در دنیای پرداختها که به سرعت در حال تکامل است، جایی که اولویتها تغییر میکنند و فناوریها پیشرفت میکنند، مفهوم ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) به عنوان یک نقطه کانونی ظاهر شده است.
این نشان دهنده تغییر پویایی پرداخت در میان خانوارها و مشاغل و پیشرفت همزمان در فناوری های اساسی است. در این زمینه، تحقیقات گستردهای در سالهای اخیر، هم در استرالیا و هم در سایر حوزههای قضایی انجام شده است تا نقش بالقوهای را که CBDC میتواند در شکلدهی آینده سیستم پرداخت ایفا کند، بررسی کند.
در حالی که مجموعه قابل توجهی از تحقیقات در مورد طراحی آینده نگر و امکان سنجی فنی CBDC وجود دارد، جنبه ای هنوز به طور قابل توجهی مورد توجه قرار نگرفته است، به ویژه در کشورها مانند استرالیا، که در حال حاضر دارای سیستم های پرداخت الکترونیکی مدرن و با عملکرد خوب هستند. این بعد به منطق سیاست عمومی گسترده تر برای CBDC مربوط می شود.
برای کشف مزایای بالقوه CBDC که ممکن است برای سیستم مالی استرالیا و در نتیجه برای جمعیت بزرگتر به ارمغان بیاورد، بانک مرکزی استرالیا (RBA) و مرکز تحقیقات تعاونی مالی دیجیتال (DFCRC) یک سال همکاری مشترک را آغاز کردند. پروژه تحقیقاتی.
این پروژه موارد مختلف استفاده و مدلهای تجاری را بررسی میکند که CBDC میتواند در صورت معرفی در استرالیا از آنها پشتیبانی کند.
طراحی و محدوده پروژه
محور اصلی اهداف پروژه، مشارکت بازیگران صنعت برای بررسی موارد استفاده قابل قبول برای یک CBDC بود. چارچوب عملیاتی مستلزم این بود که RBA یک CBDC "پایلوت" را در یک محیط کنترل شده و محدود برای شرکت کنندگان منتخب صنعت منتشر کند.
این شرکت کنندگان وظیفه داشتند نشان دهند که چگونه یک CBDC می تواند خدمات پرداخت و تسویه اختراعی و ارزش افزوده برای خانوارها و شرکت ها را پشتیبانی می کند.
جدا از ابتکارات قبلی که در آن CBDC اساساً یک اثبات مفهوم بود، CBDC آزمایشی استرالیا، در این مورد، به عنوان یک ادعای حقوقی واقعی در مورد RBA تلقی شد.
در پاسخ به کاغذ سفیدی که در سپتامبر 2022 رونمایی شد، از سهامداران صنعت دعوت شد تا پیشنهادات مورد استفاده CBDC خود را ارائه کنند. RBA و DFCRC متعاقباً زیرمجموعه ای از این پیشنهادها را برای توسعه و عملیات در چارچوب تراکنش زنده انتخاب کردند و از CBDC آزمایشی استفاده کردند.
این رویکرد فراتر از یک اثبات مفهوم صرف بود، زیرا ماهیت ادعای حقوقی واقعی CBDC آزمایشی، جاذبه های دنیای واقعی را به پروژه القا کرد. این تمرین نیاز به مبارزه با بسیاری از مسائل مرتبط با صدور CBDC، شامل ملاحظات قانونی، نظارتی، فنی و عملیاتی داشت.
این پروژه با توجه به 110 مورد استفاده برای آزمایشی تراکنشی، مورد توجه صنعت قرار گرفت. پس از یک فرآیند ارزیابی دقیق بر اساس معیارهای متعدد، 16 مورد استفاده برای آزمایشی انتخاب شد که از مارس تا ژوئیه 2023 انجام شد.
علاوه بر این، تقریباً 60 مورد ارسالی از نهادهایی دریافت شد که مشتاق به اشتراک گذاری دیدگاه های خود در مورد موارد استفاده از CBDC بدون شرکت فعال در مرحله آزمایشی تراکنش بودند. این ارسالها طیفی از بازیگران کوچکتر فینتک تا مؤسسات مالی برجستهتر را دربرمیگرفت و اغلب منابع را به عنوان کنسرسیومها برای پیشبرد موارد استفاده خاص تجمیع میکردند.
آزمایشی تراکنشی یک فرآیند مشاوره صنعتی گسترده بود که شامل بیش از 50 شرکت و بخش دولتی بود و نظرات آنها را در مورد CBDC و موارد استفاده بالقوه آن جلب می کرد.
مضامین مورد استفاده در حال ظهور
موارد استفاده ارائه شده منعکس کننده برنامه های مختلف CBDC است که ممکن است مزایای متمایز را برای خانواده ها و مشاغل استرالیایی فراهم کند.
تمایل آشکار به سمت نشانهگذاری داراییهای مالی و ملموس در پلتفرمهای فناوری دفتر کل توزیعشده مشهود بود، که نشاندهنده اشتیاق صنعت برای استفاده از CBDC برای تسویههای اتمی در معاملات، از جمله بازارهای سنتی کندتر مانند اوراق بهادار بدهی است.
چنین تلاشهایی برای نمادسازی حتی داراییهای نقدشونده کمتری مانند اعتبارات کربن استرالیا و صورتحسابهای تامینکننده را نیز تحت تأثیر قرار داد و پتانسیل افزایش کارایی بازار، شفافیت و نقدینگی کلی بازارهای دارایی را برجسته کرد.
جنبه جالب دیگر پتانسیل CBDC ها برای تقویت انعطاف پذیری سیستم پرداخت بود، به ویژه با عمل به عنوان یک روش پرداخت جایگزین زمانی که سیستم های معمولی شکست می خورند، که می تواند در سناریوهای پس از بلایای طبیعی بسیار مهم باشد.
علاوه بر این، CBDC ها می توانند به گروه های خاصی که با محدودیت های بانکی مواجه هستند، مانند مسافران یا قربانیان خشونت خانگی، خدمات رسانی کنند.
صنعت نیز بر این مهم تاکید کرد نقش CBDC ها می تواند در افزایش قابلیت همکاری در میان اشکال جدیدتر پول دیجیتال خصوصی، از سپرده های بانکی توکن دار گرفته تا استیبل کوین های دارای پشتوانه دارایی، نقش داشته باشد.
این یک راه امیدوارکننده برای استیبل کوینهای دارای پشتوانه CBDC است که باعث ایجاد رقابت و نوآوری در حوزه ارز دیجیتال میشود.
در نهایت، قابلیت برنامهریزی CBDCها بهعنوان یک ویژگی تغییردهنده بازی برجسته شد و امکان تنظیمات پیچیده پرداخت قابل برنامهریزی را از طریق قراردادهای هوشمند فراهم کرد.
این قابلیتها اتوماسیون و اجرای مشروط تراکنشهای چند طرفه را ممکن میسازد، خطرات را کاهش میدهد و کارایی عملیاتی را تا حد زیادی افزایش میدهد.
ویژگی های کلیدی CBDC
ارسالها و پیادهسازیهای آزمایشی چندین ویژگی اساسی یک CBDC را نشان دادند که در زمینه موارد استفاده بررسیشده برجسته بود.
اول و مهمتر از همه، CBDCها مطالبات مستقیمی از بانک مرکزی هستند که ذاتاً خطرات طرف مقابل را در معاملات حذف می کند. این عامل در تسویه حساب های با ارزش بالا اهمیت پیدا می کند، زیرا به طور سنتی، اتکا به پول بانکی می تواند منجر به افزایش ریسک شود.
مدل CBDC به دارندگان کنترل مستقیم بر داراییهایشان میدهد، نیاز به واسطهها را از بین میبرد و انعطافپذیری بیشتری را ارائه میدهد، که به ویژه در معاملات مالی مهم بسیار مهم است.
یکی دیگر از ویژگی هایی که باید برجسته شود، توانایی ادغام قراردادهای هوشمند با CBDC ها است که قابلیت پرداخت های مشروط و خودکار را ارائه می دهد. این نوآوری باعث افزایش کارایی و کاهش ریسک های مرتبط با مبادلات مالی پیچیده می شود.
ویژگی توکن دار CBDC ها تسویه اتمی در معاملات را تضمین می کند، که فرآیند را بهینه می کند، خطرات را کاهش می دهد و بهره وری کلی را افزایش می دهد. در نهایت، این پروژه تعامل ظریف بین شفافیت و حریم خصوصی در معاملات CBDC را برجسته کرد.
در حالی که شفافیت به دلیل افزایش اعتماد و مسئولیت در سناریوهای خاص مورد ستایش قرار گرفت، حریم خصوصی برای فعالیتهای مالی مختلف بسیار مهم است و نیازمند یک استراتژی خوب برای هماهنگ کردن این نیازهای بالقوه متضاد است.
ابعاد قانونی و نظارتی
معرفی خرس های CBDC استرالیا قابل توجه پیامدهای قانونی و نظارتی پروژه آزمایشی این پیچیدگی ها را روشن کرد زیرا ماهیت ارزش واقعی CBDC آزمایشی پیروی از هنجارهای قانونی و نظارتی موجود را الزامی می کرد.
تمرینهایی که از طریق پایلوت آغاز شد، یک سری مناطق خاکستری نظارتی بهویژه در توکنیزاسیون داراییها ایجاد کرد. این امر بر نیاز به پارادایم های نظارتی جدید هماهنگ با پتانسیل نوآورانه CBDC ها تاکید کرد.
ملاحظات فنی
این پروژه چندین جنبه فنی را روشن کرد حتی اگر تمرکز اصلی آن بر حوزه فنی نبود. یکی از افشاگری های اصلی، تصمیم به تاکید بر سادگی در استقرار قراردادهای هوشمند برای دور زدن مشکلات احتمالی نظارتی و عملیاتی بود.
این منجر به اجتناب از استقرار مستقیم در پلت فرم CBDC شد. علاوه بر این، این پروژه مدلهای متنوعی را که برای دستیابی به تسویه اتمی داراییهای توکن شده با CBDC آزمایشی مورد استفاده قرار میگیرد، برجسته کرد و بر اهمیت درک پیامدهای استراتژیهای استقرار مختلف تأکید کرد.
با توجه به انتخاب های طراحی فنی خاص، تعادل ظریف بین حریم خصوصی تراکنش و اشتراک گذاری داده ها یک چالش در حال ظهور بود.
در نهایت، پذیرفتن اتریوم به عنوان پلتفرم اساسی، شایستگی آن را برای پیشروی نوآوریها نشان داد، اما به عنوان مدل استاندارد برای یک سیستم CBDC در مقیاس کامل تأیید نشد.
موضوعات کلیدی از موارد ارسالی استفاده
ارسالی برای پروژه آزمایشی CBDC طیف گستردهای از موارد استفاده بالقوه را نشان داد، که بر قابلیتهای بیشماری که یک CBDC میتواند به منصه ظهور برساند، تأکید میکند.
در این میان، ایده پرداختهای «هوشمندانهتر» به شدت طنینانداز شد. شرکتکنندگان یک CBDC قابل برنامهریزی را تصور کردند که میتواند طرحهای پرداخت پیچیدهای را که سیستمهای معاصر آن را چالشبرانگیز میدانند، مدیریت کند.
این قابلیت برنامه ریزی به این معنی است که تراکنش ها می توانند از طریق قراردادهای هوشمند در صورت برآورده شدن شرایط خاص آغاز شوند که منجر به اتوماسیون، کاهش ریسک و نفی مصالحه دستی می شود.
علاوه بر این، انعطافپذیری CBDC میتواند برنامههای دولتی را متحول کند و مدلهای کسبوکار نوآورانه را معرفی کند، همانطور که پیشنهادات استفاده از آن در طرحهای مختلف سود، جمعآوری مالیات، و تامین مالی زنجیره تامین نشان داده شده است.
مطالب ارسالی نشان دهنده علاقه شدید به توکنیزاسیون دارایی ها، از محصولات مالی گرفته تا اعتبارات زیست محیطی بود. یک CBDC به طور قابل توجهی صدور، مدیریت و تجارت چنین دارایی های توکن شده را در پلت فرم های فناوری دفتر کل توزیع شده ساده می کند.
در بازارهایی که زیرساختهای سنتی به طور مستحکم ایجاد نشدهاند، داراییهایی مانند اعتبارات کربنی پتانسیل تحول قابل توجهی را دارند. مبادله همزمان توکن دارایی و ارزش توکن دار آن - یا تسویه اتمی - با استفاده از CBDCها نیز برجسته بود که نویدبخش افزایش کارایی، کاهش ریسک و نقدینگی بازار بود.
نقش CBDC در تقویت نوآوری در پول دیجیتال خصوصی، مانند سپرده های بانکی توکن شده و استیبل کوین های تنظیم شده، یکی دیگر از موضوعات غالب بود.
یک مدل پیشنهادی نشان میدهد که چگونه بانکهای مرکزی، بانکهای تجاری و موسسات مالی میتوانند بدهیهای نمادین را مبادله کنند، قابلیت همکاری را افزایش داده و از CBDC به عنوان دارایی تسویه اولیه استفاده کنند.
همچنین به پتانسیل CBDC به عنوان یک دارایی اساسی برای استیبل کوینهای صادر شده خصوصی اشاره شد که یک شبکه ایمنی مرتبط با پول بانک مرکزی را فراهم میکند که احتمالاً برای کاربران نهایی جذاب خواهد بود.
در نهایت، پتانسیل CBDC برای افزایش انعطاف پذیری و گنجاندن در دنیای دیجیتال به رسمیت شناخته شد. این می تواند به عنوان یک جایگزین ارزشمند برای پرداخت های الکترونیکی عمل کند، به ویژه در سناریوهایی که ممکن است بانکداری سنتی غیرقابل دسترسی باشد.
توانایی آن برای پشتیبانی از تراکنشهای آفلاین، مستقل از خدمات شهری مانند برق یا خدمات مخابراتی، و فعال کردن پرداختهای مبتنی بر حریم خصوصی، آن را به یک راهحل ایدهآل برای جمعیتهای متنوع، از مسافران گرفته تا قربانیان سوءاستفاده خانگی، تبدیل میکند و بر پتانسیل آن برای فراگیری مالی تأکید میکند.
درس هایی از پروژه آزمایشی CBDC استرالیا
پروژه آزمایشی CBDC استرالیا گام مهمی در درک نقش بالقوه CBDCها در تغییر شکل چشمانداز مالی است.
موارد ارسالی متنوع، قابلیتهای چندوجهی را که یک CBDC میتواند ارائه دهد، از فعال کردن ترتیبات پرداخت پیچیده گرفته تا ارتقای نوآوری در بازارهای دارایی، حمایت از پول دیجیتال خصوصی، و افزایش انعطافپذیری و شمول مالی، روشن میکند.
همانطور که حوزه مالی دیجیتال به تکامل خود ادامه میدهد، بینشهای بهدستآمده از این پروژه در شکلدهی به بحثها و تصمیمگیریهای آینده مربوط به تنظیمکنندهها، سیاستگذاران و سهامداران صنعت به سمت یک اکوسیستم مالی نوآورانهتر برای صدور CBDC بسیار مهم خواهد بود.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. خودرو / خودروهای الکتریکی، کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- ChartPrime. بازی معاملاتی خود را با ChartPrime ارتقا دهید. دسترسی به اینجا.
- BlockOffsets. نوسازی مالکیت افست زیست محیطی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://fintechnews.sg/77852/australia/exploring-the-australian-cbdc-pilot-for-digital-finance-innovation/
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- 16
- 2022
- 2023
- 50
- 60
- 7
- a
- توانایی
- درباره ما
- سو استفاده کردن
- رسیدن
- در میان
- بازیگری
- فعالانه
- فعالیت ها
- واقعی
- خطاب
- تصویب
- پیشرفت
- مزایای
- پس از
- اجازه دادن
- قبلا
- همچنین
- جایگزین
- در میان
- an
- و
- دیگر
- ظاهر
- برنامه های کاربردی
- روش
- تقریبا
- هستند
- مناطق
- AS
- جنبه
- دارایی
- دارایی
- مرتبط است
- استرالیا
- استرالیا
- خودکار
- اتوماسیون
- خیابان
- اجتناب از
- برج میزان
- بانک
- سپرده های بانکی
- بانکداری
- بانک
- مستقر
- BE
- خرس
- بوده
- سود
- مزایای
- میان
- خارج از
- تقویت
- تقویت می کند
- هر دو
- به ارمغان بیاورد
- پهن
- گسترده تر
- آورده
- کسب و کار
- مدل های کسب و کار
- کسب و کار
- اما
- by
- CAN
- قابلیت های
- قابلیت
- کلاه
- کربن
- اعتبارات کربن
- دقیق
- مورد
- موارد
- تهیه کنید
- CBDC
- خلبان cbdc
- CBDC
- مرکزی
- بانک مرکزی
- ارز دیجیتالی بانک مرکزی
- ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)
- بانک های مرکزی
- مرکز
- معین
- زنجیر
- به چالش
- به چالش کشیدن
- متغیر
- مشخصه
- انتخاب
- ادعا
- ادعای
- مشترک
- مجموعه
- تجاری
- شرکت
- رقابت
- پیچیده
- پیچیدگی ها
- مفهوم
- رقیب
- شرایط
- انجام
- در نتیجه
- ملاحظات
- محدودیت ها
- معاصر
- زمینه
- ادامه
- قرارداد
- قرارداد
- کنترل
- کنترل
- معمولی
- تعاونی
- میتوانست
- طرف مقابل
- کشور
- اعتبار
- ضوابط
- بسیار سخت
- واحد پول
- داده ها
- به اشتراک گذاری داده ها
- بدهی
- تصمیم
- تصمیم گیری
- غرق کردن
- خواستار
- جمعیتی
- نشان
- گروه ها
- گسترش
- سپرده
- طرح
- پروژه
- دیجیتال
- ارز دیجیتال
- مالی دیجیتال
- پول دیجیتال
- دنیای دیجیتال
- دیجیتالی
- بعد
- مستقیم
- فاجعه
- بحث و گفتگو
- متمایز
- توزیع شده
- لجر توزیع شده است
- تکنولوژی لجستیک توزیع شده
- مختلف
- دامنه
- داخلی
- غالب
- دینامیک
- پیش از آن
- اکوسیستم
- بهره وری
- تلاش
- برق
- الکترونیکی
- پرداخت الکترونیکی
- حذف می شود
- پست الکترونیک
- سوار شد
- ظهور
- سنگ سنباده
- قادر ساختن
- را قادر می سازد
- شامل
- نامزدی
- بالا بردن
- افزایش
- افزایش
- تضمین می کند
- شرکت
- اشخاص
- محیط
- محیطی
- به خصوص
- ضروری است
- تاسیس
- ethereum
- ارزیابی
- حتی
- واضح است
- تکامل یابد
- تبادل
- مبادلات
- اعدام
- ورزش
- وجود دارد
- کشف
- بررسی
- وسیع
- نما
- عامل
- FAIL
- غلط
- ویژگی
- امکانات
- سرمایه گذاری
- مالی
- موسسات مالی
- محصولات مالی
- مقاومت مالی
- سیستم مالی
- پیدا کردن
- fintech
- محکم
- انعطاف پذیری
- کانونی
- تمرکز
- برای
- در درجه نخست
- اشکال
- چهارم
- چارچوب
- دوستانه
- از جانب
- در مقیاس کامل
- بعلاوه
- آینده
- عایدات
- واقعی
- دولت
- دولتی
- تا حد زیادی
- گروه ها
- دسته
- آیا
- نماد
- برجسته
- مشخص کردن
- دارندگان
- خانوارها
- چگونه
- HTTPS
- اندیشه
- دلخواه
- if
- نشان دادن
- پیاده سازی ها
- پیامدهای
- in
- غیر قابل دسترس
- از جمله
- گنجاندن
- فراگیری
- افزایش
- افزایش
- افزایش
- مستقل
- صنعت
- صنعت
- شالوده
- ذاتا
- آغاز
- ابتکارات
- ابداع
- نوآوری
- ابتکاری
- بینش
- موسسات
- ادغام
- علاقه
- جالب
- واسطه
- قابلیت همکاری
- به
- معرفی
- معرفی
- معرفی
- معرفی
- دعوت
- شامل
- صدور
- صادر
- مسائل
- IT
- ITS
- جولای
- حوزه قضایی
- مشتاق
- چشم انداز
- بزرگتر
- رهبری
- برجسته
- دفتر کل
- قانونی
- کمتر
- درس
- بهره برداری
- بدهی ها
- سبک
- پسندیدن
- احتمالا
- مرتبط
- مایع
- نقدینگی
- زنده
- اصلی
- باعث می شود
- مدیریت
- کتابچه راهنمای
- بسیاری
- مارس
- بازار
- بازارها
- ممکن است..
- به معنی
- تولید گزارشات تاریخی
- با
- روش
- قدرت
- کاهش
- مدل
- مدل
- مدرن
- پول
- بیش
- چند حزبی
- چند وجهی
- چندگانه
- بی شمار
- طبیعت
- نیاز
- نیازهای
- خالص
- هنجارها
- اشاره کرد
- رمان
- اهداف
- of
- ارائه
- ارائه
- آنلاین نیست.
- غالبا
- on
- ONE
- عمل
- قابل استفاده
- or
- دیگر
- خارج
- روی
- به طور کلی
- مقاله
- شرکت کنندگان
- شرکت کننده
- ویژه
- پرداخت
- روش پرداخت
- سیستم پرداخت
- سیستم های پرداخت
- مبلغ پرداختی
- دیدگاه
- فاز
- خلبان
- پروژه آزمایشی
- محل
- سکو
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- محتمل
- بازی
- بازیکنان
- نقطه
- سیاست
- سیاستگذاران
- داشتن
- پتانسیل
- بالقوه
- تنظیمات
- در درجه اول
- اصلی
- چاپ
- خلوت
- خصوصی
- کاوشگر
- روند
- بهره وری
- محصولات
- برنامه ها
- پیشرفت
- پروژه
- پروژه ها
- برجسته
- امید بخش
- ترویج
- تلفظ شده
- پیشنهادات
- پیشنهاد شده
- آینده نگر
- ارائه
- ارائه
- عمومی
- انشعابات
- منطق
- بانک مرکزی استرالیا
- دنیای واقعی
- قلمرو
- اخذ شده
- اخیر
- شناسایی شده
- را کاهش می دهد
- کاهش
- کاهش
- منعکس شده
- بازتاب می دهد
- تنظیم
- رگولاتور
- تنظیم کننده
- مربوط
- آزاد
- تکیه بر
- از بین بردن
- تحقیق
- ذخیره
- بانک ذخیره
- بانک ذخیره استرالیا
- بانک ذخیره استرالیا (RBA)
- حالت ارتجاعی
- منابع
- مسئوليت
- برگشت
- نشان داد
- خطر
- خطرات
- نقش
- ایمنی
- سناریوها
- طرح ها
- اوراق بهادار
- انتخاب شد
- سپتامبر
- سلسله
- خدمت
- خدمات
- توافق
- محل سکونت
- چند
- شکل دادن
- اشتراک
- ریختن
- تغییر
- نمایشگاه
- اهمیت
- قابل توجه
- به طور قابل توجهی
- سادگی
- سنگاپور
- کوچکتر
- هوشمند
- قرارداد هوشمند
- قراردادهای هوشمند
- راه حل
- مصنوعی
- رهبری
- خاص
- طیف
- استابل کویین
- سهامداران
- استاندارد
- گام
- استراتژی ها
- استراتژی
- ساده کردن
- قوی
- مطالب ارسالی
- ارسال
- ارسال
- متعاقبا
- قابل ملاحظه ای
- چنین
- حاکی از
- تهیه کننده
- عرضه
- زنجیره تامین
- تامین مالی زنجیره تامین
- پشتیبانی
- حمایت از
- سیستم
- سیستم های
- محسوس
- مالیات
- فنی
- فن آوری
- پیشرفته
- مخابراتی
- که
- La
- آینده
- شان
- موضوع
- تم
- اینها
- این
- اگر چه؟
- از طریق
- به
- رمز
- از Tokenization
- توکنیزه شده
- نشانه گذاری
- در زمان
- لمس کرد
- طرف
- تجارت
- سنتی
- بانکداری سنتی
- به طور سنتی
- معامله
- معامله ای
- معاملات
- دگرگونی
- شفافیت
- درست
- اعتماد
- اساسی
- زیربنای
- درک
- باز کردن
- پرده برداری کرد
- بر
- استفاده کنید
- مورد استفاده
- با استفاده از
- آب و برق
- ارزشمند
- ارزش
- مختلف
- از طريق
- قربانیان
- دیدگاه ها
- خشونت
- بود
- بود
- چه زمانی
- که
- سفید
- کتاب سفید
- اراده
- پنجره
- با
- در داخل
- بدون
- جهان
- خواهد بود
- سال
- هنوز
- زفیرنت