انطباق و نوآوری ستون فقرات پرداخت های فرامرزی را تشکیل می دهد

ما در عصر طلایی هستیم که می‌توانیم معماری پرداخت‌های جهانی را دوباره تصور کنیم - فراگیر بودن رایانش ابری، کاهش هزینه‌های محاسباتی، افزایش اشتهای نظارتی برای نوآوری معقول، و درک این موضوع که مدل شکسته‌شده کنونی احتمالاً چنین نیست. قادر به گسترش در سراسر جهان است.

ظهور تجارت الکترونیک جهانی، افزایش تجارت بین‌الملل و تقاضاهای در حال تحول مصرف‌کنندگان، از جمله عوامل دیگر، همچنان انتظارات جدیدی را از بازیگران قدیمی و قدیمی در اکوسیستم پرداخت جهانی ایجاد می‌کند و آنها را به نوآوری و تکامل سوق می‌دهد. در مقیاسی بی امان

اگرچه این داستان رشد پر از امکانات است، اما بدون چالش نیز نیست.

TerraPay چشم‌انداز مقرراتی شکسته را بیشتر به‌عنوان یک فرصت به جای چالش پذیرفته است.

این شرکت منابع خود را بر این اساس سرمایه گذاری کرده است و به جای اینکه به عنوان یک ارائه دهنده فناوری صرف فعالیت کند، به دنبال مجوزها و تاییدیه های خود است.

پرداخت های فرامرزی، صرف نظر از ماهیت یا اندازه آنها، باید در دنیایی که از نظر مالی فراگیر است مقرون به صرفه، بلادرنگ و بدون اصطکاک باشد.

با این حال، برای اینکه این در مقیاس اتفاق بیفتد، تمام قطعات پازل باید به طور یکپارچه کنار هم قرار گیرند.

یک موتور پرداخت قوی باید پرداخت‌های بدون مرز را تسهیل کند و در عین حال، رژیم‌های نظارتی و سیستم‌های ارزی متنوع را در سراسر مناطق جغرافیایی ایجاد کند.

همچنین باید در زمین های ناهموار بین شفافیت خواسته شده توسط مقررات AML و اهمیت حفظ حریم خصوصی و حفاظت از داده ها حرکت کند.

این تقاضای رو به رشد سریع برای پرداخت های فرامرزی - که انتظار می رود تا پایان سال جاری به 156 تریلیون دلار آمریکا برسد - توجه را به رعایت مقررات جلب کرده است.

بر روی انطباق تمرکز کنید

در مقایسه با پرداخت‌های داخلی، پرداخت‌های فرامرزی با بررسی‌های انطباق دقیق‌تری در برابر تقلب، تحریم‌ها و جرایم مالی مواجه هستند. این بی دلیل نیست.

همراه با افزایش پذیرش دیجیتال، جرایم سایبری نیز افزایش یافته است، که کلاهبرداری و امنیت را در صدر دستور کار بانک ها، مؤسسات مالی و سایر بازیگران قرار می دهد.

متأسفانه، هر بانک، درگاه پرداخت یا مکان ممکن است از قوانین، دستورالعمل‌ها، کنترل‌های داخلی، محموله‌های داده و قوانین انطباق در هنگام بررسی پرداخت‌ها استفاده کند.

هر چک زمان بر است و اغلب بیش از یک بار در طول سفر پرداخت انجام می شود. صرف نظر از قصد، نتیجه نهایی اغلب تاخیر در پرداخت و/یا افزایش هزینه های پردازش است.

درک چشم‌انداز نظارتی در حال تحول در سطح جهانی یکی از راه‌های همه ارائه‌دهندگان خدمات مالی برای ساده‌سازی نحوه حرکت پول در سراسر جهان است.

قابلیت‌های انطباق قوی، مانند موارد اختصاصی TerraPay، نیز نقش مهمی در ایجاد اعتماد و در نتیجه، تقویت مشارکت‌های بیشتر دارد.

خوشبختانه، ارائه دهندگان خدمات مالی در حال بیدار شدن از نیاز به نوآوری در تقویت سیستم های انطباق خود هستند.

با همگام شدن با تغییر محیط نظارتی و در عین حال انجام کلیه تعهدات، آنها به فناوری ها و ابزارهای جدیدی روی می آورند که آنها را قادر می سازد تا پرداخت های مرزی را ایمن، کارآمد و در زمان واقعی نگه دارند و به طور بالقوه رشد کسب و کار را افزایش دهند.

تقویت نوآوری معنادار

در میان بسیاری از روندهایی که چشم انداز نظارتی را مختل می کنند، هوش مصنوعی و ML برجسته ترین هستند.

خبر خوب این است که در حالی که شرکت‌های فین‌تک ممکن است در استفاده از این فناوری‌ها پیشرو باشند، بانک‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات مالی از این موضوع دور نیستند.

البته در مورد پذیرش در مقیاس بزرگ هنوز راه زیادی در پیش است.

موارد استفاده از هوش مصنوعی خواه اتوماسیون سیستم ها در درآمد و صورتحساب، آشتی، امنیت سایبری، جلوگیری از تقلب یا موارد دیگر باشد، همچنان در حال افزایش است.

این یکی از محبوب ترین اشکال regtech است که مزایای بالقوه متعددی را ارائه می دهد.

به زبان ساده، پرداختن به انطباقات قانونی پرهزینه، افزایش حجم داده ها و استقرار فناوری تنها از طریق عملیات دستی ممکن نیست.

اتوماسیون به شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا نیاز به انجام کارهای تکراری مانند تلفیق/پاکسازی داده‌ها، کدگذاری و تجزیه و تحلیل داده‌ها در سیستم‌ها را محدود کنند.

علاوه بر این، این ابزارهای نوآورانه خطاها را به حداقل می‌رسانند، خطرات را کاهش می‌دهند و فرآیندها را سرعت می‌بخشند، در نتیجه منابع را برای عملکردهای سطح بالا مانند توسعه پاسخ‌ها و بررسی هشدارها آزاد می‌کنند.

اتوماسیون و مبارزه با پولشویی (AML)

پولشویی دنیای پرداخت ها را گرفتار کرده است. داده های ساختار نیافته از منابع متعدد، قوانین دستی و مسیرهای تحلیلی پیچیده، توانایی سیستم مالی را در مقیاس فراتر از مرزها مخدوش می کند.

یک پاسخ به این فرآیند کند و ناکارآمد را می توان در سیستم های تشخیص AML عصر جدید یافت.

به عنوان مثال، TerraPay یک سیستم یادگیری ماشینی سفارشی (ML) به نام پلتفرم هوشمند TerraPay (TIP) را به کار گرفته است که برای ایجاد آماده‌سازی داده در مقیاس بزرگ، مدل‌سازی و گردش‌های کاری داده سفارشی طراحی شده است. این ابتکار به TerraPay اجازه می دهد تا با چالش های غیرقابل حل قبلی مقابله کند.

TIP تجزیه و تحلیل هوشمند مبتنی بر ML را بر روی داده های تراکنش از بیش از 200 کشور مبدا به بیش از 100 کشور مقصد با تراکنش های بین چندین میلیون فرستنده و ذینفع پیاده سازی می کند.

این نه تنها انطباق، گزارش‌دهی و قابلیت‌های مدیریت مسائل فعال TerraPay را تقویت کرده است، بلکه بر اعتماد مشتریانش به توانایی پرداخت‌های کم ارزش و حجم بالا با سطوح بسیار پیشرفته نظارت بر انطباق در زمان واقعی و پاسخگویی در حل و فصل مشتریان تأثیر مثبت گذاشته است. ' مسائل

برنامه سازگاری هوشمند و AML مبتنی بر ML می‌تواند مجموعه‌های قوانین پیچیده و همیشه در حال تکامل را روی مجموعه‌های داده‌های بزرگ KYC و تراکنش‌ها پیاده‌سازی کند و گزارش‌های هوشمندانه، خودکار و در زمان واقعی را برای شناسایی الگوهای تراکنش‌های غیرعادی، مسائل مربوط به یکپارچگی داده‌ها و مشتریان مشکوک تولید کند. رفتار سیستم های مشتری

تحلیلی که زمانی چندین روز مداخلات دستی در هر گزارش طول می‌کشید، به‌دلیل اتوماسیون به چند دقیقه تبدیل شده است.

گزارش‌های مربوط به انجام تعهدات نظارتی مانند گزارش‌های دوره‌ای، تحلیل‌های مرتبط با ریسک و غیره با پیاده‌سازی الگوریتم‌های گزارش‌دهی سفارشی برای حذف مداخلات دستی، تاخیرها یا خطاها خودکار شده‌اند.

این توانایی برای کاهش قابل توجه زمان چرخش در موارد اقدام انطباق، تأثیر مثبتی بر روابط شریک داشته است.

پیش از این، این فرآیندها بر زمان تحویل پرداخت تأثیر می گذاشت و باعث تأخیرهای بی دلیل و خسته کننده می شد. به عنوان مثال، ما از داده های KYC ارائه شده توسط مصرف کنندگان استفاده کردیم تا درک بهتری از جمعیت شناسی مصرف کننده داشته باشیم.

سیستم ML شناسایی خوشه‌های کاربران نهایی را از نظر رفتار یا ترجیحات ممکن می‌سازد. این ارزش بسیار زیادی به تجزیه و تحلیل سفر مشتری اضافه کرد.

این ابتکار با چارچوب قوی حریم خصوصی و حفاظت از داده TerraPay و تعهد به پرداخت‌های ایمن و بدون درز همسو است.

همچنین به عنوان مثالی عالی از نحوه استفاده از فناوری برای بازتعریف پرداخت‌های فرامرزی با توجه به چالش‌های کنونی، حمایت از همه بازیگران در تصمیم‌گیری بهتر و ایجاد فرآیندهای کارآمدتر و در عین حال ارتقای انطباق، استفاده می‌شود.

TerraPay فرآیندهای نظارتی پیچیده را با بررسی‌های انطباق قوی مدیریت می‌کند و مسیرهای چابکی را توسعه می‌دهد تا اطمینان حاصل کند که شرکای خود به یک اکوسیستم مالی جهانی در حال گسترش دسترسی ایمن دارند.

همه اینها توسط لبه جهانی TerraPay از 26 مجوز و تأییدیه های نظارتی پشتیبانی می شود.

زیرساخت پرداخت‌های مقیاس‌پذیر و چابک TerraPay، نوآوری، قابلیت همکاری و شمول را گرد هم می‌آورد و شرکای خود را قادر می‌سازد تا از کسب‌وکارها و کارگران در سرتاسر جهان حمایت کنند و اطمینان حاصل کنند که هر پرداختی، مهم نیست که چقدر بزرگ یا کوچک باشد، از سفری بدون مرز به مقصد لذت می‌برد.