پرداخت های بلادرنگ در چشم انداز نظارتی

پرداخت‌های بی‌درنگ باعث تحول دیجیتالی می‌شوند و به یک حوزه اصلی تمرکز برای خدمات مالی در سراسر صنایع تبدیل شده‌اند. از آنجایی که کسب‌وکارها به سرمایه‌گذاری در ابزارهایی برای بهبود تجربه مشتری ادامه می‌دهند، پرداخت‌های بلادرنگ راه‌حلی است که ارزش فوری را باز می‌کند. تقاضا برای این فناوری رشد ثابتی را در سال‌های اخیر نشان داده است و خود بازار پرداخت‌های بلادرنگ

انتظار می رود تا پایان سال 33 با 277 درصد افزایش به ارزش بازار 2032 میلیارد دلار برسد. 

برخلاف فناوری‌های پرداخت قدیمی که در معرض 9 تا 5 ساعت کار هستند، تاخیرهای زمانی طولانی و

خطرات کلاهبرداری به خوبی مستند شدهپرداخت‌های بلادرنگ به کسب‌وکارها امکان می‌دهد تا به صورت آنی، 24/7/365، و با اطمینان بیشتر به امنیت تسویه حساب خود، معامله کنند. آنها همچنین ریسک اعتباری را کاهش می دهند و با قابلیت های جدید برای خدمت رسانی موثرتر به مشتریان، رشد کسب و کار را تسریع می کنند. 

مانند تمام فناوری‌های تحول‌آفرین، بررسی چشم‌انداز انطباق و در نظر گرفتن چارچوب‌های نظارتی موجود که تضمین می‌کند مدیریت ریسک به اندازه کافی مورد توجه قرار گرفته است، حیاتی است. 

قدرت تنظیمی

سیستم بانکی ایالات متحده توسط دولت های ایالتی و فدرال تنظیم می شود، بسته به اینکه بانک چگونه اجاره شده است. برخی از بانک‌های با دسترسی ملی توسط هر دو تنظیم می‌شوند. سه تنظیم کننده فدرال عبارتند از: فدرال رزرو (فدرال رزرو)، شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) و دفتر کنترل کننده ارز (OCC). 

خدمات پرداخت بی‌درنگ توسط این سه سازمان تنظیم می‌شود و بر اساس چارچوب نظارتی پرداخت‌های موجود کنترل می‌شود. این مقررات شامل

قانون انتقال وجه الکترونیکیبا آیین نامه اجرایی از جمله آیین نامه هـ و ماده ۴ الف قانون تجارت یکنواخت. 

توسعه سریع فناوری پرداخت بلادرنگ، فدرال رزرو را بر آن داشته است تا تنظیماتی را در چارچوب موجود خود به منظور در بر گرفتن قابلیت های اضافی خود اعمال کند. آن را بگیرید

قانون اکتبر 2022، مثلا. پس از راه‌اندازی FedNow، سرویس پرداخت فوری فدرال رزرو، هیئت فدرال رزرو قانون جدیدی را صادر کرد که بر نقل و انتقالات وجوهی که از طریق این سرویس انجام می‌شود، نظارت می‌کند تا از «اطمینان قانونی و وضوح حقوق و تعهدات طرف‌های انتقال از طریق FedNow اطمینان حاصل کند. سرویس."

با ادامه توسعه فناوری، فدرال رزرو، FDIC و OCC ممکن است اقدامات نظارتی بیشتری را برای اطمینان از اینکه سازمان‌ها می‌توانند از مزایای آن بهره ببرند و در عین حال سیاست‌های مدیریت ریسک محتاطانه را حفظ کنند، صادر کنند. 

چند نمونه از فناوری تنظیم شده که امکان پرداخت بلادرنگ را فراهم می کند چیست؟

یک فناوری کلیدی که امکان پرداخت بلادرنگ را فراهم می کند، بلاک چین دارای مجوز خصوصی است که بر خلاف پلتفرم های پرداخت سنتی عمل می کند. این فناوری بانک‌ها را قادر می‌سازد تا به مشتریان شرکتی خود توانایی انجام پرداخت‌های آنی و ایمن را در شبانه‌روز ارائه دهند.

برخلاف سیستم‌های بدون مجوز که برای عموم در دسترس هستند و تقریباً غیرممکن هستند، بلاک چین دارای مجوز خصوصی فقط برای شرکت‌کنندگان به‌طور خاص تأیید شده و مجاز قابل دسترسی است و کاملاً در محدوده مقرراتی موجود سیستم بانکی ایالات متحده عمل می‌کند.

تغییرناپذیری این فناوری منجر به کاهش چشمگیر وقوع کلاهبرداری می شود که به تبع آن هزینه های پیشگیری و پاسخ به موارد کلاهبرداری را کاهش می دهد. این زیان ها میلیاردها دلار در سال به بانک ها زیان می رساند که چندین برابر بزرگ از این رقم صرف پیشگیری، بررسی و اصلاح کلاهبرداری می شود. با استفاده از این فناوری، مشاغل می توانند در هر ساعت و 365 روز سال به تامین کنندگان و فروشندگان پول پرداخت کنند. بهره وری حاصل ظرفیت آنها را برای خدمت رسانی موثرتر به مشتریان تقویت می کند و اقتصاد ایالات متحده را سرعت می بخشد. 

 آینده مقررات پرداخت های بلادرنگ چیست؟

پرداخت های بلادرنگ چیز جدیدی نیست، اما پذیرش پیشرفته ترین فناوری پرداخت در صنایع مختلف در سراسر جهان در حال رشد است. همانطور که فناوری به تکامل خود ادامه می دهد، سیاست های مدیریت ریسک مسئول صادر شده توسط نهادهای نظارتی موجود، از این نوآوری حمایت می کند و به اجرای آن در بخش ها ادامه می دهد. 

راه اندازی رسمی سرویس FedNow توسط فدرال رزرو در ماه جولای، یک سیگنال واضح است که نهادهای قدیمی، تنظیم کننده های دولتی و ارائه دهندگان خصوصی به طور یکسان در حال تلاش برای اطمینان از بهره مندی مشاغل در هر اندازه از مزایای پرداخت های فوری هستند. 

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25436/real-time-payments-in-the-regulatory-landscape?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs