ترکیب کامل: ظهور ژنرال Z و تسلط بانکداری تلفن همراه

ظهور اقتصاد گیگ در هند نشان دهنده یک تغییر عمیق در نیروی کار این کشور است. برخلاف استخدام سنتی، که در آن کارگران حقوق و مزایای ثابتی دریافت می‌کنند، کارگران شرکت‌کننده در مشاغل موقت و انعطاف‌پذیر مشغول هستند. بر اساس گزارشی که توسط گروه مشاوره بوستون و بنیاد مایکل و سوزان دل، کارگران گیگ نزدیک به 90 میلیون نفر را در شهرهای شهری هند تشکیل می دهند. و رشد ثابتی از خود نشان داده اند.

اقتصاد گیگ هند رو به رشد است و تخمین زده می شود که 15 تا 20 میلیون کارگر دارد. این فضایی است که در آن نوآوری رشد می کند، اما اغلب با چالش های مالی، به ویژه در مورد تسهیلات بانکی، در کنار هم قرار می گیرد.

بانکداری Gig Economy یک جنبه حیاتی است که با توجه به چالش‌های مالی منحصربه‌فردی که این کارگران با آن مواجه هستند، نیاز به توجه دارد. این پست وبلاگ نیازهای بانکی اقتصاد گیگ هند را بررسی می‌کند، مسائل را بررسی می‌کند و راه‌حل‌هایی را برای پر کردن شکاف با کارمندان حقوق‌بگیر پیشنهاد می‌کند.

نیروی کار Gig Economy: Soloppreneurs و LLPs

Solopreneurs کارآفرینان متکی به خود هستند که بدون تیم سنتی فعالیت می کنند. به عنوان مثال می توان به مشاوران مستقل، هنرمندان یا خرده فروشان آنلاین اشاره کرد. از سوی دیگر، مشارکت‌های با مسئولیت محدود (LLP) ویژگی‌های مشارکت و شرکت‌ها را ترکیب می‌کند و در بین مشاغل کوچک تا متوسط ​​در بخش‌های حقوقی، معماری و فناوری رایج است. اگرچه آنها کمک زیادی به اقتصاد می کنند، اما تسهیلات بانکی در اختیار آنها کم رونق و ناکارآمد است. بیایید نقاط درد آنها را به ترتیب در مقایسه با کارمندان حقوق بگیر و مشاغل مستقر تجزیه و تحلیل کنیم.

برای افراد انفرادی

دسترسی به اعتبار: در حالی که کارمندان حقوق بگیر معمولا دسترسی آسان تری به اعتبار بر اساس اثبات درآمد پایدار دارند، تنها 23 درصد از کارآفرینان انفرادی به سیستم های اعتباری رسمی دسترسی دارند.

حداقل مورد نیاز موجودی: حساب های حقوق و دستمزد اغلب با حداقل نیازهای موجودی کم یا بدون نیاز ارائه می شوند. در مقابل، کارآفرینان انفرادی با الزامات بالاتری روبرو هستند که گزینه های بانکی آنها را محدود می کند.

نرخ بهره و شرایط وام: نرخ‌های بهره بالاتر و شرایط سخت‌گیرانه وام به دلیل ریسک‌های درک شده برای افراد انفرادی رایج است.

برای LLP

پیروی از مقررات: بر خلاف مشاغل ثبت شده بزرگتر، LLP ها با انطباق های نظارتی پیچیده و دست و پا گیر مواجه هستند که بر 40 درصد از LLP ها در هند در سال 2018 تأثیر می گذارد..

تسهیلات اعتباری: حتی اگر LLP ها سهم قابل توجهی در اقتصاد دارند، بانک ها اغلب در اعطای تسهیلات اعتباری مشابه به شرکت های بزرگتر مردد هستند.

ویژگی های بانکداری تجاری: LLP ها اغلب به ویژگی های بانکداری تجاری سفارشی که معمولاً برای مشاغل ثبت شده در دسترس است، مانند وام های تخصصی، اضافه برداشت یا خدمات تجاری، دسترسی ندارند.

یک مطالعه در سال 2020 توسط دولت هند نشان داد که شکاف قابل توجهی در تسهیلات بانکی ارائه شده به نیروی کار گیگ وجود دارد. در مقایسه با کارمندان سنتی حقوق بگیر و مشاغل ثبت شده:

• حداقل موجودی حساب پس انداز کم: 75 درصد از کارمندان حقوق بگیر به این دسترسی دارند، در حالی که تنها 28 درصد از کارمندان انفرادی.
• تسهیلات اعتباری: 60٪ از مشاغل ثبت شده از خطوط اعتباری استفاده می کنند، در حالی که فقط 15٪ از LLP ها دسترسی مشابهی دارند.

این نابرابری بر نیاز به اصلاحات در بخش بانکداری برای پاسخگویی به نیازهای منحصر به فرد سرمایه گذاران انفرادی و LLP تاکید می کند، که به همان اندازه در کمک به بافت اقتصادی حیاتی هستند.

کمک به اقتصاد

هم افراد انفرادی و هم LLP ها نقشی حیاتی در چشم انداز اقتصادی هند دارند.

اغلب مبتکران و مبتکران، نوآوران انفرادی سهم قابل توجهی در بخش های مختلف مانند فناوری اطلاعات، طراحی و مشاوره دارند. که در در سال 2019، آنها مسئول 20٪ از درآمد مستقل هند بودند که تقریباً یک میلیارد دلار است..

پس از آن، LLP ها به عنوان ساختاری انعطاف پذیر برای کارآفرینی عمل می کنند و به کسب و کارها اجازه می دهند بدون محدودیت های یک چارچوب شرکتی رشد کنند. آنها نقش حیاتی در رشد شرکت های کوچک و متوسط ​​(SMEs) ایفا می کنند بیش از 10 درصد از تولید ناخالص داخلی هند.

نیاز به پرداختن به مشکلات بانکی

چالش‌های بانکی که افراد انفرادی و LLP با آن مواجه هستند، ناراحتی‌های صرف نیستند، بلکه موانعی هستند که می‌توانند رشد اقتصادی را متوقف کنند. 

دسترسی به امور مالی: فقدان محصولات مالی مناسب منجر به محدود شدن جریان اعتبار می شود و مانع از فرصت های رشد می شود. مطابق با گزارش RBI، تنها 10 درصد از مشاغل کوچک در هند به کانال های اعتباری رسمی دسترسی دارند.

تسهیلات بانکی مدرن: عدم وجود راه حل های بانکی شخصی سازی شده معادل راه حل های ارائه شده به کارمندان حقوق بگیر و شرکت های بزرگتر به مشکلات عملیاتی می افزاید.

موانع نظارتی: انطباق های پیچیده می تواند LLP ها را از جستجوی روابط رسمی بانکی بازدارد و آنها را به سمت منابع وام غیررسمی سوق دهد.

ابتکارات و راه حل ها

علیرغم چندین ابتکار با هدف پرداختن به چالش‌های بانکی افراد انفرادی و LLP، راه‌حل‌های فعلی همچنان کوتاهی می‌کنند. طرح های دولتی مانند MUDRA و محصولات بانکی سفارشی از موسسات مالی پیشرفت هایی داشته اند اما به طور کامل این شکاف را پر نکرده اند.

پارادایم بانکی موجود نمی تواند نیازهای مالی منحصر به فرد نزدیک به 90 میلیون کارگر گیگ در هند را که نیروی قابل توجهی در اقتصاد تشکیل می دهند، تشخیص دهد. مدل‌های بانکداری سنتی تا حد زیادی با ماهیت منعطف و موقت کار گیگ ناسازگار است، که منجر به موانعی در دسترسی به اعتبار، انطباق با مقررات و تسهیلات بانکی مدرن می‌شود.

ضرورت ایجاد یک اکوسیستم بانکی جدید برای کارگران گیگ با کمک قابل توجه آنها به اقتصاد و حضور فزاینده آنها در نیروی کار تأکید می شود. این اکوسیستم باید شامل موارد زیر باشد:

• محصولات مالی متناسب: محصولات بانکی را به‌طور خاص برای کارگران شرکت‌کننده با در نظر گرفتن جریان‌های درآمدی متناقض و نیازهای عملیاتی منحصربه‌فرد طراحی کنید.
• چارچوب نظارتی انعطاف‌پذیر: مقررات را ساده کنید تا انطباق آسان‌تر برای نهادهای کوچک‌تر را تسهیل کنید، بنابراین اعتبار رسمی را در دسترس‌تر کنید.
• یکپارچه‌سازی فناوری: از راه‌حل‌های فین‌تک برای ارائه تجربیات بی‌نظیر بانکداری دیجیتال متناسب با نیازهای کارگران شرکت استفاده کنید.
• همکاری با پلتفرم‌های Gig: با پلتفرم‌هایی شریک شوید که کارگران شرکت‌کننده را درگیر می‌کنند تا خدمات مالی سفارشی‌سازی شده‌ای را که با الگوهای کاری آن‌ها همخوانی دارد، توسعه دهند.

شرکت های فناوری در اینجا چه نقشی دارند؟

شرکت های فناوری می توانند پلی باشند که بانکداری سنتی را به نیازهای منحصر به فرد اقتصاد گیگ متصل می کند. از آنجایی که این روزها بانکداری تا حد زیادی دیجیتالی شده است، اکوسیستم جدید برای کارگران گیگ در اینترنت خواهد بود. نیاز به ادغام آخرین فناوری ها و راه حل ها برای ارائه بهترین تجربه مشتری وجود دارد.

Mantra Labs راه حل پرداخت جهانی ezetap را توسعه داد یک مثال واضح در این مورد است. این یک رابط امن است که تراکنش های دیجیتال را در نقاط تماس مختلف تسهیل می کند. این نوآوری نشان می‌دهد که چگونه راه‌حل‌های فناوری می‌توانند سیستم‌های بانکی را متناسب با نیازهای متنوع نیروی کار گیگ تنظیم کنند.

رشد Soloppreneurs و LLPs در هند گواهی بر روحیه کارآفرینی این کشور است. با این حال، چالش‌های بانکی منحصربه‌فرد آن‌ها نیازمند راه‌حل‌های هدفمندی است که نیازهای خاص آنها را درک کرده و برآورده می‌کند. با ترکیبی از ابتکارات دولتی، محصولات بانکی سفارشی، و نوآوری های تکنولوژیکی، راهی برای ایجاد یک اکوسیستم مالی فراگیرتر وجود دارد.

دانشی که ارزش ارائه را در صندوق ورودی شما دارد