بانک‌ها غول‌های فناوری را بزرگ‌ترین تهدید خود می‌دانند - فین تک سنگاپور

بر اساس مطالعه جدیدی که توسط Economist Impact و به سفارش ارائه‌دهنده نرم‌افزار سازمانی سوئیسی انجام شد، بانک‌ها به‌طور فزاینده‌ای نگران رقابت ناشی از فناوری و اخلال‌گران در تجارت الکترونیک هستند، به طوری که شرکت‌هایی مانند گوگل، فیس‌بوک و مایکروسافت در پنج سال آینده به عنوان بزرگترین رقبای آنها شناخته می‌شوند. تمنوس پیدا شد.

نظرسنجی، که پاسخ داد 300 مدیر بانکداری خرده‌فروشی، تجاری و خصوصی از سراسر جهان دریافتند که بانک‌ها داغ رقابت غول‌های فناوری را احساس می‌کنند. این بازیکنان توسط 40٪ از پاسخ دهندگان به عنوان بزرگترین رقبای خود در طول پنج سال آینده ذکر شده اند که 6 امتیاز از 34٪ در سال 2020 افزایش یافته است.

داده های تاریخی نشان می دهد که نفوذ و تهدید شرکت های بزرگ فناوری در سال های گذشته به شدت افزایش یافته است، زیرا تمرکز بر راه حل های یک مرحله ای برای خرید آنلاین به میدان نبرد کلیدی بین بانک های سنتی و شرکت های غیر مالی که وارد بازار می شوند، تبدیل شده است.

این تغییر به توانایی این بازیکنان در ارائه راه‌حل‌های مالی راحت و روش‌های پرداخت مبتکرانه نسبت داده می‌شود که بهتر با اولویت‌های متغیر مصرف‌کنندگان مطابقت دارد. این شامل اکوسیستم های دیجیتالی گسترده با طیف گسترده ای از محصولات و خدمات قابل دسترسی از طریق یک پلت فرم است، پیشنهادی که به ویژه برای نسل های جدیدی از مصرف کنندگان که به دنبال تجربیات یکپارچه و جامع هنگام خرید آنلاین هستند، جذاب است.

علاوه بر این، غول‌های فناوری به دلیل فناوری پیشرفته و رابط‌های کاربرپسند خود که تجربه کلی کاربر را بهبود می‌بخشد، شناخته می‌شوند. محصولات آنها نیز اغلب با تمرکز بر شخصی سازی و سفارشی سازی طراحی می شوند و به مصرف کنندگان اجازه می دهند محصولات را با نیازها و ترجیحات خاص خود تنظیم کنند.

علاوه بر غول‌های فناوری، روند مشابهی در میان وام‌دهندگان همتا به همتا (P2P) و ارائه‌دهندگان مالی جایگزین، نئوبانک‌ها، ارائه‌دهندگان فناوری ثروت و شرکت‌های خدمات غیرمالی نیز مشاهده می‌شود، جایی که نتایج نظرسنجی امسال نشان‌دهنده افزایش نفوذ و تهدید از سوی این شرکت‌ها است. بازیکنان جدید

26 درصد از بانک‌های شرکت‌کننده در نظرسنجی در سال 2023 گفتند که ارائه‌دهندگان مالی جایگزین را بزرگترین رقبای خود در پنج سال آینده می‌دانند که 10 امتیاز نسبت به سال 2020 افزایش یافته است. 25 درصد نئوبانک‌ها را با 5 امتیاز افزایش و 23 درصد مدیران ثروت دیجیتال را با افزایش 9 درصدی اعلام کردند. نکته ها.

در حالی که شرکت‌های فناوری، وام‌دهندگان جایگزین، نئوبانک‌ها، شرکت‌های فناوری ثروت و شرکت‌های خدمات غیرمالی فشار فزاینده‌ای بر بانک‌های سنتی وارد می‌کنند، از سوی دیگر، بازیگران پرداخت جهانی مانند PayPal، Alipay و Apple Pay شاهد کاهش نفوذ خود هستند.

در سال 2020، 50 درصد از بانک‌های شرکت‌کننده در نظرسنجی شرکت‌های پرداخت را به‌عنوان بزرگ‌ترین رقبای خود ذکر کردند، رقمی که امسال با 9 واحد کاهش به 41 درصد رسید. با وجود سقوط، شرکت‌های پرداخت در سال 2023 به عنوان رقبای اصلی بانک‌ها باقی ماندند و از همه دسته‌های دیگر پیشی گرفتند.

تعمیق تعامل با شرکت های فین تک

برای جلوگیری از رقابت، بانک ها در نظرسنجی امسال نشان دادند که به دنبال تعمیق همکاری خود با شرکت های فین تک هستند.

از زمان نظرسنجی سال 2021، افزایش تعامل با شرکت های فین تک به یک استراتژی نوآوری بسیار مهم برای بانک ها تبدیل شده است. در سال 2023، 41 درصد از پاسخ دهندگان گفتند که به دنبال سرمایه گذاری در استارت آپ های فین تک هستند که نسبت به سال 16 که 2021 درصد بود، 25 امتیاز افزایش داشت. به طور مشابه، 32 درصد گفتند که قصد دارند در جعبه‌های شنی با شرکت‌های فین‌تک و سایر ارائه‌دهندگان فناوری شرکت کنند تا پیشنهادات جدید را آزمایش کنند، که نسبت به سال 8 که 2021 درصد بود، 24 امتیاز افزایش داشت.

یافته‌های این مطالعه همچنین نشان داد که بانک‌ها به دنبال بهره‌برداری از محیط چالش‌برانگیز اقتصاد کلان و تنگنای بودجه هستند تا شرکت‌های فین‌تک موجود را با تخفیف خریداری کنند، به طوری که ۲۱ درصد از پاسخ‌دهندگان اعلام کردند که به دنبال خرید شرکت‌های فین‌تک هستند که ۸ امتیاز از ۱۳ امتیاز افزایش یافته است. درصد در سال 21

بانک‌ها خریدهای استراتژیک را راهی برای تحکیم موقعیت‌های خود، افزایش دسترسی به فناوری و ایجاد محصولات جامع با راه‌حل‌های پرداخت قانع‌کننده می‌دانند.

طی یک تا سه سال آینده، مدیران بانکی پیش‌بینی می‌کنند که روابط در صنعت فین‌تک توسعه بیشتری خواهد یافت، به طوری که 44 درصد از پاسخ‌دهندگان به نظرسنجی معتقدند که بانک‌ها اکثریت سهام شرکت‌های فین‌تک را به دست خواهند آورد و 32 درصد معتقدند که ادغام بازار در میان رقیب‌ها وجود خواهد داشت. بانک ها در یک تا سه سال آینده این میزان در سال 2021 کمتر بود و به ترتیب 41 درصد و 23 درصد بود.

نیاز به پذیرش فناوری

سند Economist Impact/Temenos، با عنوان "بانکداری در اندازه بایت: آیا بانک ها می توانند یک اکوسیستم واقعی با تامین مالی تعبیه شده ایجاد کنند؟" منتشر شد در 28 سپتامبر، در مورد نیاز بانک‌ها برای انطباق با فناوری‌های نوظهور و ایجاد اکوسیستم‌های دیجیتالی خود به منظور حفظ مرتبط بودن در مواجهه با اختلالات بازیگران جدید بحث می‌کند.

به طور خاص، این گزارش بر اهمیت هوش مصنوعی مولد (AI) در صنعت بانکداری تاکید می کند و نیاز به همکاری با شرکت های فین تک و ارائه دهندگان فناوری را برجسته می کند.

75 درصد از پاسخ دهندگان به نظرسنجی امسال گفتند که معتقدند بخش بانکی به طور قابل توجهی تحت تأثیر هوش مصنوعی مولد قرار خواهد گرفت و 71 درصد موافق بودند که باز کردن ارزش از هوش مصنوعی عامل اصلی تمایز بین برندگان و بازندگان خواهد بود.

پاسخ دهندگان به بهبود تجربه کاربر و شخصی سازی (21 درصد)، بازاریابی دیجیتال (19 درصد) و کشف تقلب از مشتری (13 درصد) به عنوان سه مورد با ارزش ترین استفاده از هوش مصنوعی برای بانک ها در یک تا سه سال آینده اشاره کردند.

این سند همچنین به تکامل مدل‌های کسب‌وکار بانک‌ها اشاره می‌کند و بر ظهور اکوسیستم‌های بانکی تاکید می‌کند. نتایج این مطالعه نشان می‌دهد که بانک‌ها قصد دارند به اکوسیستم‌های دیجیتال واقعی تبدیل شوند و یک پنجم آن توسعه یک ابر اپلیکیشن بانکی را در اولویت قرار داده است. این استراتژی شامل استفاده از فناوری و داده‌ها برای درک بهتر مصرف‌کنندگان و ارائه مؤثرتر تجربیات شخصی‌شده در زمان واقعی و ساختن پلت‌فرم‌های بین‌صنعتی است.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://fintechnews.sg/80811/digital-transformation/banks-view-tech-giants-as-their-biggest-threat/