پرداخت در زمان واقعی؛ چه کسی پیشتاز است و بقیه باید دنبال کنند؟

پرداخت‌های بی‌درنگ B2B در سطح جهانی در حال افزایش است. تخمین زده می شود که تا نیم
از پرداخت های B2B تا سال 2025 به صورت بلادرنگ ساخته خواهد شد و دلیل خوبی هم دارد. اما اختلافات در رشد بین مناطق و موانع پذیرش کامل همچنان وجود دارد. عظیمخون عسکاروف، شریک CONCRYT، به این موضوع می پردازد که چرا باید برای غلبه بر این موانع تلاش کنیم.
برای باز کردن مزایای کامل RTP ها.

پرداخت‌های بی‌درنگ (RTP) تراکنش‌های مالی را برای کسب‌وکارها تغییر می‌دهند و امکان انتقال فوری وجوه را در 24/7 فراهم می‌کنند و با انجام این کار، نحوه انتقال پول را دوباره تعریف می‌کنند. اما چشم انداز جهانی RTP متنوع است و اغلب ناوبری با آن دشوار است
برخی از مناطق منجر به تغییر و برخی دیگر تا حدودی با اکراه پشت سر گذاشته اند.

چشم انداز جهانی RTP

اکنون بسیاری از کشورها سیستم‌های پرداخت بی‌درنگ خود را پیاده‌سازی کرده‌اند که هر کدام دارای ویژگی‌های منحصربه‌فردی هستند که بر اساس مقررات محلی، زیرساخت‌های بانکی و نیازهای اقتصاد محلی شکل گرفته‌اند.

هند در پذیرش پرداخت‌های بلادرنگ جهانی پیشتاز بوده است، اما به نظر می‌رسد برزیل مصمم به جبران آن است. در حقیقت،

انتظار می رود که آمریکای لاتین به طور کلی تا سال 2027 شاهد افزایش تقریباً چهار برابری در حجم پرداخت های بلادرنگ باشد.

موفقیت سیستم‌های پرداخت سریع مانند Transferencia 3.0 در آرژانتین، PIX در برزیل، و SPEI در مکزیک به رشد چشمگیری منجر شده است و مصرف‌کنندگان، کارگران و تامین‌کنندگان را قادر می‌سازد تا با پشتیبانی از سیستم‌های پرداخت قوی به صورت آنلاین فعالیت کنند. در واقع موفقیت
PIX در برزیل الهام بخش کشورهای همسایه است، آرژانتین، بولیوی، مکزیک، السالوادور، پرو و ​​کاستاریکا که همگی نوعی پرداخت فوری را ارائه می کنند. اخیراً، بانک مرکزی کلمبیا همکاری با ACI Worldwide را اعلام کرده است
سیستم پرداخت بی‌درنگ داخلی جدید خود را که برای راه‌اندازی در سال 2025 تنظیم شده است، تامین کند.

کشورهای کوچکتر مانند السالوادور، پاناما و کاستاریکا نیز از طریق طرح هایی مانند Transfer365، Wallet 2.0 و Sinpe Mobile، پرداخت های بلادرنگ را تبلیغ می کنند. بولیوی نیز QR BCB را به منظور هدایت پرداخت های QR در این کشور معرفی کرد. همه اینها یعنی
پرداخت های فوری هر سال در سراسر منطقه به میزان خیره کننده 55 درصد افزایش می یابد. بنابراین، زمانی که کار می کند، به خوبی کار می کند.

برعکس، پیش بینی شده است
انتظار می رود CAGR برای حجم RTP در کره جنوبی و چین تا سال 2027 در درصدهای تک رقمی و دو رقمی پایین باقی بماند.، و

ایالات متحده حتی در رتبه 10 برتر قرار ندارد کشورها با توجه به تراکنش های پرداخت بلادرنگ به ازای هر نفر در ماه.

بنابراین، چه چیزی ممکن است برخی از جغرافیاها را عقب نگه دارد در حالی که برخی دیگر به سمت جلو حرکت می کنند؟

موانع و مزایای پذیرش RTP

مناطق جغرافیایی پیشرو دارای ویژگی‌های مشترک هستند: همکاری و دستورات دولتی، شناخت قوی برند برای یک طرح، و پذیرش گسترده بازرگانان.

پذیرش تاجر بدون شک توسط طیف وسیعی از مسائل مانع می شود که با افزایش خطر کلاهبرداری و جرایم سایبری (RTP ها تراکنش های فوری را پردازش می کنند و زمان کمی برای بانک ها و ارائه دهندگان خدمات پرداخت (PSP) برای شناسایی و جلوگیری از کلاهبرداری باقی می گذارد.
فعالیت ها) و انطباق با مقررات.

فراتر از این، پیاده سازی RTP ها مستلزم سرمایه گذاری قابل توجهی در فناوری و زیرساخت است که بسیاری از کسب و کارها تمایلی به سرمایه گذاری در آن ندارند. ارتقاء سیستم ها برای انجام معاملات بلادرنگ می تواند یک فرآیند پیچیده و پرهزینه باشد. اما این یک سرمایه گذاری است
ارزش ساخت دارد

RTP ها نه تنها کسب و کارها را قادر می سازند تا بلافاصله پس از انجام تراکنش، وجوه دریافت کنند، که به طور قابل توجهی مدیریت جریان نقدی را بهبود می بخشد، بلکه کارایی و بهره وری را افزایش می دهد. بی واسطه بودن RTP ها نیاز به مداخله دستی در پرداخت را از بین می برد
فرآیندها، افزایش کارایی عملیاتی کلی. علاوه بر این، RTP ها با ساعات کاری سنتی بانکی محدود نمی شوند و 24/7 کار می کنند و به کسب و کارها اجازه می دهند در هر زمان پرداخت ها را ارسال و دریافت کنند.

سیستم‌های RTP همچنین می‌توانند داده‌های بیشتری را نسبت به روش‌های پرداخت سنتی حمل کنند و به کسب‌وکارها بینش‌های ارزشمند و عملی ارائه کنند.

اما شاید مهم‌تر از همه، مشتریانی که از RTP استفاده می‌کنند از راحتی پرداخت‌های فوری در هر زمان و هر مکان لذت می‌برند. این می تواند تجربه مشتری را به طور قابل توجهی افزایش دهد، به ویژه در بخش هایی مانند تجارت الکترونیک و نرم افزار به عنوان یک سرویس (SaaS).
هنگام طراحی سیستم‌ها و تجارب پرداخت بلادرنگ، ارائه‌دهندگان پرداخت باید تجربه مشتری را در ذهن داشته باشند و از مثبت و بدون درز بودن آن اطمینان حاصل کنند.

برای کسب‌وکارها، پذیرش RTP فرصتی واقعی برای بهینه‌سازی مدیریت جریان نقدی، ساده‌سازی فرآیندهای اداری و ایجاد تجربه یکپارچه‌تر مشتری ارائه می‌دهد. اما برای استفاده کامل از این مزایا، کسب و کارها و دولت ها نیاز دارند
سرمایه گذاری در زیرساخت RTP را جدی بگیرید.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/26001/real-time-payments-whos-leading-the-way-and-should-the-rest-follow?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs