چگونه بانک ها می توانند به ژنرال Z برای موفقیت مالی کمک کنند

ژنرال Z، نسلی که بین اواسط دهه 1990 و اوایل دهه 2010 متولد شد، به طور فزاینده ای از اهمیت سواد مالی و توسعه عادات پولی هوشمند آگاه می شود. در واقع، سواد مالی به عنوان اولویت اصلی ژنرال Z در سراسر جهان قرار دارد.

بسیاری از ژنرال زرها، علیرغم اشتیاقشان برای یادگیری در مورد امور مالی شخصی، هنوز سواد مالی کافی ندارند، و همچنین در میان اقتصاد نامطمئن، تورم فزاینده و هزینه های زندگی، اضطراب های مالی را تجربه می کنند. آنها ممکن است مفاهیم اساسی مالی مانند امتیازات اعتباری، مالیات یا استراتژی های سرمایه گذاری را درک نکنند. در نتیجه، آنها ممکن است تصمیمات مالی ضعیفی بگیرند که می تواند بر رفاه مالی بلندمدت آنها تأثیر بگذارد.

سواد مالی یک مشکل مهم است که در تمام جمعیت شناسی گسترده است. طبق نظرسنجی Credit Karma، سواد مالی مشکلی است که افراد زیادی را بدون در نظر گرفتن سن و پیشینه تحت تاثیر قرار می دهد. این مشکل با این واقعیت تشدید می‌شود که بانک‌ها برای درک بهتر نیازهای مشتریان خود، به‌ویژه آن‌هایی که در گروه‌های جمعیتی جوان‌تر هستند، وقت صرف نکرده‌اند.

برخلاف نسل‌های قبلی، ژنرال Z در دنیای دیجیتال رشد کرده است و فناوری نقش مهمی در زندگی مالی آنها دارد. آنها به احتمال زیاد از برنامه های بانکداری تلفن همراه، کیف پول دیجیتال و پلتفرم های سرمایه گذاری آنلاین نسبت به روش های بانکداری سنتی استفاده می کنند. تمایل ژنرال Z برای داشتن سواد مالی منحصر به جمعیتی آنهاست.

با این حال، مشکل این است که آنها با بانک های سنتی همذات پنداری نمی کنند و بانک ها برای درک بهتر آنها وقت نمی گذارند. به عنوان بومی دیجیتال، Gen Zers به ​​دنبال راه حل های دیجیتال و شخصی است که منحصر به موقعیت های شخصی آنها باشد. Gen Z به دنبال اطلاعات مالی در پلتفرم هایی مانند TikTok، YouTube و Instagram است و نشان می دهد که آنها می خواهند در مورد امور مالی به روش های جدید و نوآورانه بیاموزند. متأسفانه، بانک‌ها در پلتفرم‌هایی که Gen Zers اغلب از آن‌ها استفاده می‌کنند، حضور کمی دارند یا اصلاً حضور ندارند.

استراتژی های نوآورانه برای بهبود سواد مالی و عادات پولی

موسسات مالی باید از پلتفرم‌های رسانه‌های اجتماعی مانند اینستاگرام و TikTok، آنهایی که Gen Z در حال حاضر استفاده می‌کنند، برای ایجاد محتوای آموزشی جذاب و تعاملی و ارائه آموزش‌های مالی متناسب با نیازها و ترجیحات Gen Z استفاده کنند. این پلتفرم‌ها همچنین می‌توانند برای ارتقای خدمات برنامه‌ریزی مالی و محصولاتی که به‌طور خاص برای Gen Z طراحی شده‌اند، استفاده شوند. برای جذب و حفظ Gen Zers، ارائه‌دهندگان خدمات باید محصولاتی را توسعه دهند که ارزش، و معتبر و آموزشی داشته باشند.

موسسات مالی همچنین می توانند پس انداز و محصولات سرمایه گذاری را ارائه دهند که به راحتی قابل درک و در دسترس برای همه باشد. بسیاری از مردم از محصولات سرمایه گذاری سنتی مانند سهام و اوراق قرضه می ترسند و ممکن است نحوه عملکرد آنها را درک نکنند. موسسات مالی می‌توانند محصولات ساده‌سازی شده‌ای مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و صندوق‌های شاخص را توسعه دهند که به راحتی قابل درک هستند و کارمزد کمتری دارند. آن‌ها همچنین می‌توانند حساب‌های پس‌اندازی با بازده بالا ارائه دهند که با ارائه نرخ‌های بهره بالاتر، مردم را تشویق به پس‌انداز کند. با نگاهی به آینده، این احتمال وجود دارد که سیستم بانکی در آینده به شدت تغییر کند. برندهای غیربانکی مانند اپل و گوگل در حال حاضر راه‌حل‌های مالی ارائه می‌دهند که ساده، قابل درک است و ارزش دارد. این شرکت ها درک عمیقی از مشتریان خود دارند و راه حل های شخصی سازی شده ای ارائه می دهند که نیازهای منحصر به فرد آنها را برآورده می کند. به این ترتیب، برای بانک های سنتی ضروری است که شروع به نوآوری و سازگاری برای ارائه خدمات بهتر به مشتریان خود کنند. در غیر این صورت، در یک چشم انداز مالی که به سرعت در حال تغییر است، خطر بی ربط شدن را دارند.

موسسات مالی همچنین می توانند با استفاده از ابزارها و فناوری دیجیتال، محصولات مالی را برای Gen Z در دسترس تر کنند. به عنوان مثال، آنها می توانند برنامه های بانکداری تلفن همراه را ارائه دهند که مدیریت امور مالی خود را در حال حرکت برای اعضای Gen Z آسان می کند. آنها همچنین می توانند مشاوران رباتیکی را ارائه دهند که از هوش مصنوعی برای ارائه مشاوره سرمایه گذاری شخصی و خدمات مدیریت پورتفولیو استفاده می کنند.

علاوه بر این، بانک‌ها خدمات بسیار کمی را ارائه می‌کنند که Gen Z برای آنها ارزش قائل است. بسیاری از Gen Zer ها از راه های منحصر به فردی کسب درآمد می کنند و غیر W2 هستند، بنابراین دسترسی به پول، پرداخت های بلادرنگ و راه حل های مالی برای سازندگان در حالی که منتظر دریافت پرداخت از طریق صورتحساب هستند ضروری است. این فقط ژن Z نیست که بانک ها در درک آن ناکام هستند. بسیاری از افراد بالای 60 سال هیچ پس‌اندازی برای بازنشستگی ندارند و بانک‌ها نیز راه‌حل مناسبی برای کمک به برنامه‌ریزی مالی آن‌ها ارائه نکرده‌اند.

Gen Z نسلی است که علاقه زیادی به سواد مالی و توسعه عادات پولی هوشمند دارد. با این حال، بسیاری از ژنرال زرها هنوز فاقد دانش مالی کافی هستند. موسسات مالی می‌توانند با ارائه آموزش‌های مالی مناسب، ارائه محصولات مالی مطابق با ارزش‌های Gen Z و استفاده از ابزارهای دیجیتال و فناوری برای دسترسی بیشتر به محصولات مالی، به این موضوع بپردازند. با انجام این کار، آنها می توانند به اعضای Gen Z کمک کنند تا به اهداف مالی بلندمدت خود برسند و سلامت مالی کلی خود را بهبود بخشند.