5 روند برتر فین تک که منطقه APAC را در سال 2024 شکل می دهد - فین تک سنگاپور

چشم‌انداز فین‌تک در منطقه آسیا و اقیانوسیه (APAC) با سرعت قابل‌توجهی در حال تحول است، شرکت‌های نوپا و تاسیس‌شده نحوه ارائه و مصرف خدمات مالی را دوباره تعریف می‌کنند. با ورود به سال 2024، یک حس خوش بینی محتاطانه حاکم است، زیرا روندهای فین تک در APAC به سمت یک رویکرد مبتنی بر داده و تحلیلی بیشتر برای توسعه فین تک، و رشد متعادل بازار متمایل می شوند.

امروز، پنج روند برتر فین‌تک را در منطقه APAC برای سال 2024 بررسی می‌کنیم که توسط آمار و اطلاعات روشن‌کننده پشتیبانی می‌شوند. این روندها فرصت‌ها و چالش‌هایی را برای مؤسسات مالی مستقر و استارت‌آپ‌های نوآور ارائه می‌کنند که منعکس‌کننده ماهیت همیشه در حال تحول این صنعت است.

پذیرش هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشینی (ML)

هوش مصنوعی و ML هستند به دست آوردن کشش قابل توجهی در بخش فین تک APAC. این فناوری‌های پیشرفته در حال متحول کردن جنبه‌های مختلف خدمات مالی هستند، از تجربیات بانکداری شخصی گرفته تا مدل‌های ارزیابی ریسک پیچیده‌تر. در سال 2024، چت ربات‌های مبتنی بر هوش مصنوعی و دستیاران مجازی انتظار می‌رود پشتیبانی و مشاوره مالی پیشرفته‌تری برای مشتریان ارائه کنند.

کاربرد هوش مصنوعی و ML فراتر از خدمات مشتری است. همچنین نقش اساسی در کشف و جلوگیری از تقلب - یک نگرانی حیاتی در حوزه مالی دیجیتال. همانطور که این فناوری‌ها به رشد خود ادامه می‌دهند، آماده هستند تا صنعت را به روش‌هایی تغییر دهند که قبلا غیرقابل تصور بود.

در طول سال 2023، یک اتفاق قابل توجه بود موج علاقه و سرمایه گذاری در هوش مصنوعی و ML، چه در داخل و چه فراتر از صنعت مالی، و پروژه های IDC با نرخ رشد فعلی، مخارج هوش مصنوعی در APAC تا سال 78.4 به 2027 میلیارد دلار افزایش خواهد یافت.

برخلاف مدهای اخیر فناوری مانند NFT و متاورس، تمرکز بر هوش مصنوعی و ML کاملاً توجیه شده است. کارشناسان و خودی‌های صنعت، چشم‌انداز صعودی نسبت به پتانسیل این فناوری‌ها برای متحول کردن امور مالی، از جمله در تحلیل بازارهای مبتنی بر داده و مشاوران هوش مصنوعی مدیریت ثروت.

در حالی که تبلیغات اولیه در مورد هوش مصنوعی ممکن است فروکش کند، این حوزه ای است که پتانسیل آن احتمالاً با انتظارات مطابقت دارد، اگر نگوییم فراتر از آن. قدرت دگرگون کننده هوش مصنوعی و ML نوید یک چشم انداز مالی کارآمدتر و مشتری محور را می دهد.

احیای بازار ارزهای دیجیتال

افزایش مجدد قیمت ارزهای دیجیتال و نصف شدن پیش بینی شده بیت کوین در اواسط سال 2024 باعث افزایش علاقه به ارزهای دیجیتال شده است. پتانسیل فناوری دفتر کل توزیع شده برای تغییر شکل چشم انداز مالی در سال 2024، ما افزایش قابل توجهی را در پذیرش نهادی ارزهای دیجیتال، به ویژه در منطقه APAC پیش بینی می کنیم.

موسسات مالی سنتی علاقه فزاینده ای به ارزهای دیجیتال نشان می دهند، روندی که ناشی از پویایی بازار و پیشرفت های فناوری است. فیونا موری، معاون و مدیر عامل منطقه APAC در ریپل، این کار را انجام داده است افزایش قابل توجهی را پیش بینی کرد در پذیرش نهادی ارزهای دیجیتال در سال 2024.

این پیش‌بینی به‌ویژه به موقع است، زیرا بازار ارزهای دیجیتال در حال حاضر با توجه به موسسات مالی سنتی مواجه است. یک تاکید خاص در منطقه APAC به عنوان مثال، DBS سنگاپور، یکی از معدود بانک های آسیایی شد که خدمات تجارت رمزنگاری را معرفی کرد. از طریق DBS Digital Exchange (DDeX) آن برای سرمایه گذاران شرکتی و نهادی و همچنین برای مشتریان ثروت DBS که سرمایه گذاران معتبر هستند.

با این وجود، مهم است که بدانیم ارزهای دیجیتال هنوز چیزهای زیادی برای اثبات در سال آینده دارند. برخی از شرکت‌هایی که به شدت به ارزهای دیجیتال متکی بوده‌اند، با چالش‌های قابل‌توجهی مواجه شده‌اند، در حالی که علاقه سرمایه‌گذاری خطرپذیر تغییر کرده است. مفهوم توکنیزاسیون، که علاقه قابل توجهی را ایجاد می کند، است تبدیل تجارت و مدیریت دارایی در بخش های مختلف، از املاک و مستغلات گرفته تا سهام شرکت ها.

با این حال، بسیاری از این فضا هنوز در جستجوی مشکلی برای حل است. در حالی که پتانسیل آن مشهود است، کاربردهای عملی برای ارزهای دیجیتال و فناوری بلاک چین هنوز در حال ظهور هستند. باید دید این صنعت در سال 2024 چگونه تکامل خواهد یافت و به این چالش ها رسیدگی خواهد کرد.

افزایش کاربردهای بلاک چین و DLT

فناوری بلاک چین که در ابتدا توسط ارزهای رمزنگاری شده مانند بیت کوین مورد توجه قرار گرفت، اکنون در حال نفوذ قابل توجهی به سیستم های مالی سنتی است. بلاک چین افزایش شفافیت، امنیت و کارایی را در برنامه های مختلف، از تراکنش های پرداخت گرفته تا قراردادهای هوشمند، نوید می دهد.

یکی از شاخص های قابل توجه این تغییر، اولویت رو به رشد برای راه حل های پرداخت فرامرزی است که بر اساس فناوری بلاک چین، به ویژه در منطقه APAC ساخته شده است. این روند نشان دهنده انحراف قابل توجهی از روش های پرداخت مرسوم است که نشان دهنده افزایش اعتماد به امنیت و کارایی ارزهای دیجیتال است.

چندین کشور در منطقه APAC از جمله سنگاپور و ژاپن، فعال هستند کاوش در دارایی های دیجیتال Web3 و استیبل کوین ها بانک مرکزی از سنگاپور برنامه های خود را اعلام کرده است به صورت آزمایشی صدور و استفاده از ارزهای دیجیتال بانک مرکزی عمده فروشی (CBDCs) در سال آینده. هدف این ابتکار تسهیل پرداخت‌ها و تسویه‌های بین‌مرزی بلادرنگ است که گامی رو به جلو در آینده پرداخت‌ها را رقم می‌زند.

در حالی که CBDC های عمده فروشی با CBDC های خرده فروشی متفاوت است، که به تراکنش های روزمره می پردازند، نشان دهنده یک تحول امیدوارکننده در حوزه ارزهای دیجیتال هستند. فقط زمان زیادی است که برنامه های کاربردی تجارت الکترونیک مصرف کننده ساخته شده بر اساس CBDCها در دسترس عموم قرار گیرند.

علاوه بر این، بسیاری از دولت های APAC و بانک های مرکزی به طور فعال در حال بررسی CBDC و چارچوب های هویت دیجیتال مبتنی بر بلاک چین هستند. در سال 2024، می‌توان انتظار داشت که پروژه‌های آزمایشی عملی بیشتری را شاهد باشیم و از مواردی استفاده کنیم که ارزهای دیجیتال و داده‌های مالی را در بلاک چین ترکیب می‌کنند و پذیرش و ادغام این فناوری‌ها در بخش مالی را بیشتر می‌کنند.

بانک های دیجیتال در حال افزایش سرعت هستند

بانکداری دیجیتال منطقه ای است که در آسیا با رشد قابل توجهی مواجه است، که ناشی از تقاضای مصرف کنندگان برای خدمات بانکی راحت تر و قابل دسترس تر است. این بانک‌های دیجیتال، بدون بارگذاری توسط سیستم‌های قدیمی بانک‌های سنتی، رویکردی چابک‌تر و مشتری‌محور را ارائه می‌کنند. این روند به‌ویژه در بازارهایی که جمعیت زیادی از بانک‌ها یا بانک‌داری ندارند، مانند بانک‌های دیجیتال، مشهود است. در اندونزی و فیلیپین، دسترسی آنها را به خدمات مالی که زمانی دور از دسترس بودند، فراهم می کند.

یکی از پیشرفت‌های جذاب در این روند فین‌تک، موفقیت بانک‌های دیجیتال APAC در بازارهای توسعه‌یافته است. از نظر تاریخی، اغلب تصور می‌شد که فرصت محدودی برای بانک‌های خرده‌فروشی دیجیتال وجود دارد تا در بازارهایی مانند سنگاپور یا هنگ کنگ پیشرفت چشمگیری داشته باشند. با این حال، چیزی که دست کم گرفته شد، قدرت اکوسیستم ها بود.

به عنوان مثال، تراست بانک سنگاپور میلیون ها نفر را تحت تأثیر قرار داد وابسته به خانواده NTUC برای استفاده اولیه. این اکوسیستم همچنان نقش مهمی را ایفا می کند زیرا افراد به دنبال تخفیف، خدمات مالی و معاملات هستند. این رابطه همزیستی بین بانک های دیجیتال و جوامع مستقر را نشان می دهد.

پایداری به عنوان یک نیروی محرک در میان تغییر چشم انداز بودجه

یکی از قابل توجه ترین روندهای منطقه ای در چشم انداز فین تک APAC، این است محیط سرمایه گذاری در حال تحول برای استارت آپ ها. در حالی که افزایش قابل توجهی در سرمایه گذاری های سرمایه گذاری خطرپذیر تا سال 2022 وجود داشت، اکنون تمرکز به سمت پایداری و پیشرفت بلندمدت تغییر کرده است، تغییری که با چالش هایی که در بازار تامین مالی فین تک در سال 2023 با آن مواجه بود، برجسته شد. انتظار می رود این روند در سال 2024 حتی بیشتر مشخص می شود.

با توجه به KPMG Pulse Fintech H1'23 مطالعه، بودجه فین‌تک در منطقه APAC از 6.7 میلیارد دلار در نیمه اول سال 2022 به 5.1 میلیارد دلار در نیمه اول سال 2023 کاهش یافت. صنعت.

در حالی که کاهش بودجه کلی مشهود است، معاملات خاصی برجسته شده است. شایان ذکر است، شرکت خدمات مالی مصرف کننده Chongqing Ant Consumer Finance مستقر در چین، 1.5 میلیارد دلار در نیمه اول سال 1 جمع آوری کرد. با این حال، سایر معاملات در منطقه در همان دوره به طور قابل توجهی کوچکتر بودند، با بزرگترین معاملات بعدی در منطقه APAC شامل خرید 23 میلیون دلاری از شرکت وام دهی SME مستقر در هند. ویستار فاینانس توسط شرکت PE Warburg Pincus، جمع آوری 270 میلیون دلاری توسط شرکت خدمات اعتباری مستقر در سنگاپور هلدینگ کردیووو 200 میلیون دلار توسط پلتفرم وام‌دهی دیجیتالی Creditbee در هند جمع‌آوری کرد.

به عنوان یکی از قابل توجه ترین روندهای فین تک که در سال های اخیر بر منطقه APAC تأثیر گذاشته است، تغییر به سمت پایداری و رشد بلندمدت سرمایه گذاران را به سمت باهوش تر شدن سوق می دهد. آنها اکنون به استارت آپ هایی با مدل های تجاری قوی و مسیرهای روشن برای سودآوری اولویت می دهند. علاوه بر این، سرمایه گذاران به دنبال شرکت هایی با پتانسیل برای مقیاس پذیری منطقه ای یا حتی جهانی هستند. این تغییر به معنای دور شدن از ذهنیت قبلی رشد به قیمت تمام شده، به سمت یک رویکرد متعادل تر است.

روندهای فین تک برای نگاه به آینده در سال 2024

از آنجایی که بازار فین‌تک به طور فزاینده‌ای رقابتی می‌شود، شرکت‌ها به طور فعال در حال بررسی تخصص‌ها و قابلیت‌های جدید از طریق مشارکت استراتژیک با کسب‌وکارهای مکمل هستند. این روند فراتر از شرکت های فین تک است. موسسات مالی سنتی همچنین نیاز به ترکیب فناوری‌های مالی مدرن را برای مرتبط ماندن و کاهش استراتژیک ریسک‌های مرتبط با سرمایه‌گذاری‌های تحقیقاتی و توسعه گسترده تشخیص می‌دهند.

از این رو، ناظران فین‌تک APAC انتظار دارند روندهای غالب تأثیرگذار بر چشم‌انداز در سال 2024 با پذیرش فزاینده هوش مصنوعی و ML، تجدید حیات در بازار ارزهای دیجیتال، افزایش برنامه‌های بلاک چین، رشد بانک‌های دیجیتال و تغییر به سمت پایداری مشخص شود. در تامین مالی این روندها منعکس کننده ماهیت پویای صنعت هستند و فرصت ها و چالش هایی را برای سهامداران در بخش مالی ارائه می دهند.

سال پیش رو نویدبخش دوره تحول و انطباق است، جایی که نوآورترین و انعطاف پذیرترین بازیکنان در آن شکوفا خواهند شد. با وجود هوش مصنوعی و ML در تغییر شکل دادن به تجربیات و امنیت مشتریان، ارزهای دیجیتال در حال کاوش در مناطق ناشناخته، بلاک چین مسیرهای جدید در شفافیت، و بانک های دیجیتالی که خواسته های مصرف کنندگان را برآورده می کنند، بخش فین تک APAC برای آینده ای هیجان انگیز و پویا آماده است.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://fintechnews.sg/83016/fintech/5-top-fintech-trends-shaping-the-apac-region-in-2024/