چرا بانکها امروز باید خارج از هسته فکر کنند و رویکرد جدیدی برای ابتکارات تحول اتخاذ کنند
در بسیاری از دهه گذشته، به نوسازی فناوری بانکداری از طریق یک منشور واحد نگریسته شده است که همچنان از پیشرفت در همگامی با انتظارات در حال تحول مصرف کننده برخوردار نیست. امروزه صنعت به جایی رسیده است که دیگر نمی تواند
در هنگام تخصیص بودجه به تحقیق و توسعه فناوری، گامهای اشتباه را برمیدارند.
هوش خودی پیش بینی می کند که تا پایان سال 2023، بانک های ایالات متحده نزدیک به 93 میلیارد دلار برای هزینه های فناوری اطلاعات و فناوری هزینه کرده اند.
85.5 میلیارد دلار در سال 2022. با این حال، اکثر این هزینهها به حفظ سیستمهای فعلی اختصاص مییابد و نشاندهنده یک فلات در ROI است. این رقم همچنین رویدادهای قدرتمند بازار را در نظر نمی گیرد که شرکت ها را مجبور می کند در استراتژی های خود تجدید نظر کنند. بسیاری از بانک ها
امروزه در حال تطبیق با واقعیتهای جدید اقتصادی و کاهش هزینهها در کل است - که شامل توقف ابتکارات فناوری بزرگ مانند تبدیلهای اصلی است. اما این لزوماً به این معنا نیست که مسیر نوسازی فناوری گم شده است. در عوض، مالی
موسسات می توانند استراتژی ها را تغییر دهند.
برخی بانکها معتقدند که تحول اصلی مسیری مناسب برای نوسازی دیجیتال است. مطمئناً هستهها در طول سالها پیشرفت کردهاند و جایگزینی ممکن است برای برخی ضروری باشد. اما تبدیل هسته به تنهایی یک رویکرد محدود است که نمی تواند تصویر کامل را نشان دهد
به حساب - واقعیتی که برای بانکها بسیار مهم است تا مبادا تاریخچه محدودیتهای تکنولوژیکی، ناکارآمدی و کاهش بازگشت سرمایه تکرار شود.
اتفاقی که در طول سالها، بهویژه در دهه گذشته رخ داده است، این است که بانکها انواع مختلفی از سیستمهای siled را برای معرفی محصولات جدید و همگام شدن با تقاضای رو به رشد دیجیتال مصرفکننده پیادهسازی کردهاند. در حالی که در آن زمان لازم بود، این راه حل های از هم گسیخته
باعث ایجاد هرج و مرج عملیاتی در پشت صحنه شده اند زیرا بانک ها برای حفظ آنها تلاش می کنند. اکنون بانکها در حال چرخش چرخهای خود هستند و این باور در حال افزایش است که هسته اصلی مقصر است. نظرسنجی اخیر از
انجمن بانکداری آمریکا دریافتند که کمتر از نیمی (47٪) از بانک ها (به درجات مختلف) از ارائه دهندگان اصلی خود در سال 2022 راضی بودند که از 59٪ در سال 2020 کاهش یافته است.
با این حال، سرزنش ارائه دهندگان اصلی کاملاً مستحق نیست. ردیابی گامهای برداشته شده توسط بانکها برای سازگاری و بقا در یک دوره تغییرات انفجاری فنآوری - هستهها به طرز هوشمندانهای با سیستمهای خارجی و راهحلهای نقطهای که در خدمت بودند، تقویت شدند.
به عنوان توقفگاه، اما هرگز به خوبی با یکدیگر ادغام نشدند. به بیان ساده، نقش هسته فراتر از هدف مورد نظر خود گسترش یافته است، که منجر به سیلوها و الزامات فرآیند دستی می شود - چالشی که هیچ هسته ای برای حل آن طراحی نشده است.
نقطه شروع نوسازی دیجیتال در داخل بانک آغاز می شود. در حالی که تجربه اولیه برای مشتریان (و کارمندانی که به آنها کمک میکنند مهم است)، چگونه بانک با همآمیزی فرآیندهای مختلف بین کانالهای اصلی و مشتری مقابله میکند.
حیاتی است. بدون یک پلت فرم مشترک برای مدیریت این، اتوماسیون واقعی گریزان باقی می ماند و هرگز به نتیجه نمی رسد. اجرای یک لایه ارکستراسیون، و نه لزوماً تحول هسته ای، به بانک ها آن سطح از کارایی عملیاتی می دهد.
و در نهایت تجربه مشتری را افزایش دهد. اگر عملیات یک بانک به دلیل سیستمهای از هم گسیخته در جریان است، بانک باید همچنان به فرآیندهای مستعد خطا و دستی در باطن متکی باشد.
به عنوان مثال، مشتری با نامه پیشنهاد وام که اخیراً از طریق پست دریافت کرده است، وارد شعبه می شود. هنگامی که یک کارمند بانک تلاش می کند تا مشخصات ذکر شده در نامه را بیابد، نمی تواند جزئیات را در سیستم های مختلف جلویی مورد استفاده پیدا کند.
برای خدمات مشتری تنها زمانی که آن کارمند به سیستم های پشتیبان مراجعه می کند، می تواند جزئیات پیشنهاد وام را پیدا کند. فرآیند کلی یک تجربه دلخراش برای مشتری ایجاد می کند. به نوبه خود، آن تجربه می تواند منجر به از دست رفتن فرصت درآمدی شود
در زمانی که بانک ها در حال مبارزه هستند تا ارزش بیشتری را از رابطه سپرده ای که با مشتریان خود دارند خارج کنند.
مثال دیگری که من اغلب در گفتگوهایم با بانک ها به آن اشاره می کنم این است که چگونه یک تغییر ساده آدرس مشتری می تواند به یک کابوس لجستیکی تبدیل شود. تعداد بی شماری از سیستم های از هم گسیخته در پشت صحنه مستلزم آن است که کارمندان میانی و پشتیبانی بانک در حال چرخش باشند.
چندین برگه و صفحه باز برای سرویس دهی به درخواست.
به طور سنتی، هستههای بانکی بخشی از یکپارچگی را فراهم میکردند، اما اکثر آنها در حال حاضر نزدیک یا با محدودیتهای خود در حال اجرا هستند - بانکهایی که تلاش میکنند انتظارات مشتریان را برآورده کنند، فراتر از وظایف اصلی خود هستند.
همچنین ممکن است به همین دلیل باشد که میبینیم برخی از هستههای نسل بعدی که در چند سال گذشته عرضه شدهاند، ارائه خود را ساده کرده و اصول اولیه را به خوبی انجام میدهند. اما اگر اینطور باشد، بقیه بانک چه حمایتی خواهد کرد؟ چگونه بانک ها قادر خواهند بود
آیا واقعاً مدرن می شوند و تجربه ای استثنایی و بدون درز را برای مشتریان خود ارائه می دهند؟
این نیاز به یک تغییر عمده در تمرکز دارد. این صنعت می تواند مشکل فناوری را حل کند و نوآوری را هدایت کند، اما باید از چارچوب عملیاتی بانک انجام شود. بانک ها باید مؤسسات خود را در سه لایه تراکنشی، عملیاتی،
و رویارویی با مشتری تمرکز بر هماهنگی عملیاتی به حذف سیلوهای ناشی از سیستمهای متفاوت کمک میکند و به افرادی که بانک را به سمت استفاده از پتانسیل کامل نوآوریهایی که بانکها در گذشته روی آنها سرمایهگذاری کردهاند توانمند میسازد.
دو دهه. شکافی که بین سیستمهای پشتیبان (و کارکنانی که آنها را اداره میکنند) و کانالهای روبهروی مشتری وجود دارد، به بزرگترین مانع برای بانکها برای ارائه یک تجربه بانکداری واقعاً مدرن تبدیل شده است.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25971/beyond-the-core-rethinking-the-path-to-modernization-for-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- $UP
- 2020
- 2022
- 2023
- a
- قادر
- حساب
- در میان
- وفق دادن
- نشانی
- تنظیم
- اتخاذ
- پیشرفته
- استطاعت داشتن
- اختصاص داده شده است
- تنها
- در امتداد
- همچنین
- امریکایی
- an
- و
- روش
- هستند
- AS
- همکاری
- At
- تلاشها
- افزوده شده
- اتوماسیون
- به عقب
- بخش مدیریت
- بانک
- بانکداری
- بانک
- مبانی
- BE
- زیرا
- شدن
- بوده
- آغاز می شود
- پشت سر
- پشت صحنه
- باور
- باور
- میان
- خارج از
- بزرگترین
- بیلیون
- تخته
- شاخه
- آوردن
- آورده
- اما
- by
- CAN
- مورد
- ایجاد می شود
- قطعا
- به چالش
- تغییر دادن
- کانال
- هرج و مرج
- بیا
- مشترک
- شرکت
- در نظر بگیرید
- ثابت
- محدودیت ها
- مصرف کننده
- ادامه دادن
- ادامه
- گفتگو
- تبدیل
- تبدیل
- هسته
- میتوانست
- ایجاد
- بحرانی
- جاری
- مشتری
- انتظارات مشتری
- تجربه مشتری
- خدمات مشتری
- مشتریان
- برش
- دهه
- دهه
- ارائه
- تقاضا
- سپرده
- طراحی
- جزئیات
- پروژه
- DID
- دیجیتال
- کاهش می یابد
- ناخوشایند
- متفاوت
- do
- نمی کند
- انجام شده
- پایین
- راندن
- هر
- اقتصادی
- بهره وری
- از بین بردن
- کارمند
- کارکنان
- قدرت دادن
- پایان
- بالا بردن
- وارد می شود
- به طور کامل
- خطا
- حوادث
- در حال تحول
- مثال
- استثنایی
- وجود دارد
- انتظارات
- مخارج
- تجربه
- تمدید شده
- خارجی
- نتواند
- سقوط
- مبارزه با
- شکل
- مالی
- پیدا کردن
- ظریف
- FLUX
- تمرکز
- تمرکز
- برای
- مجبور
- یافت
- چارچوب
- از جانب
- ثروتمند شدن
- کامل
- بودجه
- دادن
- می رود
- فهم
- در حال رشد
- رشد کرد
- نیم
- اتفاق افتاده است
- آیا
- کمک
- تاریخ
- چگونه
- اما
- HTTPS
- i
- if
- پیاده سازی
- اجرا
- مهم
- in
- شامل
- صنعت
- بی کفایتی
- ابتکارات
- ابداع
- نوآوری
- داخل
- در عوض
- موسسات
- یکپارچه
- مورد نظر
- به
- معرفی
- سرمایه گذاری
- IT
- ITS
- خود
- JPG
- نگاه داشتن
- نگهداری
- نام
- لایه
- لایه
- رهبری
- ترک کرد
- کمتر
- نامه
- سطح
- قدرت نفوذ
- محدودیت
- وام
- دیگر
- از دست رفته
- حفظ
- حفظ
- عمده
- اکثریت
- مدیریت
- حکم
- کتابچه راهنمای
- بسیاری
- بازار
- ممکن است..
- متوسط
- دیدار
- ذکر شده
- متوسط
- از دست رفته
- مدرن
- نوین کردن
- بیش
- اکثر
- بسیار
- چندگانه
- باید
- my
- بی شمار
- باریک
- نزدیک
- تقریبا
- لزوما
- لازم
- ضرورت
- هرگز
- جدید
- محصولات جدید
- نسل بعدی
- نه
- اکنون
- مانع
- of
- ارائه
- ارائه
- غالبا
- on
- فقط
- باز کن
- قابل استفاده
- عملیات
- فرصت
- or
- تنظیم و ارکستراسیون
- دیگر
- خارج
- خارج از
- روی
- به طور کلی
- سرعت
- ویژه
- مسیر
- مکث کردن
- مردم
- دوره
- تصویر
- محور
- سکو
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- نقطه
- پتانسیل
- قوی
- پیش بینی می کند
- اصلی
- مشکل
- روند
- فرآیندهای
- محصولات
- پیشرفت
- ارائه
- ارائه دهندگان
- هدف
- قرار دادن
- رسیده
- واقعیت ها
- واقعیت
- اخذ شده
- اخیر
- تازه
- ارتباط
- تکیه
- ماندن
- تکرار
- جایگزینی
- درخواست
- مورد نیاز
- نیاز
- تحقیق
- تحقیق و توسعه
- REST
- نتیجه
- درامد
- ROI
- نقش
- دویدن
- در حال اجرا
- s
- راضی
- صحنه های
- صفحه نمایش
- بدون درز
- مشاهده
- خدمت کرده است
- سرویس
- چند
- تغییر
- کوتاه
- سیگنال
- سیل زده
- ساده
- ساده کردن
- به سادگی
- تنها
- مزایا
- حل
- برخی از
- جزئیات
- خرج کردن
- هزینه
- صرف
- راه افتادن
- مراحل
- استراتژی ها
- چنین
- پشتیبانی
- بررسی
- زنده ماندن
- سیستم های
- دنده
- گرفتن
- صورت گرفته
- فن آوری
- فنی
- پیشرفته
- نسبت به
- که
- La
- مبانی
- شان
- آنها
- خودشان
- آنجا.
- اینها
- آنها
- نازک
- فکر می کنم
- این
- سه
- از طریق
- زمان
- به
- امروز
- با هم
- ردیابی
- معامله ای
- دگرگونی
- درست
- صادقانه
- دور زدن
- دو
- ما
- در نهایت
- ناتوان
- استفاده
- ارزش
- تنوع
- مختلف
- متفاوت است
- قابل اعتماد
- چشم انداز
- حیاتی
- بود
- خوب
- بود
- چی
- چه زمانی
- که
- در حین
- چرا
- اراده
- با
- در داخل
- بدون
- سال
- زفیرنت