5 پیش بینی برای فین تک در سال 2024

حداقل 24 ماه گذشته برای صنعت مالی آشفته بود. پس از اینکه در ابتدا معتقد بود تورم گذرا است، فدرال رزرو به طور کامل 180 و
افزایش نرخ بهره با سریع ترین سرعت در چند دهه اخیر. همراه با زنجیره‌های تامین بین‌المللی که به دلیل همه‌گیری و جنگ‌ها در اروپا و خاورمیانه مختل شده‌اند، این ضربه برای بسیاری از بانک‌ها و مصرف‌کنندگان فاجعه‌بار بود. 

نیازی به گفتن نیست که من با انجام هر گونه پیش بینی در مورد فردا و در عین حال به تنهایی کل سال 2024، در حال راه رفتن در یک طناب محکم هستم. اما با توجه به موقعیت برتر ما
کار با آینده نگرترین رهبران فین تک، ما بینش منحصر به فردی از روندها و چالش های پیش رو داریم.

موضوع کلی که من می بینم، یک استراتژی بی امان برای تبدیل شدن به چیزی است که من آن را «فین تک آب و هوا» می نامم. بسیاری از فین‌تک‌ها مدل‌های تجاری را با پیش‌فرض محیط سیاست نرخ بهره صفر (ZIRP) توسعه دادند. اکنون آنها باید به طور تهاجمی درآمدها را متنوع کنند تا در هر محیطی پیشرفت کنند. برای این منظور، در اینجا 5 پیش بینی من برای سال 2024 وجود دارد:

پیش‌بینی شماره 1: LTV بر رشد کاربر اولویت دارد

تحت ZIRP، تداوم افزایش یا استقراض سرمایه امری بی اهمیت بود. از آنجایی که عملاً هیچ هزینه ای وجود نداشت، یک استراتژی رشد به قیمت تمام شده منطقی بود! اما بازار بیش از حد اشباع شد (هستند

10 هزار استارت آپ فین تک تنها در ایالات متحده) با راه حل های نقطه ای. با کاهش سرعت جریان سرمایه، هزینه های جذب مشتری (CAC) به روش اصلی برای ارزیابی دوام یک تجارت تبدیل شد. 

در سال 2024، فین‌تک‌های با بهترین عملکرد، ارزش طول عمر مشتری را بر ثبت‌نام‌های جدید اولویت خواهند داد. البته، پرورش و سپس تجاری سازی وفاداری یک استراتژی خارج از کتاب بازی بزرگ ترین موسسات خدمات مالی است (که جای تعجب نیست که در آینده به
به طور محسوسی بزرگتر در طول بحران های بانکی 2 سال گذشته). 

اولویت دادن به LTV احتمالاً به معنای جذب مشتریان بی‌سود و کنار آمدن با نرخ تبدیل کاربران از کار افتاده است. اقتصاد واحد بر معیارهای رشد برتر اولویت دارد. ما به زودی شاهد تصمیمات بحث برانگیز بیشتری خواهیم بود، مانند 

خروج برکس از بازار SMB. فین‌تک‌ها همچنین بالاترین بخش‌های بالقوه پایگاه مشتریان خود را که راه‌حل‌های جدیدی برای آن‌ها توسعه خواهند داد، به صفر می‌رسانند. این مرا به پیش بینی دومم می رساند.

پیش‌بینی شماره ۲: راه‌حل‌های عمودی شکوفا خواهند شد

قوی‌ترین تیم‌های محصول و بازاریابی پس از صرف سال‌ها سرمایه‌گذاری در صنعت در سراسر تحقیق و توسعه و ابتکارات بازار، تمرکز خود را محدود کرده و تجزیه و تحلیل‌های کاملی را انجام خواهند داد. سرمایه گذاری در تحقیق و توسعه از یک راه حل تراکنشی و نقطه ای برای مخاطبان مختلف به مجموعه ای از راه حل های متناسب با یک مخاطب خاص تبدیل می شود. هزینه سرمایه بسیار زیاد است و فین تک ها باید به سرعت برای کاهش ریسک، افزایش کارایی و در نهایت دستیابی به تمایز اقدام کنند.

من پیش بینی می کنم که ما در شرف ظهور گروه جدیدی از راه حل های عمودی هیجان انگیز هستیم. فین‌تک‌ها با استفاده از شرکا و نرم‌افزارهای تعبیه‌شده، خود را در اطراف مخاطبان هدف دوباره اختراع خواهند کرد
آوریل برای ارائه یک تجربه منسجم در مورد نیازهای مالی متعدد. چه SMB باشد، چه کارگران شرکت‌کننده، خانواده‌ها یا دانش‌آموزان، ما فین‌تک‌هایی را خواهیم دید که فروشگاه‌های یک مرحله‌ای را برای بانکداری، پرداخت‌ها، اعتبار، سرمایه‌گذاری، حسابداری و مالیات به‌طور خاص برای مخاطبان هدف خود توسعه می‌دهند.

کلید تسهیل گذار، پیش بینی سوم من است.

پیش‌بینی شماره 3: خودرانی به فین‌تک می‌رسد

بسیاری از پلتفرم‌های فین‌تک در حال حاضر مجموعه‌ای از خدمات مالی، از وام مسکن گرفته تا وام خودرو را ارائه می‌دهند، اما اغلب در زیر منوها پنهان می‌شوند. اگر حتی به صورت دیجیتالی در دسترس هستند، باید بدانید کجا آنها را پیدا کنید.

به منظور ارائه موثر راه حل های عمودی، هدایت هوشمندانه مصرف کننده از طریق تجربه به شیوه ای مرتبط کاملاً حیاتی است. فین‌تک‌ها پروفایل‌های ۳۶۰ درجه‌ای از مشتریان را توسعه خواهند داد و از هوش مصنوعی برای پیشنهاد اقدامات «بهترین» بعدی استفاده خواهند کرد. ما در حال حاضر شاهد معرفی فین تک هایی مانند ارائه دهنده حقوق و دستمزد، Gusto هستیم
کسر مالیات هوشمندانه تر بر اساس موقعیت منحصر به فرد یک کارمند

در سال 2024، شاهد نوآوری هایی مانند این در مقیاس خواهیم بود. فین‌تک‌ها 529 طرح پس‌انداز را در زمانی که مشتریان صاحب فرزند می‌شوند، وام خودرو در زمانی که خانواده‌ها از شهر به حومه شهر نقل مکان می‌کنند، و بازپرداخت وام مسکن در صورت کاهش نرخ‌ها توصیه می‌کنند.

اگر همه اینها مانند بودجه ریزی خودکار، سرمایه گذاری و مدیریت مالی به نظر می رسد، به این دلیل است که اینطور است! پول خودران توضیح می دهد که چرا برنامه بودجه دیگری مانند Mint وجود نخواهد داشت، که پیش بینی بعدی من است.

پیش‌بینی شماره ۴: رقابت برای مدیریت مالی شخصی‌شده در جریان است

Intuit اخیراً اعلام کرده است، تقریباً 15 سال پس از به دست آوردن آن، آنها خواهند بود
غروب آفتاب نعنا و مهاجرت مشتریان به محصول مدیریت مخارج خود، Credit Karma. این تصمیم این واقعیت را تصدیق می کند که اکثر مردم نمی خواهند بودجه بندی یا مدیریت مالی را به عنوان یک فعالیت مستقل در آینده انجام دهند.

در عوض، امور مالی خودران به این معنی است که مدیریت مالی شخصی (PFM) در پس‌زمینه در برنامه‌ها و فعالیت‌ها اتفاق می‌افتد. مانند
الکس جانسون در Fintech Takes نوشت: "PFM در مورد ملاقات با مصرف کنندگان در جایی که هستند و ارائه بهترین نتایج مالی ممکن به آنها است."

به همین دلیل است که من پیش‌بینی می‌کنم با وجود بسیاری از فین‌تک‌ها که می‌خواهند PFM را برای مشتریان خود تقویت کنند، برنامه بودجه‌بندی دیگری مانند Mint وجود نخواهد داشت. در عوض، در سال 2024 شاهد دموکراتیزه شدن فعالیت‌های PFM در سایر عملکردها و ویژگی‌های خدمات دیجیتال فین‌تک خواهیم بود (مانند کارت‌های اعتباری مصرف‌کننده با آستانه هزینه‌های خاص).

در حالی که هوش مصنوعی کلید تقویت چنین خدماتی و تسهیل رشد درآمد برای فین تک ها خواهد بود، پیشرفت های اساسی در هوش مصنوعی نیز کلید کاهش هزینه ها خواهد بود. این ما را به پنجمین و آخرین پیش بینی من می رساند.

پیش‌بینی شماره 5: هوش مصنوعی فین‌تک پایدار را تقویت می‌کند

یکی از فرضیه‌های اصلی فین‌تک‌ها در دهه گذشته این بود که اول بودن دیجیتالی باعث اختلال در کارفرمایان قدیمی می‌شود. فکر این بود که تمام خدمات بانکی می تواند از طریق کانال های دیجیتال ارائه شود و خدمات حضوری یادگاری پرهزینه از گذشته است. 

با این حال، من پیش‌بینی می‌کنم که به لطف مدل‌های زبانی بزرگ، شرایط برای تأمین مالی دیجیتالی به‌طور چشمگیری بهبود می‌یابد. حتی در بانک‌های خرده‌فروشی سنتی، غیرمعمول نیست که برای رسیدن به یک راه‌حل، مسائل به ظاهر اساسی را چندین بار تشدید کنید. فین‌تک‌ها و ارائه‌دهندگان سنتی خدمات مشتری مبتنی بر هوش مصنوعی را که بر روی مجموعه داده‌های جامع آموزش دیده‌اند، مستقر خواهند کرد، که از مدل‌های قدیمی با داده‌های پراکنده در سیستم‌ها از دهه‌ها ادغام بهتر عمل خواهد کرد. 

مهمتر از آن، هوش مصنوعی منجر به کاهش قابل توجه هزینه و کارایی می شود که فین تک ها را قادر می سازد تا در سایر زمینه ها سرمایه گذاری بیشتری کرده و سریعتر رشد کنند.

-

اینها پیش‌بینی‌های من برای فین‌تک‌ها در سال 2024 است. چه درست باشم یا چه اشتباه، به آینده خوشبین هستم و از دیدن چگونگی تکامل و بلوغ صنعت در ماه‌های آینده هیجان‌زده هستم.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25550/5-predictions-for-fintech-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs