اکنون بخرید بعداً پرداخت کنید (BNPL) با افزایش شتاب در تایلند

اکنون بخرید بعدا بپردازید (BNPL) در میان مصرف کنندگان کنجکاو در تایلند موج می زند. محبوبیت این نوع تامین مالی افزایش یافته است زیرا به عنوان جایگزینی انعطاف پذیرتر و مصرف کننده پسندتر برای محصولات اعتباری سنتی دیده می شود.

گزارش شده است فین‌تک‌های BNPL تاکنون 8 تا 10 میلیارد دلار آمریکا (280 میلیارد تا 350 میلیارد THB) از درآمد سالانه خود را از بانک‌های جهانی منحرف کرده‌اند. بانک‌های تایلندی باید سریع‌تر خود را تطبیق دهند و برای به دست آوردن مجدد و حفظ مشتریان پیشروتر عمل کنند، زیرا 70 درصد از کاربران BNPL در صورت در دسترس بودن، مایل به استفاده از پیشنهادات BNPL از بانک‌های خود هستند.

همه‌گیری کووید-19 بر رشد آن تأثیر گذاشت صنعت BNPL در تایلند، مصرف کنندگان را مجبور به خرید آنلاین می کند و برخی برای مدیریت امور مالی خود در این زمان های نامشخص به خدمات آن مراجعه می کنند. 

مطالعه توسط Mastercard BNPL را نشان می دهد جا برای رشد دارد زیرا اکثر مصرف کنندگان تایلندی (89 درصد) از طرح های اقساطی به عنوان یک گزینه پرداخت آگاه هستند اما تعداد انگشت شماری (26 درصد) در سال گذشته از آن استفاده کرده اند.

با این حال، 55 درصد اظهار داشتند که به احتمال زیاد از BNPL برای خریدهای بزرگ یا اضطراری استفاده می کنند، در حالی که 80 درصد علاقه مند به پرداخت قبوض خود با استفاده از این گزینه بودند.

رفتار مصرف و هزینه دیجیتال تایلند

 بینش گروه UOB مصرف دیجیتال و رفتار مخارج تایلند را تحلیل کرد. در این بیانیه آمده است که 70 درصد از روش‌های پرداخت مورد استفاده توسط مصرف‌کنندگان تایلندی از طریق برنامه‌های بانکداری تلفن همراه برای تراکنش‌های درون فروشگاهی و آنلاین انجام می‌شود که بالاتر از میانگین 52 درصدی ASEAN است.

علاوه بر این، 44 درصد نیز کانال های بانکداری دیجیتال یا آنلاین را ترجیح می دهند که بالاتر از میانگین 35 درصدی ASEAN است. تایلند همچنین دارای بالاترین درصد کاربران فعال در ارزهای دیجیتال است، به طوری که از هر پنج نفر یک نفر از ارزهای دیجیتال استفاده می کند. ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC ها)

BNPL که به آرامی در تایلند در حال افزایش است، پس از کارت‌های اعتباری در روش‌های ترجیحی پرداخت دیرتر در رتبه دوم قرار دارد. دلیل آن این است که برخی از مصرف کنندگان به دلیل عدم درک و آگاهی از نحوه عملکرد این ویژگی ترجیح می دهند از چیزی غیر از BNPL استفاده کنند.

طبق گفته مسترکارت، رایج ترین دلایل استفاده تایلندی ها از BNPL این است که به صرفه جویی در هزینه برای خرید بدون انتظار (63 درصد)، خرید بدون پرداخت سود یا کم (60 درصد) و بدون تأخیر (60 درصد) کمک می کند. .

آیا Buy Now Pay Later تهدیدی برای بانک‌های سنتی است؟

اگرچه بازار BNPL وجود دارد، اما برخی فکر می‌کنند که خطر قابل توجهی برای بانک‌ها ایجاد نمی‌کند. مطابق با خدمات سرمایه گذاران مودیگزینه پرداخت BNPL با چندین چالش مانند عدم آگاهی مصرف کننده، در دسترس بودن خدمات در مناطق روستایی و هزینه نسبتاً بالای استفاده از این سرویس مواجه است. 

در این گزارش همچنین آمده است: «برخی از کسب‌وکارهای BNPL می‌توانند پیشنهادات خود را به محصولاتی مانند وام‌های بدون وثیقه گسترش دهند که می‌تواند به بهبود سودآوری آنها کمک کند، اما حتی اگر این کار را انجام دهند، مقیاس کوچک آنها توانایی آنها را برای پذیرش بانک‌ها محدود می‌کند.»

با این حال، یکی از این بانک ها قبلاً گامی فعال برای ارائه خدمات BNPL برداشته است. Kasikornbank K PAY LATER را راه اندازی کرده است، اولین در نوع خود در تایلند است که ویژگی های BNPL را به مصرف کنندگان ارائه می دهد. 

K PAY LATER به مصرف کنندگان این امکان را می دهد که محصولات و خدمات را به صورت اقساطی خریداری کنند که حداکثر سود آن از 25 درصد در سال تجاوز نمی کند. حداکثر سقف وام 20,000 بات است و درخواست ها به دلیل عدم نیاز به اسناد یا وثیقه قابل دسترسی هستند. 

تا زمانی که متقاضیان ملیت تایلندی، بین سنین 20 تا 70 سال داشته باشند و یک حساب پس انداز در Kasikornbank داشته باشند، درخواست آنها می تواند ظرف سه دقیقه تایید شود. آنها می توانند از این سرویس برای پرداخت قبوض آب و برق، خرید وسایل الکترونیکی و حتی استفاده کنند برای تبلیغات رسانه های اجتماعی خود پرداخت کنند.

چرا Buy Now Pay Later در آسیا محبوب است؟

مصرف کنندگان آسیایی بیشتر هستند استفاده راحت محصولات اعتباری، به این معنی که افراد بیشتری محصولات را با اعتبار قرضی خریداری می کنند. این روند همچنین به دلیل افزایش قدرت خرید جمعیت جوان و آگاهی از استفاده از خدمات مالی برای خرید محصولات و خدمات مورد نظر آنها است.

علاوه بر این، BNPL بیشتر و بیشتر توسط بازرگانان در آسیا پذیرفته می شود، به این معنی که مشتریان در هنگام استفاده از BNPL گزینه های بیشتری دارند.

تحقیق و بازار گزارش شده است که انتظار می رود پرداخت های BNPL سالانه 67.1 درصد رشد کند و در سال 2,980.8 به 104.3 میلیون دلار آمریکا (2022 میلیون THB) برسد. 

انتظار می‌رود پذیرش پرداخت BNPL به CAGR 33 درصد برسد و انتظار می‌رود BNPL GMV 1,783.8 میلیون دلار آمریکا (62.4 میلیون THB) در سال 2021 به 16,529.9 میلیون دلار آمریکا (578.5 میلیون THB) تا سال 2028 افزایش یابد.

طبق گفته eMarketer، Gen Z نسلی است که از BNPL بیشترین استفاده را می‌کند. و انتظار می‌رود که نرخ پذیرش در میان Gen Z در سال 47.4 به 2025 درصد افزایش یابد.

بازار همیشه در حال رشد تجارت الکترونیک باعث شده است که BNPL یکی از ترجیح داده شده ترین روش های خرید باشد که خرید بسیار راحت و آسان در دسترس است.

با یک درآمد از 10.5 میلیارد دلار آمریکا (THB367.4) در سال 2021، تایلند بیست و دومین بازار بزرگ تجارت الکترونیک است. 

کشور است پیش بینی داشتن یک بازار تجارت الکترونیکی 19.26 میلیارد دلاری (674.1 میلیارد THB) در سال 2022 و انتظار می رود تا سال 38.72 به 1.3 میلیارد دلار آمریکا (2027 تریلیون THB) افزایش یابد. جای تعجب نیست که BNPL به یکی از روش های ترجیحی برای خرید یک محصول یا خدمات تبدیل شده است.

Buy Now Pay Later برای ماندن طولانی مدت اینجاست

BNPL یک روش پرداخت جایگزین برای پول نقد سنتی یا پرداخت کارت اعتباری. این انعطاف پذیری را به مصرف کنندگان ارائه می دهد و خرید را تشویق می کند، که به نفع خرده فروشانی است که خدمات BNPL را ارائه می دهند زیرا درآمد را برای آنها افزایش می دهد. 

اگرچه ریسک اعتباری وجود دارد، مانند عدم پرداخت پرداخت توسط مصرف کنندگان که منجر به زیان برای خرده فروشان می شود، تنظیم کننده ها به دنبال ایجاد یک محیط سالم برای BNPL برای ماندن در آینده قابل پیش بینی هستند.