Ach و Wire دو تا از محبوب ترین راه های انتقال پول در ایالات متحده هستند. هر دو سیستم مزایا و معایب منحصر به فرد خود را دارند. شما باید بر اساس نیازهای شخصی یا کاری خود انتخاب کنید.
ابتدا، بیایید به مکانیزم انتقالهای ACH و Wire بپردازیم، سپس تمایزات آنها را بررسی کنیم، راهنماییهای متناسب با مشاغل کوچک، و با دستورالعملهایی در مورد ایجاد فرآیندهای ACH و Wire پایان دهیم.
ACH چیست؟
پرداخت های ACH (خانه تسویه خودکار) نقل و انتقالات الکترونیکی وجوهی است که از شبکه ACH برای انتقال وجوه بین حساب های بانکی در ایالات متحده استفاده می کند. این روش پرداخت به طور گسترده برای تسویه مستقیم حقوق و دستمزد، صورتحسابها و پرداختهای تجاری به شرکت استفاده میشود.
کسبوکارها دستهای از تراکنشهای ACH ایجاد میکنند که به عنوان یک واحد توسط شبکه پاک میشوند. این فرآیند تراکنش را نسبت به سایر روش های پرداخت ارزان تر می کند. این یک ارتقاء عظیم به چک های کاغذی سنتی است. توجه به این نکته ضروری است که ACH یک شبکه مجزا از سیستم های اصلی کارت اعتباری مانند Visa، Mastercard و American Express است.
انتقال سیمی چیست؟
حواله سیمی انتقال الکترونیکی وجوه از یک بانک یا اتحادیه اعتباری به بانک دیگر است. به همین دلیل است که حواله های سیمی را گاهی «سیم های بانکی» می نامند. هنگامی که حواله سیمی شامل انتقال وجه بین بانک ها در کشورهای مختلف می شود، به آن "حواله" می گویند.
یک سیم از فرستنده می خواهد جزئیات گیرنده و بانک خود را ارائه دهد. بانک فرستنده یک پیام را از طریق یک سرویس پیام رسانی امن مانند SWIFT یا Fedwire ارسال می کند. سپس بانک گیرنده وجوه را در اختیار گیرنده قرار می دهد. این بدهی اکنون در دفتر بین دو بانک نگهداری می شود. برای اهداف کاربر، تراکنش در اینجا کامل می شود.
ACH در مقابل Wire: چه چیزی را برای پرداخت انتخاب کنیم؟
ACH و Wire هر دو روش انتقال الکترونیکی وجه هستند. فرآیند بچینگ ACH و نهادهای پاکسازی درگیر، تفاوت های عمده ای را ایجاد می کند. NACHA برای ACH و ریلهای دولتی مانند FedWire و Swift for Wire. بر شش جنبه عمده تأثیر می گذارد:
- سرعت - نقل و انتقالات سیمی معمولاً تسویه فوری را فراهم می کند که اغلب در همان روز کاری انجام می شود. در مقابل، معاملات ACH ممکن است 3 تا 4 روز کاری طول بکشد تا به دلیل نیاز به فرآیندهای دسته بندی و ترخیص، که باعث تاخیر در انتقال وجه می شود، تسویه شود. نقل و انتقالات سیمی تسویه فوری تراکنش ها را در اولویت قرار می دهد.
امکان تسریع فرآیند از طریق همان روز ACH برای نقل و انتقالات ACH وجود دارد، اما این گزینه شامل هزینه های اضافی است و تسویه حساب را در همان روز کاری تضمین می کند. از سوی دیگر، نقل و انتقالات بانکی بر اساس عواملی مانند روابط بین مؤسسات مالی، پیچیدگی مسیریابی و ساعات کاری کشور دریافتکننده میتواند با تأخیر مواجه شود.
انتقالات سیمی عموماً به طور قابل توجهی سریعتر از نقل و انتقالات ACH هستند و به ویژه برای تراکنش های فوری یا با ارزش بالا، ارزشمند هستند. برعکس، نقل و انتقالات ACH برای پرداخت های مکرر یا قابل پیش بینی مناسب تر است.
- هزینه - حواله های سیمی در مقایسه با پرداخت های ACH، کارمزدهای بسیار بالاتری دارند.
هزینه های ACH را می توان تحت تأثیر حجم تراکنش و عوامل ارائه دهنده خدمات قرار داد، اما معمولاً در هر تراکنش 5 دلار محدود می شود. انتقال ACH معمولاً بین 0.2 تا 1.5 دلار در هر تراکنش است و معمولاً به مصرف کنندگان یا فروشندگان منتقل نمی شود. ارائه دهندگان خدمات مالی همچنین ممکن است هزینه های ماهانه اضافی را از 5 تا 30 دلار دریافت کنند.
در مقابل، هزینه انتقال سیمی بر عهده فرستنده و گیرنده است و می تواند بر اساس بانک شما متفاوت باشد. نقل و انتقالات سیمی داخلی ممکن است تا 30 دلار برای فرستنده و 15 دلار برای گیرنده هزینه داشته باشد. در مقابل، نقل و انتقالات بینالمللی میتواند هزینههای 45 دلاری را برای فرستنده و 15 دلاری را برای گیرنده، به استثنای هزینههای مبادله ارز، اعمال کند.
هزینه های انتقال سیمی می تواند به طور قابل توجهی برای مشاغلی که پرداخت های ماهانه متعددی انجام می دهند جمع شود، به طور بالقوه از نظر مالی سنگین و برای فروشندگان جذابیت کمتری دارد. از منظر هزینه، تراکنش های ACH به طور قابل توجهی مقرون به صرفه تر هستند.
- توافق - نقل و انتقالات ACH برگشت پذیر هستند، در حالی که انتقال های سیمی به سختی قابل برگشت هستند. ACH می تواند خطاهای فرستنده را بهتر مدیریت کند و برای فرستنده مطلوب است.
نقل و انتقالات ACH یک فرآیند ساده برای حل اختلافات تسویه حساب دارد. پس از شروع، نمیتوانید سیم را لغو کنید، اما میتوانید آن را فراخوانی یا مورد مناقشه قرار دهید. با این حال، حل اختلاف تضمین نشده است. فرستنده می تواند در صورت بروز خطای مسیریابی یا ارسال آن به حساب اشتباه با جزئیات نادرست، درخواست معکوس کند. نقل و انتقالات بدهی نیز می تواند در صورت کمبود وجوه بازگردانده شود، یا می توان آنها را به عنوان غیرمجاز ظرف 60 روز پس از ارسال تراکنش مورد مناقشه قرار داد.
در مقابل، نقل و انتقالات سیمی پنجره باریک تری برای رسیدگی به مسائل مربوط به اختلافات تسویه حساب فراهم می کند. ممکن است انتقال سیم قبل از پاک شدن آن لغو شود، اگرچه فرآیند ترخیص می تواند بسیار سریع باشد و اغلب چند دقیقه طول می کشد. هنگامی که انتقال سیمی پاک شد، غیرقابل برگشت می شود، با چند استثنا. اگر بانک مسئول خطا باشد، مانند ارسال وجه به حساب اشتباه یا مبلغ نادرست، انتقال می تواند معکوس شود. با این حال، اگر خطایی یا تغییر نظر از طرف فرستنده رخ دهد، بانک فرستنده میتواند با بانک گیرنده همکاری کند تا حل و فصل شود. ذکر این نکته ضروری است که در چنین مواردی هیچ تعهدی وجود ندارد و اگر وجه قبلا برداشت شده باشد، گزینه های محدودی در دسترس است.
- سوابق پرداخت الکترونیکی: تیم های حساب های پرداختنی اغلب با چالش ثبت تراکنش روبرو هستند. انتقالهای سیمی سرعتی را ارائه میدهند و آنها را به انتخابی مناسب برای ضبط کارآمد نقل و انتقالات تبدیل میکنند. در مقابل، تراکنشهای ACH در حالی که سریع نیستند، چندین مزیت را به همراه دارند - آنها معمولاً معمولی هستند، جزئیات تراکنش جامع را شامل میشوند، امکان فراخوان یا اختلاف را در صورت بروز خطا فراهم میکنند، و سوابق الکترونیکی ایجاد میکنند و فرآیند تطبیق را ساده میکنند.
راهحلهای نرمافزار ERP مانند Quickbooks و Dynamics 365 ویژگیهای داخلی را برای انجام و ضبط بدون دردسر انتقالهای ACH در برنامه ارائه میکنند. در حالی که پرداخت های سیمی ممکن است مستقیماً از طریق این پلتفرم ها شروع نشود، آنها عملکردی را برای ثبت نقل و انتقالات سیمی فراهم می کنند و از اسناد حسابداری جامع اطمینان حاصل می کنند.
- پذیرش - محلی در مقابل جهانی: انتقال ACH عمدتاً در ایالات متحده استفاده می شود، با پذیرش محدود در مناطقی که توسط توافق نامه های دوجانبه اداره می شود. در مقابل، نقل و انتقالات بانکی حضوری جهانی دارد و به طور گسترده در سطح بین المللی مورد استقبال قرار می گیرد.
انتقالهای ACH عمدتاً به ایالات متحده محدود میشود، زیرا چالشهای هماهنگی قابل توجهی در ارتباط با گسترش قابلیت همکاری آنها در مقیاس جهانی وجود دارد.
از سوی دیگر، حواله های بانکی از پذیرش گسترده جهانی برخوردار است. شبکه ای تثبیت شده از بانک های گزارشگر، نقل و انتقالات برون مرزی و ارزی را با تنها یک یا دو واسطه تسهیل می کند.
- دوربین های مداربسته: در نظر گرفتن سطح امنیت و انعطاف پذیری آنها ضروری است. نقل و انتقالات ACH توسط فدرال رزرو نظارت می شود و از طریق یک اتاق تسویه خودکار پردازش می شود. آنها ایمنی و امکان برگشت را در صورت بروز خطا فراهم می کنند و به شما کنترل بیشتری بر وجوه و معاملات خود می دهند. با این حال، شایان ذکر است که انتقال بین المللی ACH دارای محدودیت هایی است و ممکن است امنیت کمتری داشته باشد.
از سوی دیگر، نقل و انتقالات سیمی عموماً بسیار ایمن تلقی می شوند، مشروط بر اینکه از مقصد مطمئن باشید. آنها سریع و غیرقابل برگشت هستند و آنها را به یک انتخاب مطمئن تبدیل می کند، به خصوص برای معاملات بین المللی و زمانی که زمان دقیق بسیار مهم است.
برای فرستندگان، نقل و انتقالات ACH ایمنی بیشتری را ارائه می دهد، با احتمال برگشت در موارد تقلب یا خطاهای پرداخت، که در درجه اول توسط بانک ها تعیین می شود. حواله های سیمی، اگرچه به دلیل در دسترس بودن فوری وجوه برای گیرندگان سودمند است، اما خطر بیشتری را برای فرستندگان به همراه دارد. بررسی کامل جزئیات گیرنده امری ضروری است، زیرا انتقال سیم پس از شروع غیرقابل برگشت است. هر دو روش به طور کلی امن هستند، اما درک ویژگی های خاص آنها برای تصمیم گیری مالی صحیح ضروری است.
پرداخت برای مشاغل کوچک
وقتی نوبت به مدیریت پرداخت برای مشاغل کوچک می رسد، انعطاف پذیری کلیدی است. دو ابزار ضروری در بسته ابزار مالی شما عبارتند از ACH و انتقالات سیمی، که هر کدام دارای نقاط قوت خود برای رفع نیازهای خاص هستند.
مقیاس پذیری با ACH: پرداختهای ACH مقیاسپذیری را ارائه میدهند و با رشد کسبوکار شما، آنها را به انتخابی مطمئن تبدیل میکنند. چه در حال رسیدگی به صورتحسابهای معمولی، حقوق و دستمزد یا پرداختهای فروشنده باشید، ACH میتواند با افزایش حجم تراکنش شما سازگار شود.
کارایی هزینه: ملاحظات هزینه برای مشاغل کوچک بسیار مهم است. تراکنشهای ACH مقرونبهصرفهتر از انتقالهای سیمی هستند، و آنها را به یک انتخاب اقتصادی برای عملیات مالی معمول تبدیل میکند.
رابطه فروشنده: از سوی دیگر، نقل و انتقالات سیمی در شرایطی که سرعت و روابط فروشنده اهمیت دارد، عالی است. کسبوکارهای بزرگتر اغلب شراکتهایی ایجاد میکنند و میتوانند در مورد شرایط پرداخت طولانیتر مذاکره کنند، که حوالههای سیمی را برای تسویه سریع صورتحسابهای معوق ایدهآل میکند.
جهانی شدن با Wire: حواله های سیمی اغلب برای پرداخت های بین المللی ترجیح داده می شود. آنها روشی قابل اعتماد برای ارسال وجوه به فراسوی مرزها ارائه می دهند و تضمین می کنند که تراکنش های جهانی به طور موثر و ایمن انجام می شوند.
ACH و حواله های سیمی متحدان شما در پرداخت های تجاری هستند که آماده انطباق با نیازهای خاص شما هستند. چه به دنبال سادهسازی عملیات، کاهش هزینهها یا تقویت روابط بینالمللی باشید، انتخاب ابزار مناسب برای این شغل میتواند تفاوت زیادی در موفقیت کسبوکار شما ایجاد کند.
نحوه پرداخت به فروشندگان با پرداخت های ACH
هنگام شروع فرآیند پرداخت ACH برای سازمان خود، ضروری است که با چند مقررات (ضروری) آشنا شوید. اینها هستند:
تایید اطلاعات حساب کاربری – باید بررسی کنید که اطلاعات حساب شما در شبکه ACH جاری است (این کار از طریق بانک شما قابل انجام است). می توانید از ابزار اعتبار سنجی ارائه شده توسط NACHA یا یک شخص ثالث نیز استفاده کنید.
گواهینامه NACHA - این گواهینامه به عنوان یک سیگنال اعتماد به مشتریان شما عمل می کند و نشان می دهد که تجارت شما به قوانین شبکه ACH پایبند است.
دستورالعمل برای ACH همان روز - افزایش استفاده از ACH منجر به یک جایگزین پرداخت در همان روز شده است (که در مورد پرداخت های تجاری بسیار سریع است!).
نحوه پرداخت به فروشندگان با حواله های سیمی
تنظیم حواله سیمی مستلزم تکمیل فرم مجوز آنلاین یا روی کاغذ است. این فرم معمولاً اطلاعات زیر را درخواست می کند:
• مشخصات شما، مانند نام و اطلاعات تماس.
• مبلغی که قصد انتقال آن را دارید.
• شماره مسیریابی و شماره حساب بانک شما.
• اطلاعات تماس و بانکی گیرنده.
• امضای شما برای تأیید انتقال و هر گونه هزینه مرتبط.
علاوه بر این، ممکن است لازم باشد هنگام ارسال یا دریافت حواله، یک فرم شناسایی معتبر ارائه دهید
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. خودرو / خودروهای الکتریکی، کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- ChartPrime. بازی معاملاتی خود را با ChartPrime ارتقا دهید. دسترسی به اینجا.
- BlockOffsets. نوسازی مالکیت افست زیست محیطی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://nanonets.com/blog/ach-vs-wire/
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- $UP
- 12
- 16
- 17
- 19
- 60
- 7
- a
- درباره ما
- پذیرش
- حساب
- حسابداری (Accounting)
- حساب ها
- حساب های قابل پرداخت
- انباشتن
- آه
- در میان
- وفق دادن
- اضافی
- نشانی
- خطاب به
- اتخاذ
- با صرفه
- مزایای
- پس از
- موافقت نامه
- معرفی
- اجازه دادن
- قبلا
- همچنین
- جایگزین
- هر چند
- امریکایی
- امریکن اکسپرس
- مقدار
- an
- و
- دیگر
- هر
- جذاب
- کاربرد
- هستند
- AS
- جنبه
- مرتبط است
- At
- خواص
- مجوز
- اجازه دادن
- خودکار
- دسترس پذیری
- در دسترس
- بانک
- حساب های بانکی
- بانکداری
- بانک
- مستقر
- BE
- شود
- تبدیل شدن به
- بوده
- قبل از
- بهتر
- میان
- اسکناس
- بیت
- مرزها
- هر دو
- به ارمغان بیاورد
- ساخته شده در
- کسب و کار
- کسب و کار
- اما
- by
- نام
- CAN
- نمی توان
- کارت
- حمل
- مورد
- موارد
- معین
- گواهی
- به چالش
- چالش ها
- تغییر دادن
- بار
- ارزان تر
- چک
- انتخاب
- را انتخاب کنید
- انتخاب
- ترخیص کالا از گمرک
- نقل و انتقال بانکی
- همکاری
- می آید
- مقایسه
- کامل
- تکمیل
- پیچیدگی
- جامع
- انجام
- در نظر بگیرید
- قابل توجه
- ملاحظات
- مصرف کنندگان
- تماس
- کنتراست
- کنترل
- مناسب
- متقابلا
- هماهنگی
- هزینه
- مقرون به صرفه
- هزینه
- کشور
- کشور
- ایجاد
- اعتبار
- کارت اعتباری
- اتحادیه اعتباری
- مرزی
- بسیار سخت
- واحد پول
- جاری
- مشتریان
- روز
- روز
- بدهی
- بدهی
- تصمیم گیری
- تاخیر
- غرق کردن
- مقصد
- جزئیات
- مشخص
- تفاوت
- تفاوت
- مختلف
- مشکل
- مستقیما
- اختلاف نظر
- حل اختلاف
- مستندات
- داخلی
- انجام شده
- دو
- دینامیک
- هر
- اثر
- موثر
- زحمت
- الکترونیکی
- در آغوش
- لذت بردن
- تضمین می کند
- حصول اطمینان از
- اشخاص
- خطا
- خطاهای
- به خصوص
- ضروری است
- تاسیس
- ایجاد
- اکسل
- تبادل
- به استثنای
- اجرا شده
- گسترش
- تسریع کردن
- اکتشاف
- صریح
- وسیع
- چهره
- تسهیل می کند
- عوامل
- آبشار
- آشنا کردن
- FAST
- سریعتر
- مطلوب
- امکانات
- فدرال
- فدرال رزرو
- فد وایر
- هزینه
- کمی از
- مالی
- موسسات مالی
- خدمات مالی
- به لحاظ مالی
- انعطاف پذیری
- به دنبال
- پیروی
- برای
- فرم
- تقلب
- از جانب
- قابلیت
- صندوق
- بودجه
- عموما
- تولید می کنند
- تولید می کند
- جهانی
- حضور جهانی
- مقیاس جهانی
- اداره می شود
- اعطای
- بیشتر
- رشد می کند
- تضمین شده
- راهنمایی
- دست
- دسته
- اداره
- آیا
- برگزار شد
- اینجا کلیک نمایید
- بالاتر
- خیلی
- ساعت ها
- خانه
- اما
- HTTPS
- دلخواه
- شناسایی
- if
- فوری
- امری ضروری
- مهم
- تحمیل
- in
- شامل
- افزایش
- تحت تاثیر قرار گرفت
- اطلاعات
- آغاز
- فوری
- موسسات
- دستورالعمل
- قصد
- واسطه
- بین المللی
- پرداخت های بین المللی
- بین المللی
- قابلیت همکاری
- به
- معرفی
- گرفتار
- نیست
- مسائل
- IT
- ITS
- کار
- کلید
- شناخته شده
- بزرگتر
- دفتر کل
- کمتر
- اجازه
- سطح
- مالیات
- پسندیدن
- محدودیت
- محدود شده
- محلی
- دیگر
- به دنبال
- عمده
- ساخت
- باعث می شود
- ساخت
- مدیریت
- عظیم
- مسترکارت
- ماده
- ممکن است..
- مکانیک
- پیام
- پیام
- روش
- روش
- ذهن
- دقیقه
- پول
- ماهیانه
- هزینه های ماهانه
- بیش
- اکثر
- محبوبترین
- حرکت
- باید
- نام
- لازم
- نیاز
- نیازهای
- شبکه
- نه
- به ویژه
- یادداشت برداری
- اکنون
- عدد
- متعدد
- تعهد
- اتفاق می افتد
- of
- ارائه
- ارائه شده
- غالبا
- on
- یک بار
- ONE
- آنلاین
- فقط
- به سوی
- عملیات
- گزینه
- گزینه
- or
- کدام سازمان ها
- دیگر
- برجسته
- روی
- خود
- مقاله
- مشارکت
- گذشت
- پرداخت
- پرداخت
- روش پرداخت
- روش های پرداخت
- مبلغ پرداختی
- حقوق و دستمزد
- برای
- شخصی
- چشم انداز
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- محبوب
- امکان
- ممکن
- پتانسیل
- بالقوه
- دقیق
- قابل پیش بینی
- غالباً
- مرجح
- حضور
- در حال حاضر
- زیبا
- در درجه اول
- اولویت بندی
- روند
- فرآوری شده
- فرآیندهای
- ارائه
- ارائه
- ارائه دهنده
- ارائه دهندگان
- فراهم می کند
- اهداف
- کتابهای سریع
- آهنگ
- اعم
- RE
- اماده
- دریافت
- گیرندگان
- مصالحه
- ضبط
- سوابق
- مکرر
- كاهش دادن
- در نظر گرفته
- با توجه
- مناطق
- منظم
- مقررات
- مربوط
- روابط
- قابل اعتماد
- حواله
- درخواست
- درخواست
- مورد نیاز
- نیاز
- ذخیره
- وضوح
- رفع
- مسئوليت
- برگشت
- معکوس
- راست
- طلوع
- خطر
- مسیریابی
- قوانین
- s
- ایمنی
- همان
- مقیاس پذیری
- مقیاس
- امن
- ایمن
- تیم امنیت لاتاری
- ارسال
- فرستنده
- در حال ارسال
- جداگانه
- خدمت
- سرویس
- ارائه دهنده خدمات
- ارائه دهندگان خدمات
- واریز
- توافق
- حل و فصل
- چند
- طرف
- سیگنال
- به طور قابل توجهی
- تنها
- شرایط
- شش
- کوچک
- کسب و کارهای کوچک
- نرم افزار
- مزایا
- صدا
- خاص
- سرعت
- راه افتادن
- ایالات
- ساده
- ساده کردن
- ساده
- تقویت
- نقاط قوت
- قابل ملاحظه ای
- موفقیت
- چنین
- مناسب
- SWIFT
- به سرعت
- سیستم های
- طراحی شده
- گرفتن
- مصرف
- تیم ها
- قوانین و مقررات
- نسبت به
- که
- La
- شان
- آنها
- سپس
- آنجا.
- اینها
- آنها
- شخص ثالث
- این
- به طور کامل
- از طریق
- روابط
- زمان
- به
- هم
- ابزار
- ابزار
- ابزار
- سنتی
- معامله کردن
- معامله
- جزئیات معاملات
- معاملات
- انتقال
- نقل و انتقالات
- اعتماد
- دو
- به طور معمول
- درک
- اتحادیه
- منحصر به فرد
- واحد
- متحد
- ایالات متحده
- می Unsplash
- ارتقاء
- فوری
- استفاده
- استفاده کنید
- استفاده
- کاربر
- معمولا
- اعتبار سنجی
- ارزشمند
- فروشنده
- فروشندگان
- بررسی
- تایید
- ویزا
- حجم
- vs
- مسیر..
- راه
- چی
- چه زمانی
- چه
- که
- در حین
- چرا
- به طور گسترده ای
- اراده
- پنجره
- سیم
- با
- در داخل
- با ارزش
- اشتباه
- شما
- شما
- خودت
- زفیرنت