق دادههای دارندگان سپرده مشتری، که به ویژه در سناریوی استرس بسیار مهم است، یک الزام قانونی است.
همانطور که درسهای آموختهشده از وضعیت فعلی را در نظر میگیریم و بررسی میکنیم که آیا اقدامات انجام شده توسط دولتها و تنظیمکنندهها میتواند این تأثیرات را جدا کند، بانکها باید تعادل معناداری بین ایجاد سود و پیچیدگی نظارتی ایجاد کنند.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- ضرب کردن آینده با آدرین اشلی. دسترسی به اینجا.
- خرید و فروش سهام در شرکت های PRE-IPO با PREIPO®. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/24230/recent-bank-failures-and-the-emerging-regulatory-focus?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- بحران مالی 2008
- a
- قادر
- درباره ما
- تسریع شد
- دسترسی
- بر این اساس
- حساب
- دقیق
- به درستی
- جمع آوری
- اقدامات
- فعالیت ها
- اضافی
- در برابر
- پیش
- همچنین
- an
- علم تجزیه و تحلیل
- و
- سبقت جستن
- هر
- مناسب
- هستند
- مناطق
- AS
- دارایی
- At
- جلسات
- در دسترس
- برج میزان
- ترازنامه
- بانک
- ورشکستگی بانک ها
- بانکداری
- بانک
- پایه
- BE
- زیرا
- بهتر
- میان
- تخته
- کتاب
- هر دو
- هر دو طرف
- گسترده تر
- کسب و کار
- اما
- by
- CAN
- سرمایه
- سرمایه مورد نیاز
- Осторожно
- پول دادن و سكس - پول دادن و كس كردن
- علت
- مرکزی
- کانال
- واضح
- مشتری
- کمیسیون
- ارتباط
- ارتباطات
- جبران
- رقابت
- رقابتی
- رقبای
- کامل
- پیچیدگی
- انطباق
- غلظت
- رفتار
- اعتماد به نفس
- تکرار
- در نظر بگیرید
- ادامه دادن
- ادامه داد:
- شرکت
- هزینه
- طرف مقابل
- پوشش
- ایجاد
- بحران
- بحرانی
- رمزها
- جاری
- مشتری
- مشتریان
- داده ها
- تاریخ
- بدهی
- کاهش
- سپرده
- مطلوب
- توسعه
- جهت
- توزیع
- تنوع
- درایور
- در طی
- e
- هر
- در اوایل
- از دست
- اقتصادی
- موثر
- تلاش
- سنگ سنباده
- قادر ساختن
- اطمینان حاصل شود
- محیط
- و غیره
- ارزیابی
- واقعه
- معاینه کردن
- مثال
- اجرایی
- موجود
- انتظار
- انتظارات
- انتظار می رود
- تخصص
- ارائه
- بیرون
- سریعتر
- فدرال
- نرخ بودجه دولتی
- کمیته بازاریابی فدرال فدرال
- باز خورد
- سرمایه گذاری
- مالی
- بحران مالی
- خدمات مالی
- تامین مالی
- ظریف
- تمرکز
- تمرکز
- FOMC
- برای
- آینده نگر
- چارچوب
- فرکانس
- از جانب
- بودجه
- بودجه
- بیشتر
- شکاف
- تولید می کنند
- مولد
- نسل
- جغرافیاها
- حکومت
- دولت ها
- گروه ها
- رشد
- آیا
- با کیفیت بالا
- بالاتر
- خیلی
- استخدام
- دارنده
- چگونه
- HTTPS
- فوری
- بلافاصله
- اثرات
- اهمیت
- مهم
- in
- شامل
- شامل
- افزایش
- افزایش
- صنعت
- ورود
- تاثیرگذاران
- موسسات
- ابزار
- علاقه
- نرخ بهره
- نرخ بهره
- داخلی
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاران
- گرفتار
- IT
- ITS
- JPG
- نگهداری
- کلید
- آموخته
- درس
- درس های آموخته شده
- سطح
- نقدینگی
- وام
- به دنبال
- از دست دادن
- حفظ
- مدیریت
- مدیریت
- مدیریت
- روش
- بازار
- ممکن است..
- معنی دار
- رسانه ها
- پیام
- حد اقل
- کاهش
- مدل
- مدل سازی
- مدل
- پولی
- سیاست های پولی
- مانیتور
- نظارت
- نظارت بر
- حرکت
- باید
- روایت ها
- پیمایش
- نزدیک
- نیاز
- ضروری
- بعد
- نه
- رمان
- عدد
- of
- غالبا
- on
- باز کن
- کار
- عمل
- عملیاتی
- قابل استفاده
- عملیات
- or
- خاستگاه
- خروجی
- روی
- به طور کلی
- ویژه
- مسیر
- پرداخت
- مبلغ پرداختی
- مردم
- پرسنل
- محل
- برنامه
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- نقطه
- سیاست
- موقعیت
- موقعیت
- پتانسیل
- شیوه های
- فشار
- فشار
- روند
- مشخصات
- منافع
- برنامه
- ترویج
- عمومی
- خریداری شده
- قرار دادن
- واجد شرایط
- کمی
- سوالات
- به سرعت
- سریع
- نرخ
- نرخ
- اخیر
- رکورد
- کاهش
- رگولاتور
- تنظیم کننده
- مربوط
- گزارش
- نیاز
- مورد نیاز
- ذخیره
- ذخایر
- منابع
- پاسخ
- نتیجه
- نگه داشتن
- بازده
- طلوع
- خطر
- مدیریت ریسک
- خطرات
- خطرناک
- نیرومندی
- دویدن
- s
- امن
- همان
- مقیاس
- سناریو
- سناریوها
- طرح
- بخش ها
- اوراق بهادار
- فروشندگان
- ارشد
- حساس
- خدمات
- هفت
- شکل
- ورق
- تغییر کرد
- کوتاه
- باید
- طرف
- وضعیت
- اندازه
- آگاهی
- رسانه های اجتماعی
- تأثیرگذار در رسانه های اجتماعی
- برخی از
- صدا
- منبع
- منابع
- خاص
- سرعت
- سهامداران
- مراحل
- استراتژی ها
- استراتژی
- استحکام
- فشار
- تست های استرس
- ضربه
- موضوع
- نوسان
- سیستم های
- گرفتن
- صورت گرفته
- استعداد
- تکنیک
- فن آوری
- پیشرفته
- آزمون
- تست
- تست
- که
- La
- انگلستان
- شان
- آنها
- آنجا.
- اینها
- آنها
- این
- کسانی که
- گره خورده است
- زمان
- به
- طرف
- شفاف
- نوع
- Uk
- زیر
- فهمیدن
- us
- استفاده
- ارزش
- VeloCity
- نمایش ها
- حیاتی
- هشدار
- we
- خوب
- بود
- چی
- چه زمانی
- چه
- که
- WHO
- اراده
- با
- برداشت
- با ارزش
- زفیرنت