چرا بانکداری نوآورانه هرگز مهمتر از این نبوده است

شاخص های اقتصادی در بریتانیا و سراسر جهان به دوره سختی برای اکثر مشاغل، مصرف کنندگان و سرمایه گذاران اشاره دارد.

دولت نشان داده است که بریتانیا احتمالاً در حال حاضر در رکود قرار دارد، در حالی که بانک مرکزی انگلیس پیش‌بینی کرد که رکود ممکن است دو سال طول بکشد، که طولانی‌ترین دوره از زمان شروع رکوردها در دهه 1920 است. این در حالی رخ داد که بانک مرکزی در تلاش برای مهار ارقام تورم، نرخ بهره را 75 واحد افزایش داد.

در حالی که بسیاری از این موارد را می‌توان به جنگ در اوکراین، پیامدهای همه‌گیری و تأثیر طولانی دوره‌های قرنطینه نسبت داد، اما سیاست‌های دولت نیز سرزنش قابل‌توجهی دارند. بودجه کوچک و متعاقب آن عقب نشینی برنامه های کاهش مالیات در این فضا نیز تأثیر قابل توجهی بر اعتماد بازارها و مصرف کنندگان داشته است. فضای بلندمدت پول ارزان که از زمان بحران مالی 2008 وجود داشته است، اکنون به پایان رسیده است و اختلالات بی‌سابقه‌ای را در بازارهای مالی ایجاد کرده است.

همه این‌ها باعث می‌شود که خواندن تاریک‌تر شود، اما مانند رکودهای قبلی، این نیز خواهد گذشت، و اگر بحران 2008 اتفاقی رخ دهد، احتمالاً منجر به دوره‌ای از نوآوری در امور مالی و بانکی و همچنین در عادات مصرف‌کننده خواهد شد.

شواهد نشان می دهد که مصرف کنندگان با افزایش قبوض و پرداخت وام مسکن دست و پنجه نرم می کنند. تحقیقات موسسه Money Advice Trust نشان می دهد که تقریباً 11 میلیون بزرگسال حداقل در یکی از قبوض خانه خود عقب مانده اند. بر اساس همین گزارش، این منجر به تعداد زیادی از مردم شده است که برای پرداخت قبوض خود به اعتبار متکی هستند، به طوری که حدود 15 میلیون نفر از کارت های اعتباری برای موارد ضروری استفاده می کنند.

این روند همچنین در افزایش خرید اکنون، پرداخت دیرتر (BNPL)، سریع ترین روش پرداخت آنلاین در حال رشد در بریتانیا، با بیش از 17 میلیون مصرف کننده در بریتانیا از خدمات BNPL بر اساس تحقیقات Finder مشاهده می شود.

افزایش این اشکال اعتبار احتمالاً با حذف گسترده دسترسی به اضافه برداشت های بدون ترتیب همراه شده است. تخمین زده می شود که در سال 16.5، 2019 میلیون نفر دسترسی به اضافه برداشت های بدون تنظیم را از دست دادند، زیرا قوانین و مقررات جدید دسترسی به اعتباری را که یک نوع اعتبار معتبر و قابل اعتماد است برای بسیاری دشوارتر کرده است.

اثر دوگانه تقاضای بیشتر برای اعتبار و عرضه محدود، زمینه آشکاری را برای بانکداری نوآور برای ارائه راه حل ایجاد می کند. خواه ارائه راه‌های نوآورانه برای دسترسی به اعتبار برای کمک به مصرف‌کنندگان در طول ماه بدون اجبار به دور باطل پرداخت‌های سود بالا، یا ابزارهایی برای کمک به خانواده‌ها در بودجه‌بندی مؤثر.

یکی از حوزه‌هایی که بریتانیا در حال حاضر در آن برتری دارد، بانکداری باز است که دسترسی به داده‌های مالی را متحول کرده و به ارائه‌دهندگان شخص ثالث امکان دسترسی ایمن به سوابق مالی مصرف‌کنندگان را می‌دهد. این در حال حاضر منجر به نوآوری قابل توجهی شده است، اما برآوردها مصرف فعلی خدمات بانکداری باز را تنها 6٪ نشان می دهد - بنابراین پتانسیل عظیمی برای رشد آینده وجود دارد.

نوآوری کلیدی برای رویارویی با تقریباً هر چالشی در تجارت است، و در این مورد، نوآوری می‌تواند به مصرف‌کنندگان کمک کند تا در طول دوره‌ای که نوید یک دوره فوق‌العاده چالش‌برانگیز است، زندگی خود را تامین کنند. برای کسب و کارهایی که مایلند با این چالش روبرو شوند و به مشتریان کمک کنند تا در این دوره حرکت کنند، این فرصتی باورنکردنی برای نوآوری است.