چگونه با فین‌تک‌ها تحولی مؤثر ایجاد کنیم

مشتریان دلیل وجود کسب‌وکارها هستند – و اگر کسب‌وکارها نتوانند با خواسته‌های دائماً در حال تغییر مشتریان سازگاری داشته باشند، عقب خواهند ماند.

این امر به ویژه در خدمات مالی مرتبط است، جایی که فرآیندها و فناوری های قدیمی اغلب مانعی برای نوآوری و پیشرفت هستند.

بانکداری باز و حرکت به سمت مدل‌های «به‌عنوان سرویس» باعث پیدایش بسیاری از فین‌تک‌های جدید شده است که قابلیت‌های نوآورانه درخشانی را که مشتریان می‌خواهند ارائه می‌کنند. بانک‌ها به‌طور فزاینده‌ای به فین‌تک‌های B2B علاقه‌مند هستند تا از مدل‌های کسب‌وکار جدید، تحول سریع‌تر و فناوری پیشرفته‌شان استفاده کنند، بنابراین جای تعجب نیست که انتظار می‌رود بازار جهانی فین‌تک تا سال ۲۰۲۸ به ۳۳۲.۵ میلیارد دلار برسد.

با این حال، بیشتر قابلیت‌های فین‌تک‌های محرک داده نیازمند ادغام با سیستم‌های قدیمی میزبان بانک‌ها و سایر مؤسسات خدمات مالی است. این می تواند به چندین چالش ادغام منحصر به فرد منجر شود.

ایجاد تناسب فرهنگی

چالش اصلی تفاوت در فرهنگ و روش کار است. بانک‌های بزرگ‌تر به شدت تحت نظارت هستند و عملیات و سیستم‌های گسترده‌ای دارند - به دور از رویکرد مبتنی بر ابر زیرک فین‌تک‌ها - که ناگزیر بر نحوه کار این سازمان‌ها با یکدیگر تأثیر می‌گذارد.

آلن وودکاک، مدیر مهندسی در گروه بانکی لویدز، در یکی از رویدادهای پانل اخیر KPMG، نقش آموزش و پرورش در حل این مشکل را توضیح داد.

بانک‌ها موظفند فین‌تک‌ها را در مورد محیط نظارتی و میزان فراگیر بودن آن در یک بانک و همچنین اینکه چگونه می‌تواند بر اساس محصول یا بخش متفاوت باشد، آموزش دهند. به اشتراک گذاری دانش به بانک‌ها و فین‌تک‌ها کمک می‌کند تا با یک هدف مشترک هماهنگ شوند و با سرعت کار کنند.

در همان رویداد، کنراد فورد، مدیر ارشد محصولات آلیکا بانک، اشاره کرد که مشکل این است که موسسات مالی بزرگ معمولاً می‌خواهند همه را درگیر همه چیز کنند. او توضیح داد که این تصور وجود دارد که اگر افراد زیادی در تصمیمی مشارکت داشته باشند، تصمیمی کم‌خطر است، اما اینطور نیست.

او اظهار داشت: «این منجر به فرهنگی می‌شود که در آن مردم پاسخگو نیستند. در عوض، بانک‌های بزرگ به تیم‌های کوچک و متقابل برای پیشبرد امور نیاز دارند. این نه تنها مسئولیت پذیری را واضح تر می کند، بلکه اجرای آن را سرعت می بخشد.»

فناوری به عنوان یک بازدارنده

در بخش فناوری، مدل‌های داده مقصر اصلی ایجاد ناسازگاری هستند، زیرا ادغام آن‌ها با سیستم‌های بانک‌ها برای فین‌تک‌ها دشوار است. این از تعریف عملیات خدمات IT مناسب تا اطمینان از داشتن مهارت های IT صحیح برای پیاده سازی و اجرای فناوری توسط بانک را شامل می شود.

جایی که فین‌تک‌ها اغلب راه‌حل‌های «plug-and-play» را تبلیغ می‌کنند، در واقع فرآیند پیاده‌سازی می‌تواند یک فرآیند دردناک باشد.

فورد برای هموار کردن سفر ورود به هواپیما به طوری که یک راه حل کاری زودتر محقق شود، فورد برای پایان درخواست برای پیشنهاد (RFP) استدلال کرد.

RFP بدترین راه برای انتخاب راه حل فناوری است. نقطه شروع انتخاب یک تامین کننده فین تک این است که بپرسیم، "آیا آن کاری را که ما می خواهیم انجام می دهد؟" اگر این کار را انجام دهد، این احتمال وجود دارد که از بررسی های لازم تاییدی که RFP ها از قبل نیاز دارند، عبور کند.

وی افزود: بانک‌ها باید بر اثبات مفهوم تمرکز کنند و سپس مشخص کنند که آیا شکاف‌هایی وجود دارد که نیاز به رسیدگی دارد یا خیر.

سیستم های قدیمی اغلب یک توپ و زنجیره برای بانک های بزرگتر هستند. پیچیدگی آنها و عدم درک تیم های IT از سیستم های قدیمی تر می تواند مانعی برای ادغام فناوری فین تک باشد.

با این حال، فناوری قدیمی نیز می تواند به عنوان یک مزیت در نظر گرفته شود. به گفته وودکاک، فناوری قدیمی فرصت های زیادی را برای کار با فین تک ها ارائه می دهد.

راه‌هایی برای دور زدن فناوری قدیمی وجود دارد. ما چندین محیط کاری داریم بنابراین می توانیم بدون ایجاد مشکلات امنیتی با فین تک ها همکاری کنیم. ما به طور فزاینده ای در سیستم های قدیمی خود با شرکای خود بیشتر کار می کنیم زیرا این فضای فرصت ما است.

متعادل کردن ریسک با خلق ارزش

ایجاد توازن بین ریسک و الزامات نظارتی بدون ایجاد اختلال در استفاده از فین تک ها مشکل دیگری است که بانک ها با آن دست و پنجه نرم می کنند. با این حال، روش های مدرن کار، مانند Agile، می تواند این مشکل را برطرف کند.

فورد توضیح داد: «راهی که بانک‌ها می‌توانند با فین‌تک‌ها بهترین کار را داشته باشند، داشتن تیم‌های کوچک و قدرتمند است که گام‌های کوچک و سریعی برمی‌دارند تا بتوانند در صورت بروز مشکل عقب‌نشینی کنند.

ما شاهد بسیاری از خرابی‌های سیستمی پرطرفدار بوده‌ایم که در آن بانک‌ها پروژه‌های تحول را انجام داده‌اند، اما یک مکانیسم تعامل مدرن می‌تواند از وقوع این بلایا جلوگیری کند و یک مشارکت قوی ایجاد کند.»

دستیابی به تحول موثر

طبق آخرین گزارش ما، رکورد تعداد معاملات فین تک در سال 2021 با مجموع سرمایه گذاری 210 میلیارد دلار انجام شد و در سال 2021، علاقه به فین تک هایی که می توانند به فعالیت های تحول دیجیتال کمک کنند، به ویژه از سوی بانک های سطح یک، افزایش یافت.

از آنجایی که بانک‌های بزرگ‌تر به دنبال مشارکت با فین‌تک‌ها برای ایجاد تحول مؤثر هستند، سه سؤال وجود دارد که این سازمان‌ها باید برای به حداقل رساندن چالش‌های فوق‌الذکر بپرسند:

1. مشکلی که نیاز به حل دارد چیست؟
2. آیا فین تکی متناسب با این فضا وجود دارد؟
3. چگونه می‌توانیم راه‌های کار را برای مقابله فعالانه با چالش‌های ادغام هماهنگ کنیم؟

درست است که فین‌تک‌ها چیزهای بیشتری نسبت به پلتفرم‌های فناوری برای ارائه به بانک‌ها دارند، اما به شرطی که این ملاحظات در ابتدا انجام شود تا بتوان از راه‌حل به روش درست استفاده کرد. بدون در نظر گرفتن این رویکرد، سرنوشت تغییر شکل با سرعت حلزون حرکت می کند.