در سالهای اخیر، موسسات مالی پذیرش دادهها و فناوریهای جدید را برای مدیریت پرتفوی اعتباری افزایش دادهاند. در واقع مک کینزی
بررسی های اخیر موسسات مالی می گوید پیشرفت قابل توجهی در استفاده از داده ها و تکنیک های جدید برای مدیریت سبد اعتباری وجود دارد.
اما به چالشهایی که پیرامون دادهها و فناوری در بخش خدمات مالی باقی ماندهاند نیز توجه میکند.
در این مقاله، مطالعه مککینزی را خلاصه میکنیم، 3 چالش برتر داده برای مدیریت اعتبار را بررسی میکنیم و به چند ایده جالب برای غلبه بر آنها نگاه میکنیم.
مطالعه موسسه مالی مک کینزی در سال 2022: یک جمع بندی سریع
مک کینزی 44 موسسه مالی را در سطح جهان در مورد آخرین تحولات داده ها و تجزیه و تحلیل برای مدیریت سبد اعتباری مورد بررسی قرار داد.
هدف
برای درک استفاده از منابع داده سنتی و جایگزین برای اطلاعات ریسک اعتباری، تعیین نحوه استفاده موسسات مالی از رویکردهای تحلیلی در بخشهای پرتفوی، و اطلاعرسانی مسیر رو به جلو برای ترکیب دادهها و تحلیلهای نسل بعدی.
یافته های اصلی
موسسات مالی پیشرفت قابل توجهی در استفاده از داده های جدید برای مدیریت سبد اعتباری داشته اند:
-
٪۱۰۰ از پاسخ دهندگان گفتند که استفاده خود از انواع جدید داده ها را افزایش داده اند و تکنیک های تحلیلی پیشرفته را در مدیریت سبد اعتباری به کار گرفته اند.
-
٪۱۰۰ انتظار می رود این روند در دو سال آینده ادامه یابد.
با این حال، چالشهای نوظهوری وجود دارد که مانع استفاده از دادههای جدید برای مدیریت اعتبار میشود، از جمله:
-
کیفیت داده، همانطور که توسط ٪۱۰۰ از پاسخ دهندگان
-
منابع، همانطور که توسط ٪۱۰۰ از پاسخ دهندگان
-
هزینه های داده، همانطور که توسط ٪۱۰۰ از پاسخ دهندگان
به طور خلاصه، در حالی که پیشرفت در حال انجام است، موانعی برای مؤسسات مالی که می خواهند مدیریت سبد اعتباری را بهبود بخشند، باقی می مانند.
با در نظر گرفتن این موضوع، اجازه دهید وارد جزئیات شویم - با بینش در مورد داده های مورد استفاده شروع کنیم.
امروزه مؤسسات مالی از چه نوع داده هایی برای مدیریت اعتبار استفاده می کنند؟
از آنجایی که شرکت ها به دنبال استقرار تجزیه و تحلیل های جدید در مدیریت اعتبار هستند، داده ها را از منابعی مانند:
-
داده های رفتار اعتباری داخلی و داده های محصول متقابل
-
داده ها از دفاتر اعتباری
-
پیش بینی های اقتصادی
-
و داده های جدید از ارائه دهندگان خارجی.
این شامل داده های جایگزین نیز می شود. برای مثال، در پورتفولیوی شرکتی، بیش از نیمی از پاسخ دهندگان در حال حاضر از رسانه های خبری، رسانه های اجتماعی یا داده های حساب شخص ثالث استفاده، آزمایشی، یا در نظر گرفتن آنها دارند.
دیدگاه ما در این مورد این است که استفاده از تمام دادههای داخلی و دفتری موجود، که معمولاً در بخشهای جداگانه سیستمها و پایگاههای داده محصول/مشتری هستند، یک مشکل است. دیگری گرفتن پایگاه داده مشتری و تطبیق آن با ارائه دهندگان داده است. این می تواند پرهزینه و زمان بر باشد و لزوماً ارزش افزوده ای نخواهد داشت.
3 چالش برتر داده و فناوری در حال ظهور
همانطور که قبلاً به آن اشاره کردیم، از هر شرکت کننده در مطالعه مک کینزی در مورد بزرگترین چالش های پیش روی ریسک اعتباری در دو تا سه سال آینده سؤال شد.
سه چالش اصلی در حال ظهور عبارتند از:
-
شماره 1: کیفیت داده ها: 60 درصد کیفیت داده ها را به عنوان محدودیت اصلی برای استفاده از منابع داده جدید ابتکاری ذکر کردند
-
شماره 2: منابع: 42 درصد منابع را دومین چالش نوظهور ذکر کردند.
-
شماره 3: هزینه داده: 30 درصد هزینه داده را سومین چالش بزرگ عنوان کردند.
بیایید هر چالش را با جزئیات بیشتری بررسی کنیم…
شماره 1: کیفیت داده ها
با توجه به اینکه موسسات مالی از حجم عظیمی از داده ها برای اتخاذ تصمیمات حیاتی مصرف کننده استفاده می کنند، آنها همیشه به دقت و یکپارچگی داده ها نیاز دارند.
اگر دادههای مشتری ناقص باشد یا روشهای امتیازدهی نادرست باشد، خروجیها میتوانند به شدت بر عدالت مصرفکننده تأثیر بگذارند. علاوه بر این، خدمات مالی به زمان حساس هستند، جایی که یک خطا به سرعت فرآیندهای پایین دستی را چند برابر می کند.
بهبود کیفیت داده مستلزم افزایش شفافیت در داده های نگهداری شده توسط ارائه دهندگان داده، مانند سه دفتر برتر است.
شماره 2: منابع
علاوه بر این که مک کینزی منابع را به عنوان یک چالش اصلی معرفی کرده است، بیش از یک چهارم از مدیران ارشد بخش مالی در مطالعه ای که توسط مشاور داده و تجزیه و تحلیل انجام شده است، بر آن تاکید شده است.
سینوژور.
این تحقیق همچنین نشان داد که 39٪ احساس می کردند که مدیران ارشد به طور کامل ارزش داده ها را درک نمی کنند. یکی از دلایل اصلی این شکاف مهارتی به دلیل سرعت تغییرات تکنولوژیکی است.
به همین ترتیب، دانشمندان داده، تحلیلگران داده و مهندسان داده همگی تقاضای بالایی دارند.
به طور کلی، زمانی که به دنبال رفع این شکاف هستید، دو گزینه وجود دارد: مهارت مجدد و ارتقاء مهارت کارکنان موجود برای ارائه مهارت های داده ای بهتر به آنها. یا استخدام استعدادهای خارجی
شماره 3: هزینه های داده
طبق گزارش PWC، بانک های بزرگ در سراسر جهان به همان اندازه خرج می کنند
88 میلیون دلار در سال برای داده ها - اطلاعات آنها موظف به اتخاذ تصمیمات آگاهانه و رعایت مقررات هستند. با این حال، در مورد قیمت گذاری داده های دفتری، شفافیت مشخصی وجود ندارد. چیزی که در مقالات قبلی به طور مفصل در مورد آن صحبت کرده ایم.
از کار ما با بانک ها و سایر وام دهندگان، می دانیم که موسسات مالی می توانند هزینه های خرید داده ها را تا حد زیادی کاهش دهند.
بانک ها و وام دهندگان نتایج قوی می بینند:
-
مذاکره میان مدت قرارداد به طور متوسط 25٪ -40٪ در هزینه های داده صرفه جویی می کند - حتی زمانی که آنها با همان تامین کننده می مانند.
-
استفاده از دادهها از منابع متعدد دفتر میتواند به اهرم قیمتگذاری، و منابع داده متنوع کمک کند - و حتی شکافهایی را در تاریخ اعتباری که سایر دفاتر ممکن است داشته باشند، پوشش دهد.
-
حتی یک بانک هزینهها را تا 3 میلیون پوند در سال کاهش داد و 50 درصد پسانداز کرد، با انعطافپذیری مداوم برای استفاده از دادههای اضافی در چرخه عمر مشتری بدون هزینه اضافی.
به طور خلاصه، فرصت قابل توجهی برای وام دهندگان وجود دارد تا از طریق افزایش شفافیت در قیمت گذاری و کیفیت داده ها، هزینه های داده خود را کاهش دهند و داده های با کیفیت بالاتر را به دست آورند.
پرداختن به این چالش ها با چارچوب مناسب
نظرسنجی مککینزی نشان میدهد که در حالی که مدیران سبد اعتباری شروع به استفاده از منابع دادههای نوآورانه کردهاند، موانع عمده باقی میمانند. از یافتن کیفیت داده مناسب گرفته تا منابع و هزینه های داده.
مک کینزی ادامه می دهد که ارزیابی منابع داده و همچنین افزایش شفافیت به موسسات مالی کمک می کند تا داده های در حال تحول و چشم انداز فروشنده را درک کنند. و ما قطعا موافقیم.
از نظر ما، این چالش ها چیز جدیدی نیستند. این چیزی است که ما بارها و بارها از طریق کارمان در حمایت از موسسات مالی می بینیم.
خبر خوب این است: موسسات مالی می توانند پنج گام را برای رسیدگی به مسائل کلیدی داده بردارند:
شماره 1: الزامات داده را درک کنید: این شامل منابع داده، کیفیت داده و دقت داده می شود. با کار با متخصصان خارجی، می توانید منابع داده موجود و آنچه را که می پردازید ترسیم کنید.
شماره 2: کیفیت داده ها و شکاف های قیمتی را ارزیابی کنید: قیمت خود را با سایرین با همان تامین کننده و ردپای مشابه مقایسه کنید.
شماره 3: معیار داده های شرکت را ارزیابی کنید: به دنبال تمام پس انداز های بالقوه باشید و قیمت هدف را کشف کنید.
شماره 4: آبشار داده ها و دفاتری را که باید استفاده کنید بسازید: بیشتر در این مورد در اینجا.
شماره 5: مذاکره: یا قراردادها، سیاستها و رویههای دادهها را با پشتیبانی همراه با اهرمهای مذاکره در هر تکرار فرآیند محکگذاری بهروزرسانی کنید.
چالش های داده خود را با محک گذاری داده ها برطرف کنید
برای جمع بندی، مزایای رویکرد محک گذاری داده ها واضح است و باید مؤسسات را تشویق کند تا تلاش های خود را برای تهیه با کیفیت ترین داده ها با قیمت مناسب تشدید کنند.
بینش کامل در مورد قیمتگذاری، کیفیت و دقت دفتر داده میتواند مقایسهای شخصیشده برای اطلاعرسانی به مذاکرات تامینکننده ارائه دهد - چه بخواهید با ارائهدهنده فعلی خود بمانید، چه به دیگری بروید یا یک رویکرد چند دفتری را اتخاذ کنید.
اگر به نحوه عملکرد محک داده ها علاقه مند هستید، در زیر نظر دهید.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/23935/3-emerging-data-challenges-in-credit-management-according-to-mckinsey?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :است
- $UP
- 1
- 2022
- a
- درباره ما
- مطابق
- حساب
- دقت
- در میان
- اضافه
- اضافی
- نشانی
- اتخاذ
- اتخاذ
- پیشرفته
- اثر
- در برابر
- معرفی
- جایگزین
- مقدار
- تحلیلگران
- تحلیلی
- علم تجزیه و تحلیل
- و
- دیگر
- روش
- رویکردها
- هستند
- دور و بر
- مقاله
- مقالات
- AS
- At
- میانگین
- بانک
- بانک
- موانع
- BE
- بودن
- در زیر
- محک
- معیار
- مزایای
- بهتر
- بزرگترین
- ساختن
- دفتر
- by
- تماس ها
- CAN
- قطعا
- به چالش
- چالش ها
- تغییر دادن
- بار
- را انتخاب کنید
- اشاره
- واضح
- توضیح
- شرکت
- شرکت
- مقایسه
- با توجه به
- مشاوره
- مصرف کننده
- ادامه دادن
- قرارداد
- قرارداد
- هسته
- شرکت
- هزینه
- هزینه
- پوشش
- اعتبار
- بحرانی
- جاری
- در حال حاضر
- مشتری
- اطلاعات مشتری
- داده ها
- پایگاه داده
- پایگاه های داده
- تصمیم گیری
- تقاضا
- گسترش
- مستقر
- جزئیات
- مشخص کردن
- تحولات
- DID
- كشف كردن
- بحث کردیم
- متمایز
- مختلف
- هر
- پیش از آن
- تلاش
- سنگ سنباده
- مورد تأیید
- عظیم
- خطا
- ارزیابی
- ارزیابی
- حتی
- هر
- در حال تحول
- مثال
- مدیران
- موجود
- انتظار
- خارجی
- اضافی
- نما
- عدالت
- مالی
- موسسه مالی
- موسسات مالی
- بخش مالی
- خدمات مالی
- پیدا کردن
- ظریف
- پرچم گذاری شده
- انعطاف پذیری
- رد پا
- برای
- به جلو
- یافت
- از جانب
- کاملا
- افزایش
- شکاف
- دریافت کنید
- گرفتن
- در سطح جهانی
- می رود
- خوب
- تا حد زیادی
- سبز
- نیم
- آیا
- برگزار شد
- کمک
- زیاد
- با کیفیت بالا
- برجسته
- استخدام
- تاریخ
- چگونه
- HTML
- HTTPS
- ایده ها
- بهبود
- in
- نادرست
- شامل
- ترکیب کردن
- افزایش
- نشان می دهد
- اطلاع دادن
- اطلاعات
- اطلاع
- ابتکاری
- بینش
- موسسه
- موسسات
- تمامیت
- علاقه مند
- جالب
- داخلی
- گرفتار
- مسائل
- IT
- تکرار
- JPG
- کلید
- دانستن
- عدم
- چشم انداز
- بزرگ
- بزرگترین
- آخرین
- آخرین تحولات
- ترک کردن
- وام دهندگان
- طول
- قدرت نفوذ
- wifecycwe
- پسندیدن
- نگاه کنيد
- به دنبال
- ساخته
- عمده
- ساخت
- ساخت
- مدیریت
- مدیریت
- مدیران
- نقشه
- مطابق
- مک کینزی
- رسانه ها
- متدولوژی ها
- میلیون
- ذهن
- بیش
- علاوه بر این
- اکثر
- حرکت
- چندگانه
- از جمله
- لزوما
- مذاکرات
- جدید
- فناوری های نوین
- اخبار
- بعد
- نسل بعدی
- بدست آوردن
- of
- on
- ONE
- مداوم
- فرصت
- گزینه
- دیگر
- دیگران
- غلبه بر
- سرعت
- بخش
- مسیر
- پرداخت
- شخصی سازی شده
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- برق وصل کردن
- سیاست
- مقام
- مدیریت نمونه کارها
- مدیران نمونه کارها
- اوراق بهادار
- پتانسیل
- قبلی
- مقالات قبلی
- قیمت
- قیمت گذاری
- مشکل
- روش
- روند
- فرآیندهای
- پیشرفت
- ارائه
- ارائه دهنده
- ارائه دهندگان
- خرید
- PWC
- کیفیت
- یک چهارم
- سریع
- به سرعت
- دلایل
- خلاصه
- اخیر
- كاهش دادن
- کاهش
- مقررات
- ماندن
- نیاز
- مورد نیاز
- تحقیق
- منابع
- نتایج
- خطر
- سعید
- همان
- صرفه جویی کردن
- پس انداز
- می گوید:
- دانشمندان
- به ثمر رساندن
- دوم
- بخش
- مشاهده
- بخش ها
- ارشد
- جداگانه
- خدمات
- باید
- قابل توجه
- تنها
- مهارت ها
- شکاف مهارت
- آگاهی
- رسانه های اجتماعی
- برخی از
- چیزی
- منبع
- منابع
- صحبت کردن
- متخصصان
- خرج کردن
- نور افکن
- کارکنان
- راه افتادن
- ماندن
- مراحل
- قوی
- مهاجرت تحصیلی
- چنین
- خلاصه
- پشتیبانی
- حمایت از
- بررسی
- بررسی
- سیستم های
- گرفتن
- مصرف
- استعداد
- هدف
- تکنیک
- فنی
- فن آوری
- پیشرفته
- که
- La
- جهان
- شان
- آنها
- اینها
- سوم
- شخص ثالث
- سه
- از طریق
- سراسر
- زمان
- زمان بر
- حساس به زمان
- بار
- به
- امروز
- بالا
- لمس کرد
- سنتی
- شفافیت
- روند
- انواع
- فهمیدن
- استفاده کنید
- معمولا
- ارزش
- فروشنده
- چشم انداز
- مسیر..
- خوب
- چی
- چه
- که
- در حین
- اراده
- با
- در داخل
- برنده شد
- مهاجرت کاری
- کارگر
- با این نسخهها کار
- جهان
- بسته بندی کردن
- سال
- سال
- شما
- شما
- زفیرنت