پشت آزمایش سنگاپور با نسخه دیجیتال SGD - فین تک سنگاپور

مقاله جدید منتشر شده توسط مقامات پولی سنگاپور (MAS) در 21 ژوئن 2023 مفهوم پول مقید به هدف (PBM) را معرفی می کند و پروتکل مشترکی برای پول دیجیتال با تمرکز بر قابلیت همکاری و تطبیق پذیری پیشنهاد می کند.

مفهوم پیشنهادی شامل یک استاندارد مشترک برای پول دیجیتال مانند ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)، بدهی های بانکی توکن شده و استیبل کوین های تنظیم شده است که برای کار با فناوری های مختلف دفتر کل و اشکال پول طراحی شده است و از قابلیت همکاری و دسترسی از طریق ارائه دهندگان کیف پول مختلف پشتیبانی می کند.

چارچوب PBM در کاغذ سفیدی که با همکاری صندوق بین‌المللی پول، بانک ایتالیا، بانک کره، موسسات مالی و شرکت‌های فین‌تک تهیه شده است، تشریح شده است. شامل بانک مرکزی در بیانیه ای گفت: Grab، Amazon و DBS Bank، و به گونه ای طراحی شده است که پول دیجیتال در واقع می تواند به یک جزء کلیدی از چشم انداز مالی و پرداخت تبدیل شود.

PBM و ملاحظات کلیدی

این مقاله یک نمای کلی فنی از مفهوم PBM ارائه می‌کند و آن را به عنوان «پروتکلی که شرایطی را مشخص می‌کند که بر اساس آن پول دیجیتالی زیربنایی می‌تواند استفاده شود» را تعریف می‌کند.

در این گزارش آمده است که PBM ها ابزارهای حامل هستند و به صورت همتا به همتا و بدون واسطه قابل انتقال هستند. آنها حاوی پول دیجیتال به عنوان ذخیره ارزش و منطق برنامه نویسی هستند که استفاده از آن را بر اساس شرایط از پیش تعریف شده، مانند دوره اعتبار خاص و انواع فروشگاه ها نشان می دهد.

قبل از هر چیزی، این مقاله چندین ملاحظات را بیان می کند که باید در هنگام طراحی یک سیستم PBM در نظر داشت. این گزارش می‌گوید اول، اطمینان از قابلیت همکاری از طریق یک استاندارد مشترک برای جلوگیری از پراکندگی و اطمینان از سازگاری بین پلتفرم‌ها و سیستم‌های پرداخت ضروری است.

دوم، انتخاب پول دیجیتال مهم است و باید عواملی مانند دارایی‌های ذخیره، انطباق با مقررات و ضمانت‌های ارائه شده توسط CBDCها، بدهی‌های بانکی توکن‌شده و استیبل کوین‌ها را در نظر بگیرد.

سوم، حریم خصوصی یکی دیگر از عناصر حیاتی است که باید با تفکیک نقش‌های خالق PBM و صادرکننده پول دیجیتال، و با محدود کردن داده‌های نگهداری شده توسط واحدهای فردی مورد بررسی قرار گیرد.

در مرحله بعد، این مقاله توصیه می کند که آمادگی دیجیتال و تجربه کاربر باید برای اطمینان از دسترسی و پذیرش، به ویژه برای جمعیت های آسیب پذیر در اولویت قرار گیرد.

در نهایت، شیوه های برنامه نویسی ایمن و ممیزی های مستقل برای اطمینان از ایمنی و قابلیت اطمینان قراردادهای هوشمند بسیار مهم هستند. این گزارش می‌گوید که این باید با مشارکت سازمان‌های شخص ثالث مورد اعتماد برای ارائه ورودی‌های داده خارجی قابل اعتماد در شبکه‌های دفتر کل توزیع شده برطرف شود.

سیستم PBM پیشنهادی

چارچوب PBM پیشنهادی MAS از دو عنصر اصلی تشکیل شده است: PBM Wrapper و پول دیجیتال.

PBM Wrapper که به عنوان کد قرارداد هوشمند پیاده سازی شده است، قوانینی را برای نحوه استفاده از پول تعیین می کند. این قوانین می تواند یک دوره اعتبار، خرده فروشان خاص یا نام های از پیش تعیین شده باشد.

در همین حال، پول دیجیتال به عنوان وثیقه برای سیستم PBM عمل می کند. هنگامی که شرایط PBM برآورده شد، پول دیجیتالی اساسی آزاد می شود و به گیرنده مورد نظر منتقل می شود.

این مقاله همچنین چرخه حیات یک PBM را ترسیم می‌کند و به پنج مرحله آن می‌پردازد. این چرخه عمر با مرحله صدور شروع می شود، جایی که توکن های PBM ایجاد می شوند و توسط یک قرارداد هوشمند محدود می شوند. توکن ها نشان دهنده پول دیجیتال هستند و تحت شرایط خاصی اداره می شوند.

در مرحله توزیع، توکن ها به دارندگان مورد نظر منتقل می شوند که آنها را به صورت بسته بندی شده دریافت می کنند. مرحله انتقال امکان مبادله توکن ها بین موجودیت ها را طبق قوانین از پیش تعریف شده فراهم می کند.

در همین حال، مرحله بازخرید زمانی رخ می دهد که تمام شرایط مشخص شده PBM برآورده شود. در این مرحله، توکن ها باز می شوند و مالکیت پول دیجیتال زیربنایی به گیرنده منتقل می شود. سپس گیرنده می‌تواند آزادانه از پول دیجیتال با رعایت شرایط اضافی که توسط صادرکننده تعیین می‌شود، استفاده کند.

در صورت نقض یا منقضی شدن هر یک از شرایط، توکن‌های PBM وارد مرحله منقضی شده‌ای می‌شوند که برای دارنده برای همیشه غیرقابل استفاده می‌شوند. سپس می توان آنها را جمع و نابود کرد و پول دیجیتالی زیربنایی را به صادرکننده بازگرداند.

کاربردها و موارد استفاده

در این گزارش چندین نمونه از نحوه استفاده از PBM بیان شده است. در بسته های پیش پرداخت می توان از PBM برای کاهش خطر عدم تحویل با درج شرایط پرداخت استفاده کرد. این اطمینان حاصل می کند که شرکت ها قبل از برداشت وجوه از پیش تعهد شده از کیف پول الکترونیکی PBM مصرف کنندگان به تعهدات خود عمل می کنند.

در تجارت الکترونیک، PBM یک راه حل جایگزین برای محافظت از مصرف کنندگان و بازرگانان ارائه می دهد، که امکان انتقال وجوه را تنها در صورت انجام تعهدات خدمات و کاهش خطرات عدم تحویل یا پرداخت فراهم می کند.

به طور مشابه، در امور مالی تجارت، PBM ها را می توان طوری برنامه ریزی کرد که پس از انجام تعهدات خدمات، پرداخت خودکار را انجام دهند و به عنوان ابزار قابل انتقال در معاملات تجاری بین المللی عمل کنند.

در قراردادهای قراردادی، PBM ها را می توان بر اساس شرایط مقرر در فروش ملک ایجاد کرد. وجوه در مراحل مختلف توسعه املاک یا فرآیند فروش با دستیابی به نقاط عطف آزاد می شود.

در این گزارش آمده است که PBM ها همچنین می توانند برای اجاره های تجاری، کمک های مالی و پرداخت های فرامرزی مورد استفاده قرار گیرند و شفافیت، پاسخگویی و کارایی بیشتری را ممکن می سازند.

مفهوم PBM MAS اولین بار به عنوان بخشی از بانک مرکزی معرفی شد پروژه ارکیده، یک پروژه اکتشافی که جنبه های مختلف طراحی و فنی یک سیستم خرده فروشی CBDC را برای سنگاپور بررسی می کند.

فاز 1 پروژه ارکید شامل تحقیق بر روی PBM و چهار آزمایش از این مفهوم بود. در این آزمایش‌ها، سازمان‌های دولتی و سهامداران صنعت، پول دیجیتال را از طریق کوپن‌های دولتی و تجاری و از طریق پرداخت‌های دولتی، از جمله موارد استفاده دیگر، صادر و توزیع کردند.

اعتبار تصویر ویژه: ویرایش شده از Freepik

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. خودرو / خودروهای الکتریکی، کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• BlockOffsets. نوسازی مالکیت افست زیست محیطی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://fintechnews.sg/75663/payments/behind-singapores-experiment-with-a-digital-version-of-sgd/