چرا مهم نیست که بانک ها به عنوان وام دهندگان برای SMB ها ناپدید می شوند؟

دسترسی به سرمایه سنگ بنای بقا و رشد کسب و کارهای کوچک و متوسط ​​(SMBs) است. به طور سنتی، این مشاغل بر روابط قوی با بانک های محلی و موسسات مالی توسعه جامعه (CDFI) متکی بودند. با این حال،
با ادغام سرمایه بانک ها و ناپدید شدن مؤسسات کوچکتر، چشم انداز تأمین مالی دستخوش تغییر قابل توجهی می شود.

علی‌رغم نگرانی‌ها در مورد کاهش نقش بانک‌ها در تامین مالی SMB، فرصت فزاینده‌ای برای این کسب‌وکارها وجود دارد تا به روشی جدید به تامین مالی دسترسی داشته باشند، روشی که اغلب برای آنها مناسب‌تر است و می‌تواند به طیف وسیع‌تری از شرکت‌ها خدمت کند. جایی که بانک های سنتی
این موج جدید تامین مالی با تکیه بر امتیازات اعتباری و صورت‌های مالی، با داده‌های بلادرنگ سیستم‌های پرداخت - اغلب مختص صنعت - قدرت می‌گیرد و به آن قدرت می‌دهد تا خطرات را به حداقل برساند و دسترسی مالی به بسیاری از مشاغل کوچک را افزایش دهد.
در غیر این صورت بسته شود

سوال این است که آیا این راه حل های فین تک جایگزین بانک ها برای کسب و کارهای کوچک می شود یا بانک های آینده را تقویت می کند؟

انقلاب عمودی: ISV های تخصصی و تامین مالی

دو تا از کاتالیزورهای اصلی برای این امر عمودی شدن فزاینده نرم افزار و رشد سریع داده ها هستند. کسب و کارهای کوچک به طور فزاینده ای فعالیت های خود را از طریق نرم افزارهای عمودی اجرا می کنند. جایی که قبلاً ممکن است استفاده کرده باشند
یک ابزار عمومی صورت‌حساب و حسابداری، آنها اکنون نرم‌افزار پردازش پرداخت را دارند که به طور خاص برای صنعت خود طراحی شده است، که اغلب با بسیاری از ابزارهای دیگر برای اجرای عملیات روزانه خود بسته‌بندی شده است. قابل درک است که آنها زمان بسیار بیشتری را در این نرم افزار صرف می کنند
در سابق. 

همانطور که این پلتفرم‌ها عمیق‌تر و عمیق‌تر به عملیات روزانه یک کسب‌وکار می‌پردازند، حجم عظیمی از داده‌ها را درباره تراکنش‌ها، درآمدها، هزینه‌ها و الگوهایی که این کسب‌وکارها طی می‌کنند جمع‌آوری می‌کنند. این داده ها نمی توانند به عنوان یک پروکسی برای سنتی عمل کنند
صورت های مالی و بررسی های اعتباری، اما در واقع به عنوان یک دیدگاه بسیار دقیق تر و کمتر مغرضانه از سلامت مالی یک کسب و کار کوچک است. 

این داده‌ها هستند که فین‌تک‌ها اکنون می‌توانند با استفاده از اهرم‌ها، کسب‌وکارها را سریع‌تر و با نقاط کور کمتری تضمین کنند. و در این پلتفرم‌های عمودی است که راه‌حل‌های مالی تعبیه‌شده بهترین عملکرد را دارند.

تامین مالی داده محور: نقش فین تک

در سال‌های اخیر - به‌ویژه از زمان همه‌گیری COVID-19 - تناسب بین مشاغل کوچک و بانک‌های بزرگ به یک ناهماهنگی تبدیل شده است. با افزایش مقررات که رقابت را برای بانک‌های کوچک سخت می‌کند، بانک‌های بزرگ تلاش کرده‌اند تا SMB‌ها را در قالب خود جای دهند.
از آنجایی که کسب و کارهای کوچک بیشتر و بیشتر سبک شروع می شوند و فعالیت می کنند - با دارایی های وثیقه بسیار کم، پرونده های اعتباری نازک، و تیم های بی بضاعت - تلاش برای قرار گرفتن در سیستمی که برای شرکت های بزرگتر طراحی شده است، بسیاری را در سردی رها کرده است.

فین‌تک فرصتی را برای پذیره‌نویسی این کسب‌وکارها نه بر اساس گذشته و سال‌ها صورت‌های مالی، بلکه بر اساس سلامت و توانایی آن‌ها در ارائه پرداخت‌ها در حال حاضر ارائه می‌دهد. حتی اگر یک کسب و کار حسابداری قوی نداشته باشد، داده ها داستان را نشان می دهد
تیم برای آماده سازی امور مالی این ما را به این سوال برمی‌گرداند: آیا فین‌تک جایگزین بانک‌ها برای کسب‌وکارهای کوچک می‌شود یا به رشد بانک‌ها در آینده کمک می‌کند؟

آینده تامین مالی SMB

روزهایی که صاحبان مشاغل کوچک با یک کیف سپرده وارد شعبه بانک محلی خود می‌شدند و با نام کوچک از آنها استقبال می‌شد، گذشته است. آنها به روشی جدید برای دسترسی به سرمایه نیاز دارند که متناسب با مکان و نحوه تجارت آنها باشد. این کت و شلوار قوی تعبیه شده است
مالی، که توسط فین تک تامین می شود و یکی از چالش هایی است که بانک های سنتی برای غلبه بر آن تلاش کرده اند. اما این بدان معنا نیست که بانک ها نیز سودی نخواهند برد.

در حالی که من معتقدم آینده تامین مالی SMB تعبیه شده است، اکثر راه حل های فین تک نیاز به یک بانک شریک دارند. رشد راه‌حل‌های سرمایه تعبیه‌شده مربوط به انقراض بانک‌ها برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​نیست، بلکه در واقع فرصتی بزرگ برای بانک‌ها برای تنوع بخشیدن به آن است. تعبیه شده است
تامین مالی می تواند به بانک های شریک اجازه دهد تا بدون نیاز به بازاریابی و پذیره نویسی دستی، سرمایه خود را مستقر کرده و از بخش جدیدی از بازار سپرده وارد کنند. به عبارت دیگر، آن‌ها می‌توانند روی نقاط قوت خود تمرکز کنند و به شرکای فین‌تک خود اجازه دهند
مراقبت از نقاط ضعف خود این دقیقاً نوعی از تخصص است که کارایی ایجاد می کند و به کسب و کارهای کوچک امکان دسترسی به بهترین های هر دو جهان را می دهد.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25811/why-it-doesnt-matter-that-banks-are-disappearing-as-the-lenders-for-smbs?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs