FinovateFall 2022: پرسش و پاسخ با جیمز والیس ریپل در مورد CBDCها، ارزهای دیجیتال و بلاک چین

در کنفرانس FinovateFall 2022 در نیویورک، آتی فین تک با جیمز والیس، معاون تعاملات بانک مرکزی در ریپل، گفت‌وگو کرد تا دیدگاه‌های او را در مورد افزایش ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDCs)، استفاده از کیس‌ها برای ارزهای دیجیتال در بانکداری و پرداخت‌ها و آینده فناوری بلاک چین دریافت کند.

معاملات آتی فین تک: شما اینجا هستید تا در مورد ارزهای دیجیتال، CBDCها و بلاک چین صحبت کنید، بنابراین با شروع کار با ارزهای دیجیتال، چگونه می‌گویید بانک‌ها به‌ویژه در آمریکای شمالی در حال حاضر به دارایی‌های دیجیتال نگاه می‌کنند، آیا هنوز شک و تردیدی وجود دارد یا مدیران متصدی شروع به پذیرش آن کرده‌اند. ?

جیمز والیس: مطمئناً سطح قبولی در 12 ماه گذشته بسیار بالا رفته است. اگر به طور خاص در مورد ارزهای دیجیتال مانند CBDC و استیبل کوین فکر می کنید، علاقه بانک های تجاری افزایش زیادی داشته است.

در ابتدا بسیاری از پروژه هایی که در سراسر جهان در حال انجام بود توسط بانک های مرکزی آغاز شد، بنابراین فدرال رزرو در ایالات متحده و بانک کانادا، اما بانک های تجاری اکنون متوجه شده اند که این اتفاق می افتد و آنها باید بفهمند که چگونه می خواهند در آن شرکت کنند.

بنابراین، علاقه زیادی از سوی بانک های تجاری وجود دارد، و همچنین ابتکارات زیادی در جاهای دیگر آغاز می شود، مانند طرح دلار دیجیتال. ما به تازگی اعلام کردیم که به بخشی از سندباکس فنی آنها می رویم. بنابراین واقعاً باید تلاش کرد و تصور کرد که یک دلار دیجیتال ممکن است چگونه باشد. بدیهی است که فدرال رزرو اساساً تمام تصمیمات را می گیرد، اما این یک اتاق فکر مستقل است که ورودی فدرال رزرو را ارائه می دهد.

با توجه به نوسانات بازار کریپتو و صحبت در مورد "زمستان رمزنگاری"، آیا این احساس را کاهش داده است یا هنوز این احساس وجود دارد که این در حال ساختن برای آینده است و جایی برای آن وجود دارد، و فضا فقط از اینجا به بلوغ می رسد. ?

فکر می‌کنم از دیدگاه من، من این فراز و نشیب‌ها را در صنعت فناوری دیده‌ام، مانند حباب دات‌کام، بنابراین برای من کمی شبیه به آن است، و کمی تکان‌دهنده است. بنابراین فکر می‌کنم شرکت‌هایی که ارزش پیشنهادی قوی دارند و سطح سرمایه یا ترازنامه قوی دارند، فکر می‌کنم موقعیت خوبی دارند.

برای صحبت به طور خاص در مورد ریپل، ما یک دیدگاه بلند مدت داریم. ما در حال ساخت راه‌حل‌های سازمانی برای بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی هستیم، و این فرصتی است برای ما که در واقع به موتور سواری ادامه دهیم، در حالی که شرکت‌های دیگر شاید آنقدر خوش شانس نیستند و قادر به ادامه کار نیستند. ما افراد زیادی را استخدام می کنیم. فکر می‌کنم اکنون نزدیک به 700 نفر هستیم و در سال آینده تعداد بیشتری را استخدام می‌کنیم تا بتوانیم این رشد را ادامه دهیم. بنابراین فکر می‌کنم بازار کریپتو - هر طور که بخواهید آن را تعریف کنید - باز خواهد گشت، و فکر می‌کنم آن شرکت‌هایی که روی رشد سرمایه‌گذاری کرده‌اند و می‌توانند به سرمایه‌گذاری ادامه دهند پیروز خواهند شد. بدیهی است که ما ترجیح می‌دهیم بازار کریپتو را در جایی که هست نداشته باشیم، اما برای ما این فرصتی است که به کار خود ادامه دهیم.

با توجه به این نکته، ریپل اخیراً روی چه چیزی کار کرده است؟

ما خیلی چیزها در حال انجام است. من شخصاً مسئول ابتکار CBDC هستم، بنابراین می توانیم در مورد آن کمی بیشتر صحبت کنیم. ما شبکه RippleNet خود را داریم که شبکه پرداخت جهانی ما است. ما به تازگی اعلام کردیم که اکنون می توانیم کارهای بسیار بیشتری با برزیل انجام دهیم. زمانی که وارد بازارهای جدیدی می شویم باید تأییدیه نظارتی را دریافت کنیم و این چیزی است که برای ما بسیار مهم است. ما دست در دست هم با بانک های مرکزی و نهادهای دولتی که این موارد را تنظیم می کنند، کار می کنیم.

ما کارهایی در مورد نقدینگی انجام داده‌ایم، که همیشه موضوع مهمی در مورد پرداخت‌ها و جابجایی پول برون مرزی است. و پس از آن، ما همچنین کارهای زیادی را برای تلاش و تبلیغ XRP Ledger انجام می دهیم. این دفتر کل اساسی است که ما در بسیاری از راه حل های خود از آن استفاده می کنیم، و این همان جایی است که ارز دیجیتال XRP به صورت بومی در آن قرار دارد.

ما همچنین چیزهایی مانند برنامه های کمک هزینه داریم. ما فقط کاری به نام CBDC Innovate انجام دادیم. بنابراین اگر دوست دارید اساساً یک چالش یا مسابقه بود، یا برخی از مردم آنها را هکاتون می نامند. ما از مردم دعوت کردیم تا موارد استفاده CBDCها را بیش از اصول اولیه استفاده از آن به عنوان جایگزین نقدی یا برای طراحی تسویه حساب بانکی عمده‌فروشی بیاورند و طراحی کنند. این یک برنامه دو مرحله ای است. مرحله یک به تازگی بسته شده است. نزدیک به 500 نفر علاقه نشان دادند و ما آن را به 16 نفر برتر کاهش دادیم که اکنون به مرحله بعدی می‌روند که بین الان تا نوامبر است. و اینجاست که آنها با ساخت تیم ما در جعبه شنی ما کار می کنند تا این ایده ای را که داشتند ساخته و آن را به یک نمونه اولیه تبدیل کنند.

بنابراین ما سرمایه گذاری زیادی را برای کمک به آموزش مردم و کمک به مردم برای دسترسی به فناوری انجام می دهیم. ما بر این عقیده هستیم که هرچه توسعه دهندگان بیشتر و مشارکت کنندگان بیشتری در اکوسیستم داشته باشند، بهتر است. این باعث می شود دید بلند مدت سالم تری داشته باشید.

با جابجایی به CBDC ها، ما شروع به مشاهده مقدار مناسبی از جذب در سطح جهانی کرده ایم، بنابراین چگونه این منطقه را در حال تکامل می بینید؟

بله، این سوال بزرگ است. همیشه آمارهای جدیدی منتشر می‌شود، اما فکر می‌کنم آخرین آماری که دیدم این بود که از 80 درصد به 85 رسیده است یا 90 درصد بانک‌های مرکزی اکنون در این فضا کاری انجام می‌دهند. این چیزی می‌تواند تحقیقات پایه‌ای برای اثبات مفاهیم یا خلبان‌ها باشد، و یکی دو نفر هستند که خلبان‌های محدود اما زنده با پول واقعی دارند.

من فکر می کنم که بانک های مرکزی و دولت ها متوجه شده اند که پول دیجیتال اینجاست. و برای بانک های مرکزی، بخشی از ماموریت آنها ثبات مالی در کشورهایشان است. بنابراین از یک طرف ممکن است بخواهند از خود در برابر هر ارز خارجی یا سایر ارزهای دیجیتال محافظت کنند، اما به نوعی کند حرکت می کنند. بنابراین آنها در این مرحله هستند که می دانند باید کاری انجام دهند. آنها می دانند که این اجتناب ناپذیر است. و شما تعدادی از افراد را دارید که قطعاً این گروه را رهبری می کنند.

بانک انگلستان، فدرال رزرو، بانک مرکزی اروپا و بانک ژاپن هنوز در حال انجام تحقیقات زیادی هستند، اما می توانم بگویم برخی از کشورهای کوچکتر بسیار سریعتر حرکت می کنند. در محدوده کاری که تیم من روی آن کار می کند، تاکنون دو خلبان را معرفی کرده ایم. یکی در بوتان است. بانک مرکزی آنجا «مرجع پولی سلطنتی» نام دارد. اساساً آنها به دنبال این هستند که واقعاً نوآوری و دیجیتالی شدن بیشتر در کشور را هدایت کنند. این یک ابتکار از سطح بالای کشور است. و همچنین برای جذب بیشتر مالی و در دسترس قرار دادن محصولات مالی بیشتر در اختیار بیشتر جمعیت. بنابراین مدتی پیش آن پروژه را شروع کردیم. ما یک آزمایش اولیه انجام دادیم که یک مورد استفاده عمده فروشی را پوشش می داد. و سپس مرحله بعدی که ما روی آن کار می کنیم یک مورد استفاده آزمایشی خرده فروشی با پول واقعی است. و سپس آنها با ما در زمینه پرداخت های فرامرزی کار می کنند زیرا بازارهایی مانند بوتان دارای سطح بالایی از حواله در داخل و خارج از کشور هستند.

نمونه دیگر در پالائو است. آنها بانک مرکزی ندارند، آنها یک کشور دلاری هستند. بنابراین ارز رسمی اقتصاد USD است، اما آنها همچنان ارز دیجیتال خود را می خواهند. در آن مثال، ما در حال کار با آنها برای ایجاد یک استیبل کوین صادر شده توسط دولت هستیم. بنابراین توسط دولت صادر می شود و با دلارهای نگهداری شده در یک بانک آمریکایی وثیقه می شود. این دیدگاه وجود دارد که یک استیبل کوین با کیفیت بالا و از نظر میزان وجود، محل نگهداری پول و رعایت تمام مقررات بسیار شفاف است.

مزایای اصلی استفاده از CBDC برای کشورها و جمعیت های بالقوه چیست؟

من فکر می کنم تعداد انگشت شماری از مزایا وجود دارد، و برای هر کشوری اهمیت این مزایا کمی متفاوت است، درست است؟ بنابراین برخی از کشورها طرح‌های پرداخت داخلی بسیار ناکارآمدی دارند و از پول دیجیتالی واقعی استفاده می‌کنند، خواه CBDC باشد یا یک استیبل کوین یا ارز دیجیتال،

داشتن یک ارز دیجیتال صادر شده توسط دولت یا بانک مرکزی امکان پرداخت بسیار کارآمدتر و کارمزدهای کمتر را فراهم می کند. به طور بالقوه تجار می توانند از یک ارز دیجیتال استفاده کنند و مجبور نباشند هزینه مبادله با شرکت های کارت اعتباری بپردازند. بدیهی است که تفاوت‌های ظریف و سیاست‌های زیادی پیرامون آن وجود دارد، اما قطعاً کارآمدی‌هایی وجود دارد.

گنجاندن مالی، که قبلاً به آن اشاره کردم، بسیاری از بانک‌های بزرگ در سراسر جهان واقعاً نمی‌توانند به طور مؤثر به مردم فقیر در کشورهای خود خدمت کنند، زیرا بانک‌ها آجر و ملات زیادی دارند، سیستم‌های گران قیمتی دارند و فقط می‌توانند. محصولاتی را برای افراد کم درآمد ارائه می کند و همچنان سود می برد. بنابراین باز هم با یک ارز دیجیتال، شما این توانایی را دارید که واردان جدیدی مانند فین تک‌ها در بازار داشته باشید، البته تا زمانی که آنها تحت نظارت باشند و خدمات مالی را با قیمت بسیار پایین‌تری ارائه دهند.

به عنوان مثال، یکی از شرکای ما مقدار بسیار بالایی وام نقدی دارد. بنابراین، در روز جمعه، مردم حقوق می گیرند. آنها در بانک صف می کشند تا تمام پول خود را از دستگاه خودپرداز خارج کنند و گاهی اوقات آن را به خانواده یا دوستانشان قرض می دهند. این یک چیز بزرگ در آن فرهنگ است. بنابراین ما احتمالاً یک پلتفرم وام دهی P2P بسیار ساده و کم‌هزینه ایجاد می‌کنیم تا بتوانند با یک ارز دیجیتال پول دریافت کنند و مجبور نباشند در بانک صف بدهند، و آنها می‌توانند آن را بسیار ساده و آسان انتقال دهند. به شخص دیگری، و سپس می تواند به طور خودکار بازپرداخت شود یا ممکن است محرک هایی برای بازپرداخت آن وجود داشته باشد.

و سپس من فکر می کنم برای من بزرگترین مزیت فراهم کردن بستری برای این نوآوری است. به سادگی بستری را فراهم کنید که افراد دیگر بتوانند روی آن بسازند. من فکر می کنم بانک های مرکزی زیرساخت اصلی را فراهم خواهند کرد. بانک های تجاری بخشی از آن روش توزیع خواهند بود. بنابراین قرار نیست حسابی نزد بانک مرکزی داشته باشید، اما در یک بانک تجاری حسابی خواهید داشت که می توانید CBDCها را دریافت کنید. اما پس از آن ما افراد زیادی را در نظر می گیریم که این موارد استفاده را علاوه بر آن بسازند.

و در نهایت با نگاهی به بلاک چین، چه موارد استفاده در دنیای واقعی در آنجا بیشتر هیجان‌زده هستید و شرکت‌ها چگونه به دنبال پیاده‌سازی این فناوری هستند؟

خوب من کمی مغرضانه هستم زیرا مدت زیادی است که در این فضا کار می کنم، اما فکر می کنم بلاک چین به عنوان یک فناوری تقریباً بی نهایت مورد استفاده دارد. اگر به اصول اولیه آنچه که فناوری بلاک چین می‌دهد بازگردید، این توانایی را به طرف‌هایی می‌دهد که به یکدیگر اعتماد ندارند، به روشی قابل اعتماد معامله کنند، درست است؟ شما یک منبع از حقیقت دارید تا آنها دقیقا بدانند کجا و چه زمانی کجاست، و سپس می توانید از طریق قراردادهای هوشمند، اتوماسیون را به آن اضافه کنید.

بنابراین وقتی صحبت از خدمات مالی می شود، پرداخت ها امری بدیهی است. شبکه RippleNet ما جهانی است. با این نقدینگی درخواستی که ما داریم، اساساً به شما امکان می‌دهد بدون نیاز به پیش‌پرداخت حساب‌ها، فوراً پول ارسال کنید. حوزه های دیگری مانند اوراق بهادار، سپرده گذاری اوراق بهادار، وام دهی، بیمه وجود دارد. قابل اجرا در همه آنها وجود دارد. من فکر می‌کنم آنهایی که در ابتدا ظاهر می‌شوند، آنهایی هستند که فکر می‌کنم بیشترین مزایا را دارند و در واقع عملی هستند. بنابراین فکر می‌کنم به همین دلیل است که ما در بخش پرداخت‌ها موفق بوده‌ایم، زیرا با پرداخت‌های فرامرزی، اصطکاک‌های زیادی در مدل قدیمی وجود دارد که اگر بتوانید آن را شکست دهید و آن محدودیت‌ها را از بین ببرید، آنگاه به یک برنده خواهید رسید. قضیه.

اما من فکر می کنم در نهایت، اگر به شروع اینترنت برگردید، بسته به اینکه با چه کسی صحبت می کنید، سال 1998 به عنوان سالی در نظر گرفته می شود که اینترنت واقعاً شروع به رشد کرد و مردم فهمیدند که برای چه کاری می توانند از آن استفاده کنند و اکنون 24 سالها بعد موارد استفاده بی پایان هستند، درست است؟ فکر می کنم بلاک چین هم همینطور باشد. فکر می کنم ارزهای دیجیتال هم همینطور باشند. 10 سال دیگر در مورد بلاک چین صحبت نخواهیم کرد. امیدوارم اینطور نباشه. این فقط یک فناوری خواهد بود که همیشه در زیر پوشش ها وجود دارد، مانند TCP/IP.