5 روند InsurTech برای سال 2023

برای سال 2023، ما معتقدیم که InsurTech برای تکمیل نگرانی‌های فزاینده تورم، توسعه اقتصادی متوقف شده، و طرح‌های بازنشستگی سنگین با ارائه خدمات به مشتریان با توجه بیشتر به جزئیات مورد استفاده قرار خواهد گرفت. 

# CX دیجیتال فعال 

مدل های بیمه در شرایط کنونی به حدی پف کرده و پیچیده شده اند که مشتریان احساس بیگانگی می کنند. نیازهای مشتری نیز در طیف وسیعی از حوزه‌ها همگرایی دارند: سلامت، بازنشستگی و مدیریت سرمایه‌گذاری. ساده‌سازی مدل تحویل موجود کلیدی است و یکی از این مدل‌هایی که احتمالاً پدیدار می‌شود مدل a بودن است "متخصص توزیع".

این شرکت ها عمدتاً مشتری محور و بسیار کم سرمایه هستند زیرا ریسک ترازنامه را متقبل نمی شوند. این شرکت‌ها سرمایه‌گذاری هنگفتی روی فناوری مواجهه با مشتری خواهند داشت، و آن‌هایی که تجربه کشف و تحویل بیمه‌ای لذت‌بخش را ارائه می‌کنند، امتیاز زیادی نسبت به همتایان خود خواهند داشت. این تحولات در راستای پیش‌بینی‌های گارتنر برای صنعت InsurTech، جایی که CX فعال دیجیتال به عنوان یک عامل کلیدی موفقیت برای InsurTech در سال های آینده ذکر شده است.

# Telematics بومی InsurTech

تقریباً دو سال است که تحلیلگران و کارشناسان از برنامه های بیمه مبتنی بر استفاده به عنوان اتفاق بزرگ بعدی در دنیای بیمه یاد می کنند. اما اگر برنامه‌های مبتنی بر استفاده کاملاً به مشتری برای پیش‌بینی تصمیم‌هایشان و خرید بر اساس آن متکی باشند، چقدر می‌توانند مؤثر باشند؟ 

اینجاست که سیستم‌های تله‌ماتیک وارد می‌شوند. همانطور که خودروها به طور فزاینده‌ای «هوشمند» می‌شوند، ادغام تله‌ماتیک در سیستم‌های مخابراتی آسان‌تر و ارزان‌تر می‌شود. بیمه برنامه ریزی برای اجرای یک برنامه زمان واقعی "پرداخت در حین حرکت". از آنجایی که جوامع به طور فزاینده دیجیتالی می شوند و مردم شروع به راحت شدن با ایده بیمه کردن خود و وسایل نقلیه خود به طور جداگانه. 

# ارزیابی ریسک الگوریتمی

تحقیقات نشان داده است که با استفاده از مدل‌های یادگیری ماشین در استراتژی‌های ارزیابی ریسک که توسط تحلیلگران ریسک استفاده می‌شود، شرکت‌های بیمه می‌توانند زمان صرف شده برای ارزیابی پروفایل مشتریان را کاهش دهند. با اجازه دادن به خدمات سریعتر و در نتیجه منجر به وفاداری و رضایت بیشتر مشتری. این به شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا ادعاها را سریع و دقیق پردازش کنند و در نتیجه به متخصصان ارزیابی ریسک اجازه می‌دهد تا روی اصلاح مدل‌های خود تمرکز کنند.

برخی از شرکت ها در حال حاضر موفقیت خود را با گنجاندن هوش مصنوعی در جریان کاری خود نشان داده اند. لیموناد، یک شرکت بیمه که «اول دیجیتالی» است، با استفاده از آن موفقیت چشمگیری داشته است هوش مصنوعی برای تسهیل ادعاها، قیمت‌ها و شخصی‌سازی قیمت‌ها و تعاملات با مشتریان فردی.

# گسترش قابلیت ها در متاورس

با بیش از 25 میلیارد دلار تنها توسط فیس بوک در آن سرمایه گذاری شده استMetaverse آمده است تا در دراز مدت بماند. و برای بیمه گذاران، نادیده گرفتن امکانات ارائه شده توسط متاورس دشوار است. این به این معنی که آنها در نهایت ابزاری برای ترکیب کارایی چت ربات های مجهز به هوش مصنوعی، با گرمای تعاملات چهره به چهره دارند. آموزش های داخلی، اجرای طرح های فروش و استفاده از NFT ها برای تأیید اسناد شخصی، برخی از موارد استفاده بسیار مورد انتظار هستند.

بیمه عمر مکس، یک بازیکن پیشرو بیمه هند، قبلاً شروع به فکر کردن در مورد بهترین روش کرده است از متاورس برای تقویت تعامل و روحیه کارکنان استفاده کنید.

# اخلالگران تلاش خواهند کرد تا سرپا بمانند

بیشتر چیزی که بیمه‌گران عصر جدید را برای مشتریان جذاب می‌کرد، ساختاری بود که آن‌ها (اول فناوری، مطالبات تسریع‌شده، و غیره) داشتند که با اداره یک تجارت بیمه در مقیاس مخالف بود. کیمبرلی هریس-فرانته از گارتنر پیش‌بینی می‌کند که در سال آینده، تعداد زیادی از Insurtechs جدید به سمت مدل‌های عملیاتی سنتی‌تر سوق داده می‌شوند و مدل‌های موفق خریداری می‌شوند و بقیه مجبور می‌شوند مغازه را تعطیل کنند.

برخی از آنها قبلا تعطیل شده اند، مانند GoBear (آسیا اقیانوس آرام) افزایش فشارهای نظارتی و انطباق را به عنوان دلیل اصلی ذکر می کند. نمونه های دیگر عبارتند از کینسو (از آمریکای لاتین) و پوشش برای مشاغل کوچک.

نتیجه: 

در سال 2023 احتمالاً شاهد آغاز مرحله نهایی تحول دیجیتال در صنعت بیمه خواهیم بود، زیرا بسیاری قبلاً به اصول اولیه مورد نیاز برای اجرای یک عملیات فروش و خدمات دیجیتالی قوی دست یافته اند. محافظه‌کاری با فناوری‌های جدید و مخرب همراه خواهد بود، زیرا متصدیان فعلی از تمام قابلیت‌های نرم‌افزار موجود برای تقویت توزیع مستقیم، مکانیسم‌های تحویل ساده‌تر و تمرکز محدودتر بر خدمات رسانی به مشتری استفاده می‌کنند. انتظار استفاده بیشتر از API ها، معماری های ابری ترکیبی، و "تکنولوژی بدون سر" را در سال آینده داشته باشید.

دانشی که ارزش ارائه را در صندوق ورودی شما دارد