من در پست ستون قبلی، من یک نمای کلی از بانکداری قابل ترکیب ارائه دادم و کار بزرگی را که شبکه معماری صنعت بانکداری (BIAN) در تعریف خدمات بانکی انجام می دهد برجسته کردم.
از آنجایی که من خیلی روی بانکداری مرکزی و دیجیتال تمرکز کردم، به ذهنم رسید که شاید برای کسانی که با BIAN آشنایی ندارند، روشن نکرده باشم که تعریف خدمات آن همه جنبه های تجارت بانکداری را پوشش می دهد. این بدان معنی است که نحوه اجرای عملیات فناوری اطلاعات، بازاریابی/فروش، منابع انسانی، روابط با سرمایه گذار و غیره را پوشش می دهد. این بسیار مطابق با دستور معروف جف بزوس است که هر بخش از چشم انداز فناوری آمازون باید یک API داشته باشد.
دامنه بانکداری ترکیبی فراتر از بانکداری مرکزی است و دلیل دیگری است که چرا بانک ها باید به دنبال معماری تجاری قابل ترکیب فراتر از فروشندگان بانک مرکزی باشند. یک سوال فوری این خواهد بود که چرا یک بانک باید چیزی متفاوت مانند سیستم های استخدام کارمندان یا جمع آوری بدهی را به یک خدمت تبدیل کند؟ برای من، پاسخ کوتاه، نوآوری است.
این می تواند به اشکال مختلفی باشد:
جریان درآمد جدید: اگر بانک در هر یک از این زمینه های دیگر واقعاً خوب شود، می تواند تصمیم بگیرد که آن را به عنوان خدماتی به مشتریان خود ارائه دهد. چرا پلتفرمهای خود را برای جمعآوری بدهی نمیفروشیم تا مشتریان بانکی SME بتوانند بدهیهای خود را بهتر مدیریت کنند؟ یا استخدام به عنوان یک خدمت ارائه دهید تا مشتریان تجاری بتوانند استخدام خود را بهبود بخشند؟
کارایی هزینه: برای بانکهای بزرگتری که بهعنوان مثال بر اساس برندها، محصول یا بخش مشتری محو شدهاند، داشتن خدمات متمرکز در دسترس از طریق فضای ابری به این معنی است که میتوانند بهجای منبعیابی جداگانه و تکرار هزینهها، خدمات عملیاتی مشابهی را آسانتر به اشتراک بگذارند.
اثربخشی خدمات: برای سادهسازی بسیاری از این خدمات عملیاتی، بسیاری از شرکتها از راهحلهای ERP یکپارچه استفاده کردهاند که مانند راهحلهای بانکداری اصلی، شرکتها را به پلتفرم خود متصل کردهاند. اکنون راهحلهای ERP مدرن، خدمات تجاری عملیاتی قابل ترکیب را امکانپذیر میکنند و به مشتریان اجازه میدهند تا راحتتر بین ارائهدهندگان برای خدمات خاص حرکت کنند.
فروشندگان بانکداری اصلی مدرن شروع به جذب یک اکوسیستم یا بازار راه حل های شخص ثالث کرده اند که بانک ها می توانند پلت فرم بانکی خود را از آن بسازند. اینها معمولاً به راه حل های بانکی خالص محدود شده اند، نه راه حل های عملیات عمومی تجاری.
با این حال، راهحلهایی مانند TomorrowX شروع به پر کردن این شکاف کردهاند تا بانکها را قادر میسازد تا یک بانک کاملاً ترکیبپذیر و نه فقط سیستم بانکی ایجاد کنند. TomorrowX طیف وسیع تری از خدمات را هدف قرار داده است تا عملیات و بانکداری و دارای کاتالوگ بیش از 500 جزء است که می توان از آنها استفاده کرد.
در حالی که این به نظر زیاد می رسد، فرصت بسیار بیشتر است. این امکان وجود دارد که گستره مولفهها از تعداد کل برنامههای موجود در فروشگاههای اپلیکیشن موبایل امروزی بیشتر باشد (در حال حاضر کمتر از پنج میلیون بین اپل و گوگل وجود دارد).
این "معماری مبتنی بر مولفه" جدید نیست، بسیاری از آنها از قیاس آجرهای لگو برای توصیف دیدگاه خود استفاده می کنند. با این حال، تعدادی از چیزها تغییر کرده است.
ابر فراهم کردن این مؤلفه ها را بدون نیاز به گذراندن مراحل نصب و پیکربندی طولانی یا نیاز به خرید سخت افزار و سیستم عامل خاص امکان پذیر می کند.
مدلهای قیمتگذاری نرمافزار بهعنوان سرویس (SaaS) اکنون به شرکتها امکان انعطافپذیری بسیار بیشتری را برای پرداخت زیرساختها و نرمافزار میدهد و آنها را قادر میسازد تا آزمایش/آزمایش و سپس مقیاسبندی مقرونبهصرفهتری داشته باشند.
در گذشته، توسعهدهندگان باید نگران نحوه اتصال به این مؤلفهها بودند، اما با استفاده از API، به این موضوع توجه میشود و اکنون میتوانند زمان و توجه خود را در جای دیگری متمرکز کنند.
حرکت به سمت یک رویکرد ترکیبپذیر فرصت بزرگی را برای بانکها فراهم میکند تا یکی از بزرگترین چالشهای فناوری همیشگی خود را سادهسازی کنند و آن یکپارچهسازی سیستمها است. بزرگترین ها هزاران سیستم دارند، حتی کوچکترین ها صدها سیستم دارند. همه اینها یکپارچه نیستند - برخی باید یکپارچه باشند اما به دلیل هزینه و پیچیدگی نمی توانند باشند. نیاز به نوآوری و بهبود مشکل یکپارچه سازی سیستم را تشدید می کند.
من نمی گویم که این همه بسیار آسان و ارزان است. کمی شبیه تلفنهای همراه است: آنها برای چند دهه وجود داشتند، اما با ارزانتر شدن و سریعتر شدن سختافزار، بهبود پهنای باند و استفاده از نرمافزار آسانتر و باز شدن آنها برای فعال کردن توسعه و نوآوری، واقعاً شروع به کار کردند. حتی در آن زمان، بیش از 10 سال پس از اولین آیفون طول کشیده است تا افراد بیشتری نسبت به نداشتن گوشی هوشمند داشته باشند.
من فقط می گویم که چشم انداز یک سازمان قابل ترکیب چیزی بیش از بانکداری مرکزی به تنهایی است و امروز بیش از همیشه قابل تحقق است.
درباره نویسنده
دارمش میستری 30 سال است که در بانکداری فعالیت می کند و پیشرو در فناوری و نوآوری بانکی بوده است. از اولین اپلیکیشن های اینترنت و موبایل بانک گرفته تا هوش مصنوعی (AI) و واقعیت مجازی (VR).
او در هر دو طرف حصار بوده است و از به اشتراک گذاشتن نظرات خود ترسی ندارد.
او مدیر عامل شرکت است AskHomey، که بر تجربه برای خانواده ها و سرمایه گذار و مربی در پروتک و فین تک تمرکز دارد.
دارمش را در توییتر دنبال کنید @dharmeshmistry و لینک.
تمام تفکرات "فقط می گویم" او را بخوانید اینجا کلیک نمایید.
- مورچه مالی
- API
- AskHomey
- بانکداری
- BankingTech
- بلاکچین
- کنفرانس بلاک چین فین تک
- صدای فین تک
- coinbase
- coingenius
- سیستم اصلی بانکداری
- فین تک کنفرانس کریپتو
- دیجیتال
- خدمات مالی/Finserv
- fintech
- نوآوری فین تک
- homepage-featured-3
- homepage-featured-north-america-3
- ابداع
- باز می شود در
- برون سپاری
- پی پال
- paytech
- راه پرداخت
- افلاطون
- افلاطون آی
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازی پلاتو
- ریش تراش
- Revolut
- موج دار شدن
- فین تک مربع
- پارچه راه راه
- فین تک تنسنت
- Xero
- زفیرنت