چگونه خریداران بدون اینکه ترازنامه خود را در معرض خطر قرار دهند، بودجه فوری ارائه می دهند

چگونه خریداران بدون اینکه ترازنامه خود را در معرض خطر قرار دهند، بودجه فوری ارائه می دهند

تمبر زمان: 22 مه 2023، 9:14 صبح
چگونه تملک کنندگان بدون اینکه ترازنامه خود را در معرض خطر هوش داده پلاتو بلاک چین قرار دهند، بودجه فوری ارائه می کنند. جستجوی عمودی Ai.

یک سناریوی بسیار رایج وجود دارد که چشم انداز پرداخت ها را فرا گرفته است: خریدارها کورکورانه در دام کالا می افتند. این پیامد ناخواسته زمانی اتفاق می‌افتد که یک موسسه مالی که معاملات کارت اعتباری و نقدی را از طرف بازرگانان پردازش می‌کند، می‌بیند که مزیت رقابتی خود توسط رقابت کم‌رنگ شده است. با گذشت زمان، خدمات آنها از دیگران متمایز نمی شود یا از خدماتی که مزایای بیشتری برای محصول ارائه می دهند عقب می ماند - و حاشیه های آنها را کم می کند.  

برای متمایز شدن از سایرین، این خریدارهای تک خدماتی باید در عین ایجاد ارزش برای مشتریان تنوع ایجاد کنند. با مشارکت با یک ارائه دهنده وام تعبیه شده، آنها می توانند پیشنهاد پرداخت اصلی خود را با ادغام راه حل های تامین مالی مناسب در اکوسیستم فناوری خود تقویت کنند.  

برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​(SME) که به خدمات پرداخت خریدارها وابسته هستند، این توانایی برای دور زدن وام‌دهندگان سنتی بداخلاق و دسترسی به منابع مالی فوری، آنها را در برابر یک تهدید وجودی محافظت می‌کند: تنگناهای جریان نقدی. ناگهان آنها برای انجام تعهدات مالی ضروری، مانند پرداخت به موقع حقوق و دستمزد، خرید سهام برای دوره های فصلی، پرداخت قبوض مالیات بر ارزش افزوده، و حمایت از زنجیره تامین قدرت می یابند.  

بنابراین، وام های تعبیه شده چیست؟ چگونه می تواند به تملک کنندگان کمک کند تا بودجه فوری پایدار ارائه دهند؟ و مزایای تامین مالی فوری 4 کلیکی برای شرکت های کوچک و متوسط ​​چیست؟ 

وام های تعبیه شده چیست؟

وام‌های تعبیه‌شده - زیرمجموعه‌ای از تأمین مالی تعبیه‌شده - در حال شکستن موانع ریشه‌دار تأمین مالی است که از دستیابی SMEها به استقلال مالی جلوگیری می‌کند. با ادغام یکپارچه محصولات اعتباری یا تامین مالی در سفر پردازش پرداخت خریدار، SMEها می توانند به تجربیات وام دهی بدون اصطکاک و دیجیتالی در نقطه نیاز دسترسی داشته باشند - ارائه دهندگان قدیمی را از فرآیند وام حذف می کنند.  

دیگر به چارچوب های وام دهی سفت و سخت خود متکی نیستند، SME ها به لطف گزینه های تامین مالی انعطاف پذیر مانند تامین مالی مبتنی بر درآمد، قابل اعتبار تلقی می شوند: این به آنها اجازه می دهد تا بر اساس درآمد کلی کسب و کار خود، نه فقط امتیاز اعتباری خود، به بودجه دسترسی داشته باشند. آنها همچنین مجبور نیستند به فرآیندهای پیچیده درخواست و ارزیابی بانک ها در مواجهه با نیاز بحرانی زمان برای تامین مالی تکیه کنند. 

وام‌دهی تعبیه‌شده توسط APIهای قابل تنظیمی که می‌توانند برای برآورده کردن نیازهای SMEها طراحی شوند - و مزایای آن برای هر دو طرف قانع‌کننده است: 

  • یکپارچگی برند را حفظ می کند. 
  • پیشنهاد خریدار را متمایز می کند. 
  • ارزش مشتری را اضافه می کند. 
  • فرآیند وام دهی سریع تر، ساده تر و بدون اصطکاک می شود. 
  • شرکت‌های کوچک و متوسط ​​می‌توانند به جای درخواست برای آنها، بر استفاده از وجوه تمرکز کنند - مدیریت جریان نقدی خود را بهبود بخشند.  

هر گونه نگرانی خریدارها در مورد ترازنامه خود در هنگام پذیرش راه حل های تامین مالی جایگزین توسط ارائه دهندگان وام تعبیه شده مانند Liberis که سرمایه اولیه را فراهم می کنند و ریسک را جذب می کنند برطرف می شود. 

ظهور خریدارها و چالش های وام دهی آنها

کسب تاجر بخشی جدایی ناپذیر از پردازش تراکنش پرداخت کارت است. بازار خرید بازرگان امروزی با هدایت یک جامعه فعال از تازه واردان - مانند نت - که از نوآوری و تجربیات ارزش افزوده استقبال می کنند، پویاتر از همیشه است.  

نگاهی گذرا به اعداد نشان می‌دهد که بازار خرید بازرگانان جهانی با سرعتی در حال رشد است: به ارزش 27.80 تریلیون دلار در سال 2021، تخمین زده می‌شود که به آن برسد. $ 41.75 تریلیون توسط 2026. از نظر جریان تراکنش، بازار در سال 421.03 به 2021 میلیارد رسید و انتظار می‌رود تا سال 987.95 به 2026 میلیارد برسد. به این رشد کمک کرده اند. 

در بحبوحه کالایی شدن روزافزون بازار، خریدارها مجبور هستند برای برآورده کردن نیازهای مشتریان در حال تغییر چرخش کنند. به طور سنتی، آنها بر انجام یک کار به خوبی تمرکز کرده اند. با این حال، در عصر خدمات با ارزش افزوده، تخصص به مانعی برای رشد تبدیل شده است، زیرا مشتریان همان سطوح راحتی را که در جاهای دیگر آنلاین تجربه می کنند - از جمله وام بدون اصطکاک را می طلبند. 

خریدارها با ارائه خدمات نوآورانه ارزش افزوده مانند تجزیه و تحلیل پیشرفت قابل توجهی در زمینه ایجاد تمایز داشته اند. با این حال، وقتی صحبت از وام دادن به میان می‌آید، چالش‌های رایج - مانند موانع نظارتی و مدیریت ریسک - همچنان درگیر آن‌ها هستند. به عنوان مثال، وابستگی آنها به امتیازهای اعتباری محدود، که اطلاعات مالی گذشته وام گیرنده را ارزیابی می کند، تصمیمات وام را به عوامل نزدیک بینی مانند سابقه پرداخت و بدهی معوق - به جای مناسب بودن آنها برای بازپرداخت وام در آینده، وابسته می کند. 

وام های تعبیه شده: تامین مالی فوری بدون ریسک

وام‌دهی تعبیه‌شده ترکیبی فریبنده از تجارب وام‌دهی انعطاف‌پذیر و به‌موقع است که نه تنها پیشنهاد خریدار را ارتقا می‌دهد، بلکه از آنها در برابر خطرات مرتبط با ترازنامه‌شان محافظت می‌کند. به عنوان مثال، تامین مالی مبتنی بر درآمد، تصمیمات اعتباری را با بررسی افق وضعیت مالی فعلی و آینده یک کسب و کار با استفاده از عواملی مانند فروش، موجودی، و شهرت قضاوت می کند. در نتیجه، احتمال بازپرداخت به توانایی وام گیرنده برای بازپرداخت وام در صورت لزوم بستگی دارد - نه فقط سابقه اعتباری آنها.  

این رویکرد چابک برای وام دهی دو مزیت را برای SME ها فراهم می کند که می تواند به معنای تفاوت بین بقا و توقف وجود باشد: 

  • زمانی که توسط وام دهندگان سنتی کوته فکر و بدبین از آنها استفاده نمی شد، اکنون می توانند در صورت نیاز به سرمایه به سرعت دسترسی داشته باشند. 
  • بازپرداخت ها را می توان به موازات جریان نقدی کسب و کار انجام داد - با بازپرداخت بیشتر در دوره های سودآور. 

کاهش ریسک یکی از لیست طولانی مزایایی است که همکاری با یک پلتفرم وام‌دهی تعبیه‌شده به خریداران ارائه می‌دهد – سایر موارد شامل پذیره‌نویسی خودکار، تجزیه و تحلیل بی‌درنگ مبتنی بر هوش مصنوعی مجموعه‌های داده گسترده و نظارت بر وام است. به عنوان مثال، یک پلتفرم وام‌دهی تعبیه‌شده از جریان نقدی و داده‌های تراکنش استفاده می‌کند که امکان تصمیم‌گیری فوری – و آگاهانه – را فراهم می‌کند. 

با یک متخصص شریک شوید

تصمیم گیری برای ادغام راه حل های وام دهی در سفر پرداخت، بخش آسانی است. عملی کردن برنامه هایتان چندان ساده نیست. خریدارهایی که خودشان پلتفرم را بسازند، در معرض خطر تبدیل یک پروژه با ارزش افزوده به یک دردسر وقت‌گیر و پرهزینه هستند.  

به همین دلیل، خریدارهای باهوش پلت فرم وام دهی تعبیه شده خود را به کارشناسان برون سپاری می کنند. با همکاری با یک ارائه دهنده شخص ثالث متخصص، آنها می توانند در هزینه های توسعه اولیه و مداوم صرفه جویی کنند، زمان عرضه به بازار را به میزان قابل توجهی کاهش دهند، و راه حل های وام دهی خود را با همکاری با شریکی که با اهداف و مقاصد آنها همسو است، تنظیم کنند - مزایایی که بر اهمیت آنها تأکید می کند. از فرآیند انتخاب فروشنده 

برای استفاده از قدرت وام های تعبیه شده برای ارائه خدمات ارزش افزوده، خریدارها باید از منظر امنیتی، فنی، شهرت و استراتژیک به ارائه دهنده شخص ثالث اعتماد کنند. به عنوان مثال، مشارکت Liberis/Nets را در نظر بگیرید: ارائه‌دهنده راه‌حل‌های پرداخت مشتری‌محور با Liberis همکاری کرده است تا خدمات تامین مالی با ارزش افزوده خود را تقویت کند - با نتایج معنادار: حفظ مشتری بهبود یافته، جریان درآمد فوق‌العاده، و تامین مالی دموکراتیک برای مشتریانش.  

مزایای تامین مالی فوری با 4 کلیک برای شرکت های کوچک و متوسط 

وام‌دهی تعبیه‌شده توسط سه ستون کلیدی پشتیبانی می‌شود: راحتی، شفافیت، و شخصی‌سازی - همه این‌ها را می‌توان با استفاده از هوش مصنوعی (AI) تقویت کرد تا یک سفر یکپارچه و ساده با 4 کلیک تقویت شود: 

  1. پیشنهاد را ببینید: عملکرد وام دهی به طور یکپارچه در سفر مشتری فعلی برند گنجانده شده است و امکان ارائه یک پیشنهاد خودکار از پیش تأیید شده را فراهم می کند. 
  2. سفارشی کردن پیشنهاد: بهینه سازی تجربه کاربر در زمان واقعی، پیشنهاد وام را بسته به پیشنهاد برند و نیازهای مشتریان سفارشی می کند.  
  3. تأیید جزئیات: جزئیات متقاضی فوراً پردازش می شود و تصمیم تأیید خودکار و به دنبال آن یک پیشنهاد تأیید شده خودکار گرفته می شود. 
  4. قرارداد را امضا کنید: متقاضی بلافاصله پیشنهاد را می پذیرد و تقریباً فوراً به وجوه دسترسی پیدا می کند. 

چیزی که زمانی یک فرآیند پرزحمت و محدودکننده درخواست برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​بود، با این سفر کارآمد، با رد یا تاخیرهای خسته‌کننده که با زمان‌های پردازش سریع، دسترسی نقطه‌ای نیاز به سرمایه و بهبود مدیریت جریان نقدی جایگزین می‌شود، دوباره شکل می‌گیرد. 

تاثیر وام های تعبیه شده بر صنعت وام دهی

راحتی، شفافیت و شخصی‌سازی ذاتی وام‌های تعبیه‌شده، مفروضاتی ریشه‌دار است که صنعت وام‌دهی را در گذشته فراگرفته است - مفروضاتی که دسترسی شرکت‌های کوچک و متوسط ​​به منابع مالی مسئولانه و پایدار را محدود کرده است: 

  • بانک ها همیشه مالک زیرساخت های وام خواهند بود. 
  • شرکت های کوچک و متوسط ​​برای تعامل با آنها بسیار پرخطر هستند. 
  • تازه واردان به امور مالی تعبیه شده از وام پذیری نمی کنند، مثل اینکه پرداختی دارند. 

تحقیق انجام شده توسط باین سرمایه تخمین می‌زند که تا سال 2021 حدود 12 میلیارد دلار از تراکنش‌های وام B2B از طریق تأمین مالی تعبیه‌شده انجام شده است، که انتظار می‌رود تا سال 50 به طور تصاعدی به بین 75 تا 2026 میلیارد دلار افزایش یابد. پیشروان این رشد، خریداران برجسته‌ای مانند Barclaycard، Clover، Elavon و WorldPay هستند. 

نتیجه

تنوع در چشم انداز پرداخت ها جایگزین تخصصی شدن شده است - و خریدارها در خط مقدم این تغییر هستند. به طور سنتی، این پردازنده‌های تراکنش‌های کارت اعتباری و نقدی بازرگانان، ارائه‌دهندگان خدمات تک‌سرویس بوده‌اند - مدلی که به طور فزاینده‌ای منسوخ شده در میان کالایی شدن پردازش پرداخت اصلی در عصر دیجیتال.  

برای متمایز ساختن خود از دریای رقابت در این بازار اشباع شده، خریدارهای فعال با پلتفرم‌های وام‌دهی تعبیه‌شده همکاری می‌کنند تا راه‌حل‌های وام‌دهی جایگزین را به‌طور یکپارچه در اکوسیستم‌های خود ادغام کنند - نقطه‌ای از تفاوت را ارائه می‌کنند. آنها از یک فرصت منحصر به فرد برای ایجاد جریان های درآمدی جدید و افزایش حفظ بازرگان بهره مند می شوند. در حالی که شرکت‌های کوچک و متوسطی که به آنها خدمات می‌دهند، از مشمولیت مالی که شایسته آن هستند، پول نقد می‌کنند. 

هسته اصلی این امر برای هر دو طرف، تامین مالی فوری با 4 کلیک است - نقطه اتکای راحتی و کاهش ریسک. شرکت‌های کوچک و متوسط ​​از برنامه‌های تسریع در تأمین مالی و بهبود مدیریت جریان نقدی سود می‌برند، در حالی که خریدارها اطمینان دارند که شایستگی هر متقاضی برای بازپرداخت در آینده در طول فرآیند درخواست در نظر گرفته شده است - ترازنامه آنها را از ریسک اعتباری محافظت می‌کند.

تمبر زمان:

بیشتر از فینسترا