ارزش بازار جهانی فناوری مالی (فین تک) در سال گذشته 112.5 میلیارد دلار بود. پیش بینی می شود که همین بازار طی شش سال آینده سه برابر رشد کند و به 332.5 میلیارد دلار برسد. این رشد سیگنال روشنی را به بخش بانکی ارسال می کند:
یک بازیکن تهاجمی جدید به آنها در میز پوکر ملحق شده است و اگر آنها اقدامی نکنند، تراشه های آنها را می گیرد.
تفاوت‌ها بیشتر از شباهت‌ها بین عملیات بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک است. با این حال، در حالی که فین‌تک با پشتکار از بانک‌ها یاد می‌گیرد که چگونه اطمینان مشتری را تضمین کند، و همچنین چگونه امنیت و قابلیت اطمینان بانک‌ها را افزایش دهد.
بانک‌ها به فین‌تک‌ها نگاه می‌کنند - و برخی هنوز هم در حال تماشای آن هستند - از یک موقعیت عالی بالا.
وضعیت به وضوح در حال تغییر است و این یک اشتباه بزرگ است که به رقبای زیرک‌تر و پیشرفته‌تر نگاه کنیم. رشد سریع بخش فین‌تک و شرکت‌های منفرد تنها این را تایید می‌کند.
بنابراین، شرکت‌های فین‌تک چه سبکی از بازی را انجام می‌دهند؟ و بانک ها چه چیزی باید از آن بیاموزند؟
شجاعت نتیجه می دهد
از زمان بحران مالی سال 2008، بانک‌ها در اعطای وام محتاطانه و گاهی بیش از حد محتاط عمل کرده‌اند. برخی از کسب و کارهای فین تک از این رویکرد سود برده اند. همه‌گیری جهانی COVID-19 نیز تفاوت‌های بین آنها را برجسته کرده است
رویکردهای فین تک و بانک برای تامین مالی مشاغل کوچک و متوسط
بانک‌های بزرگ محافظه‌کارتر آماده بودند تا آغوش و کیف پول خود را به روی مشاغل بزرگ در طول همه‌گیری باز کنند، اما مشاغل کوچک‌تر را به سرنوشت خود واگذار کردند. از قضا، در مواقع مشکلات اقتصادی، این شرکت های کوچک و متوسط هستند که نیاز مالی دارند
بیشترین حمایت
همانطور که مجمع جهانی اقتصاد مشاهده کرده است، رشد بخش فین‌تک در طول همه‌گیری به شدت تحت تأثیر این واقعیت بود که این شرکت‌ها توانسته‌اند نیازهای گروه‌های محروم مانند زنان، خانوارهای کم درآمد و SME را برآورده کنند.
در دنیایی که تورم به ویژه در اروپا در حال افزایش است، در حال حاضر صحبت از یک رکود قریب الوقوع است. ممکن است به زودی متوجه شویم که آیا بخش بانکی از کووید-19 درس گرفته است یا خیر، چه با پشت کردن به افراد و افراد کوچک.
کارآفرینان، یا با اجازه دادن به رقبای فین تک خود برای ادامه رشد.
بر مشتریان و نیازهای آنها تمرکز کنید
به سختی می توان یک شرکت فین تک را پیدا کرد که بدون انجام تحقیقات بازار و ارزیابی نیازهای مشتریان خود شروع به کار کرده باشد. به هر حال، این شرکت‌ها همگی به دنبال تغییر روش فعالیت مؤسسات مالی یا ابزارهای آنها هستند.
در بسیاری از موارد، راه حل خود انقلابی نیست. شرکت‌های فین‌تک همان انتقال پول، پرداخت، وام، لیزینگ و سایر خدماتی را که قبلاً توسط بانک‌ها ارائه شده است، ارائه می‌کنند، اما آنها این کار را سریع‌تر، ارزان‌تر و راحت‌تر انجام می‌دهند. به عبارت ساده، آنها
هدف این است که نیازهای مشتری، مشکلاتی که با آن روبرو هستند را درک کرده و به این مسائل پاسخ دهیم. این دقیقاً همان چیزی است که بانک‌ها باید روی آن تمرکز کنند، اگر بخواهند در شرایط برابر با شرکت‌های فین‌تک رقابت کنند.
بله، شرکت‌های فین‌تک معمولاً مراکز آجر و ملات ندارند که افراد بتوانند برای شرکت در مشاوره یا انجام برخی عملیات‌ها به آنجا مراجعه کنند. با این حال، آنها یک سرویس 24/7 ارائه می دهند و خدمات آنها در دستگاه های مختلف در دسترس است - و برای بسیاری از افراد،
این کافی است. علاوه بر این، نسل جوان که با این فناوری‌ها بزرگ شده‌اند، عموماً فقط به این میزان نیاز دارند. آنها مراجعه به شعب بانک ها و پر کردن فرم ها را اتلاف وقت غیرقابل درک می دانند.
انعطاف پذیری بیشتر
تا جایی که به شرکت‌های فین‌تک مربوط می‌شود، انعطاف‌پذیری مفهوم گسترده‌ای است که هم نگرش آنها نسبت به مشتریان و هم خدماتی که ارائه می‌شوند و نیز رویکرد آنها به مدیریت خدمات و دسترسی را پوشش می‌دهد. به عبارت دیگر اینطور نیست
به اندازه کافی برای ارائه شرایط خوب، که برخی از بانک ها اکنون در تلاش برای انجام آن هستند. در عوض، همه چیز باید همانطور که مشتریان انتظار دارند کار کند. علاوه بر این، خدمات باید به گونه ای ارائه شود که مشتریان مجبور به فکر کردن به آن نباشند. برای اکثر آنها، امور مالی یک است
موضوعی پیچیده و خسته کننده که نمی خواهند زمان زیادی را روی آن صرف کنند.
مشتریان همچنین انتظار انعطاف پذیری از بانک ها را دارند: مطالعه گروه خدمات بین المللی Ernst & Young (EY) نشان داد که 27 درصد از پاسخ دهندگان چنین انعطاف پذیری را از ارائه دهندگان خدمات مالی خود می خواهند. کارشناسان EY همچنین خاطرنشان کردند که پس از همه گیری،
مردم می‌خواهند بدانند که پایه محکمی زیر پایشان است – از هر چهار نفر یک نفر در حال برنامه‌ریزی برای سرمایه‌گذاری بیشتر برای آمادگی بهتر برای آینده است. بنابراین بانک ها نقش مهمی در ارائه پس انداز انعطاف پذیر، سرمایه گذاری، بیمه و
محصولات مشابه.
قیمت گذاری جذاب
طبق مطالعه اخیر شرکت سرمایه گذاری خطرپذیر Blumberg Capital، قیمت یکی از عوامل کلیدی در انتخاب راه حل های فین تک توسط افراد است، حتی بیشتر از ایمنی و سهولت استفاده. در واقع، بیش از نیمی از پاسخ دهندگان (57٪) مایل بودند
اطلاعات شخصی بیشتری را به نام مقرون به صرفه بودن در اختیار ارائه دهنده خدمات مالی خود قرار دهند.
ماهیت شرکت‌های فین‌تک به آنها اجازه می‌دهد خدمات خود را ارزان‌تر ارائه دهند: آنها کارکنان کمتری دارند، نیازی به پشتیبانی از سیستم‌های قدیمی یا واحدهای خدمات مشتری ندارند، و می‌توانند روی یک یا چند حوزه کلیدی تمرکز کنند، که به آنها امکان می‌دهد از آن اجتناب کنند.
حواس پرتی و مدیریت دقیق امور مالی آنها. با این حال، بانک ها نیز می توانند در هزینه های خود صرفه جویی کنند. به عنوان مثال، مطالعه فوق الذکر Blumberg Capital نشان می دهد که 67٪ از مردم نیازی به مراجعه به دفتر فیزیکی یک موسسه مالی ندارند، در حالی که
یک سال پیش این رقم 46 درصد بود.
از سوی دیگر، شاخص‌های سود بانکی چشمگیر نشان می‌دهد که گاهی اوقات قیمت‌گذاری آنها نه تحت‌تاثیر بازیابی خدمات ارائه‌شده، بلکه صرفاً از طمع است.
مردم به شفافیت اهمیت می دهند
دلیل اصلی اعتماد مردم به بانک‌ها این است که فعالیت‌های آنها به شدت تحت نظارت است. در همین حال، شرکت‌های فین‌تک با مقررات کمتری نیاز به جلب اعتماد مردم دارند. این امر از طرق مختلفی محقق می شود که یکی از آنها شفافیت است.
اکثر راه حل های فین تک با استفاده از API های باز، اشخاص ثالث و ساختار مدولار ساخته می شوند. وب‌سایت‌ها یا برنامه‌های کاربردی این شرکت‌ها حاوی تمام اطلاعات ضروری هستند: چگونه و چه داده‌هایی جمع‌آوری می‌شوند، همان داده‌ها برای چه مواردی استفاده می‌شوند، هزینه‌های خدمات،
و حتی نتایج مالی شرکت. اتفاقاً، مشکل بانک ها اغلب این واقعیت نیست که اطلاعات پنهان است، بلکه یافتن یا درک ساده آن دشوار است.
بخش فین تک هنوز نسبتاً جوان است، اما قبلاً نشان داده است که خدمات مالی می تواند مقرون به صرفه، روشن و ساده باشد. اینکه آیا بانک‌ها این درس‌ها را یاد می‌گیرند و از جدیدترین فناوری‌ها مطلع می‌شوند، تنها با گذشت زمان مشخص خواهد شد.
اکمل چیلینگیر، رئیس هیئت نظارت بانک تجاری اروپا
